Условия ипотечного кредитования в Сбербанке — процентная ставка, размер первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке оформляется как организациями, так и физическими лицами. Заложенным имуществом является жилая площадь. Этим имуществом владеет заемщик.

О том, каковы условия ипотечного кредитования в Сбербанке по различным ипотечным программам, какова процедура оформления кредитного контракта, какой пакет бумаг для этого необходим, какие советы дают специалисты по юр. вопросам для заключения кредитного контракта и т. д., можно узнать в рассматриваемой статье.

Какие условия предоставляет банк

Перед рассмотрением условий ипотеки, надобно указать, какие ипотечные программы предлагает рассматриваемое банковское учреждение. Сбербанк предоставляет следующие услуги:

1. Выгодные условия для молодой семьи.
2. Акцию на новостройки.
3. Выгодную процентную ставку для рефинансирования.
4. Военную ипотеку.
5. Неплохие условия для покупки загородного дома.
6. Ипотеку с материнским капиталом и т. д.

Для оформления кредита банком заключается контракт:

• с клиентом, который является гражданином РФ;
• с гражданином, минимальный возраст которого составляет 21 лет, а максимальный возраст  ̶  75 лет;
• с лицом, имеющим трудовой договор с непрерывным стажем, как минимум полгода на текущем рабочем месте, и общим стажем в год;
• с заемщиком, который имеет подтвержденный официальный доход;
• с гражданином, сумма дохода которого позволяет погасить сумму кредита;
• с лицом, которое имеет отличную историю кредита.

Вышеуказанные требования являются основными требованиями к заемщикам. Сбербанк предоставляет возможность клиентам увеличить сумму ипотеки на основе дополнительного дохода клиентов. При этом клиент не предъявляет справки и иной пакет документации. Эти бумаги устанавливают факт о том, что гражданин имеет дополнительный доход. Наличие дополнительных доходов.

В зависимости от статуса заемщика, сотрудник банка определяет процентную ставку ипотеки.

Неплохие условия ипотеки предоставляются военнослужащим, молодым семьям, бюджетникам. Пенсионеры не входят в список льготников, поскольку они оформляют ипотеку по общим условиям.

Процентные ставки на жилую площадь

Рассматриваемое кредитное учреждение предоставляет ипотеку по нижеуказанным условиям:

1. Средства ипотеки выдаются лишь для покупки вторичной жилплощади, то есть готового жилья.
2. Выдается кредит (как минимум, 300 тыс. руб.).
3. Задолженность обязана быть погашена в период 30-летнего срока.
4. Кредит выдается также в случае, если бумаги, которые подтверждают уровень дохода, не будут предоставлены заемщиком.
5. Заемщик обязан оплатить взнос, минимальный размер которого составляет 15%.
6. Годовая процентная ставка кредита составляет 10,2%.

Помимо кредита сотрудник может оформить также страховой контракт на жилую площадь. Если заемщика не будет устраивать данный пункт, и он откажется от него, то процентная ставка будет увеличена на один процент. Если клиент участник программы «Молодая семья», то ставка будет увеличена на 0,5%.

Если клиент, который оформил кредит в рассматриваемом банковском учреждении, но не делал зарплатную карту в здесь, то процентная ставка будет увеличена до 9,5%.

В случае оформления кредита для покупки новостройки клиент:

• может получить кредитную сумму в размере, как минимум 300 тыс. руб;
• должен погасить ипотечный долг в период 30-летнего срока со дня оформления кредита;
• должен будет оплатить процентную ставку в размере от 8,5% в год.

Если клиент будет использовать сервис ДомКлик, то процентная ставка может быть снижена до 7,5%. Если клиент не оформил в банке зарплатную карту, то процентная ставка будет увеличена на 0,5%. если заемщик откажется оформить страховой документ, то размер процентной ставки будет увеличен на один процент.

Ипотечный контракт на приобретение жилплощади оформляется по неплохим условиям, поскольку:

• кредитная организация предлагает процентные ставки, которые являются минимальными;
• есть возможность оформления кредитного контракта, не предоставляя бумаги, которые подтверждают доход гражданина;
• в случае проведения всех платежей клиент не обязан будет оплатить комиссии;
• можно привлечь в дело созаемщиков, чтобы кредитные средства были увеличены;
• сотрудники банка рассматривают заявку;
• работники Сбербанка получают льготные условия заключения контракта кредитования и т. д.

Гражданин может получить сумму кредита в размере 15 млн. руб. Для этого дом обязан находиться в столице или в Спб. Для этого он должен внести 50% стоимости недвижимого имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Если строится жилой дом

В рассматриваемом банковском учреждении действует программа, которая предназначена для тех граждан, которые намерены собственноручно построить жилую площадь на участке, где дозволено возвести жилплощадь. При таком обстоятельстве банком предлагаются нижеуказанные условия:

• Кредитная сумма начинается от 300 тыс. р.;
• годовая процентная ставка составляет 10,6%;
• клиент обязывается оплатить первичный взнос (как минимум, 25%);
• задолженность по кредиту погашается в период 30-летнего срока;
• нужно оформить страховой полис на дом;
• можно заложить в банке будущее строение либо участок. Последний должен быть предназначен для застройки.

Покупка загородного недвижимого имущества

Благодаря рассматриваемой программе, клиент сможет:

• купить участок земли;
• купить или построить дачу либо иной объект.

Чтобы получить ипотечную сумму, нужно:

• внести, как минимум, 25%;
• оформить контракт о страховании жилплощади;
• оплатить процентную ставку ежегодно (10,1%).

Размер ипотеки составляет, как минимум, 300 тыс. р., и выдается она на 30-летний срок, но не больше.

Военная ипотека

Условия выдачи суммы кредита различаются от иных программных условий. При таком обстоятельстве, для приобретения кредитных средств гражданин, являющийся участником НИС, как минимум на 3 года:

• не обязывается свидетельствовать насчет платежеспособности;
• не должен оформить страховой контракт на жизнь;
• может получить кредитную сумму в размере, как максимум, 2,33 млн. руб.;
• должен внести первичный взнос в размере, как минимум, 20%;
• обязан оплатить процентную ставку каждый год в размере 9,5%;
• должен выполнить долговое обязательство в период 20-летнего срока;
• должен достичь возраста 21 лет;
• может погасить долг со средств маткапитала (МСК).

 

Ипотека с маткапиталом

В случае заключения кредитного контракта на покупку нового жилья или оформления военного кредита заемщик вправе воспользоваться средствами МСК. Деньги направляются на первичный взнос. Для этого нужно подать в банк необходимый перечень документов:

• стандартный перечень бумаг;
• свидетельство, подтверждающее состав семьи, где воспитываются 2 и более детей;
• справку из ПФР, в которой указано, сколько денег осталась.

ПФР РФ перечисляет деньги на соответственный счет кредитной организации. Данный процесс может занять около полгода.

Ипотека на гараж и машино-место

Согласно рассматриваемой программе, кредитные средства выдаются, если:

• клиент оплатить первый взнос в размере, как минимум, 25%;
• кредитная задолженность будет погашена в период, как максимум, 30-летнего срока.

Есть также возможность оформить кредит под поручительство. Тогда размер займа будет составить, как максимум, 1,5 млн. р.

Условия молодой семьи

Эта программа имеет особенность. Гражданин должен оплатить минимальный размер первоначального взноса (15%). Этой возможностью могут воспользоваться молодые супружеские пары, у которых имеются дети, не достигшие 18-летия. Если у рассматриваемой семьи еще нет детей, то размер первичного взноса будет выше на 5%. Сумма годовой процентной ставки, зависящей от первичного взноса, составляет, 12,5%, и это минимальная сумма.

Банковское учреждение также предоставляет нижеуказанные льготные условия для рассматриваемых семей:

• если у молодой супружеской пары появится дитя, то им предоставляется возможность отсрочки платежа, не относящегося к ипотечным процентам, для выполнения задолженности по кредиту. Отсрочка не относится к ипотечным процентам;
• при выполнении долговых обязательств в досрочном порядке с супружеской пары не берется дополнительная плата;
• при отсрочке платежа, гражданин обязан будет заплатить неустойку (0,5%) за каждодневную просрочку платежа;
• если один супруг из супружеской пары участвуют в зарплатном проекте рассматриваемого кредитного учреждения, то последний предоставляет возможность снизить процент первоначальной ставки.

Для заключения кредитного контракта:

• супруги этой семьи обязаны быть подданными РФ;
• супруги данной семьи должны иметь возраст, как минимум, 21 лет, и возраст ни одного из них не должен превысить 35 лет;
• не обязательно, чтобы семья была полной (родитель не должен достичь 35-летнего возраста;
• у супружеской пары обязан быть первоначальный капитал. Сумма последнего обязана составить 15% от стоимости недвижимого имущества;
• супружеская пара обязана состоять на учете в качестве подданных, нуждающихся в улучшении условий жилья и т. д.

Для приобретения кредитных средств, молодая супружеская пара должна пойти в кредитную организацию, имея при себе:

• соответственное заявление;
• паспорт заявителя, а также граждан, являющихся поручителями;
• справки насчет получаемого дохода;
• свидетельство насчет заключения брачного союза;
• свидетельство насчет наличия детей, не достигших совершеннолетия;
• если предки супружеской пары являются созаемщиками, то бумаги, подтверждающие наличие родственной связи между ними;
• сертификат, на основе которого семья получает на получение гос. субсидии, если имеется.

Кроме вышеуказанных документов, сотрудник банка может потребовать дополнительные бумаги.

Для приобретения суммы ипотеки, молодая супружеская пара обязана:

• оформить заявление;
• собрать требуемый перечень бумаг;
• ожидать ответа, для которого требуются 2-5 рабочих дней;
• подписать контракт кредитования;
• получить сумму;
• приобрести недвижимое имущество.

Оформление кредита

Процедура оформления ипотечного контракта выглядит нижеуказанным образом:

1. Заявитель представляет требуемый перечень бумаг.
2. Кредитная организация одобряет оформление кредита.
3. Заемщик обязан запастись требуемым перечнем бумаг на недвижимое имущество.
4. Подписывается кредитный контракт.
5. Заемщик регистрирует свое собственническое право на недвижимое имущество в Росреестре.
6. Клиент получает кредитные средства.

Заявление на оформления кредита банк рассматривает в пределах 5-дневного срока. После того как кредитная организация приняла решение в пользу заявителя, последний обязан в пределах 3-месячного срока найти жилье.

Оформление заявления

С целью оформления заявки нужно пройти бесплатную регистрацию в банкомате компании и получить логин и пароль. Следует также подключить услугу «Мобильный банк». Для оформления кредита на жилье надо:

• заполнить заявку на сайте банковского учреждения;
• перейдя по ссылке, нажать на клавишу «Взять кредит», а затем на «Кредит на жилье».
• выбрать необходимую программу;
• нажать на кнопочку «Подать или заполнить заявку» после того, как откроется онлайн-калькулятор.

После того, как через 2-3 рабочих дня сотрудник Сбербанка одобрит заявку, клиент должен собрать необходимые документы и подать их лично на месте.

Использование ипотечного калькулятора

Гражданин может рассчитать сумму кредита ипотечным калькулятором. Для этого нужно указать:

• стоимость жилой площади, которую клиент намерен купить;
• сумму первичного капитала;
• размер кредитных средств;
• срок погашения кредитного долга;
• дату предоставления кредита;
• персональные сведения насчет заемщика (Ф. И. О., пол, дата рождения);
• сумму дохода клиента;
• регистрационные данные недвижимого имущества.

Советы

Для приобретения выгодных условий кредитования гражданин должен соблюсти нижеуказанные правила:

1. Использовать все бюджетные и банковские субсидии, которые положены его семье.
2. Давать банковскому учреждению всю необходимую и полную информацию насчет собственного финансового положения, что позволит получить одобрение кредитной организации.
3. Оформить имущественный вычет налога. При этом полученными средствами можно либо досрочно погасить кредитную задолженность, либо благоустроить свой новый дом.
4. Воспользоваться онлайн-калькулятором, с целью рассчитать ипотечный кредит.
5. Зарегистрироваться в электронном порядке. Благодаря этому гражданин сможет сэкономить деньги.

Чтобы получить ипотечные средства, клиент обязан соблюсти вышеуказанный алгоритм действий:

1. Гражданин должен предоставить требуемый перечень документов.
2. Сбербанк одобряет оформление кредита.
3. Заемщик собирает и подает в банк бумаги на недвижимое имущество.
4. Заемщик подписывает кредитный контракт.
5. Клиент регистрирует свое право собственности на недвижимое имущество в уполномоченном органе.
6. Клиент получает денежные средства.
7. Гражданин приобретает недвижимость.

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке смотрите в следующем видео: