Обычно займ под ПТС оформляют, когда деньги необходимы действительно срочно. Однако у него есть несколько важных преимуществ и недостатков. Необходимо знать, какие особенности такого кредитования, чего можно ждать от кредитора в различных ситуациях и какие существуют аналоги данному кредитному продукту. Все это позволит повысить финансовую грамотность и использовать этот инструмент наиболее эффективно.
Содержание статьи
Что такое займ под ПТС
Основная схема выдачи займа под ПТС
Не все понимают, что такое займ под ПТС на самом деле. Почему-то некоторые уверены, что приходится отдавать автомобиль в качестве залога. Юридически это так, но фактически машину можно продолжать использовать в личных целях.
Преимущества займа под ПТС
К основным достоинствам этого продукта можно отнести следующее:
- повышение доверия кредитора при предоставлении залога, в силу чего снижаются риски;
- возможность получения довольно крупную сумму;
- увеличение вероятности одобрения ссуды;
- оперативное рассмотрение заявки.
Часто к этому способу кредитования прибегают лица с плохой кредитной историей. Оформляя небольшую сумму с предоставлением залога, можно практически наверняка получить одобрение. Но необходимо понимать, что оценочная стоимость транспортного средства должна быть выше, чем сумма кредита.
Где оформить
Получить займ под залог ПТС возможно в банках и микрофинансовых организациях. Стоит понимать основную разницу. Рассмотрим подробности в таблице.
|
Сравниваемый параметр |
Банк | МФО |
| Максимальная сумма | 10 миллионов рублей | 1,5 миллиона рублей |
| Максимальный срок кредитования | 5 лет | 1 год |
| Возможность отсрочки платежа | нет | Да |
| Процентная ставка | От 16% годовых | До 3,5% в день |
| Срок рассмотрения заявки | До 5 дней | До 1 часа |
| Влияние кредитной истории на одобрение | Да | Нет |
| Возможность частичного или полного досрочного гашения | Да с перерасчетом процентов |
Да с перерасчетом процентов |
Таким образом, если вы не спешите, то стоит обратиться в банк. Это 
позволит значительно сэкономить. Но когда необходимо оформить займ под ПТС максимально быстро, то необходимо обращаться именно в МФО.
Особенности оформления
Независимо от того, обращаетесь вы в банк или в МФО, необходимо пройти определенный алгоритм для получения денежных средств, а именно:
- подать заявку, в которой требуется указать необходимую сумму и срок кредитования;
- заполнить анкету, в которой нужно указать персональные и паспортные данные, сведения о доходах и контактные сведения;
- заполнить и подписать закладную с указанием оценочной или рыночной стоимости автомобиля (оценка происходит за счет заемщика);
- дождаться ответа от кредитора;
- получить деньги, если решение будет положительным.
Заявку можно подать в режиме онлайн. Но оригиналы документов потребуются во время подписания договора. Получить займ в МФО можно здесь в режиме онлайн.
Требования к клиентам
Стоит отметить, что они отличаются, в зависимости от того, в банке или в МФО оформляется кредит под ПТС.
| Требования банка | Требования МФО |
|
|
Также существуют требования к залоговому объекту. Их необходимо изучать в конкретно взятой организации, так как некоторые фирмы принимают только иностранные, а некоторые готовы принимать и отечественные машины в качестве залога. Их оценочная стоимость обычно должна быть более 150 000 рублей. Существуют дополнительно требования к году выпуска. Кредиторы заинтересованы в получении относительно новых машин в залог, так как их легче реализовать при необходимости.
О погашении ссуды
В банках закрытие происходит, как правило, аннуитетными платежами 1 раз в месяц. В МФО практикуется такой способ внесения оплаты, но нужно показывать движения по счету 2 раза в месяц. Также можно отдать всю сумму в конце срока кредитования.
В течение всего срока действия договора необходимо действие договора КАСКО. Это позволит снизить риски кредитора. Банки часто предлагают дочерние страховые компании для сотрудничества. Однако не все страховые фирмы, принадлежащие банкам, предлагают выгодные условия сотрудничества.
Наиболее интересные предложения в компаниях от Альфа-Банка, Райффайзенбанка, Банка Русский Стандарт и Ренессанс Кредита. После полного исполнения финансовых обязательств требуется написать заявление на возврат закладной. Кредитора самостоятельно должен погасить ее. Возврат документа происходит в течение 30 дней.
Последствия несвоевременной оплаты
Иногда не получается вернуть всю сумму своевременно. В этом случае возможно несколько исходов:
- оформление рефинансирования или реструктуризации кредита;
- предложение списания части штрафов при условии единовременного закрытия долга;
- обращение в суд для взыскания задолженности;
- реализация залогового имущества.
Обычно кредитор старается не доводить до реализации залога. Однако заемщик сам может попросить помочь в этом. При этом есть несколько способов реализации такого имущества. Если клиент получает разрешение на самостоятельную продажу, то возможно получить максимальную сумму от сделки.
При реализации имущества через торги стоимость снижается на 15%-20% от рыночной. Если первый этап торгов оказался безрезультатным, то происходит дальнейшее снижение стоимости. Таким образом, машину могут продать очень дешево, в результате чего полученных денег не хватит на закрытие долга. Разницу придется возвращать самостоятельно.
То есть оформить займ под ПТС довольно легко. Но рекомендуется несколько раз просчитать вероятность своевременного возврата долга. Если вы уверены, что получите деньги довольно быстро и сможете полностью закрыть задолженность, то можно обратиться в МФО. Это позволит в кратчайшие сроки решить финансовые проблемы. Но если нет возможности вернуть все в течение нескольких дней или месяцев, то стоит обращаться именно в банк. Потребуется больше документов для оформления, но зато размер переплаты будет значительно меньше.
Поделитесь в соц.сетях:
