Займы под залог оборудования

Любой бизнес на том или ином этапе развития нуждается в дополнительных инвестициях. Многие предприниматели в силу различных обстоятельств не могут привлечь к своему делу инвесторов и ищут другие способы притока капитала. Наиболее простым из них является банковский кредит, но оформить его на практике получается не так просто, как кажется. У большинства банков жесткие требования к предпринимателям, для оформления потребительского займа приходится собирать массу документов и доказывать платежеспособность.

Кроме того, в большинстве случаев кредит для бизнеса представляется на основании бизнес-плана, который внимательно изучают специалисты. На основании их исследования принимается решение о выдаче заемных средств. Но банки предлагают различные формы заимствования, в том числе с залогом. Обеспеченный кредит получить проще, потому что риски банка снижаются. В данной статье рассмотрим вопрос, как получить кредит под залог приобретаемой техники.

Кредит под залог оборудования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Выбор кредитов для предпринимателей достаточно большой. Банки предлагают потребительский кредит, целевые займы, возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию. Но для получения того или иного займа, нужно выполнить некоторые условия. В основном банки кредитуют только предпринимателей, которые имеют расчетные счета.

Производители или официальные дилеры оборудования и техники тоже сотрудничают с банками и покупателям рекомендуют оформить кредит именно у них. В данном случае у предпринимателей есть два варианта: обратиться в свой банк за кредитом либо оформить кредит в том банке, с которым сотрудничает продавец.

Во втором варианте получить кредит под залог является наиболее приемлемо. Каждый банк заинтересован в обеспечение кредита, так как залог дает гарантию возврата заемных средств. Но в то же время есть и требования к этому залогу. Ликвидным залогом для банка является, в основном, недвижимость или автотранспортные средства. А это говорит о том, что не каждый банк выделит средства под залог техники или оборудования.

Обратите внимание, что для приобретения техники можно выбрать другой вариант – это лизинг, то есть договор финансовой аренды, по которому также требуется первоначальный взнос и ежемесячный платеж.

Что нужно для оформления кредита под залог оборудования

Кредитование предпринимателей начинается с выбора банка. Поэтому для начала нужно внимательно изучить рынок финансовых услуг и уточнить, какие именно банки принимают в качестве залога приобретаемое оборудование, а также какие требования к нему они выдвигают. Затем следует собрать все документы и обратиться в банк, при себе нужно обязательно иметь:

• учредительные документы предприятия;
• личные документы заемщика;
• финансовую отчетность за прошедшие 6 периодов;
• документы, подтверждающие стоимость оборудования.

Условия банковского кредитования

Деньги под залог оборудования можно получить на определенных условиях. В среднем ставка по такому кредиту будет колебаться от 15 до 25% годовых. Несмотря на то что кредит обеспечен залогом, некоторые риски присутствуют. Другое условие – это обязательное страхование предмета залога. Страховка помогает снизить риски, в том случае, если по каким-то причинам оборудование будет утрачено.

Срок кредитования устанавливается индивидуально, но обычно он не превышает 3–7 лет. Есть еще один важный нюанс – это размер кредита, 100% от стоимости залога банк в долг не предоставит. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – это 70% от стоимости оборудования, а в некоторых случаях даже меньше.

В какой банк обратиться

Приведем для вас список актуальных предложений. Вполне вероятно, что они покажутся кому-то весьма интересными. Выглядят они следующим образом:

1. Бинбанк выдает займы для предпринимателей с годовой ставкой от 12,8% в год, сроком на 5 лет, первоначальный взнос – от 20%, максимальная сумма — до 10 млн руб.
2. В Зенит банке кредит предоставляется на приобретение техники или оборудования для бизнеса, ставки колеблются от 13 до 17%. Максимальный размер займа – 75 млн рублей, первоначальный взнос — не менее 30% от оценочной стоимости.
3. Россельхозбанк предлагает целевой кредит на покупку оборудования сроком до 7 лет с возможностью отсрочки платежа на 12 месяцев. Здесь в качестве залога может выступать приобретаемая техника или б/у. Условия кредитования определяются индивидуально, размер кредита — до 85% от стоимости залога, первоначальный взнос — не менее 15%.

Целевая программа Россельхозбанка

Альтернативные варианты

Приобрести оборудование или технику за счет заемных средств можно различными способами. В том числе, можно оформить займы под залог оборудования или иного другого ликвидного имущества либо оформить потребительский кредит в банке, где открыт расчетный счет. Ставки по потребительскому кредиту будут выше, но здесь не требуется первоначальный взнос и оформление залога. Также предприниматель освобождается от необходимости уплаты страховых взносов для защиты финансовых рисков.

Другим вариантом приобретения оборудования является лизинг. Его предлагают большинство компаний, в том числе и дочерние предприятия коммерческих банков. Выгода лизинга заключается в том, что он обходится дешевле, нежели кредит. Здесь потребуется первоначальный взнос и ежемесячные платежи. Правда, оборудование переходит в собственность предприятия только после окончания срока договора. То есть, когда его стоимость будет практически уплачена. Для получения оборудования в собственность нужно оплатить его остаточную стоимость.

Обратите внимание, что при покупке оборудования в лизинг оно не числится на балансе предприятия, следовательно, предприниматель освобождается от уплаты налога на него.

Получить займ под залог техники вполне возможно, но на такую процедуру придется потратить некоторое время. Банки проверяют не только кредитоспособность заемщика, но и ликвидность оборудования, отсутствие на нем обременения и прочие параметры.