Все о доверительном управлении: обзор, советы и инструкции (+ видео)

Эта статья пригодится тем, кто имеет ценные активы и  хотел бы временно передать право распоряжаться ими другому лицу. Мы разберем, что такое доверительное управление, от А до Я. Бонусом для читателей мы подготовили обзор лучших управляющих компаний. Итак, начнем.

Для чего нужно это понятие

Под доверительным управлением подразумевается временная передача ваших ценных активов другому лицу с правом распоряжаться ими для получения прибыли.

Что можно передать в управление? Почти любой объект собственности:

• Недвижимость;
• Капитал;
• Ценные бумаги и подтверждаемые ими права;
• Авторские права и патенты.

Ваш депозитный счет в банке – это классическое доверительное управление деньгами. Вы передали их на фиксированный срок, а банк взял на себя обязательство их использовать и поделиться с вами процентами от прибыли.

Как физические, так и юридические лица по закону имеют право принимать и отдавать активы в управление. Отношения между владельцем и управляющим регламентирует 53-я глава Гражданского кодекса РФ, которая была принята 10 лет назад.

В каких случаях необходима эта процедура?

Например в следующих:

• У вас не хватает времени, чтобы управлять активом;
• Вы не способны полноценно управлять активом, потому что находитесь в другом городе;
• Вы понимаете, что у вас не хватает знаний и навыков, чтобы получать максимальную прибыль с актива, поэтому вы отдаете его в управление профессионалу.

Что можно передать в управление

Капитал

Доверительное управление денежными средствами заключается во временной их передаче другому лицу. Управляющий предпринимает некие действия, направленные на сохранение и умножение вашего капитала, а затем возвращает вам увеличенную сумму, взяв с нее процент за свою работу.

По закону в доверительное управление можно передавать суммы не менее 200 000 рублей.

Есть компании, которые собирают деньги от различных вкладчиков, чтобы набрать требуемую сумму, например, Паевые Инвестиционные Фонды. В таком случае пожелания каждого конкретного доверителя по использованию денежных средств обычно не учитываются.

Подробнее о деятельности Паевых Инвестиционных Фондов читайте в статье про инвестиционный вклад.

Ваши выгоды при отдаче финансов в доверительное управление:

• Есть возможность увеличить отданную сумму в 2-3 раза;
• Короткие сроки окупаемости инвестиций, возможно сделать вклад всего на 3 месяца;
• Вашими средствами управляет опытный в игре на фондовом рынке брокер.

Однако помните, что инвестирование – это всегда риск. Поэтому мы рекомендуем вам делить свой капитал на части и передавать их в управление разным брокерам или фондам. Помните пословицу “Не кладите все яйца в одну корзину”. При дроблении капитала вы более защищены от рисков, одни вложения не окупятся, зато другие принесут доход.

Ценные бумаги

В этом случае вы передаете доверительное управление ценными бумагами опытному брокеру, который берет на себя обязательство получить с них доход. Но не гарантирует этого.

Подробно доверительное управление акциями  регламентирует Закон “О рынке ценных бумаг”.

Вы можете как выбрать брокера напрямую, так и обратиться в брокерские или инвестиционные компании. Акции после передачи остаются на бирже, в то время как управляющий контролирует их движение. Он же несет ответственность за уплату подоходного налога.

У доверителя есть право самому решать судьбу ценных бумаг, отдавая распоряжения управляющему. Тот обязан будет их выполнить, но помните, зачастую у брокера намного больший, чем у вас, опыт игры на фондовом рынке.Так что подумайте об ответственности за это решение.

Недвижимость

Чтобы передать коммерческую недвижимость в доверительное управление, вам необходимо стать клиентом риэлторского агентства.

Помимо покупки, сдачи в аренду и управления недвижимостью, агентство может:

• Обеспечить регулярную уборку;
• Проводить небольшой ремонт;
• Регулярно оплачивать счета за коммунальные услуги;
• Следить за добросовестностью ваших арендаторов.

Разумеется, за все эти услуги риэлторское агентство возьмет свой процент с прибыли от аренды.

Если у вас есть жилая площадь в другом городе –  передайте права на доверительное управление квартирой риэлторскому агентству и получайте прибыль удаленно. Это очень популярная бизнес-схема для приморских городов и поселков.

Ценное имущество

По Гражданскому Кодексу, к ценному имуществу относятся не только материальные вещи, но и ваша доля в управлении юридического лица.

Любое ценное имущество, возможно, передать в доверительное управление по обычной схеме: собственник передает имущество на время, управляющий использует его и делится с собственником прибылью.

 Бизнес-активы

Все имущество и капитал, которые находится в собственности у юридического лица, называется его активами.

В число активов могут входить:

• Наличные деньги и вклады в банках;
• Коммерческая недвижимость;
• Производственное оборудование;
• Сырье для производства;
• Транспорт;
• Авторские права, лицензии, патенты.

Важно понимать разницу между активами и имуществом:

Активы – это собственность, которая приносит прибыль.

Собственность – все материальные ценности, право владения которыми юридическое лицо может подтвердить документами.

Подробная инструкция для доверителя

Соблюдение всех пунктов этой инструкции гарантирует вам полную безопасность перехода на доверительное управление.

Выберите управляющую компанию

Хотя по закону управлять активами может как юридическое, так и частное лицо, мы рекомендуем вам воспользоваться услугами проверенной компании. Выбирая управляющую компанию, обращайте внимание на стаж работы фирмы, наличие положительных отзывов, а также проверьте, публикует ли она информацию о доходах для всеобщего доступа.

Принять в доверительное управление финансы и ценные бумаги имеет право только банк или брокерское агентство, имеющее лицензию.

Обзор лучших компаний от наших экспертов читайте далее в этой статье.

Подготовьте необходимые документы

Если вы передаете в доверительное управление капитал, вам необходим документ, подтверждающий ваше право собственности на эту сумму. Принять деньги по закону у вас может только компания со специальной лицензией. Мы советуем вам не связываться с фирмой, у которой лицензии нет, так как вместо договора на управление вам предложат заключить договор займа, который не в полной мере отражает ваши интересы.

Все необходимые формы документов для процедуры доверительного управления вы можете скачать в интернете. Например, на сайте Правовед.ру, где вы заодно можете получить консультацию профессионального юриста совершенно бесплатно.

После подписания договора обеими сторонами, вам необходимо зарегистрировать факт доверительного управления в Едином Государственном Реестре. Для этого вам нужно подать туда заявление по форме. Будьте готовы к тому, что после проверки заявления госрегистратор может запросить у вас дополнительные документы.

Оплатите услуги управляющего

Любой договор доверительного управления имуществом обязательно предусматривает пункт про вознаграждение управляющего. Его прибыль может составлять как процент от полученной во время управления прибыли, так и фиксированную сумму.

Обязательно обсудите с управляющим:

• Сроки и порядок представления им отчетности по его работе;
• Сроки выплаты вознаграждения за оказанную им услугу;
• Причины, по которым управляющий может не получить вознаграждения.

Подпишите договор

Запомните, что при передаче актива в доверительное управление его собственником остаетесь вы. Управляющий лишь получает временное право исполнять функцию собственника. По закону он должен указывать свой статус при всех операциях с активом.

Поэтому в договоре не должно быть передачи права собственности управляющему.

А что должно там быть? Запоминайте:

• Полное наименование вашего юридического лица (ФИО и паспортные данные в случае физического лица);
• Описание ценного актива;
• Прибыль управляющего и порядок ее выплаты;
• Стратегия управления;
• Срок действия договора. Максимально возможная продолжительность – 5 лет.
• Ответственность для обеих сторон за нарушение условий договора;
• Сроки и порядок предоставления управляющим отчетов о своей деятельности.

После подписания договора обеими сторонами и регистрации этого факта в Едином Государственном Реестре, актив становится переданным в управление на установленный вами в договоре период.

Показатели надежности компании

Аналитический отдел

Это первый параметр, по которому можно судить о профессионализме фирмы. В надежных компаниях всегда есть развитый аналитический отдел, который занят мониторингом и прогнозированием ситуации на фондовом рынке. Без этого фирма не способна вести дела и реагировать на тенденции рынка.

Выбирая компанию с крупным аналитическим отделом, вы увеличиваете вероятность получить с вложения прибыль, так как минимизируете риски.

Категория надежности

Выставлением фирмам категорий надежности занимается Национальное Рейтинговое Агентство (НРА), которое существует уже более 14-и лет. Рейтинг надежности компании определяется ее способностью выполнять взятые на себя обязательства. Полученный рейтинг сохраняется в течение 1 года, а затем надежность компании определяется заново. Либо же рейтинг снижается досрочно, если в деятельности компании обнаружены мошеннические действия. Мы не рекомендуем вам доверять свои активы компаниям с низким рейтингом.

Отзывы клиентов

Даже если у компании стабильно высокий рейтинг и мощный аналитический отдел, не спешите доверять ей свои активы. Уделите немного времени на поиск в интернете отзывов клиентов об этой компании. Они помогут вам составить более подробное представление о будущем сотрудничестве.

Лучшие управляющие компании РФ

Мы рекомендуем вам передавать активы в доверительное управление только крупной надежной компании с большим опытом работы. Вот список 5 лучших по нашему мнению:

Церих

Компания была создана в 1995 году и с того времени не раз была признана “Лучшей для частных инвесторов” по версии НРА. Оказывает брокерские услуги и принимает ценные активы в управление. Работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Для многих новичков в инвестировании эта фирма стала первым деловым партнером. В компании работает штат опытных консультантов, которые помогут вам провести процедуру передачи ценного актива в управление.

Альфа-капитал

Это подразделение Альфа Банка, который работает с 1990 г. и является одним из лидирующих банков России. Клиентам Альфа Банка доступны почти все виды финансовых услуг, в том числе доверительное управление.

Компания принимает капиталы от 500 000 рублей. Вы можете сами выбрать стратегию инвестирования переданных средств. После истечения срока договора вы получите на руки подробный отчет об использовании капитала и начислении прибыли.

Если вы не обладаете достаточной суммой, к вашим услугам паевой фонд Альфа-банка, где размер минимального вложения всего лишь 1 000 рублей. Есть также услуга по открытию инвестиционного вклада, о которой мы подробно писали в прошлой статье.

У банка есть онлайн-сайт, с помощью которого вы можете удаленно получать консультации, а также выбирать банковские услуги.

Открытие Брокер

Эта компания создана относительно недавно, на рынке она всего 11 лет. Но за эти годы ее сотрудники успели обслужить более 70 тысяч клиентов. С 2010 года компании присвоен максимальный рейтинг финансовой надежности.

На сайте фирмы представлены готовые инвестиционные пакеты, из которых вы можете выбрать максимально подходящий вам. В каждом случае указана минимальная сумма вложения и срок инвестирования.

Вы можете не только передать активы в доверительное управление, но и попробовать стать брокером самостоятельно, с помощью консультаций специалиста компании.

Сбербанк Управление Активами

На данный момент в управлении у Сбербанка находится 400 миллиардов доверенных ему рублей и 97% от этой суммы приносят владельцам доход. В штате Сбербанка, работают только опытные и профессиональные управляющие, которые знают, как минимизировать риски.

Выбирая Сбербанк в качестве бизнес-партнера, вы вправе сами определять стратегию использования капитала, который вы передаете в доверительное управление.

БКС

Компания присутствует на российском и международном рынке, поэтому есть возможность инвестирования в международной валюте. Есть широкий выбор способов вложить деньги: депозит, ценные бумаги, ПИФ. В штате компании работают высококвалифицированные специалисты.

Заключение

Теперь вы представляете себе суть понятия “доверительное управление” и знаете, для чего оно необходимо. А кто-то, возможно, даже стал думать о том, чтобы передать в доверительное управление свои активы.

Мы поддерживаем это намерение и желаем вам финансовых успехов!

Посмотрите видео по теме:

Ждем ваших комментариев и оценок.