Займ под залог квартиры позволяет получить деньги под ее обеспечение на крупную сумму, которая высчитывается от ее стоимости. Квартира в городе – ценная недвижимость, выступающая в займах гарантом для снижения рисков кредитора. Это значит, что даже при наличии некоторых несоответствий (отсутствие подтверждение дохода и предоставления прочих справок) в кредите не откажут.

Какая квартира подойдет для получения займа

Не стоит думать, что если в Вашей собственности или собственности супруги (близкого родственника) есть квартира – любой кредитор готов выдать под ее залог займ. Поскольку недвижимость выступает основным объектом обеспечения – кредитор тщательно анализирует состояние и юридическую чистоту сделки. Последнее значит, что на квартиру есть все необходимые документы, имущество не находится под арестом и не рассматривается в суде как предмет спора, также такая квартира не должна находиться в ипотеке у другого банка.

Техническое состояние квартиры и дома, в котором находится собственность, оценивается специалистами. Проводится тщательный анализ, инвентаризация, дается суммовая оценка стоимости. По результатам такой процедуры устанавливается тот факт, подойдет ли такая квартира в качестве обеспечения, и какую сумму займа одобрят клиенту.

Состояние дома

Кредиторы рассматривают имущество, находящееся в многоквартирных домах в городе или его пригороде. Последнее зависит от того, насколько крупный город. В пригороде Москвы, Санкт-Петербурга с охотой дадут займ с залогом квартиры, а в пригороде маленького города шансы на получение займа снижаются.

В целом, дом должен быть в хорошем состоянии, в его конструкции не должны быть использованы древесные элементы, а сама постройка не должна быть ветхой, стоять в очереди на проведение ремонта или, что еще хуже, на снос.


Узнайте, в каких банках у вас высокая вероятность одобрения! →

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение


Дом должен быть обеспечен основными коммуникациями для нормальной жизнедеятельности (свет, вода, газ, отопление). Проводка, трубы, элементы отопления должны находиться в рабочем состоянии и не требовать замены.

Расположение многоквартирного дома

Ни один кредитор, вероятно даже частный, не согласится выдавать займ под залог квартиры в доме, расположенном в сельской местности или в городе с неудачной, криминальной обстановкой.

Подойдут квартиры, расположенные в новых микрорайонах, с развитой инфраструктурой и хорошей обстановкой.

Расположение квартиры

Немаловажным является то, на каком этаже расположена квартира. Если на последнем – ее стоимость снижается, проводится дополнительная оценка состояния крыши. Такая квартира находится в риске затопления из-за возможных протечек крыши. То же касается квартиры на первом этаже. Проверяется расположение дома (низина, равнина). Если местность низменная – есть вероятность подтопления снизу.

Собственники недвижимости

Лучше всего, если собственником недвижимости выступает одно лицо. Это н не обязательно для любого кредитора, но позволяет ускорить процесс оформления, а значит и получения займа под залог.

Деньги под залог квартиры не дадут:

  • если один из собственников – гражданин младше 18-ти лет;
  • если в квартире живут (и, или являются собственниками) пожилые люди, инвалиды и недееспособные лица);
  • один из совладельцев не дает письменное согласие на оформление квартиры под залог;
  • квартира является единственным вариантом проживания заемщика и его семьи.

Если собственников несколько – обязательно берется письменное согласие всех на оформление займа под залог.

Проживающие в квартире

Многие банки и частные инвесторы требуют, чтобы на момент регистрации недвижимости под обременение были выписаны из жилой площади все жильцы. Это правило касается не всех, а в любое время срока действия обязательства с согласия кредитора разрешается прописывать и выписывать жильцов без ограничений.

Это интересно:  Обслуживание дебетовой карты Россельхозбанка

Обстановка квартиры

Чем стандартнее обстановка – тем охотнее ссудодатель даст займ под залог. Необычные дизайнерские решения, шикарный ремонт и причудливая планировка – все это отлично, но делалось на вкус собственника. В дальнейшем, если появится необходимость в реализации такой квартиры кредитором, могут возникнуть проблемы. Не всем по вкусу (и по кошельку) придется нестандартность и роскошь. Поэтому кредитор может отказать в выдаче займа под залог такой квартиры.

Что касается перепланировок – все должно быть согласовано с БТИ. Поэтому при наличии перепланировки – потребуются необходимые документы, указывающие на законность проведения такой процедуры.

Важно! Под обеспечение не возьмут квартиру с незаконной перепланировкой.

Нецелевой и целевой займ под залог – отличия

Для начала каждый потенциальный заемщик определяет, для чего ему нужны кредитные ресурсы. Если есть определенная цель – покупка квартиры, то обычно берется целевая ипотека в банке. Процентные ставки по таким займам немного пониже, есть возможность использования определенных льгот. Залогом в целевой ипотеке является все та же приобретаемая квартира.

Если заемщик желает взять ипотеку под залог уже имеющейся собственности – можно воспользоваться целевыми программами и нецелевыми займами. Залогом и в том, и в другом варианте выступает недвижимость, имеющаяся в собственности. Но в первом случае деньги выдаются строго на установленные цели. Если потратить их на что-то другое – клиента ждут санкции в виде штрафов и требований полного досрочного погашения.

Это интересно! Целевой займ под залог имеющейся собственности обычно выдается под обеспечение квартиры.

В нецелевом кредитовании под залог квартиры никаких ограничений перед клиентом не ставится. Полученный займ можно использовать на любые цели, а в будущем никто не затребует их официального документального подтверждения.

Ниже рассмотрим конкретные предложения банков по нецелевым и целевым займам под залог.

Где взять целевой займ под залог квартиры

Обычно, подобные кредиты выдаются для использования в следующих целях:

  • покупка недвижимости: квартиры, дома, таунхауса;
  • проведение ремонта в имеющейся собственности;
  • существенные улучшения и благоустройство недвижимости.

Залогом в таких займах выступает, как правило, квартира.

Райффазенбанк: улучшение жилищных условий от 9,5%

Займ под залог выдается и российским, и иностранным гражданам. До 26 млн. р. можно получить с базовой ставкой 9,5%. Срок погашения – максимально долгий для рынка кредитования, составляет до 30-ти лет. Минимальный порог суммы зависит от региона оформления:

  • от 800 тыс. р. для Москвы и МО;
  • от 500 тыс. р. для остальных регионов.

Причем банк гарантирует выдачу до 85% от стоимости квартиры в виде займа под ее залог.

От заемщиков требуется возраст более 21-го года, постоянная регистрация, стаж не менее 4-х месяцев и постоянный доход (не менее 20 тыс. р. для Москвы, не менее 10 тыс. р. для остальных регионов).

Важно! Подтверждение цели использования займа под залог предоставляется в течение 6-ти месяцев после получения денег.

Альфа-банк: покупка недвижимости и потребительские цели

Альфа-банк выдает займ под залог квартиры с целевым уклоном. Это может быть:

  • ремонт;
  • благоустройство;
  • покупка новой недвижимости.

Возможно использование на прочие потребительские цели.

Залогом в займе выступает имеющаяся квартира, минимальная сумма получения – 600 тыс. р. Максимальная устанавливается в зависимости от стоимости имущества и цели использования:

  • 60 % от стоимости квартиры – ремонт, приобретение и улучшение недвижимости;
  • 50% на прочее потребительское использование.

Базовая ставка – 13,29%, срок погашения – 30 лет.

Где получить нецелевой займ под залог квартиры

С нецелевым займом под залог все намного легче – такой тип кредитования предлагают частные инвесторы, хотя бы одна программа есть в любом крупном банке, а некоторые крупные ломбарды работают по тарифам, не уступающим банковским. Конечно, подобных предложений больше всего в Москве и даже некоторых городах МО, Санкт-Петербурге. Согласитесь, недвижимость в Москве ценится больше всего в России, с каждым годом стоимость квартир только растет. Идеальным залогом станет двухкомнатная квартира в хорошем районе Москвы и любой кредитор готов работать с такой недвижимостью, если выполняются все поставленные требования.

Это интересно:  Кредит под залог недвижимости: где выдадут деньги быстро

Нецелевой займ под залог обычно рассчитан и на физических, и на юридических лиц. Причем ни те и не другие не обязаны отчитываться о том, куда были потрачены деньги.

Уралсиб: займы под залог физическим и юридическим лицам

До 60% от стоимости квартиры можно взять займом под залог. Погашать задолженность разрешается до 15-ти лет (срок устанавливается в зависимости от величины кредита). Базовая ставка – 13,5%. Надбавки устанавливаются ИП: +1% годовых.

Если клиент не имеет возможности подтвердить официальный заработок – его ставка увеличится на 1% годовых, а вот отказ от страхования жизни и здоровья чреват увеличением ставки на 0,5% годовых.

От заемщика-физического лица требуется стаж на текущем месте работы не менее 3-х месяцев. Вообще, заемщиком может стать лицо уже с 18-ти лет. Какое-либо несоответствие установленным требованиям приведет к увеличению ставки на 0,5% годовых (каждое).

Восточный экспресс: физическим лицам до 15 млн. р.

Займ под залог недвижимости от Восточного экспресса рассчитан на максимальную сумму в 30 млн. р., но частным лицам предлагается кредитоваться не более чем на 15 млн. р. Срок погашения долга не превысит 20-ти лет. Базовая ставка – 9,9%. Не требуется подтверждения дохода. Если хотите получить минимальную ставку – будьте готовы к тому, что у Вас запросят справку о доходах и стаже, обязательно – наличие хорошей кредитной истории. В общем, заемщика проанализируют по полной программе.

Займ выдается не только под залог квартиры – рассматриваются частные дома и даже объекты коммерческой собственности.

Компания МойЗалог: займы от 6,5% годовых

Хотелось бы еще рассмотреть предложения от кредитных компаний, чтобы читатель смог оценить тарифы и условия от подобных структур. Делаем это на примере ➠ МойЗалог – компания работает с различной недвижимостью на территории Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Займы под залог рассчитаны на выдачу и юридическим, и физическим лицам. Суммовое выражение: 500 000-100 000 000 р. Компания предлагает достаточно лояльные условия: срок погашения до 30-ти лет, рассматриваются лица с любой кредитной историей, справки о доходах и поручители не требуются. В связи с этим на ограниченных условиях предлагается взять займ под залог с 6,5% годовых, а это минимальное значение на рынке кредитования под залог недвижимости.

В целом, средняя ставка по таким предложениям от компании не превысит 9-12% годовых.

Подход найдется к любому заемщику, даже если:

  • у него есть проблемные долги;
  • открытые просрочки;
  • имущество находится в залоге.

Заявку на получение займа под залог можно подать на их *официальном сайте.

Какой заемщик получит займ

Что касается требований к получателям займов под залог недвижимости – они достаточно стандартные:

  • это совершеннолетний возраст, даже более 21-го года;
  • гражданство в РФ;
  • наличие прописки постоянной;
  • стабильного заработка.

Из требований к личности заемщика вытекают требования к документам: паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, дополнительный удостоверяющий документ.

Займы под залог недвижимости предусматривают дополнительный набор бумаг, связанный с предоставляемым в залог имуществом. Так, для получения займа под залог квартиры понадобятся: свидетельства, правоустанавливающие бумаги, документы из БТИ и ЖЭСа.

Перед получением кредита следует заранее уточнить, что понадобится для его получения.

Заметьте! Придется потратиться на оформление некоторых бумаг: акт об оценки стоимости, получение некоторых справок (в том числе – выписка из Росреестра), расходы, связанные с заключением сделки.

Займ под залог квартиры при умелом выборе кредитора и своевременном погашении может стать выходом из любой сложившейся ситуации заемщика. Полученные деньги можно вложить в покупку новой недвижимости, а позже сдавать ее в аренду, или вложить деньги в собственное дело. Таким образом, на ссуде можно и заработать. Ну, а куда тратить полученный займ – решать только клиенту.

Финансового благополучия нашим читателям! Вопросы и пожелания можно оставить в комментариях к публикации.

Видео: для отличного настроения!