Жилищный кредит в Россельхозбанке — условия проценты и требования в 2019 году

Сегодня ипотека для многих категорий граждан остается единственным способом приобрести собственное жилье. Вместе со снижением ставки рефинансирования ЦБ РФ стоимость кредитов уменьшили частные и государственные банки. В Россельхозбанке процентная ставка по ипотеке сократилась в среднем на 0,5 пп.

Это финансовое учреждение выгодно отличается от других своим лояльным отношением к субъекту и объекту кредитования. По подсчетам Национального бюро кредитных историй, на 2019 год Россельхозбанк входит в пятерку лидеров в стране по количеству выданных ссуд на приобретение и строительство жилья.

Ипотека в Россельхозбанке — условия

Условия для клиентов прозрачные. Ссуда выдается только в рублях на срок до 30 лет. Размер минимального первоначального взноса варьируется в диапазоне от 15 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости. Конечная цифра определяется типом объекта и рядом других нюансов:

1. Первоначальная сумма 15%:
   • покупка жилой квартиры по договору долевого участия или купли-продажи;
   • покупка таунхауса по договору купли-продажи;
   • покупка земли категории ИЖС.
2. Первоначальная сумма 20%:
   • при ссуде более 7 млн рублей (за исключением недвижимости в Московской области, Москве и Санкт-Петербурге);
   • при учете доходов заемщика с личного подворья;
   • при покупке дома с земельным участком или таунхауса по договору долевого строительства и переуступке прав требования.
3. Первоначальная сумма 25%:
   • покупка частного дома с земельным участком по договору купли-продажи;
   • при доле дохода от ведения собственного хозяйства в 25% от общего дохода заемщика.
4. Первоначальная сумма 30% — при покупке апартаментов.

Россельхозбанк при предоставлении ипотеки не взимает дополнительные комиссии за выдачу и обслуживание счета. Обязательным к исполнению условием является оформление страховки на приобретенное имущество.

Важно: страхование жизни и трудоспособности заемщика осуществляется исключительно добровольно.

Заявка рассматривается специалистами банка до 5 рабочих дней. После получения предварительного одобрения клиент может приступить к поискам недвижимости. Заявка действительна в течение 90 календарных дней. Для получения займа необходимо предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Заполненное заявление.
3. Военный билет (для граждан мужского пола в возрасте до 27 лет).
4. Документацию о семейном положении.
5. Справки, подтверждающие доход.
6. Копию трудовой книжки.

Следует отметить, что список необходимой документации может меняться по требованию банка отдельно. Минимальная сумма кредита составляет 100 тыс. рублей, максимальная может достигать 60 млн. Срок действия договора — не более 30 лет. При этом кредит для пенсионеров в Россельхозбанке на приобретение жилья также возможен. Максимальная сумма и срок соглашения в каждом случае рассчитываются индивидуально.

Смотрите также:  Альфа-Банк — кредит наличными (онлайн-заявка)

Ипотека в Россельхозбанке — процентные ставки

В 2019 году минимальные значения ставки по ипотеке достигли 8,85%, максимальные составили 12,00%. Конечная цифра зависит исключительно от типа приобретаемой недвижимости и категории заемщика. В последнем случае разделение идет по трем видам:

1. Участники зарплатного проекта.
2. Работники государственных учреждений.
3. Иные физические лица.

Для третьей категории граждан ставки выше. Отдельно разработана программа кредитования молодых семей. Ссуду нередко берут и на строительство дома своими силами. К категории физических лиц, которые могут претендовать на минимальные процентные ставки по ипотеке, Россельхозбанк добавил «надежных» клиентов. Этот термин выдвинут самим кредитным учреждением. К ним относят заемщиков с положительной кредитной историей погашенной или действующей ссуды, выданной в Россельхозбанке.

Процентная ставка зависит и от типа приобретаемой недвижимости. При соблюдении условия покупки объекта у ключевых партнеров банка стоимость ссуды снижается на 0,2 пп. Например, для участников зарплатного проекта процент по кредиту в этом случае составит 8,85, при приобретении недвижимости у сторонних лиц и организаций итоговая цифра возрастет до 9,05.

Квартира на первичном рынке

Для одобрения ипотеки в Россельхозбанке на квартиру в новом доме заемщик должен предоставить в кредитную организацию следующую информацию:

1. Правоустанавливающие документы застройщика.
2. Документацию о праве собственности или аренды на земельный участок, где производится строительство.
3. Документацию, на основании которой возникло право собственности или аренды.
4. Выписку из ЕГРП на земельный участок.
5. Проект дома.
6. Разрешение на строительство жилого многоквартирного дома.
7. Договор о долевом строительстве.
8. Согласие супруга или супруги на передачу недвижимости в ипотеку (при приобретении квартиры в браке).

Обязательным условием является получение застройщиком аккредитации на конкретный многоквартирный дом. При этом объект должен быть построен минимум на 30%. Приобрести квартиру на первичном рынке «на уровне котлована» нельзя.

Квартира на вторичном рынке

Отдельные требования Россельхозбанк предъявляет и к объекту ипотеки вторичного рынка. Покупаемое жилье должно отвечать ряду условий. К ним относят:

1. Отсутствие обременений (имущество не находится в залоге и не является предметом судебных споров).
2. Дом не стоит в очереди на расселение.
3. Нет деревянных перекрытий.
4. Износ здания не более 70%.
5. Дом не в аварийном состоянии.

Для одобрения конкретного объекта недвижимости клиент должен дополнительно предоставить банку требуемую документацию на квартиру. В этом случае потребуются:

1. Свидетельство о праве собственности и документы, на основе которых оно выдано (договор купли-продажи, дарения и т.д.).
2. Выписка из ЕГРП (оформляется в Росреестре и обладает сроком действия не более 1 месяца).
3. Отчет об оценке.
4. Выписка из домовой книги или справка ЖЭКа о количестве прописанных в квартире граждан.
5. Нотариальное согласие супруги/супруга на продажу жилья, если кто-либо из них не является стороной сделки.
6. Кадастровый и технический паспорта.

Смотрите также:  Как взять ипотеку на строительство частного дома?

Дополнительно требуется предоставить в банк копии паспортов собственников помещения. Оценку стоимости недвижимости проводят только организации, заключившие с Россельхозбанком договор о сотрудничестве. Привлекать сторонние оценочные комиссии нельзя.

Дом с земельным участком

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку и дом с земельным участком. Для возможности оформления ссуды жилое помещение должно соответствовать ряду условий:

1. Фундамент может быть только бетонным, железобетонным, каменным или кирпичным.
2. Физический износ здания не более 50%.
3. Наличие подключенных коммуникаций.
4. Дом расположен отдельно от других построек.

Про коммуникации необходимо поговорить отдельно. Подключить централизованное отопление к частному дому практически невозможно. Поэтому Россельхозбанк допускает наличие альтернативных источников. Например, это может быть газовый котел с разводкой по всему помещению.

Для получения разрешения на приобретение дома с земельным участком в банк нужно предоставить:

1. Свидетельство о праве собственности (дома и земли).
2. Выписку из ЕГРП (на дом и землю).
3. Межевой план на участок.
4. Кадастровый паспорт на участок.
5. Выписку из домовой книги.
6. Кадастровый и технический паспорта на дом.
7. Поэтажный план.

В определенных случаях может потребоваться нотариальное согласие супруги/супруга на продажу жилья.

Земельный участок

Главным условием приобретения земельного участка в ипотеку от Россельхозбанка являются его правовая чистота (недвижимость не находится в залоге и не является объектом судебных тяжб) и категория пользования. Кредитная организация выдает ссуды исключительно под землю, предназначенную для индивидуального жилищного строительства. Необходимо также, чтобы на участке было проведено межевание, то есть были определены его границы. Для оформления ссуды понадобятся следующие документы:

1. Свидетельство о праве собственности и основополагающая к нему документация.
2. Выписка из ЕГРП.
3. Межевой план.
4. Кадастровый паспорт.
5. Нотариальное согласие супруга/супруги.

Важно: взять ипотечный займ на участок, расположенный в садоводческом хозяйстве, нельзя.

Ипотека в Россельхозбанке — требования к заемщикам

Заемщик также должен отвечать ряду требований. К основным условиям, предъявляемым финансовым учреждением к физическим лицам в 2019 году, относят:

1. Стаж.
2. Возрастной ценз.
3. Финансовое положение.

Как было сказано выше, определенная категория лиц может рассчитывать на снижение процентной ставки. Даже если заемщик получает зарплату в другом банке, он легко может стать «надежным» клиентом. Для этого достаточно оформить потребительский кредит в Россельхозбанке и исправно его оплачивать в строгом соответствии с установленным графиком. После погашения можно рассчитывать и на льготы по ипотеке.

Саму ссуду на приобретение жилья могут взять граждане РФ в возрасте от 21 года. При этом полный возврат средств должен наступить в то время, когда заемщику еще не исполнится 65 лет. Допускается увеличение верхней возрастной шкалы на 10 лет, но при соблюдении ряда условий:

1. До наступления 65 лет проходит не менее половины срока кредита.
2. Наличие созаемщика, которому должно быть не более 65 лет в момент полного возврата ссуды.

Смотрите также:  Список документов для ипотеки в Сбербанке

Определенные условия предъявляются и к занятости. В частности, для клиентов с положительной кредитной историей в Россельхозбанке меньше не только процентная ставка, но и ценз по стажу:

1. На текущем месте работы заемщик трудится не менее 3 месяцев.
2. Общий непрерывный стаж за 5 лет не менее 6 месяцев.

Эти же правила распространяются на участников зарплатного проекта. Для остальных категорий граждан соответствующие сроки увеличены в два раза.

Учитываются также уровень дохода заемщика и количество иждивенцев, находящихся на его попечении. У тех, кто получает только белую зарплату, шанс на одобрение со стороны финансовой организации заметно возрастает. В отличие от проведения расчета ипотеки от Сбербанка, в Россельхозбанке пользователь может выбрать способ погашения займа: аннуитентный или дифференцированный. Ставка в обоих случаях одинаковая, однако при дифференцированном платеже заемщик выплачивает и «основное тело» долга, и стоимость самой ссуды (проценты) равными долями. Этот метод погашения более выгодный, так как итоговая переплата меньше.

Важно: клиент может привлечь не более 3 созаемщиков. При этом супруг или супруга в эту категорию привлекаются в обязательном порядке.

Подводим итоги

Узнать полную информацию о состоянии расчетов можно, выполнив вход в личный кабинет Россельхозбанка. Там гражданин получит все данные о текущем положении дел по его займу, сможет оплатить задолженность или подать заявку на новую ссуду.

Все работающие лица в 2019 году вправе также оформить и возврат НДФЛ с процентов по ипотеке. Эту сумму можно пустить на погашение жилищной ссуды или использовать для других нужд.