Условия предоставления государственного займа

Для российской экономики роль малого и среднего бизнеса велика. Именно поэтому меры по созданию благоприятных условий для предпринимательской деятельности принимаются на правительственном уровне. Для этой цели банки и Фонд помощи предпринимателям разработали множество программ, которые позволяют ИП, начинающим и действующим предпринимателям взять кредит для развития малого бизнеса с нуля на весьма выгодных условиях.

Начинающие бизнесмены могут рассчитывать на государственные субсидии, предусматривающие выдачу безвозмездных займов или кредитов. Максимальная сумма при этом составляет 30 МРОТ (минимальный размер оплаты труда). Даже в регионах, где минимальная зарплата ниже, чем в столице, этих денег достаточно для поднятия малого бизнеса.

На субсидии от государства могут рассчитывать предприниматели, занятые на приоритетных отраслях. Деньги выдаются исключительно для следующих целей:

• Аренда или покупка помещения для предпринимательской деятельности.
• Приобретение необходимых технических средств (оборудование, станки, автомобили и пр.), или товаров для дальнейшей реализации.
• Покупка нематериальных активов.

Выделенные средства должны быть направлены исключительно на развитие малого бизнеса, данный факт контролируется надзорными органами, которые спустя определенное время потребуют отчет, подтверждающий целенаправленное расходование государственных средств. При отсутствии отчетности предпринимателю грозит административная или уголовная ответственность.

Программы федерального субсидирования малого бизнеса

Федеральное субсидирование реализуется с участием Фонда содействия малому бизнесу. Для этой цели разработано несколько предложений:

1. Умник. Предусматривает финансовую поддержку молодым предпринимателям в возрасте до 30 лет, занятым в отрасли инновационных технологий. Размер ссуды составляет до 500 тыс. рублей.
2. Старт. Помощь предпринимателям-инноваторам, желающим наладить производственный процесс на базе научных исследований. Субсидирование по данной программе осуществляется за счет федерально-инвесторских средств (т.е. одну часть платит государство, другую — инвестор) и составляет до 5 млн. рублей.
3. Развитие. Программа предназначена на улучшение, модернизацию и расширение бизнеса, создание новых рабочих мест. Для этой цели предусматривается грант до 15 млн. рублей.
4. Интернационализация. Предусматривает помощь молодым предпринимателям в создании деловых отношений с зарубежными партнерами. Сумма финансовой помощи рассчитывается индивидуально.
5. Коммерциализация. Поощрение предоставляется представителям малого бизнеса для развития и создания новых рабочих мест.
6. Кооперация. Субсидии в размере до 20 млн. рублей предоставляются для модернизации производственных мощностей, создания партнерских отношений с крупными промышленными предприятиями страны.

Порядок получения

Процесс получения государственной субсидии достаточно длительный и предусматривает определенные условия. В первую очередь необходимо зарегистрироваться в центре занятости в качестве безработного по месту проживания с указанием намерения открыть свой бизнес с привлечением государственной субсидии на его развитие. Для этого нужно предоставить следующие документы:

• Паспорт (оригинал и копию).
• ИНН.
• Справка об образовании (диплом).
• СНИЛС.
• Справка из последнего места работы о размере зарплаты.
• Бизнес-план.
• Заявление на получение субсидии.

Важным документом для претендента на грант является грамотно составленный бизнес план, который должен содержать информацию об общей стоимости проекта, о его целесообразности для экономики страны, о периоде, в течение которого окупится, о размере собственных финансовых средств, предназначенных для дела.

Решение об одобрении или отказе в субсидировании принимает социальная комиссия. При положительном ответе необходимо:

1. зарегистрироваться в качестве ИП;
2. открыть расчетный счет;
3. представить документ о постановке на налоговый учет.

Заключительный этап – зачисление денежных средств на расчетный счет.

Существуют и другие виды государственной помощи начинающим предпринимателям

Это программы по предоставлению безвозмездных грантов на покрытие части кредитов (основной суммы или процентов). Поддержка малому бизнесу может быть оказана и в виде государственных гарантий или поручительства при оформлении кредитов.

Приоритетными направлениями, на развитие которых могут быть оказана помощь от государства:

• возведение многоквартирных домов эконом-класса;
• производственные предприятия, где применяются эко технологии;
• туризм;
• предприятия социальной сферы и пр.

Субсидии не могут получить пенсионеры, студенты, зарегистрированные ИП или юридические лица.

Кредиты для малого и начинающего бизнеса в 2018 году от известных банков

Несмотря на то, что представители малого бизнеса относятся к группе рискованных клиентов, многие банки разработали специальные кредитные программы для данной категории. Рассмотрим программы трех крупных банков: Сбербанк, ВТБ 24 и Тинькофф.

Возможно вам будет интересна статья: «На что обратить внимание при оформлении кредита».

Целевые и нецелевые кредиты малому бизнесу в Сбербанке

Кредитованием малого бизнеса Сбербанк занимается уже несколько лет. По этому направлению разработано несколько программ. В текущем году ставки снизились, что сделал их привлекательной для многих предпринимателей. Линейка нецелевых займов включает следующие предложения:

1. «Доверие». Предусматривает финансовую поддержку ИП, а также учредителей малых предприятий с годовым доходом до 60 млн. руб. и действующих более двух лет. Ссуда предоставляется в размере до 3 млн. рублей под 17 % и сроком до трех лет. Для данной программы обеспечение не требуется, но при его предоставлении можно рассчитывать на снижение ставки на 1,5-1,7 %.
2. «Экспресс под залог». В качестве залога может служить оборудование или недвижимое имущество. Сумма ссуды составляет 300 тыс.- 5 млн. рублей под 16-19 % на 3-36 месяцев.
3. «Бизнес доверие». Программа разработана для российских компаний с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Доступна сумма до 3 млн. рублей под 14,52 % с периодом возврата до 4 лет. Для получения необходимо представить поручительство. Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Целевые кредиты малому бизнесу от Сбербанка

В рамках целевых программ предлагаются кредиты на пополнение оборотных и необоротных средств.

«Бизнес-проект»

Предложение рассчитано на модернизацию, расширение и открытие нового направления. На данную ссуду смогут претендовать российские компании с годовой выручкой до 400 млн. руб., действующих не менее года для инвестиционного и не менее 18 мес. для проектного финансирования.

Займ предоставляется в рублях в размере 2,5 – 300 млн. рублей по ставке от 11 % годовых на 3-120 месяцев. Для получения денег требуется поручительство (физическое или юридическое лицо), залог или гарантия.

В рамках программы можно рассчитывать на консультационную поддержку банка в период реализации проекта, на инвестиционной стадии имеется возможность получить отсрочку в погашении основных средств.

«Бизнес-оборот»

Кредитные средства предназначены для

• текущих расходов;
• пополнение оборотных средств;
• реализацию планов по развитию бизнеса;
• погашение текущих задолженностей в других банках;
• приобретение сырья;
• приобретение товарных запасов.

Рассчитывать на ссуду смогут ИП и компании с годовой выручкой до 400 млн. рублей. Минимальный размер ссуды – 150 тыс. в российской валюте под минимальную ставку 11 % годовых на 1-48 месяцев. Есть возможность оформления отсрочки на погашение основного долго сроком до 6 месяцев. Речение о выдаче займа принимается после проверки финансовой и хозяйственной деятельности бизнеса.

«Экспресс-овердрафт»

Кредит выдается с целью исполнения распоряжений заемщика по платежным поручениям и требованиям, аккредитивов, чеков для получения наличных денег при их недостаточности или отсутствии на счету.

Но данные деньги не могут быть направлены на погашение других кредитов и займов, выдачу займов третьим лицам, перевод на другой счет заемщика.

Ставка по данному кредиту фиксированная – 14,5 % в год. Выдается 50 тыс. — 2,5 млн. руб., сроком до 360 дней, предпринимателям с годовым доходом до 60 млн. рублей и сотрудниками до 100 человек, с финансовой отчетностью от одного года.

«Бизнес-овердрафт»

Программа доступна предпринимателям с годовой выручкой до 400 миллиона рублей, имеющим открытые счета в Сбербанке. Кредит предусматривает выдачу долга до 17 млн. в российской валюте, по годовой ставке от 12 % на 12 месяцев. Средства могут быть направлены на проведение расходных операций.

Для получения займа требуется поручительство физлиц – основных учредителей бизнеса, а также юрлиц, взаимосвязанных с предпринимателем. Существует плата за открытие лимита в размере 1,2 % от кредита (минимум 8500 максимум 60 000 рублей). Для предоставления займа банком проводится анализ финансов-хозяйственной деятельности компании.

Отдельной категорией предлагаются целевые кредиты малому бизнесу по следующим программам:

1. программа «Экспресс-ипотека»;
2. программа «Бизнес-актив»;
3. программа «Бизнес-авто»;
4. программа «Бизнес-Недвижимость»;
5. программа «Бизнес-Инвест».

Подробно обо всех предложениях можно узнать на официальном сайте Сбербанка.

Кредиты малому бизнесу в ВТБ банке

Представителям малого бизнеса Внешторгбанк предлагает оборотные, инвестиционные кредиты, экспресс кредитование, рефинансирование и кредитование под залог приобретаемой недвижимости. В линейку оборотных займов входят следующие программы:

• «Овердрафт». Предназначен на покрытие кассового разрыва и предусматривает выдачу займа до 150 млн. рублей по ставке от 11,5 % сроком до двух лет. Займ предоставляется без залога и поручителей.
• «Оборотное кредитование» направлено на пополнение оборотных средств и предусматривает выдачу долга до 150 млн. руб. по ставке от 10,5 % на 36 месяцев. Для получения ссуды требуется залог (возможно 25 % от суммы кредита), в качестве которого могут выступать транспортные средства, оборудование, недвижимое имущество, а также поручительство от фонда поддержки предпринимателям.
• Кредит для обеспечения участия в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП» предусматривает ссуду в размере до 35 миллионов рублей под 12 % сроком до одного года, без залога и платы за оформление.

В рамках инвестиционных кредитов для малого бизнеса разработаны следующие программы:

• Кредит на залоговое имущество. Предусматривает получение средств на приобретение имущества, находящегося под залогом в банке и выставленным на продажу владельцем. Деньги в сумме до 150 млн. в отечественной валюте выдаются под 6 % годовых на 10 лет (максимум). От заемщика требуется внести первоначальный взнос в размере 20 % стоимости приобретаемого имущества. Последнее выступает в качестве залога.
• Кредит под залог приобретаемой недвижимости. Предоставляется для покупки коммерческой недвижимости (офисы, торговые или производственные помещения, склады). По данной программе предприниматели должны платить аванс в размере 15 % от стоимости недвижимости и могут рассчитывать на займ до 150 млн. рублей под 10 % в год сроком погашения до 10 лет. В качестве залога выступает приобретаемое имущество, при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос не взимается.
• Инвестиционное кредитование предусмотрено на развитие бизнеса и позволяет взять в долг до 150 млн. рублей по годовой ставке от 10 % на срок до 10 лет. Для получения ссуды требуется залог или гарантия от Фонда поддержки малого бизнеса.

По линии экспресс кредитования разработана программа для малого бизнеса на любые цели. Сумма займа составляет 500 000 – 5 000 000 рублей под 13-16 % на срок до 5 лет. Обязательно требуется поручительство, наличие залога позволяет взять ссуду по низким ставкам.

Кредит малому бизнесу в Тинькофф Банке

Отдельных программ, разработанных специально для представителей малого бизнеса, в Тинькофф банке нет. Но в рамках проекта Тинькофф-бизнес предприниматели имеют возможность брать займы по условиям потребительских кредитов.

Наиболее подходящие программы:

1. По программе «Простой» можно получить ссуду с начислением на остаток 6%. Заемные средства предоставляются кредитными картами с месячной платой за обслуживание 490 рублей, за исключением первых двух месяцев (бесплатно). По данной программе можно занять до 1 млн. рублей по ставке 14,9 % сроком на три года.
2. Тариф «Продвинутый» предусматривает выдачу денег в больших объемах с 8 % начислением на остаток. Абонентская плата составляет 990 рублей, первые два месяца – бесплатно. Клиенты могут рассчитывать на кредит в сумме до 15 млн. рублей сроком на 12-15 лет под 14,9 % в год. Для оформления требуется залог.
3. Программа «Профессиональный» предусмотрена для клиентов, которые активно пользуются дебетовыми картами Тинькофф. Плата за такую кредитку с начислением 8 % на остаток составляет 4999 рублей в год, максимальная сумма кредита – до 100 млн. рублей. Предоставляется под залог недвижимости.

Отдельно стоит отметить ипотечный кредит от Тинькофф, средства которого можно использовать для приобретения коммерческой недвижимости. Последняя будет служить залогом. Годовая ставка по ипотеке 8-13,35 % (зависит от стоимости залогового имущества), предоставляется до 100 млн. рублей сроком до 25 лет.

В качестве дополнительной поддержки малому предпринимательству Тинькофф предлагает следующее:

• упрощенные условия кредитования;
• помощь в ведении бухгалтерских отчетов;
• помощь в составлении налоговых отчетов.

Каждому заемщику прикрепляется личный менеджер, который сопровождает клиента во время всей сделки.

Заявка по кредитам подается онлайн на странице Тинькофф-бизнес, при этом загружаются сканы всех требуемых документов, в том числе и бизнес-план. Последний имеет решающую роль в одобрении займа.

Кредитный договор подписывается при встрече с персональным менеджером при встрече с ним в любом удобном месте. Все процедуры по счетам осуществляются с посредством виртуальных операций с 7 утра до 21 часов вечера с обеспечением высочайшего уровня безопасности.

Вместо вывода

Все три банка оказывают финансовую поддержку малому предпринимательству, срок действия которых не менее 3-6 месяцев. Определенные трудности испытывают начинающие бизнесмены на стадии стартап. Выгодные предложения предлагают и другие государственные, коммерческие кредитные организации. Анализируя их предложения, можно выбрать самое подходящее и успешно развивать свое дело.

Читайте также нашу статью: «Оценка кредитоспособности заемщика: как принимается решение о выдаче кредита в 2018 году».