Тинькофф vs Рокет vs Тач банк — битва дебетовых карт

Какая дебетовая карта лучше? Тинькофф или Рокетбанк. А может быть пластик Тач банка. Это 3 основных игрока на рынке дистанционного обслуживания клиентов. Все взаимодействия с клиентами происходит онлайн. Выгоды для банков очевидны. Нет необходимости иметь офисы по всей стране, содержать штат сотрудников, ставить и обслуживать банкоматы.

Используя такую схему, можно привлекать клиентов более выгодными предложениями, по сравнению с традиционными банками. Что они собственно и делают.

Обычно онлайн-банк функционирует под крылом «старшего» брата, крупного банка.

Рокетбанк — это проект финансовой корпорации «Открытие» (входящей в топ-10 крупнейших банков), Touch Bank — принадлежит OTP Group (самый большой банк Восточной Европы, работает с 1949 года).

Исключение — Tinkoff Bank. Работает сам по себе. По выданным картам занимает прочное второе место (после Сбербанка).

Чтобы понять, какая карта более выгодная, нужно сравнить условия и тарифы, которыми заманивают банки потенциальных клиентов. Оценить «подводные камни» и недостатки.

Добавлено 24.08.2018. Touch bank не выдержав конкуренции постепенно сворачивает свою деятельность. Оказывается карточный бизнес Тач банка был убыточным целых 4 года. Общий размер потерь более 40 миллионов долларов. И это не удивительно. Учитывая, что банк раздавал бонусы направо и налево.

Выдача новых карт приостановлена. А условия по действующему тарифу ухудшаются. Снижем процент на остаток. С 1 августа 2018 года будет отменено начисление кэшбэк за покупки.

Печально. Карты была классная, сам ее пользовался.

Итак, поехали.

Заказ и доставка

Механизм у всех представленных банков одинаковый. Оставляем онлайн-заявку на официальном сайте банка. После одобрения приходит уведомление. Далее нужно выбрать дату и место доставки. Именно удобные вам.

Курьер доставляет карту и договор в среднем в течении 2-3 рабочих дней после одобрения.

Отличие только в количестве городов, в которых есть доставка. У Тинькофф этот список намного больше. Рокет и Тач банк представлены в основном только в крупных городах.

Плата за обслуживание

Тинькофф хочет за карту Black — 99 рублей в месяц. Или нужно постоянно хранить на карте минимум 30 тысяч рублей. Или иметь открытый вклад на 50 000  (если в любой день месяца сумма упадет ниже порогового минимума — плата будет начислена в полном объеме). В таком случае карта будет бесплатной.

Совет! Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание. Пишем в техподдержку и производим смену условий на бесплатные.

Единственное различие от платного тарифа — на остаток менее 100 тысяч проценты не начисляются.

В Тач банке есть 2 тарифа:

1. Daily — условно бесплатный. Обслуживание — 250 рублей в месяц. Либо нужно держать на счетах 50 тысяч или тратить 30 000. Тогда плата не взимается.
2. Limited — полностью бесплатный. Но с немного урезанными лимитами на движение средств и максимально возможным размером кэшбэк в любимой категории.

У Рокета из бесплатного есть тариф «Уютный космос». Есть еще «Все включено» за 295 в месяц.

Но для чистоты эксперимента будем сравнивать только бесплатные предложения.

Процент на остаток

Тинькофф требует для начисления процентов, совершать покупки на сумму от 3 000 тысяч в месяц. В противном случае начисления не будет. Деньги выплачиваются в следующем месяце. По ставке 6% годовых.

Для бесплатных тарифов — проценты на сумму до 100 тысяч не начисляются.

На сумму свыше 300 000 рублей — проценты тоже не начисляются (для всех тарифов).

В Touch Bank начисление процентов происходит ежедневно. И раз в сутки денежка капает на счет.

Действует единая процентная ставка 6% на любую сумму без ограничений: хоть рубль, хоть миллион. Деньги можно снимать без потери процентов при необходимости. Процент будет продолжать начисляться на оставшуюся сумму.

Существует прогрессивная шкала. Продержали деньги на вкладе 30 дней, с 31-го дня ставка увеличивается на +0,5%. С 91-го дня еще +0,5%. Итого — максимум 7%.

«Уютный космос» от Рокета дает 6,5%. Деньги выплачиваются в следующем месяце. Ограничений на минимальную или минимальную сумму на карте нет. Действует единая ставка.

Кэшбэк

Реклама Тинькофф банка обещает кэшбэк до 30%!!!

Реальность немного другая. До 30% — это возврат у партнеров. Которых, во-первых не так и много. Во-вторых, довольно редкие магазины.

И на 99,9% вы даже не слышали про них. А про то, чтобы купить что-то и речи быть не может.

Есть повышенные категории — за которые можно получать 5%. Раз в квартал можно выбрать 3 любимых категории — из списка пяти предоставляемых банком.

Но здесь тоже подлянка со стороны Tinkoff. Категории в большинстве немассовые и довольно специфичные. Книжные и цветочные магазины и т.п. Иногда попадается что-то полезное.

Можно сказать так: банк часто предоставляет на выбор худших. Среди них нужно откинуть самых худших — и получать 5% с того, что осталось.

На остальные покупки банк дает 1%. Правильнее сказать до 1%. Стоимость покупки округляется до суммы кратной 100 рублям.

Естественно в меньшую сторону. Поэтому — за покупку в 99 рублей вы получаете ноль рублей. За 190 — 1 рубль. Хотя должно быть 1,9 рубля.

Плюс кэшбэк программы банка — возврат происходит деньгами.

Программа лояльности Тач банка дает 1% за все покупки. И 3% в выбранной «Любимой категории». Причем категории всегда постоянные и довольно вкусные: гипермаркеты. авто, ежедневные покупки.

Самое главное — можно самостоятельно выбирать категорию повышенного кэшбэк. И при необходимости менять раз в месяц. Для получения повышенных 3-х процентов, нужно иметь за прошлый месяц в обычных тратах от 5 тысяч.

Начисление кэшбэк — честное. Округление происходит только до целых чисел. То есть, если купили на 170 рублей — кэшбэк 3% составит не 5,1, а ровно пять.

Рокет «балует» клиентов повышенными категориями до 10% (в среднем 4-6%). Иногда встречается что-то стоящее, по крайней мере почаще, чем у Тинькофф.

На остальные покупки действует стандартные 1%. Округление происходит в большую сторону. 99 рублей — это 1 рубль кэшбэк.

Баллы, деньги и прочие фантики

Возврат кэшбэк у «Черной карты» происходит живыми деньгами. Самый оптимальный вариант.

Touch и Rocket платят фантиками. Зачисление на счет происходит баллами и рокет рублями. Курс обмена на рубли 1 к 1.

Накопленное вознаграждение можно использовать только на компенсации прошлых покупок. В личном кабинете нужно выбрать операцию, которую хотите компенсировать. Баллы списываются, а на карту зачисляются деньги.

Главный минус! У Тач банка минимальная сумма компенсации — 1000 баллов. Рокет — 3 000 рокет рублей.

Бонусы, акции и награды за друзей

Все три банка поддерживают партнерскую программу. Приглашай друзей — получай вознаграждение.

Что предлагают?

Тинькофф дает 3 месяца бесплатного обслуживания. Учитывая возможность перейти на бесплатный тариф — выгода сомнительная.

У Тач банка за программу «Приведи друга» банк дарит 500 баллов. И вам и другу.

С 15 мая 2018 года акция по привлечению друзей в Touch bank закончилась

В Рокетбанке аналогичная программа. Всем по 500 рокет рублей. Но не более 2500 в одни руки.

СМС-инфо

1. Тинькофф — 39 рублей в месяц.
2. Рокет — 50 рублей.
3. Тач — 60 рублей.

При необходимости, можно отключить. И пользоваться мобильным приложением.

Снятие и пополнение и переводы

У Tinkoff действует правило «трех тысяч».  Снятие наличных в банкоматах и переводы на карты других банков на сумму от 3 000 рублей бесплатное. Но не более 150 тысяч в месяц. Ниже 3 тысяч  — комиссия 2% (но не менее 90 рублей).

Touch разрешает бесплатно снимать (до 50 тысяч)  и пополнять (до 100 000) карту по 5 раз в месяц бесплатно. Без ограничений на минимальную сумму. Хоть 500, хоть 100 рублей.

Рокет можно пополнить 5 раз бесплатно через банкоматы. На суммы менее 5 000 рублей — комиссия 1,5% (кроме банкоматов Открытие). Снимать бесплатно тоже можно до 5 раз в месяц. Ограничений на минимальную сумму нет.

Переводы на другие карты

Все карты позволяют переводить средства на карты других банков посредством собственного сервиса. Рокет берет за операцию — 1,5% от суммы перевода. Тач банк — 1%+50 рублей. Тинькофф позволяет переводить до 20 000 в месяц бесплатно. Свыше — 1,5%.

Сравнение дебетовых карт

Свел все главные условия по картам в единую таблицу.

Для удобства восприятия выделил цветом:

• зеленым — лучшие условия;
• красным — худшие условия.

Для неявных категорий, выделений цветом нет.

Условия	Tinkoff	Rocket	Touch
Доставка	есть	есть	есть
Присутствие в городах	широкое	только в крупных городах	только в крупных городах
Ежемесячное обслуживание	бесплатное	бесплатное	бесплатное
СМС	39 рублей	50 рублей	60 рублей
Процент на остаток	6%	6,5	6-7% (прогрессивная шкала)
Выплата %	раз в месяц	раз в месяц	ежедневно
Дополнительные условия начисления %	На суммы до 100 000 и свыше 300 000 проценты не начисляются	нет	нет
Стандартный кэшбэк	1%	1%	1%
Повышенный кэшбэк	5% (раз в квартал можно можно менять)	до 10% (по факту 4-6%) раз в месяц.	3% (1 на выбор из 12 постоянных категорий, менять раз месяц)
Начисление кэшбэк	рубли / раз в месяц	рокет рубли / раз в месяц	баллы / моментально
Компенсация баллов	нет необходимости	от 3 000	от 1 000
Снятие наличных	от 3 000 бесплатно, но не более 150 тысяч в месяц	5 раз в месяц (независимо от суммы), но не менее 5 000	50 тысяч в месяц бесплатно, у партнеров до 500 000
Пополнение	бесплатно до 300 тысяч в месяц	от 5 000 за операцию бесплатно, иначе 1,5% комиссии	5 операций бесплатно, не зависимо от суммы
Переводы с карты на карту	до 150 000 в месяц и минимум от 3 000 рублей за операцию	до 300 000 тысяч в месяц, свыше  — 1,5%	5 переводов в месяц, но не более 75 000 в день
Исходящий манисенд	до 20 тысяч в месяц бесплатно	1,5%	1% + 50 рублей
Бонус при заказе карты	3 месяца бесплатного обслуживания	500 рокет рублей	500 баллов (больше не платят)

Что лучше — Touch, Rocket или Tinkoff — выбор победителя

Что мы имеем в итоге?

Как оказалось, самый раскрученный и крупнейший банк — Тинькофф имеет не самые лучшие условия обслуживания.

Причин несколько. Но самая главная — это конкурентная борьба.

Появившийся несколько позднее Рокет, вынужден был для привлечения клиентов давать в чем то немного более выгодные условия. Но не особенно в этом преуспел.

Ну а Тач Банк в свою очередь, чтобы выделиться среди конкурентов — дает другие выгодные фишки. Которых нет у Тинькофф и Рокетбанка.

Конечно, мое мнение чисто субъективное. И возможно для одних все же больше подойдет один банк, а для других — второй, третий.

Но если исходить из потребностей среднестатистического пользователя карты — что важно в первую очередь?

1. Бесплатность.
2. Хороший кэшбэк.
3. Процент на остаток.
4. Возможность снимать наличные (изредка), делать переводы с карты на карту.

Все три карты бесплатные. Умеют стягивать деньги с других банков. И сами являются бесплатными «донорами».

Согласитесь, постоянно гонять деньги с карты на карту, снимать и пополнять — это не так часто необходимо. По крайней мере установленных месячных лимитов вполне достаточно.

Если нужно снять деньги — как вариант, можно «стянуть» деньги на другую карту (например, Альфа, ВТБ) — и спокойно обналичить. Или совершить межбанковский перевод — тоже бесплатно.

Я являюсь владельцем трех карт. И постоянно пользуюсь (скажем так — чаще других) — только картой Тач Банка.

Главное для меня — на ней хранятся деньги под проценты. Плюс «Любимая категория» с 3% каши. Которую я могу выбрать сам. Не гадая, что же мне предложит банк в следующем месяце (квартале).

Остальные карты идут в бой, только когда банк дает мне на выбор хорошие категории повышенного кэшбэка. Но такое случается все реже и реже. Ранее еще попадались супермаркеты, авто, детские товары, кафе и рестораны, аптеки.

А дают животные, книжные магазины и прочую ерунду.

Если сравнить Рокет и Тинькофф, то главный (просто огромный) минус Рокета — необходимость накопления 3 000 рокет рублей для компенсации покупок.

Если брать стандартный 1% кэшбэк — нужно потрать 300 000 рублей. На это наверное уйдет больше года. Повышенные категории могут конечно помочь сократить срок, но не намного. А если использовать карту «Уютный космос» только для ловли высокого кэшбэка, срок увеличивается наверное до «десятилетия». )))))

Tinkoff Black — классная карта. Но нет процента на остаток (на бесплатном тарифе), либо нужно платить ежемесячно 99 рублей. Именно эта ограниченность — один из главных недостатков черной карты. Плюс бесплатное снятие возможно только от 3 тысяч рублей. Иногда нужна наличка, буквально несколько сотен. И снимать ради этого 3 000 тысячи?

Выбор победителя!!!

Побеждает Touch bank. Благодаря ежедневным процентам на остаток, возможности самостоятельного выбора категории с высоким кэшбэк. И конечно же за бесплатное снятие наличных в любых банкоматах.

В связи с прекращение выпуска карты Тач банка для новых клиентов и ухудшением условий для действующих держателей пластика лучшим становиться Тинькофф.