Во что вложить деньги чтобы они приносили доход

Проблема сохранения и приумножения накоплений волнует любого человека, который задумывается о материальном обеспечении собственного будущего. Именно поэтому советы, во что выгодно вкладывать деньги, пользуются такой популярностью. К сожалению, многим не хватает элементарной финансовой грамотности, чтобы сделать верный выбор. Чтобы инвестировать средства с выгодой и свести к минимуму риск, придется изучить и взвесить все варианты, в чем и призван помочь данный материал.

Правила начинающего финансиста

Специалисты утверждают, что главным условием успешного инвестирования является наличие свободных средств. Это означает, что вкладывать можно лишь те деньги, которые остались после выполнения основных обязательств и обеспечения потребностей. Нужно понимать, что инвестиции или вклады — это проект, в большинстве случаев, долгосрочный. Временной отрезок составляет не менее 3—5 лет. То есть деньги, откладываемые на отдых, крупную покупку, обучение или лечение для этой цели, не подходят.

Не стоит брать средства для инвестирования в долг. В этом нет ни малейшего смысла, поскольку процент по кредиту перекроет доходность, а друзья или родственники вряд ли станут ждать возврата своих денег долгое время. К тому же надо давать себе отчёт, что некоторые виды инвестирования несут за собой определенные риски. И в случае если проект не сработает помимо финансовых потерь останутся еще и долговые обязательства, которые необходимо будет погасить, урезая семейный бюджет.

Чтобы определить, какую часть средств можно инвестировать, необходимо совокупный доход за месяц поделить на три части: основную, накопительную и рабочую. Первая пойдет на нужды бытовые, то есть на платежи ЖКХ, покупку еды и одежды. Вторая должна всегда быть под рукой на экстренный случай: болезнь, ремонт, замена бытовой техники, вышедшей из строя. Из этих же средств откладывают на отпуск или крупную покупку. Только после этого, оставшуюся часть денег можно инвестировать в долгосрочный проект или разместить в банке под хороший процент.

Как составить личный финансовый план

Личный план вложения финансов — это своего рода путеводитель, позволяющий достичь цели с наименьшими препятствиями и рисками. После анализа всех способов инвестирования свободных средств необходимо потратить некоторое время, чтобы решить, куда лучше инвестировать деньги и как это сделать правильно. При вложении средств нужно понимать, что рассчитывать надо лишь на собственные силы и на деньги, которые будут заработаны обычным путем. Процесс составления ЛФП (личного финансового плана) состоит из нескольких этапов:

1. Формирование целей.
2. Установка сроков реализации.
3. Подсчёт пассивов и активов.
4. Вложение средств.

Цели должны быть конкретными и определяться в денежном выражении. Если говорить о долгосрочном инвестировании, то это может быть крупная покупка, обеспечение старости, обучение детей. Далее нужно установить сроки реализации финансового плана. Они должны быть реальными, не стоит рассчитывать на большой куш уже через пару месяцев.

Активы и пассивы или разница между расходами и доходами – определяющий фактор, исходя из которого устанавливается размер предполагаемых инвестиций. Для наглядности лучше свести все статьи поступлений и трат в таблицу.

Активы	Сумма дохода	Пассивы	Сумма расхода
зарплата	60 000	продукты	30000
подработка	12 000	обслуживание автомобиля	5000
прибыль от аренды гаража	5 000	жилищные платежи	7000
резервный фонд	7700
одежда	3000
развлечения, спорт	5000
Итого:	77000	Итого:	54700

Разница между полученными и израсходованными средствами составит 22300 рублей. Если семья копит, к примеру, на поездку к морю, то из этих денег нужно отложить требуемую сумму. Оставшееся можно разместить в долгосрочные проекты. Во что вложить деньги, чтобы они приносили доход, поговорим далее.

Правила грамотного инвестирования

Существует несколько принципов, позволяющих успешно вкладывать деньги и получать стабильный прирост дохода. Формулируются они следующим образом:

• тщательно изучите финансовые инструменты;
• не торопитесь делать вложения;
• советуйтесь со специалистами;
• рассчитывайте на долгосрочную перспективу;
• формируйте собственное мнение;
• тщательно проверяйте информацию;
• контролируйте свои финансовые потоки.

Не стоит забывать о том, что в сфере инвестирования процветает мошенничество. Стоит навести справки о компании, сделать предварительные расчёты. Насторожить должен слишком высокий доход. Нужно понимать, что чем выше доходность, тем больше риск потерять все разом.

Как вариант, инвестиции в интернет

У современного работающего человека есть немало способов вложить деньги, получая прибыль ежемесячно или через определенные промежутки времени. Инвестировать можно и в себя, к примеру, в образование или здоровье. Это тоже позволит обеспечить будущее материальное благосостояние. Самый надежный способ хранения и накопления – банковский вклад. К сожалению, назвать его высокодоходным сложно, но проценты покроют инфляцию и не дадут деньгам обесцениться. Поговорим о том, куда выгодно вложить деньги под проценты и как сделать это правильно.

Банковский депозит

Ставки, предлагаемые банками, напрямую зависят от суммы и срока вклада. Соответственно, чем они больше, тем выше доходность. Если рассматривать предложения банков, становится понятно, что для получения прибавки 9% годовых, нужно разместить на депозите 100 тыс. рублей сроком на год. Выбрать оптимальное предложение можно как в самом банке, так и на официальных сайтах организации. С дохода придется заплатить НДФЛ, в качестве налогового агента выступает кредитно-финансовая организация.

Большим плюсом такого вложения средств является государственная гарантия возврата банковских вкладов. Денежные средства лимитом до 1 млн 400 тыс. рублей могут быть возвращены даже в случае признания банкротства. Однако это займет много времени, поэтому лучше сразу отдать предпочтение надежной финансовой организации. В России ведущую пятерку возглавляет «Сбербанк», за ним следуют «ВТБ», «Россельхозбанк», «Газпромбанк», «Альфа-банк». Первая тройка остается неизменной на протяжении долгих лет. Это крупные финансовые организации, имеющие государственную поддержку, которым банкротство не грозит.

ПИФ как способ вложения капитала

Паевые инвестиционные фонды – довольно простой и удобный финансовый инструмент. Чтобы выгодно разместить денежные средства, не надо быть «акулой бизнеса» или обладать солидными капиталами. Достаточно подобрать управляющую компанию, определиться с инвестиционным фондом и разместить свои средства. На сегодняшний день существует несколько вариантов ПИФов:

• фонды ценных бумаг;
• отраслевые и индексные;
• венчурные;
• кредитные и рентные;
• фонды предметов искусства.

Минусом данной методики является отсутствие гарантированной прибыли. Ни эксперт, ни тем более сам владелец денежных средств не смогут доподлинно определить, принесет ли тот или иной проект обещанную прибыль.

Положительная сторона данной методики управления средствами в её простоте. Потенциальному инвестору нет нужды разбираться в финансовых механизмах или вникать в нюансы фондового рынка. Всё это можно доверить специалистам управляющей компании. Для тех, кто задумывается, куда можно инвестировать небольшую сумму денег, ПИФ будет идеальным вариантом. Минимальный «порог входа» здесь составляет 2000 рублей. Уровень безопасности подобных финансовых операций мало отличается от размещения средств на банковском депозите, поскольку деятельность управляющих компаний контролируется государством.

При вложении денег в ПИФы, большинство игроков использует стратегию распределения средств между несколькими проектами. По выражению англичан, «нельзя складывать все яйца в одну корзинку». Если финансовые вложения разделены на несколько частей, то это значительно снижает долю риска. Если какой-то один проект не принесет прибыли, остальные покроют понесенный убыток. Поскольку успех на 99% зависит от специалиста, которому будет доверено управление финансами, придется собрать и проанализировать массу информации, чтобы не ошибиться с выбором.

Покупка жилой недвижимости

Большинство людей, имеющих на руках достаточную сумму, предпочитают вкладывать их в квадратные метры. Приобретаемая недвижимость не обесценится, то есть сохранность вложений гарантирована. Это выгодный способ для тех, кто выбирает, во что вложить деньги, чтобы они приносили доход, ведь такое имущество можно сдавать в аренду. Конечно, это потребует дополнительных вложений на покупку мебели и бытовой техники. К расходам следует добавить также затраты на ремонт.

С целью инвестирования лучше приобрести несколько отдельных небольших объектов (квартир или комнат). Если суммы недостаточно для покупки жилья, можно рассмотреть другие варианты, к примеру, дачу или гараж для автомобиля. Если делать все по закону, то с полученных доходов придется заплатить подоходный налог. Поскольку цены на квартиры меняются в сторону возрастания, можно подобрать подходящий момент и продать жильё дороже, чем оно было куплено. К сожалению, приобретатель недвижимости не застрахован от мошеннических действий, поэтому помимо бумажной волокиты подобный способ влечет за собой дополнительные расходы на оплату работы юристов.

Вложение в драгоценные металлы

Когда говорят об инвестициях в драгоценные металлы, речь не идет о стандартных украшениях из ювелирной лавки. Такие вещи не принесут прибыли, продать их можно будет по цене в несколько раз ниже. Конечно, покупать антиквариат или украшения, имеющие высокую художественную ценность, имеет смысл. Эксклюзивные изделия — это неплохое вложение денег. Но чтобы купить вещь действительно стоящую, нужно в этом хорошо разбираться.

Когда возникает вопрос, во что инвестировать деньги, чаще всего выбор останавливается не на украшениях, а на слитках из драгоценных металлов. Самым популярным является золото. Его стоимость стабильно растет даже в кризис. Банки предлагают и другие виды металлов, например, серебро, платину или палладий. Безопаснее всего приобретать слитки в «Сбербанке» России. Для покупки потребуется только паспорт. Нужно учесть, что сделка облагается НДС. Когда стоимость слитка вырастет, его можно будет снова продать банку. Для этого нужно предъявить сертификат, выданный при сделке.

Приобретать слиток и хранить его вовсе не обязательно. Намного проще открыть в банке «металлический счёт». В нём будет указано количество купленного золота, платины, серебра или палладия в граммах. Существует два вида таких депозитов: счёт ответственного хранения и обезличенный. В последнем случае индивидуальные признаки металлов не указываются. Счёт ответственного хранения содержит такие сведения, как:

• наименование;
• вес в граммах;
• серийный номер;
• завод изготовитель;
• проба.

Минимальный размер вклада начинается от 50 грамм. За обслуживание счёта взимается банковская комиссия.

Ценные бумаги как способ получения дохода

Вложения в ценные бумаги рассчитано на долгосрочную перспективу, но точного прогноза доходности ни один специалист дать не сможет. Для обеспечения стабильного роста необходимо постоянно диверсифицировать портфель, проще говоря, расширять ассортимент. Основными видами ценных бумаг являются акции, государственные или еврооблигации. Приобрести их самостоятельно не получится, для осуществления покупки нужно открыть брокерский счёт. Подобную услугу предоставляют многие финансовые организации, в том числе «Сбербанк».

Немного о том, что представляют собой ценные бумаги. Акции предприятия или компании дают право на участие в прибыли. Дивиденды выплачиваются по итогам года. Совсем не обязательно ждать окончания срока, вполне допустимо приобретение акций с целью последующей продажи. Для этого нужно уловить момент, когда стоимость бумаг заметно подрастет в цене. Облигации в цене увеличиваются постепенно, медленными темпами, но стабильно. Чаще всего их приобретают для снижения рисков и расширения «портфеля». Еврооблигации корпорациями РФ выпускаются в номинале иностранной валюты. Нижняя планка стоимости таких бумаг — тысяча долларов. Прирост происходит не только за счёт роста стоимости, но и из-за разницы курсов валют.

Частное кредитование

Данный способ заработка сложно назвать новым изобретением. Одалживать деньги под проценты довольно выгодно, но при передаче средств из рук в руки риск здесь очень велик. Нельзя быть уверенным, что заёмщик, даже если это близкий знакомый, вернет взятое в долг. Лучше всего не доверять на слово, а оформить все нотариально. Но в этом случае получить свои средства можно будет через суд, который затянется не на один год. За это время деньги попросту обесценятся.

Для заработка на частном кредитовании можно воспользоваться, например, такими сервисами, как WebMoney. Чтобы это сделать, достаточно открыть WM Keeper кошелек D-типа, получить сертификат и выбрать заявку на кредит с подходящими условиями из списка.

При невозврате кредитных средств WebMoney высылает реквизиты должника, которые после нотариального заверения предоставляются в суд. Нужно понимать, что в этом случае риск не получить деньги назад тоже велик.

В заключение хочется добавить, что даже при ограниченных личных средствах не стоит отказываться от участия в выгодных проектах. Всегда найдутся единомышленники, готовые объединить капиталы. На языке финансистов такой общий фонд называется пулом. Солидная сумма вложений принесет более высокие проценты, а общая идея станет стимулом к дальнейшему развитию.