В каком банке лучше взять ипотеку

При оформлении ипотечного кредита каждый из нас, в первую очередь, задумывается о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Рынок финансовых услуг переполнен различными предложениями, которые между собой существенно могут различаться. В первую очередь, потенциальный клиент обращает особое внимание на процентные ставки по кредитам, чем ниже ставка, тем выгоднее будет сотрудничество между кредитором и заемщиком. Итак, рассмотрим, где взять ипотеку под низкий процент.

Особенности и подводные камни ипотечного кредитования

Несомненно, низкий процент дает возможность потенциальному заемщику значительно сэкономить на переплате. Наверное, именно поэтому поиски лучшего кредитора займут длительное время. Если говорить о самых выгодных условиях, то стоит выбирать предложения, где процентная ставка фиксированная. Именно она будет действовать для каждого заемщика независимо от прочих факторов. В остальных случаях банки указывают лишь базовую процентную ставку, то есть начальное значение, которое действует только при выполнении определенных условий и требований. В первую очередь, под льготную категорию попадают зарплатные и проверенные клиенты банка, для прочих процент может быть значительно выше.

Обратите внимание, что низкая процентная ставка по ипотеке в рекламе – это маркетинговый ход, после рассмотрения заявки банк повышает ставка на несколько пунктов.

Второе нюанс в том, что самые выгодные условия для покупки жилья в ипотеку банки предоставляют на новостройки или участие в долевом строительстве. Здесь кредитор несет гораздо меньше рисков, по той причине, что спустя 20-30 лет, это примерный период кредитования, цены на предмет залога существенно не упадут, а, значит, имущество не потеряет свою ценность для залогополучателя. Если вы хотите приобрести за счет ипотеки жилье на вторичном рынке, то будьте уверены, что в любом случае процент будет выше. К тому же банк будет внимательно рассматривать и оценивать состояние объекта, и отказать, если жилье не соответствует требованиям, регламентированными внутренними правилами.

Таким образом, выбирая банк нужно в первую очередь внимательно изучить условия договора, можете найти на официальном сайте, как правило, они представлены в виде документов в формате PDF. Именно здесь указана реальная стоимость кредита, то есть процентная ставка с учетом прочих комиссий и расходов. Ниже составим обзор банков, которые предлагают на текущий момент самый низкий процент по ипотеке, и рассмотрим условия сотрудничества.

Сбербанк приобретение готового жилья

Несомненно, для каждого из нас поиск ипотечного кредита начинается с обзора предложений в Сбербанке. Ведь именно он является лидером по выдаче ипотеки в нашей стране. Примерно 1/3 всех выданных кредитов на покупку жилья приходится именно на Сбербанк.

Кроме того, Сбербанк – это хороший банк для ипотеки, с приемлемыми условиями кредитования и особым подходом каждому потенциальному клиенту. В данном банке можно оформить ипотеку на приобретение жилья на вторичном рынке, базовая процентная ставка всего 10,75%. Но нюанс в том, что данные ставка действует только для кредита, оформленного сроком не более чем на 10 лет с первоначальным взносом от 50% и выше.

Обратите внимание в рамках данного предложения оформить ипотечный кредит можно по двум документам без предоставления справки о заработной плате.

Как говорилось выше, ставка повысится на несколько пунктов, если не выполняется два первоначальных условия. Но это еще не все, для максимального выгодного кредита нужно обязательно оформить личное страхование, то есть страховка от потери работы и здоровья, в противном случае, ставка будет на один пункт выше.

Ипотека с господдержкой от Россельхозбанка

Если вы ищете, в каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье, то можно смело сказать что Россельхозбанк предоставляет такую возможность. Здесь ключевая ставка по кредиту 10,75%, при этом нет принципиальной разницы, на какой срок вы оформляется ипотечный кредит, а также первоначальный взнос никакой роли здесь не сыграет. Кроме того, вы можете получить ипотеку со скидкой 0,5% от базовой ставки, при покупке квартиры в новостройке от партнеров банка.

Кстати, процентная ставка увеличивается на один пункт при отказе заемщика от личного страхования

Промсвязьбанк

Если вы ищете выгодные условия ипотеки, то вам обязательно стоит рассмотреть предложение Промсвязьбанка. Дело в том, что банк предлагает выгодные условия как на покупку жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. Купить квартиру в ипотеку в новостройке можно под процентную ставку от 10,9% в год, первоначальный взносом всего 10%. Только стоит обратить внимание, что банк особое доверие оказывает именно зарплатным клиентам, а также сотрудникам аккредитованных компаний банка. Соответственно, для прочих клиентов ставка может быть на несколько пунктов выше. Итоговое значение вы сможете получить только после того, как банк рассмотрит ваше заявление и пакет документов.

На покупку жилья на вторичном рынке банк предлагает процентную ставку 11,75% год. Кстати, среди обязательных условий кредитования – оформление комплексного страхования. Еще есть одно интересное предложение – это ипотека без первоначального взноса. Процентная ставка по данному кредиту 13% на приобретение жилья в новостройке и 14,5% на вторичный рынок жилья.

Связь Банк

В данном банке можно выгодно оформить кредит на покупку жилья на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по программе «Твоя ипотека» 11,5%. Минимальный первоначальный взнос 15%. В рамках данного предложения можно купить квартиру или жилой дом с земельным участком. Базовая процентная ставка увеличивается на 1 пункт при отказе от личного страхования, ещё на один пункт при отказе от титульного страхования, и на 3%в последующие годы действия кредитного договора, если заемщик отказывается от обязательного страхования предмета залога. Следует пояснить, что банк имеет право по условиям договора изменить процентную ставку, в том случае, если клиент вовремя не продлил страховку от риска утраты залогового имущества.

Абсолют Банк

Самые низкие ставки по ипотеке вы можете найти в Абсолют банке. Основное преимущество данной кредитно-финансовой организации в том, что здесь ипотека на вторичном и первичном рынке жилья выдается на одинаковых условиях. Базовая ставка от 10,25%. При этом минимальный первоначальный взнос от 15%. Только если посмотреть документ с тарифами по ипотечному кредитованию, то по стандартным условиям процентная ставка составляет 11,5% в год. И это при условии, что потенциальный заемщик даст согласие на оформление комплексного страхования, а именно от личных рисков, утери залогового имущества и титульное страхование.

Газпромбанк

В Газпромбанке большое количество предложений по ипотечному кредитованию, рассмотрим несколько из них. Для покупки квартиры на первичном рынке, то есть в новостройке, базовая процентная ставка 10% год только она действует лишь для зарплатных клиентов, для остальных увеличивается на 0,5 пунктов. Первоначальный взнос составляет не менее 50% от стоимости приобретаемого объекта. Также ставка уменьшается на 0,5 пунктов, если вы приобретаете жилье у партнеров банка, их список можно посмотреть на официальном сайте.

На вторичном рынке жилья действует та же процентная ставка 10% в год. И она также действует только для зарплатных клиентов, кстати, данная ставка действует только при условии, если вы приобретаете объект недвижимости у партнеров банка, для остальных клиентов ставка увеличивается на 0,25% в год. Не стоит забывать, что обязательным условием является комплексное страхование.

Дельта кредит

Это специализированный коммерческий ипотечный банк, то есть его основной направленностью является выдача ипотеки. Соответственно, здесь вы найдете несколько ипотечных программ, рассмотрим коротко все предложения:

• покупка доли в квартире ставка от 10%;
• в новостройке ставка от 10%;
• кредит на рефинансирование ипотеки ставка от 10%;
• готовый дом от 11,5% в год;
• ипотека на комнату от 10,5% в год;
• кредит под имеющееся жилье 13% в год;
• кредит на строительство 10% год и другие.

Как видно, здесь ставки вполне конкурентоспособные на рынке. Единственное отличие каждого ипотечного продукта в том, что банк требует первоначальный взнос от 15 до 40% от стоимости объекта. Кстати, указанные ставки действуют только при условии, что заемщик внесет половину стоимости объекта, за счет собственных средств, в остальных случаях ставка повышается на 1-1,5 пункта.

Общие условия ипотечного кредитования

Выше были изложены лишь процентные ставки по кредитам, а также сумму первоначального взноса общие условия и требования клиентов во всех банках идентичные. То есть минимальная сумма кредита по программе ипотечного кредитования составляет от 3000 рублей, максимальная сумма ипотеки всегда определяется индивидуально в зависимости от совокупного дохода семьи заемщика.

Кстати, что касается вопроса кредитования в банке, они крайне требовательны. Заемщик не имеет права отказаться от страхования имущества, потому что оно является предметом залога и не может перейти в собственность заемщика до полного погашения кредита. Личное страхование и титульное страхование тоже является требованием кредитора, несмотря на то, что они не являются обязательными, а без них банк имеет право повысить ставки.

Требования у кредиторов также одинаковые. Главное, чтобы заемщик мог подтвердить свой доход и платежеспособность документально, а также обладал положительной кредитной историей. Для любого банка, особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредите, это крайне важно. Кстати, банки увеличивают шансы на выдачу ипотечного кредита, и позволяют привлечь созаемщиков, которые будут нести солидарную ответственность за выплату ипотечного займа.

Обратите внимание, что, кроме общих требований, у каждого банка могут быть индивидуальные, но их вы можете узнать непосредственно в кредитно-финансовой организации после подачи заявки.

Как правильно выбрать кредитора

Изучив несколько банковских предложений, можно сделать определенный вывод, что процентная ставка, а, соответственно, и выгода ипотечного кредита определяется индивидуально. На это влияет целый комплекс факторов, это, в первую очередь, платежеспособность и высокая степень финансовой ответственности.

Если вы получаете заработную плату через какой-либо коммерческий банк, то разумнее для начала обратиться туда, доверенным клиентам банк предлагает любой вид кредитования на льготных условиях

Когда вы приняли решение об оформлении ипотечного кредита, то стоит выбрать несколько коммерческих банков, отделения которых находятся в вашем городе. Затем отправить в каждый из них анкету. Срок рассмотрения заявления от 1 до 5 рабочих дней в зависимости от внутреннего регламента банка, после этого вы получите несколько ответов, о выдаче ипотеки, а также ее условия. После, вы можете выбрать одного или двух кредиторов, и подать пакет документов в банк, после повторного рассмотрения кредитор сообщит о своем решении, и назовет ставку, которая будет действовать непосредственно для вас. Кстати, не стоит торопиться, потому что после получения положительного ответа, она будет действовать примерно в течение, трех-четырех месяцев, у вас будет время подыскать объект и собрать все необходимые документы.

Таким образом, найти лучшие условия ипотеки в коммерческих банках вполне возможно, только для этого стоит внимательно изучить рынок финансовых услуг. Кроме того, обращайте особое внимание на тарифы и условия ипотечного кредитования. Кстати, в каждом банке вы можете лично проконсультироваться с кредитным специалистом, который подробно объяснит, от чего зависит процент по ипотечному кредиту.