Возврат долгов с физических лиц

В последнее время у российских граждан резко снизился уровень жизни в связи с экономической ситуацией в стране. Это повлекло за собой такое последствие, как невозможность выплачивать долги, в том числе кредиты и займы. Но кредитор имеет права вернуть свои средства, поэтому встает вопрос каким способом лучше осуществить взыскание долгов с физических лиц, или какой из существующих методов более эффективный.

Взыскание долга

Все способы

Есть действительно довольно много методов для взыскания долгов с физических лиц. Самым действенным и законным является суд, он же самый долгосрочный. Но здесь есть 100% гарантия возврата долгов полностью, независимо от желания должника.

Другой способ – это убеждение. Данный метод не является противозаконным, если характер психологического воздействия не несет угрозу жизни и здоровья должника. Обычно на начальном этапе образования просроченной задолженности кредиторы используют данный метод, но как показывает практика, он не отличается высокой эффективностью.

Последний способ – это привлечение третьих лиц, или переуступка права требования долга. Третьей стороной в договоре кредитования или займа выступает коллектор – профессиональный взыскатель просроченной задолженности.

Банки и кредитные организации используют все вышеперечисленные способы взыскания просроченной задолженности поочередно.

Взыскание долга в досудебном порядке

При возникновении просроченной задолженности кредитор принимает первые меры:

1. Информирует об образовании долга посредством телефонных звонков и СМС-сообщений.
2. Предупреждает о продаже долга третьим лицам.
3. Предлагает реструктуризацию или рефинансирование долга.
4. Предупреждает о передаче дела на рассмотрение в суд.

Конечно, не все сотрудники call-центров корректно общаются с должниками, тем самым оказывая на них психологическое давление. Угрозы и оскорбления действуют более эффективно на возврат долгов с физических лиц, но противоречат действующим в нашей стране законам.

Коллекторские агентства

Переуступить право требования долга можно коллекторам, только в том случае, если должник дал на это согласие когда подписывал кредитный договор. То есть, если в договоре был пункт о переуступке прав требования долга в случае неисполнения заемщиком обязательств, то кредитор имеет право прибегнуть к помощи третьих лиц, в противном случае нет.

Коллекторы – это профессиональные взыскатели долгов с физических лиц. Об их методах воздействия на должника слышали все. Но в настоящее время закон строго ограничил полномочия взыскателей, поэтому они могут ровно то же самое, что и сотрудники call-центров финансовых учреждений, то есть информировать клиента.

Сложность состоит в том, что коллекторы не покупают у банка долги граждан, если они не представляют для них выгоды. То есть, их целью являются крупные, недавно образовавшиеся долги, а должники – состоятельные и платежеспособные клиенты. Банки редко продают долги, в основном они заключают с взыскателями агентский договор, согласно которому коллектор представляет интересы банка и фактически является посредником между должником и кредитором.

Исковое производство

Самый действенный способ взыскать долг с физического лица – это обратиться с иском в суд. Исковые требования будут удовлетворены в том случае, если ответчика есть договор, которым он может подтвердить наличие просроченной задолженности. В качестве истца может выступать банк-кредитор, коммерческая компания, частный инвестор или коллектор.

Суд вынесет решение в пользу истца, если он сможет предоставить достаточно доказательств наличия долговых обязательств. После получения исполнительного листа долг можно взыскать двумя способами:

1. Самостоятельно, если сумма не превышает 25000 рублей, если, например, передать ИД в бухгалтерию, где работает должник.
2. Передать ИД в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Данный способ более действенный и законный, гарантия возврата долга – 100%.

О судебном приказе

Приказное производство

Приказное производство отличается от искового тем, что здесь нет истца и ответчика, только заимодавец или кредитор и должник. Данные дела рассматриваются в короткий срок, а вместо судебного решения суд выдает приказ о принудительном взыскании средств в пользу кредитора.

Возбуждение приказного производства осуществляется на основании некоторых документов:

• нотариально заверенного соглашения;
• расписки о выдаче денег в долг;
• договора на оплату услуг или товаров.

Вместе с документом, на основании которого судья должен вынести приказ, следует представить доказательства нарушения обязательств со стороны должника. Подавать заявление следует в мировой суд по месту жительства должника.

Судебный приказ должник может отменить или ходатайствовать о пересмотре дела в присутствии сторон, если не согласен с требованиями кредитора.

Служба медиации

Это не самый эффективный способ борьбы с должниками, но он имеет место быть и в последнее время становится достаточно востребованным. Задача службы медиации – урегулировать конфликт между должником и кредитором. Третьей стороной в споре выступает незаинтересованное лицо, его задача найти альтернативный вариант для решения вопросов просроченной задолженности, который несет пользу для должника и кредитора.

Действительно, деятельность коллекторов уже не приносит такого результата как раньше, многие должники знают, как с ними бороться в соответствии с законом. Сами коллекторы ищут выгоду в сделках, а банки несут убытки до 99% от суммы долга, что для них крайне невыгодно.

Служба медиации выгодно отличается от судебного процесса скоростью, потому что подавать и оспаривать иски в суде можно годами. Независимое и незаинтересованное лицо путем переговоров со сторонами конфликта предлагает им различные пути добровольного решения вопроса.

В службу медиации могут обратиться не только кредиторы или заимодавцы, но и сами должники.

О центрах медиации в России

Среди нескольких способов, как взыскать долг с физического лица, предпочтение отдается посредникам, то есть коллекторам. Хотя в последнее время их методы стали более мягкими и лояльными по отношению к должникам, когда последние начали вести с ними борьбу. Суд был и остается единственным эффективным, надежным и законным способом взыскать деньги с физического лица.