Военная ипотека — обман или нет?

С начала двухтысячных годов военнослужащие приобрели возможность участвовать в программе военная ипотека от государства. То есть, по сути, данная программа позволяет определенному кругу госслужащих приобрести жилье за счет ипотечного кредита, при этом сам кредит выплачивает не заемщик, а по факту государство за счет средств, перечисляемых на индивидуальный счет заемщика. На практике такая схема выглядит довольно сложно, у каждого военного могут возникнуть вопросы по данному поводу, поэтому попробуем разобраться в вопросе: военная ипотека обман или нет, и как работает данная система.

Кто может участвовать в программе

Для начала нужно сказать, что для того, чтобы принять участие в данной программе нужно в нее вступить, то есть подать заявление и встать на учет. После, военнослужащему будет присвоен ипотечно-накопительной счет. Подать объявление могут следующие категории граждан:

• прапорщики и офицеры, служащие по контракту заключенному после 1 января 2005 года;
• мичманы и прапорщики, которые на момент 1 января 2005 года отслужили по контракту более 3 лет;
• солдаты, сержанты, матросы, старшины, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года;
• выпускники военных ВУЗов, подписавшие контракт на службу в ВС РФ до 1 января 2005 года.

Обратите внимание, что порядок предоставления военной ипотеки в рамках данной программы регламентирован Федеральным Законом номер 117.

Кстати, к списку претендентов на военную ипотеку можно включить военнослужащих, уволенных с военной службы федеральных органов власти, при этом обязательным условием для всех участников накопительно-ипотечной системы является наличие контракта на прохождение службы. Основное условие данной программы заключается в том, что на момент обращения в банк заемщик должен числиться в реестре не менее 3 лет.

Преимущества и недостатки накопительной ипотечной системы

Для начала разберем, какие преимущества дает такая программа, ведь для многих военнослужащих она является единственным шансом приобрести собственное жилье, пусть за счет заемных средств банка. Основное преимущество заключается в том, что достаточно лишь подать заявление, вступить в программу и уже через 3 года получить собственное жилье. При чем, здесь звание не имеет особого значения, программа доступна как для рядовых служащих, так и для руководящего состава.

Другое преимущество заключается в том, что заемщик может самостоятельно выбрать жилье на первичном и вторичном рынке либо в частном секторе. Также именно он определяет, в каком регионе РФ желает приобрести жилье, ведь программа распространяется на всю территорию нашей страны. Если оба супруга являются служащими ВС РФ, то они могут купить одно общее жилье по более высокой стоимости. В будущем жилье можно продать или обменять на другое.

Обратите внимание, что наличие у военнослужащего в собственности своей недвижимости не является препятствием в получении военной ипотеки.

Недостатков у данной программы также достаточно много, ведь в первую очередь стоит учитывать, что государство готово предоставить материальную помощь только по той причине, пока заемщик проходит в службу по контракту. Если он по собственному желанию решил уволиться, то заемщика ждут некоторые трудности, связанные с выплатой ипотечного кредита. В первую очередь, нужно понимать все нюансы данной программы, а заключаются они в том, что если военный отслужил по контракту 10 лет и оформил на протяжении срока службы военную ипотеку, то возмещать государству потраченные на его ипотечный кредит средства не нужно.

Если по каким-то причинам он уволился со службы, то ему придется кредит выплачивать за счет собственных средств, плюс возместить государству убытки. То есть, вернуть те средства, которые были потрачены на первоначальный взнос и выплату ипотечного займа.

После отставки военнослужащие выплачивают кредит самостоятельно, по крайней мере, если на его ипотечном счете недостаточно средств для погашения кредита, то данное бремя ложится непосредственно на плечи заемщика. Еще один существенный недостаток заключается в том, что по условиям любого коммерческого банка, на момент выплаты ипотечного займа возраст заемщика должен быть не более 45 лет, поэтому для тех, кто вовремя не принял участие в программе могут потом не подойти под ее условия. В идеальном варианте заемщик должен быть в возрасте до 30 лет.

Кроме того, рассмотрим некоторые особенности и нюансы. Жилье, приобретенное за счет военной ипотеки, не может быть передано по договору аренды. Далее стоит учитывать, что после оформления ипотечного кредита, по сути, займ выплачивает государство, за счет поступлений на индивидуальный счет, если по каким-то причинам заемщик захочет продать жилье, то он может выплатить остаток займа самостоятельно, затем только продать жилье или обменять его на другой вариант.

Обратите внимание, что в рамках данной программы можно не оформлять ипотечный кредит, а копить денежные средства на своем индивидуальном счете, денежные средства можно получить в полном объеме после прохождения госслужбы.

Как влияет увольнение на военную ипотеку

Как уже упоминалось выше, при увольнении со службы заемщика идут некоторые трудности, связанные с выплатой ипотечного кредита. В первую очередь, дальнейшее развитие событий будет и напрямую зависеть от причины увольнения, общего срока службы и некоторых других нюансов. Если военнослужащий имеет выслугу лет более 20 лет и уволился из рядов ВС РФ не по льготной статье, то все средства, перечисленные ему ранее в рамках госпрограммы, возврату не подлежат. То есть, все средства, которые были на протяжении предыдущих лет переведены на счет заемщика, а затем в банк в счет погашения ипотеки возвращать не нужно. Даже если военнослужащий на тот момент не оформил ипотеку и не приобрел жилье, то он имеет право получить деньги наличными.

При выслуге лет более 10 лет при оформлении военной ипотеки жилищный займ возвращать не нужно, возвращать ранее уплаченные взносы также нет необходимости. Кроме всего прочего, военнослужащему полагаются дополнительные средства, которые он может получить. Правда, в данном случае увольнение должна быть осуществлено по льготным статьям, к которым относится:

• достижения максимальной выслуги;
• серьезные семейные обстоятельства;
• ухудшение состояния здоровья;
• увольнение в связи с сокращением штата;

Обратите внимание, если увольнение было произведено по льготным статьям, но срок службы не достиг 10 лет, в таком случае военнослужащий обязан возместить государству все потраченные на его жилищное обеспечение средства в полном объеме на протяжении следующих десяти лет, никаких дополнительных выплат ему не предусмотрено.

Далее, рассмотрим вопрос, что будет, если военнослужащий отслужил от 10 до 20 лет и был уволен без льготной статьи, например, по собственному желанию, в данном случае то же самое, он должен вернуть деньги государству и самостоятельно выплатить ипотечный кредит. Его долг будет разделен на следующие 10 лет, в течение этого срока денежные средства должны быть возмещены в полном объеме.

Военная ипотека обман или нет

Если внимательно изучить все условия, то, несомненно, можно прийти к такому выводу, что военная ипотека обман военнослужащих. Конечно, на практике это не совсем так, это государственная программа, имеющая свои строгие правила и ограничения, которым должны подчиняться все военнослужащие без исключения, по сути, военная ипотека обязывает заемщиков отслужить в вооруженных силах службу сроком вплоть до 20 лет.

С другой стороны, военная ипотека может быть опасна в первую очередь для заемщика, например, если он не отслужил 20 лет и был уволен по собственному желанию, то придется непросто выплачивать ипотечный кредит, но и возмещать государству убытки на протяжении следующих десяти лет. Соответственно, вступая в данную программу, следует очень хорошо обдумать все преимущества и недостатки, а также правильно рассчитать свои возможности.

Как происходит выплата кредита

Военную ипотеку предлагают множество коммерческих банков, в частности, Сбербанк, в каждой кредитно-финансовой организации свои условия ипотечного кредитования, но рассмотрим ипотеку на примере Сбербанка. Для того чтобы обратиться в банк для оформления займа, нужно обязательно принять участие в программе, причем после написания заявления военнослужащий вносится в Реестр и на его индивидуальный счет поступают денежные от государства, обращаться в банк нужно не ранее, чем через три года. За три года на счету накопиться определенная сумма, которая будет направлена на первоначальный взнос по ипотеке.

Если рассматривать кредит в Сбербанке, то здесь условия следующие: годовая процентная ставка 9,5%, максимальная сумма 2330000 рублей, срок кредитования до 20 лет, жилищный кредит рассчитывать таким образом, чтобы поступающих на счет военнослужащего средств было достаточно для внесения ежемесячного платежа по кредиту. По сути, сам заемщик в выплате кредита непосредственное участие не принимает.

Обратите внимание, несмотря на то, что военная ипотека – это государственная программа, к заемщикам банк предъявляет особые требования, в частности, в ипотечном кредите может быть отказано по причине плохой кредитной истории заемщика.

Таким образом, военная ипотека не самая привлекательная перспектива для военнослужащих, но порой она единственный шанс приобрести собственное жилье. Причем с участием государственных средств здесь надо крайне ответственно, взвесив все преимущества и недостатки. Чтобы принять решение участвовать в программе или нет, в любом случае заявить о своем намерении принять участие в программе можно, при этом вы можете не пользоваться ипотекой, а по окончании срока службы забрать накопленные средства и приобрести жилье без участия коммерческих банков.