Страхование титула при покупке квартиры – защита для владельца

Покупка квартиры, владельцы которой менялись не один раз, чревата попаданием в опасные ситуации, так как право собственности на приобретенную недвижимость один из бывших владельцев может оспорить в любое время. Основания для этого найдутся разные. Страхование титула при покупке квартиры направлено на то, чтобы подобные риски не омрачали радость приобретения.

Что такое титульное страхование квартиры?

Что означает титульное страхование при покупке квартиры? Фото № 1

Итак, речь идет о страховом продукте, который обеспечивает защиту от риска потери права на имущество в случае оспаривания сделки и признания ее недействительной. Данный полис направлен на защиту владельца не от тех событий, которые могут произойти в перспективе, а от вероятных последствий произошедшего ранее.

На тот момент, когда составляется договор, о таких событиях не знает ни одна из сторон, они никоим образом себя не обнаруживают. В настоящее время заключение таких договоров происходит в то же время, что и заключение договора на страхование недвижимости.

Будет ошибкой полагать, что любую утрату права собственности отнесут к страховым случаям при данном виде страхования. Исключение составят такие ситуации, в которых причиной уничтожения недвижимости стали пожар, взрыв, землетрясение, умышленное разрушение и другие.

Риски, от которых оно призвано защищать

При приобретении квартиры обычно складывается длинная правовая цепочка, когда одно и то же жилье может неоднократно выступать объектом продажи, дарения. Она может отчуждаться, наследоваться и передаваться из рук в руки на основании тех решений, которые принимают судебные органы.

В случае, если на каком-то из этапов будет допущена юридическая неточность, то под угрозой окажется и сама конкретная сделка, оспорить и признать недействительными могут и все последующие. В итоге у нынешнего владельца не окажется никаких прав на приобретенную квартиру. Страхование титула при покупке квартиры защитит собственников от подобных рисков.

Порядок оформления титульного страхования

Данная страховка актуальна не только, когда приобретается вторичное жилье. Страхование титула при покупке квартиры убережет владельца, если приобретается квартира в новостройке. Чтобы правильно оформить договор, убедитесь в наличии следующих документов:

• документа, который подтверждает право собственности на жилое имущество;
• свидетельства о государственной регистрации;
• технического паспорта квартиры.

Если так сложились обстоятельства, что вам потребовалось страхование титула, необходимо сразу же поставить в известность страховую компанию. Далее собственник должен лично отправиться в офис компании для предоставления таких документов, как:

• документа, удостоверяющего личность;
• действующего договора титульного страхования;
• оригинала и копии решения судебных органов, устанавливающих факт отчуждения приобретенной квартиры.

После того, как документы будут тщательно изучены страховой компанией, она должна произвести выплату всей суммы, указанной в договоре. Помимо этого, если в страховке был прописан пункт о возмещении других расходов, таких, как судебные издержки, данные средства тоже будут возмещены.

Стоимость титульного страхования

Сколько стоит застраховать жилье от риска потери права? Фото № 2

На сумму страховки влияет оценочная стоимость квартиры. В расчет берут ту цену, которая указана в договоре купли-продажи, или ту оценку жилого объекта, которая дана БТИ. Обычно размер применяемого тарифа равен 0,5-1% от данной стоимости.

Получается, если квартира оценена в один миллион рублей, то за титульную страховку нужно будет заплатить от пяти до десяти тысяч рублей. Такими являются годовые расценки.

Если у клиента возникает желание оформить страхование титула сразу на несколько лет, прибегнув к услугам конкретной страховой организации, то в качестве срока страхования примут любой период от одного года до десяти лет. В таком случае произойдет увеличение страховой суммы соразмерно периоду страхования (будет действовать небольшой дисконт).

Существует зависимость предельного срока страхования от действующих законодательных норм. Исходя из ГК РФ, оспорить сделки в суде можно, если прошло не более трех лет с момента их заключения, но в некоторых случаях возможно продление срока исковой давности до десяти лет.

Является ли титульное страхование надежной защитой от неприятностей?

К абсолютному спасению страхование титула при покупке квартиры не относится. Можно столкнуться с рисками, при которых оно не работает. Так, если после приобретения недвижимости появляется обременение, которое не связано с утратой квартиры, на помощь титульного полиса рассчитывать не стоит.

В качестве примера можно привести следующую ситуацию. Собственником приобретена квартира, но по прошествии трех лет выясняется, что в ней оформлена прописка еще одного человека (право собственности на него не распространяется). В то время, когда совершалась сделка, его не было (к примеру, находился в заключении, работал в другой стране), а сейчас вернулся назад.

Если вариантов с другим жильем у него нет, то, как гласит сороковая статья Конституции РФ, у него будет право проживать в этом жилье. Такая ситуация не относится к страховым случаям, так как на право собственности никто не посягает. Поэтому не следует относиться к титульному страхованию как защите от всевозможных неприятностей. Чтобы их избежать, нужно самому затратить массу усилий.

Почему страховые компании отказывают в возмещении убытков при наступлении страховых случаев?

Как получить у страховой компании причитающуюся выплату? Фото № 3

Из рассмотрения практических ситуаций становится ясно, что у страховой компании имеется масса поводов, чтобы отказать в страховой выплате собственнику, даже когда он уверен в надежности защиты страхового полиса.

Если страховщику удастся доказать, что случившееся не относится к указанной в договоре категории страховых случаев, или оно относится к исключениям из страхового покрытия, то у покупателя есть все шансы не получить абсолютно ничего. Хуже всего, что он может столкнуться с дополнительными тратами на судебные тяжбы со СК.

Таким образом, заключая договор страхования, нелишне будет разобраться, в каких случаях можно столкнуться с отказом в страховом возмещении. Так, страховая компания может отказать, если не соблюдаются указанные в договоре требования. Речь может идти о сроках и порядке уведомления СК о наступившем страховом случае, либо о тех событиях, которые к нему привели. Или о порядке обращения клиента к юридическим услугам.

К примеру, страховщиком в договоре могут быть указаны конкретные юристы и адвокаты, которые сотрудничают с ним. Клиент, обратившийся к другому специалисту и в результате проигравший дело, может получить отказ в страховых выплатах.

Приведем еще несколько примеров, когда о страховом возмещении придется позабыть:

1. В случае форс-мажорных ситуаций (военных действий, последствий катастроф природного или техногенного характера, конфискации имущества, если на это есть распоряжение государственных органов).
2. Если покупателем уже продана либо подарена какому-то лицу «спорная» квартира.
3. Если жилье подверглось физическому уничтожению (пожар, взрыв и т.д.). В этих случаях нужно рассчитывать на имущественную страховку.
4. Если владельцем изменены технические параметры жилья (например, произведена перепланировка). Либо оно использовалось не по своему назначению (жилую недвижимость использовали как коммерческую).
5. Если для изъятия недвижимости были законные основания (долг либо просрочка платежей по ипотеке).

Также отказом в выплате может стать и такой пункт в договоре как пункт о «ретроспективном покрытии». Данная формулировка означает, что приведшее к наступлению страхового случая событие случилось до того момента, как был заключен договор страхования, тогда как страховой случай наступил в тот период, когда действовал договор.

Данный пункт является очень спорным, так как сам смысл данного вида страхования кроется в его защите не от предполагаемых проблем, а от случившихся до момента приобретения событий, о которых не было ничего известно, и которые никоим образом не проявились, когда заключался договор.

Стоит ли связываться с титульным страхованием?

Прибегнув к титульному страхованию, можно снизить риск приобретения «нечистой» квартиры и потери финансов и недвижимости. Только сам собственник должен понимать, что страховая компания не всегда возместит стоимость жилья, если утеряно право собственности. Нужно внимательно изучить условия страхового договора, узнать о рейтинге СК, изучить отзывы на них.

Также нужно помнить, что страхование недвижимости является очень востребованным. Причина этого в том, что большая часть банков отказывает в предоставлении ипотечного кредита, если не оформлена соответствующая страховка.

Закон позволяет страховщику отказаться от нее (для этого предусмотрен пятидневный срок), но и банк в таком случае может пересмотреть свое решение и отказать в выдаче кредита либо ответить повышением процентной ставки. Вывод: страхование становится все более необходимым, все большее количество заемщиков стремятся оформить именно страхование титула при покупке квартиры.

Советы о том нужно ли заключать данный вид страхования вы можете послушать в данном видео: