Страхование здоровья и жизни простыми способами (+ видео)

Жизнь каждого из нас под угрозой, такова реальность – множество несчастных случаев может произойти как на улице, так и в родных стенах. Страхование жизни и здоровья, конечно, никак не защитит нас от несчастий, но может обезопасить наши финансы. Неприятности обычно врываются в жизнь нежданно, а страховка может стать настоящим спасательным кругом при трагических обстоятельствах, которые всегда сопровождаются значительными тратами.

Выгоды оформления

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней позволяет обезопасить имущественные интересы страхователя при наступлении чрезвычайного случая. Оно рассчитано на продолжительное время и наряду с защитой может служить вариантом накопления средств.

В нашей стране данная практика не получила широкого распространения. К этим услугам прибегают только 4-5% россиян, в то время как в ЕС и США страхование жизни и здоровья намного более широко распространено.

Надо отметить, что и в России, тем не менее, постепенно происходят перемены к лучшему в этой области. Растет финансовая грамотность, повышается социальная ответственность населения, а вместе с этим и интерес к рынку страховых услуг. К тому же правительство обязывает работодателей страховать персонал на случай инвалидности, утраты способности трудиться или смерти. Но размер выплат по обязательной страховке, как правило, не покрывает расходы страхователей в случае наступления страховой ситуации. Поэтому многие задумываются о приобретении полиса добровольного страхования.

Пример

Выплата по обязательной страховке при временной утрате трудоспособности обеспечит возможность получить только основные медицинские услуги. Добровольное страхование покроет расходы даже на реабилитационные программы, вплоть до лечения в санатории, а также позволит воспользоваться многими другими дорогими лечебно-диагностическими процедурами.

Договор, как правило, действует на протяжении многих лет. Срок действия договора рассматривается как накопительный период, если не прописаны иные условия. Порядок оплаты взносов заранее обсуждается. Средства, которые вы перечисляете на счет страховщика, работают так, чтобы к определенному моменту, обычно к выходу на пенсию, вы смогли получить прибыль. По сути, это является способом долгосрочного инвестирования. Только страховой депозит, в отличие от вклада в банке, нельзя забрать до определенной даты.

Страхования жизни это:

• помощь вышедшим на пенсию, приобретшим инвалидность;
• защита финансовых интересов страхователя;
• сохранение и увеличение ваших средств.

Страхование жизни бывает рисковым и накопительным. При рисковом вы теряете внесенные деньги при неиспользовании страховки. При накопительном ваши средства сохраняются и даже растут. Понятно, что второй вариант более предпочтителен при длительных сроках договора. Это может служить хорошим дополнением к пенсии.

Зачастую страхование жизни становится навязанной услугой. Полис требуют приобрести при заключении других договоров, например, ОСАГО или ипотеки. Помните, что подобное навязывание незаконно. Нет смысла искать ответ на вопрос где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке, лучше сообщить в Роспотребнадзор о подобных нарушениях. По закону, вы имеете право заключить ипотечный договор без наличия страхового полиса.

Как формируется стоимость

Цена полиса всегда рассчитывается индивидуально. Каждая компания ведет свою ценовую политику. Но все равно существуют универсальные факторы, формирующие суммы страховых взносов. О них вы и узнаете, прочитав этот раздел.

Пол и возраст

Чем старше клиент, тем выше размер страховых взносов.Чтобы рассчитать размер выплат в зависимости от возраста используются специальные таблицы.

Пол тоже играет роль. Известно, что мужчины чаще рискуют своей жизнью и здоровьем, поэтому для них цена полиса будет больше.

Вид деятельности

Есть ряд профессий, связанных с постоянным риском для жизни. Например,шахтеры, пожарные, работники силовых структур, летчики, медработники и т. д. Страхование людей, которые заняты подобным трудом, производится по повышенному тарифу

Пакет услуг

Страхование может охватывать не только смерть от естественных причин или несчастного случая, но и другие риски, такие как:

• утрату трудоспособности;
• инвалидность;
• повреждения и травмы;
• хирургические операции и госпитализацию.

Стоимость полиса будет увеличиваться в зависимости от количества страховых случаев, которые он покрывает.

Здоровье страхователя

Этому фактору уделяется повышенное внимание. Для его оценки заполняется специальная анкета. В ней необходимо указать чем вы болели раньше, какие были травмы, каким хроническим болезням вы подвержены, имеете ли вредные привычки. Анкету следует заполнить как можно подробнее, ничего не утаивая. В случае обнаружения у вас серьезного заболевания, наличие которого вы скрыли, когда оформляли договор, вам будет отказано в выплате страховой суммы.

Срок действия

По времени страхования полисы делятся на срочные, пожизненные и смешанные. Самый дешевый вариант – первый. Пожизненное страхование подразумевает единовременные или же регулярные страховые взносы на протяжении всего периода действия договора.

Примерную стоимость страхования жизни и здоровья вам подскажет онлайн-калькулятор, например, на сайте Сбербанка

Что нужно для оформления?

Это ответственный шаг, ведь вы страхуетесь на продолжительный период, возможно пожизненно. Поэтому до заключения договора разумно собрать побольше информации и понять, как работает страховая система. Наши советы помогут вам разобраться в этом.

Определить предмет страхования

Вы должны решить, какие ситуации должна компенсировать страховка, например:

• несчастные случаи на производстве;
• смерть от природных или техногенных катастроф;
• утрата трудоспособности;
• смерть в результате аварии на транспорте.

Если вы проанализируете свой род деятельности, образ жизни, привычки, то сможете определиться с выбором.

Найти страховую компанию

Важно найти надежную компанию, иначе вы не сможете быть уверенными в том, что получите свои выплаты в срок и в полном объеме. Недобросовестные фирмы пытаются снизить расходы, а то и вовсе отказываются от своих обязательств используя различные предлоги.

Надежного страховщика отличает:

• многолетний опыт работы;
• широкая клиентская база;
• значительные выплаты по страховым случаям;
• множество филиалов;
• сайт, на котором можно оформить полис онлайн;
• высокий рейтинг от независимых рейтинговых агентств.

Отзывы в Сети не самый надежный критерий, в них есть тенденция в сторону негатива. Лучше всего полагаться на личный опыт ваших родных и друзей.

Определить программу

Обилие страховых программ – гарантия, что вы найдете то, что подходит именно вам. Прежде всего решите, что вам нужно: поддержка в случае непредвиденных обстоятельств или долговременные инвестиции. В первом случае вам подойдет рисковая страховка, во втором накопительная. Страховой брокер всегда поможет, если вам сложно выбрать. Его услуги стоят денег, но он поможет подобрать оптимальный вариант страховки для вас

Изучить договор

Ознакомиться с договором нужно до его подписания. Если какие-то моменты вас смущают, сразу сообщите об этом агентам. Обратите особое внимание на примечания, напечатанные мелким шрифтом, и не страховые случаи. В идеале отдайте договор на ознакомление профессиональному юристу.

Подготовить документы

Вам точно понадобятся удостоверение личности, заявление, правильно заполненная анкета. Наверняка нужны будут мед.справки о состоянии вашего здоровья. Полный список вам огласят в выбранной вами компании.

Оплатить пакет услуг

Вы можете это сделать любым удобным способом. Взнос может быть как однократным, так и в виде регулярных переводов. Чаще всего это второй вариант, так как страхование – мероприятие, рассчитанное на длительный срок.

Заключить договор

Будьте очень внимательны на этом завершающем этапе. Не торопитесь. Перечитайте еще раз все бумаги, убедитесь, что ничего не упущено, только после этого ставьте подпись. Есть программы, которые активируются после окончания “периода ожидания”, обычно он длится одну-две недели.

Самые выгодные компании

Тинькофф Страхование

На рынке страховых услуг появилась недавно, но уже приобрела известность среди корпоративных клиентов и частных лиц. Отличается хорошим обслуживанием и надежностью. Страховки оформляются онлайн и доставляются на дом курьером. В помощь всем клиентам есть интернет консультант.

Бинбанк

Осуществляет всевозможные виды страхования. Накопительные программы позволяют надолго застраховать жизнь и здоровье. Интересен страховой продукт “Капитал в плюс”, это способ прибыльно вложить личные средства. Договор заключается на 5 лет, ожидаемая доходность до 15%. В случае кончины страхователя деньги достаются указанному им лицу.

МетЛайф

Международная компания, более 20 лет действующая на российском рынке. Более 2 млн клиентов во всём мире. Интересный вариант – накопительная страховка «Престиж». Вы можете к нужному моменту получить средства на обучение ребёнка в самых лучших ВУЗах России и всего мира. Программа «Защита жизни» обеспечит выплаты при постановке критических диагнозов.

РЕСО-Гарантия

Компания отсчитывает свою историю с 1991 года, предлагает множество вариантов страхования. Агентство «Эксперт» поставило высший балл А++ (наивысший уровень надёжности) по результатам работы этой компании. Программа «Капитал и Защита» обеспечит выплаты в любом случае. Даже если страховое событие не наступило до истечения срока договора, вы все равно получите страховую сумму в полном объеме.

Росгосстрах

Наиболее опытный страховщик, основан в 1921 году как организация ГОССТРАХ. Компания стремится быть предельно прозрачной в вопросах финансовой и юридической деятельности. Обеспечивает высокие стандарты обслуживания. Есть программы: “от несчастного случая”, “ритуальная”, инвестиционная”, “накопительная”. На сайте всегда доступна помощь финансового консультанта в режиме онлайн, а также онлайн калькулятор страхования жизни и здоровья от Росгосстраха.

Самые распространенные мифы

Не все понимают? для чего нужно страховать жизнь, b какие преимущества даёт наличие полиса. Бытует немало мифов и предубеждений относительно страхования жизни и здоровья.

Давайте пройдемся по самым распространённым из них

Это ненадежное вложение средств

На самом деле получить деньги по договору страхования так же просто, как вернуть назад свой банковский вклад. Важно только, чтобы договор был правильно оформлен. Серьезные страховые компании дорожат своим престижем и строго выполняют обязательства.

Это удел пенсионеров

Мы уже выяснили, что чем старше клиент, тем выше тарифы. И наоборот, для молодых самые лучшие условия. Оформив договор в юности, можно легко обеспечить себе обеспеченную старость. Для этих целей подойдет накопительный договор или включение в страховку «риска дожития».

Это только для тех, у кого опасная профессия

Но разве риск связан только с профессией? Если бы… Мы рискуем каждый раз, выходя из дома или садясь за руль. Страховка не защитит вас от несчастий, но может очень пригодится вашей семье.

Нет гарантий, что сумма будет выплачена

Это не так. Деятельность страховщиков находится под серьезным контролем. Они рискуют потерять лицензию, если начнут нарушать обязательства. Если ваши права все же нарушат, вы всегда можете обратиться в суд или Роспотребнадзор.

Все компании одинаковые

На этом рынке высокая конкуренция, она вынуждает каждую компанию стремится быть лучше других. Вам остаётся только выбрать договор с наилучшими условиями.

Заключение

Страхование жизни и здоровья – одна из черт, отличающих цивилизованное общество. Это знак ответственного отношения к своей семье и финансам. Если вы хотите смотреть в будущее уверено, обязательно воспользуйтесь услугами страховщиков. Вам только остается решить, на какой именно компании остановить свой выбор.

Видеоролик: