Справка о закрытии кредита: как выглядит

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

1. В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
2. Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
3. К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги: смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д. Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
4. При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
5. Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

• для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
• при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
• при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Образец Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года. Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Иванов И.И. _____________________ Дата.                                  (подпись)

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Справка о закрытии счета в банке ВТБ24

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка Дата, исх. № Справка Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет. Уполномоченный представитель Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.                                             (подпись)

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Справка о закрытии счета в Росбанке

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

1. Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
2. В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
3. Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
4. При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.

Рекомендации

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.