В нашей стране в кредитных долгах оказались не только юридические, но и физические лица. В связи с нарастающим кризисом по всему миру платить обязательства по кредитам становится все сложнее и сложнее. Государство позаботилось о своих гражданах, и теперь признать себя банкротом может не только компания, но и обычный человек.
Такая мера была выдвинута Государственной думой, а затем подписана указом президента В.В. Путиным. Закон начал действовать с октября 2015 года и успешно реализуется по всей стране. Соответствующие поправки были внесены в Федеральный закон «О несостоятельности».
Теперь объявить себя банкротом может любое лицо, если его задолженность превышает полмиллиона, а оплата не происходила уже более трех месяцев. Таким образом, гражданин должен доказать, что он неплатежеспособен. Для этого должны соблюдаться условия, в которых доходов должника хватает на прожиточный минимум. Если же гражданин получает больше, чем хватает на прожиточный минимум, то платить по кредитам придется, оформив реструктуризацию, либо же по решению суда.
Содержание статьи
Процедура признания себя банкротом
Для того чтобы начать процедуру банкротства и довести ее до логического завершения, необходимо выполнить несколько шагов. Для начала следует подать заявление о признании должника банкротом. Сделать это может как сам должник, так и организация, которая кредитовала человека. Такие судебные дела рассматриваются в арбитражном или третейском суде. При этом должно быть бумажное доказательство того, что долг гражданина более, чем 500 тыс. рублей, и платежи не поступают более 90 дней.
При этом важно отметить, что задолженность может суммироваться. Например, если у вас долги в пяти банках по 100 тыс. рублей, то вы уже можете претендовать на то чтобы признать себя банкротом. Главное, чтобы не было платежей по всем этим кредитам. Если такие проходили, то это уже говорит о том, что долги вы погашать можете.
Если кредитор не настаивает на процедуре банкротства, то суд может постановить решение о реструктуризации долга. В этом решении суд выносит решение о форме оплаты, сроках и суммах, а не банк. Это позволяет должнику не портить себе репутацию, а продолжить платить по тем условиям, которые будут для него вполне выгодными.
Схема «Процедура призания себя банкротом»
При невозможности принятия такого решения, суд может произвести процедуру банкротства. При этом стоит учитывать, что задолженность в таком случае будет погашена за счет имущества, которое имеется у должника.
Если должник умер, то заполнить образец заявления о признании должника банкротом может кредитор или наследник должника. Процедура такая же, только придется представить документы о родственных связях и свидетельство о смерти. Если наследник обращается в суд, то будет необходимо приложить и выписку, которая подтверждает тот факт, что должник должен более полумиллиона кредитным организациям.
Заявление в арбитражный суд могут подать и представители должника, если тот не может сделать этого по медицинским или другим показаниям. В этом случае в суде выступит представитель должника.
Признание должника банкротом
Когда постановление суда есть, начинается реализация имущества должника. В счет погашения долга могут использовать движимое и недвижимое имущество, драгоценности, предметы роскоши и многое другое, но их оценочная стоимость должны быть больше, чем 100 тыс. рублей. Все это выставляется на открытые торги и может быть продано. Ограничение на покупку не устанавливается, поэтому даже сам должник может выкупить эти предметы. В этом весь парадокс.
В то же время изъять все банк не вправе. Здесь законом четко регламентируется, что может быть пущено на торги, а что останется в любом случае у лица, признанного банкротом. Поэтому запрещено изымать:
- Недвижимость, которая является единственной для должника и его семьи. При этом если у родственников есть жилье, то имущество может быть реализовано.
- Вещи постоянного использования: ложки, рубашки, светильники, зубные щетки и т.д.
- Боевые и спортивные награды, регалии.
- Специализированные средства для инвалидов
- Рабочий инструмент (если его стоимость не больше 100 МРОТ), скот и другие животные домашнего хозяйства
- Еда и средства приготовления пищи.
То есть закон написан таким образом, что даже в случае признания должника банкрота, его жизнь будет защищена, но некоторые меры и ограничения, конечно, будут предприняты. Первое – это наложение статуса «банкрота», которое будет закреплено за физическим лицом на 5 лет. Второе — запрет на выезд за границу. К чему приводят такие последствия — всем понятно.
Недавно в Государственной думе были также предложены поправки, которые бы регулировали процесс изъятия автомобиля. Один из лидеров партии «Справедливая Россия» предложил не изымать у должника автомобиль, если его цена ниже 300 тыс. рублей. Если же цена выше, то было предложено обменять автомобиль на более дешевую модель, а разница в ценовой категории пошла бы на погашение задолженности.
Конечно, закон еще очень молод и имеет много несовершенств в себе, но со временем он должен расшириться, чтобы четко описывать каждую возможную ситуацию. Потому что на данный момент непонятно, что является предметом постоянного пользования, а что рабочим инструментом.
Особенности признания должником юридического лица
Признать банкротом могут не только физических лиц, которые не могут расплатиться по кредитным обязательствам, но и юридические лица, которые не справляются со своими основными платежами по кредиторской задолженности. В таком случае представитель юридического лица должен составить заявление должника о признании должника несостоятельным. Образец можно найти на просторах интернета или в любом арбитражном суде.
Заявление о признании должника банкротом
Требования к банкротству юридических лиц очень похожи с требованиями по банкротству физических лиц, отличаются лишь в цифрах. Для того чтобы юридическое лицо было признано несостоятельным, сумма по его задолженностям должна быть более 300 тыс. рублей. При этом в расчет берутся именно обязательные платежи: налоги, коммунальные платежи, кредитные обязательства и др.,но не берутся долги перед другим предприятием.
В дополнении, эта задолженность должна не погашаться в течение трех месяцев. Эту информацию будет полезно знать не только тем, кто стремится признать компанию несостоятельной, но и тем, кто всячески пытается этого избежать, даже имея проблемы внутри компании. Делать это достаточно просто: не превышать сумму задолженности более, чем на 300 тыс. рублей и хотя бы раз в 90 дней оплачивать частично задолженность.
Что касается процесса реализации имущества, то здесь суд не пойдет на уступки. Описываться будет все: денежные средства на банковском счету, оборудование, недвижимое и движимое имущество. Все это будет реализовано на аукционе, а затем будет проводиться расчет с кредиторами по платежным обязательствам.
Главной отличительной чертой всего процесса является то, что в этом случае назначается большое количество лиц, которые будут контролировать процесс банкротства на всех стадиях. Уже на первоначальном этапе вводится процедура конкурсного банкротства, в ходе которого будут опубликованы все сведения о процессе, проведены собрания с кредиторами и другие мероприятия. Эти же лица реализуют имущество и занимаются всеми расчетами с кредиторами. Вся процедура заканчивается тем, что компания исключается из ЕГРЮЛ.
Особенности признания должником индивидуального предпринимателя
Нередко к банкротству прибегают и индивидуальные предприниматели. Вся процедура проведения признания несостоятельности полностью повторяет банкротство физических лиц. Единственное отличие – это разграничение причин образования кредиторской задолженности. Если она образовалась из-за того, что индивидуальный предприниматель купил себе дорогостоящий катер для личного пользования, то в таком случае процесс банкротства перенесется на него, как на физическое лицо, а если он не смог справиться с обязательствами по кредиту, который брал на бизнес, то несостоятельным будет признан индивидуальный предприниматель.
Стоит ли обращаться за помощью к юристам при признании несостоятельности
Ситуации бывают разные, а, следовательно, и решения тоже. Процедура признания банкротства достаточно проста, но многие компании стараются сделать из нее настоящую каторгу, чтобы привлечь к себе клиентов, обещая все взять в свои руки. Вдобавок они еще и обещают золотые горы с сохранением всего имущества. Нельзя сказать, что тут они лгут, просто сохранить имущество можно и без их помощи, если вы просто докажите, что это единственная ваша крыша над головой. К тому же процедуру будет проводить суд, поэтому они будут слушать обе стороны, а чаще всего, навстречу идут все-таки к должнику.
Правовые требования по процедуре призания себя банкротом
Если же говорить о банкротстве юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, то услугами хорошего юриста можно воспользоваться, если штатного у вас нет. Здесь речь идет о больших суммах и большом количестве различного имущества. Грамотный специалист поможет избежать процедуры несостоятельности или провести ее таким образом, что она будет более выгодна. Возможно, получится сохранить имущество, договориться с кредиторами и решить другие юридические вопросы, которые позволять держаться на плаву.
Итоги
Закон о банкротстве для юридических лиц действовал давно, а вот для физических был принят лишь несколько лет назад. Он еще достаточно молодой, поэтому весьма несовершенен. Но уже можно сказать, что это важная и полезная мера, которая была принята. В условиях постоянного кризиса, данный законопроект уже давно напрашивался, а приняли его только несколько лет назад. Признание должника несостоятельным – это мера для тех, кто не справляется с платежами, но при этом нужно четко понимать, что после получения этого статуса вы на 5 лет лишитесь многих возможностей.
Поделитесь в соц.сетях:
