Страхование гражданской ответственности: что это такое, виды и этапы (+ видео)

Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодня вы узнаете, что такое страхование гражданской ответственности (далее – ГО), на какие виды оно делится и как застраховать свою ответственность самостоятельно. Эта информация будет полезна владельцам бизнеса, собственникам жилого имущества и автолюбителям.

Что это такое

Каждый человек может попасть в форс-мажорную ситуацию, при которой ущерб может быть нанесен чужой собственности или чужому здоровью. В подобных случаях вы возмещаете убытки пострадавшим своими деньгами, Но есть и другой путь-застраховать свою гражданскую ответственность. Тогда компенсацию будете выплачивать не вы, а страховая компания.

Супруги уехали на дачу и пока отсутствовали, в доме произошел прорыв трубы. Была залита квартира снизу. Но поскольку у них был полис страхования ответственности, то все убытки были возмещены страховой компанией. Судебного разбирательства с соседями удалось избежать.

Тем не менее, от административной и уголовной ответственности подобная страховка не защитит. Если вы стали виновником ДТП, то страховой полис поможет вам возместить убытки пострадавшего, но вы всё равно несете ответственность за возникновение аварийной ситуации.

Страхование позволяет покрыть следующие виды ущерба:

• моральный ущерб;
• вред который был нанесен окружающей среде в результате промышленной либо производственной деятельности;
• затраты на реабилитацию и последующее лечение;
• стоимость ремонта поврежденного имущества
• сопутствующие вышеперечисленным ситуациям расходы

Покупка полиса страхования ГО важна для автолюбителей, хозяев квартир, собственников бизнеса, то есть на самом деле для большинства граждан. Страховой договор защитит от незапланированных тракт и сбережет ваши нервы.

Если соседи снизу сделали ремонт, а у вас прорвало трубу и водой была испорчена дорогая мебель, то в подобной ситуации страхование гражданской ответственности владельцев квартиры покроет ущерб и избавит вас от неприятного разговора, хотя извиниться конечно же стоит.

Классификация

Страхование гражданской ответственности делится на добровольное и обязательное. При добровольном страховой полис покупается только по желанию страхователя.

В свою очередь, обязательное страхование гражданской ответственности есть не что иное как законное принуждение государством к оформлению полисов граждан и юридических лиц.

Но не стоит забывать что 225 ФЗ об обязательном страховании гражданской ответственности действует для нашего блага. Его цель – обезопасить интересы лиц, которые могут пострадать при чрезвычайных ситуациях.

К данной категории относятся страхование автогражданской ответственности, страхование в области туризма,  страхование опасных промышленных объектов, а также страхование гражданской ответственности застройщика.

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности знакомо всем водителем. По полису ОСАГО страховой компанией возмещается ущерб, который был причинен одним водителем другому.

Однако существует лимит страховой выплаты. В 2016 году он был равен 400000 руб. за возмещение материального ущерба и 600000 рублей за урон здоровью. При желании сумму компенсации можно значительно увеличить. Для этого нужно оформлять так называемый ДОСАГО – дополнительное страхование автогражданской ответственности. Подобный документ гармонично дополняет ОСАГО и работает, когда ущерб при аварии превышает установленные лимиты.

О том, как оформить страховку ОСАГО онлайн, читайте в других наших статьях

При перевозках

Транспортная компания всегда отвечает за безопасность пассажиров и груза, Есть единые нормативы, по которым определен предел ответственности транспортной компании.

Они касаются авиаперевозчиков, судовладельцев, железнодорожников и автотранспортных компаний.

Страховым случаем считается:

• нанесение ущерба третьим лицам в результате происшествия с участием перевозчика;
• просрочка доставка груза по вине перевозчика или пассажиров;
• порча или утрата груза;
• нанесение вреда здоровью и жизни пассажиров.

Страхователями являются юридические и физические лица, собственники или арендаторы транспорта. Страховщик освобождается от выплат, если происшествие случилось из-за нарушения страхователем условий и правил транспортировки. Также возмещения не будет, если перевозчик нарушил нормы противопожарной защиты.

От нанесения вреда природе

Данное страхование понимает под собой защиту ответственности страхователя от рисков, которые связаны с вредным воздействием на окружающую среду. Такие полисы приобретаются владельцами опасных объектов, шахт, электростанций, танкеров, химических предприятий, заводами по производству токсичных и взрывчатых веществ.

Страховщик покрывает все расходы, если по вине страхователя произошла техногенная катастрофа. Так как страховые суммы в таких ситуациях бывают очень большими, то и цена за страховку будет недешёвой. Именно потому страхованием природных рисков занимаются только крупные компании.

Данная деятельность урегулирована действующим законодательством и природоохранными законами.

В нашей стране защита от подобных рисков строго обязательна. В России насчитывается более 300 тысяч потенциально опасных производств и все они должны быть обязательно застрахованы.

От бракованной продукции

Даже самые современные технологии допускают возможность производства бракованной продукции. Вот причины, по которым это может произойти:

• человеческий фактор:
• использование некачественных расходных материалов;
• недоработка на стадии проектирования продукта;
• нарушение условий труда.

В подобных ситуациях ущерб причиняется не только потребителю, но и производителю, который несет серьезные убытки.

Для професcионалов

Юрист гарантирует клиенту, что выиграет его дело в суде и берет плату за свои услуги. Но он терпит поражение. А клиент несет убытки и направляет правозащитнику претензию. Очень хорошо что предусмотрительный юрист оформил полис страхования гражданской профессиональной ответственности, и затраты в этом случае понесла страховая компания.

Для застройщиков

В России это обязательная процедура. Данная страховка может помочь дольщиками и вкладчикам вернуть потраченные деньги или даже обеспечить их жильем в том случае, если происходит банкротство их строительной компании. Данный закон вступил в силу 2014 году. Теперь строительные компании могут брать деньги с клиентов вперед только если у них есть полис страхования гражданской ответственности застройщика.

За нарушение обязательств

Это не очень распространённый вид страхования. Полис покупают заемщики, которые боятся что не смогут вовремя погасить кредит. Но страховое покрытие составляет лишь часть суммы кредита, обычно не более 80-90%.

5 этапов оформления

Процесс страхования ответственности очень прост. Но нужно изучить все его этапы и нюансы заранее. Это поможет вам приобрести действительно нужный продукт по доступной цене.

Выбор страховщика

Страховые компании очень сильно отличаются друг от друга по качеству оказываемых услуг. Каждая фирма обладает своими достоинствами и недостатками.

Специалисты рекомендуют учитывать следующие факторы при выборе страховой компании:

• Общее количество клиентов;
• Количество страховых услуг;
• Наличие большой сети филиалов;
• Рейтинг от международных рейтинговых агентств;
• Финансовая устойчивость;
• Размер резервного фонда.

Вы можете расспросить своих близких. Наверняка кто-нибудь сталкивался со страховщиками и имеет хотя бы какое-то представление о компаниях, оказывающих подобные услуги.

Определение объекта

Каждый полис содержит точный перечень всех возможных страховых рисков. От их количества зависит конечная стоимость услуги. Естественно, что договор который будет включать в себя все вероятные события будет дороже, чем полис, в котором перечислены покрытия нескольких рисков.

Сбор документов

Перечень документов, необходимых для страхования небольшой. Страховым компаниям нет смысла затягивать процесс, так как в их интересах скорейшее получение нового клиента.

Вам понадобится:

• Паспорт;
• Документы подтверждающие право владения недвижимостью, транспортным средством, либо другим имуществом;
• Различные технические документы.

Точный список документов вам предоставит страховщик, в разных случаях он отличается и зависит от вида страхования

Оплата премии

Вы можете оплатить страховку наличными с помощью электронных систем или банковским переводом. Любая компания стремится создать для клиентов максимально комфортные условия денежного перевода. Оплату договора возможно сделать единовременным взносом или по частям.

Подписание договора

Здесь работает основное правило – без прочтения не подписывать. Это означает, что любой документ который вы получили на подпись в страховой организации, необходимо внимательно изучить.

Особенно это касается различных приложений, примечаний, которые могут быть набраны мелким шрифтом и сразу незаметны. Именно в них хранится самая ценная информация в отношении размеров страховых выплат и общих условий.

К сожалению, страхователи не очень серьезно относятся к изучению условий договора. А это может нанести серьезный финансовый ущерб

ТОП компаний

Множество компаний оказывают услуги по страхованию ГО. Право на данный вид деятельности дает лицензия, которая выдается гос. органами, которые имеют право отозвать ее за систематическое нарушение правил страхования или невыполнение обязательств перед клиентами.

Страховой рынок в России очень насыщен. Чтобы помочь вам определиться с выбором, мы представляем пять наиболее крупных и уважаемых страховых компаний, которые могут застраховать вашу гражданскую ответственность.

Ингосстрах

На рынке с 1947 года К очевидным плюсам можно отнести быстрые выплаты, надежность, профессионализм и опыт.

Особенно интересные продукты данная компания предоставляет своим корпоративным клиентам. Имеются программы по направлениям: это гостиничный, транспортный, медицинский, ресторанный бизнес.

РЕСО-Гарантия

Это надежная страховая фирма, которая работает более 25 лет. Обладает лицензией более чем на сотню актуальных и нужных продуктов, как для юридических так и для физических лиц. РЕСО-Гарантия обладает обширной агентской сетью. В штате компании работает более 20.000 страховых агентов которые находятся 850 филиалов. Ресо имеет высокий рейтинг надежности А++ , выданный агентством Эксперт

АльфаСтрахование

Это страховщик международного уровня. Обладает высокими показателям платежеспособности и крупной филиальной сетью. Постоянно улучшает качество своих продуктов и сервиса. Большую часть услуг можно оформить в режиме онлайн и получить бесплатную доставку полиса. Также клиент может получить ответы на свои вопросы по телефону или воспользоваться онлайн чатом

Ингвар

Отличается оперативностью. А при заключении договора требует минимальное количество документов. Быстро выплачивает деньги при наступлении страховых случаях. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юридических лиц. Ингвар предоставляет страховые продукты на защиту любых видов собственности, а также на профессиональную и гражданскую ответственность клиентов. Гарантирует надежную защиту компаний в случае причинения вреда третьим лицам в ходе своей деятельности.

Росгосстрах

Крупнейшая страховая компания страны. Имеет более 3000 филиалов и штат из нескольких десятков тысяч агентов. Общее количество клиентов – более 45 миллионов человек. Предлагает все виды страхование ответственности. Страхование ответственности транспортных компаний, производственных предприятий и т.д.

Советы от экспертов

Самое важное при подписании полиса – это обеспечить полную и своевременную защиту своих интересов. Относиться к процедуре нужно ответственно.

1. Работайте только с надежными компаниями. Это гарантия вашей безопасности, своевременных выплат и отсутствия волокиты.
2. Точно указывайте свои данные. Несерьезное отношение к заполнению заявления может привести к отказу страховщика возместить ущерб. Малейшая ошибка может принести привести к признанию договора не действительным. Отстоять свою невиновность позже будет гораздо сложнее, чем пару раз прочитать и перепроверить документ.
3. Изучайте список страховых рисков. Страховая компания точно откажет вам в выплате, если происшествие произошло по вине человека, находящимся в наркотическом или алкогольном опьянении

Заключение

Прежде, чем  приобрести страхование гражданской ответственности, стоит внимательно изучить условия договора. Только в этом случае вы будете гарантированно защищены от непредвиденных растрат.

Видеоролик