Семейный бюджет – это перечень расходов и доходов за определенный промежуток времени. Иначе говоря, финансовый план. В данной статье будут рассмотрены структура и функции семейного бюджета.
Содержание статьи
Виды семейного бюджета
Семейный бюджет бывает:
- совместный. Этот вариант является наиболее распространенным по сравнению с остальными. Все доходы суммируются, после чего супруги вместе принимают решение о предстоящих тратах;
- совместно-раздельный. Сначала определяется сумма необходимых трат, а потом решается, кто какую часть вносит и в каком соотношении. Оставшиеся деньги каждый из супругов тратит по своему усмотрению;
- раздельный. Этот вид встречается реже. Подразумевается, что каждый из членов семьи тратит собственные средства на оплату своих счетов и нужд. Иначе говоря, каждый платит сам за себя.
Доходы и расходы
Если говорить кратко, структура семейного бюджета включает в себя:
- доходы. Это общая сумма прибыли за определенное время;
- расходы. Это предполагаемые траты.
Доходы бывают:
- Денежные. Сюда входят заработная плата, пенсия, пособия, прибыль от коммерческой деятельности, стипендия, выгоды, полученные от операций с собственным имуществом или сбережениями;
- Натуральные. То, что можно получить с собственного хозяйства – фрукты, ягоды, овощи, мед, мясо.
Также существуют некоторые виды льгот – субсидии по квартплате, проездные для студентов, льготные путевки и т.п. Они положены не всем, но тоже относятся к доходной части.
Расходы бывают:
- Краткосрочные – повторяющиеся часто или регулярно. Например, транспортные расходы;
- Среднесрочные – продолжительностью до года. К примеру, покупка обуви или одежды;
- Долгосрочные – продолжительностью от года до нескольких лет. Например, покупка мебели или автомобиля.
Также различают обязательные и желательные расходы:
- Обязательные — первоочередные траты: услуги ЖКХ, транспортные расходы, питание и пр.;
- Желательные — то, без чего можно обойтись: хобби, кино, театр и т.п.
[fusion_alert type=»notice» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]
Распределение денежных средств таким образом, чтобы расходы не превышали доходы – вот в чем заключается главная функция семейного бюджета.
[/fusion_alert]
Примерный баланс семьи
С французского языка «баланс» переводится как «весы». Его составляют, чтобы понимать, откуда берутся те или иные суммы денежных средств. Это помогает контролировать оборот уже имеющихся средств и постепенно увеличивать источники доходов.
Главная задача семейной экономики — добиться сбалансированности денежных средств, а в дальнейшем преумножить их.
Любой баланс состоит из 2 основных разделов – актива и пассива.
- В активе отражено то, чем владеет данная семья;
- пассив рассказывает, откуда денежные средства пришли.
Сумма актива должна быть равна (или больше) сумме пассива.
Таблица 1. Примерный баланс семьи Ивановых (за месяц)
| Актив | Пассив | ||
| Статьи | Сумма, руб. | Статьи | Сумма, руб. |
| Наличные деньги | 80000 | Заработная плата Иванова Сергея | 50000 |
| Деньги на счету в банке | 10000 | Заработная плата Ивановой Елизаветы | 30000 |
| Ценные бумаги | 10000 | Деньги, взятые взаймы | 20000 |
| Итого: | 100000 | 100000 | |
Какие выводы мы можем сделать из этой таблички?
Совокупный доход супругов составляет 80000 рублей. У них есть долг, сумма которого равна 20000 рублей – это деньги, взятые взаймы. Их нужно возвращать, и чем скорее, тем лучше.
Рассмотрим следующую таблицу.
Таблица 2. Планируемые расходы семьи Ивановых (за месяц)
| Статья расхода | Сумма, руб. |
| Коммунальные платежи | 10000 |
| Питание | 16000 |
| Хобби | 10000 |
| Обучение | 10000 |
| Ремонт | 2000 |
| Одежда, обувь | 10000 |
| Вредные привычки | 3000 |
| Домашние питомцы | 6000 |
| Непредвиденные расходы | 3000 |
| Итого: | 70000 |
Итак, какие выводы можно сделать из этих двух табличек?
После совершения запланированных трат у семьи Ивановых остается свободных 10000 рублей. Они могут распорядиться ими по своему усмотрению – либо отдать часть займа, либо отложить, либо инвестировать.
Планирование семейного бюджета
Сначала следует определить период времени, на который составляется бюджет. Чаще всего это месяц: мы и зарплату получаем ежемесячно, и пенсию, и услуги ЖКХ оплачиваем и т.п.
Далее решается, в каком виде будут вестись записи – на компьютере, при помощи Excel и таблиц, или вручную, в толстой тетради.
Определяемся, какой бюджет в нашем случае – совместный, раздельный или совместно-раздельный, и кто будет заниматься ведением записей.
Далее непосредственно переходим к планированию и распределению денежных средств, пошагово:
- подсчитываем сумму совокупного дохода. Сюда входят зарплаты обоих супругов, пенсии, пособия и т.п.;
- рассчитываем предстоящие траты. Включаем все необходимое – что ни уменьшить, ни откорректировать никак нельзя. Откладываем эту сумму;
- из оставшейся части выделяем 10% на хобби и развлечения. Если не баловать себя хотя бы чуть-чуть, не будет стимула ни для каких работ и движения вперед;
- 10% оставляем на всякий случай – довольно часто случаются непредвиденные расходы;
- рассчитываем сумму долгов, если они есть;
- откудаываем 20% на создание подушки безопасности и инвестирование.
- производим финальный расчет и определяем сальдо (остаток) на конец месяца:
если остаток получается положительным, значит, можно следовать плану. Если остаток отрицательный, необходимо пересмотреть некоторые пункты, за исключением необходимых трат, которые корректировке не подлежат; - определяем, когда и какие расходы нужно оплачивать;
- распределяем денежные средства по статьям расходов;
- пытаемся жить в строгом соответствии с составленным планом. При необходимости придется экономить там, где это возможно, и параллельно искать дополнительные источники прибыли.
Накопления
Ситуация, когда доходы превышают расходы – это накопления, свободный денежный остаток, резерв. В рассмотренном нами примере после подсчетов осталась свободная сумма в 10000 рублей. Это как раз и есть накопления.
Дефицит семейного бюджета
Ситуацию, когда сумма расходов превосходит сумму доходов, называют дефицитом семейного бюджета.
Что было бы в случае, если бы Сергей Иванов из приведенного выше примера получал зарплату не 50000 рублей, а 30000 рублей, как его жена Елизавета, а расходов было бы столько же? После подсчетов расходной части образовался бы дефицит семейного бюджета. Пришлось бы пересматривать часть запланированных расходов – например, отказываться от дорогого хобби или от вредных привычек. Либо нужно было бы выходить на дополнительный заработок.
Варианты планирования семейного бюджета
Финансовые специалисты рекомендуют придерживаться следующих правил для снижения расходов и выхода на более комфортный уровень жизни:
- Откладывать 20% суммы каждый раз при получении дохода. Никогда не тратить эти деньги, а еще лучше – инвестировать для получения прибыли;
- Избавиться от кредитов и долгов;
- Траты планировать, исходя из оставшихся 80% суммы полученных доходов.
[fusion_alert type=»notice» accent_color=»#808080″ background_color=»#78bff5″ border_size=»» icon=»» box_shadow=»» hide_on_mobile=»small-visibility,medium-visibility,large-visibility» class=»» id=»» animation_type=»» animation_direction=»left» animation_speed=»0.3″ animation_offset=»»]
Если поначалу откладывать 20% не получается, можно начать с меньшей суммы – например, с 5%. Главное – выработать в себе привычку.
[/fusion_alert]
Есть еще один вариант:
- 50% полученного дохода сразу же откладывать на необходимые траты – коммунальные услуги, питание, проезд и т.п.;
- 30% потратить на желаемое: развлечения, поездки, хобби и т.п.;
- Оставшиеся 20% пустить на погашение долгов или инвестировать с выгодой для себя.
Наконец, существует еще один вид экономии – так называемое правило 60%, или метод конвертов. Доходы делятся на 5 частей, в процентах:
- 60% — оплата первоочередных расходов;
- 10% — долгосрочные финансовые вложения;
- 10% — долгосрочные выплаты;
- 10% — разовые расходы;
- 10% — хобби, развлечения, поездки и т. д.
Какой из предложенных вариантов планирования выбрать, каждый должен решить самостоятельно. Главное – четко следовать намеченному плану.
Анализ семейного бюджета
После того, как период, на который составлялся финансовый план, миновал, следует подвести итоги и посмотреть, каковы результаты. Необходимо ответить на следующие вопросы:
- Какие пункты плана потребовали дополнительных расходов? Чем это было вызвано?
- Удалось ли сэкономить и на чем?
- Увеличились ли необходимые траты за данный промежуток времени (например, мог произойти рост цен или стоимости услуг ЖКХ)?
- Были ли за этот период дополнительные доходы?
Подведя итоги, можно составить общую картину семейного бюджета в данный момент и наметить шаги по увеличению доходов в случае необходимости.
