Знакомство с брокером и особенности ФИНАМ

Многие российские брокеры предлагают интересные условия для своих клиентов. Чтобы вы смогли сложить собственное объективно мнение. На повестке дня — Индивидуальный инвестиционный счет. Продукты и тарифы брокера Финам. Эта компания по праву считается одним из признанных лидеров на рынке, входя в рейтинг и ТОПы самых крупных брокерских домов по своим оборотам среди игроков на фондовом рынке.

ФИНАМ является брокером, который смог охватить практически всю страну. Так, он сегодня  присутствует почти в каждом областном центре. Интересен тот факт, что в холдинг входит не только брокерская с управляющей компанией, но и:

• Банковское учреждение.
• Серия СМИ.
• Инвестиционный фонд.
• Учебный центр.
• Дочерняя компания Whotrades с собственными ответвлениями (брокеры в США LowTrades и Just2Trade).

Это целый комплекс с многочисленными уровнями, но брокерское подразделение является одним из самых перспективных, каждый год занимая лидирующие позиции (1-5) по таким параметрам:

1. Оборот.
2. Общее количество клиентов.
3. Число желающих открыть ИИС.
4. Суммарный годовой оборот.

Как получить налоговый вычет по ИИС в ФИНАМ?

Предлагаем разобраться с таким актуальным вопросом, как получить налоговый вычет по BBC в ФИНАМ. Всего существует 2 типа вычетов:

• Первый тип, в рамках которого налогоплательщик получает возможность ежегодного получения вычета в сумме тех средств, что были внесены в налоговом периоде на ИИС. Он предполагает, что есть доходы, к примеру, зарплата, что облагаются по ставке 13%.
• Второй тип. Он предполагает, что после окончания срока действия договора на ведение ИИС, после того, как пройдет, как минимум, 3 года, налогоплательщик имеет право получить вычет в сумме доходов, что были получены по операциям по счету. Таким образом, прибыль освобождается от налогообложения, но при этом не предполагаются другие доходы. Такой тип вычета хорош для всех неработающих членов семьи, к примеру, для несовершеннолетних, для пенсионеров.

Обратите внимание, что налогоплательщик имеет право на выбор одного типа вычета на полный срок существования счета. Таким образом, если вы воспользовались вычетом на взнос, то льгота на положительный финансовый результат на момент расторжения счета предоставляться не будет. Да, существует возможность закрытия инвестиционного счета, по которому вы уже получили вычет на внесение средств, но нужно ввернуть в бюджет полученные суммы возврата. Только после этих мероприятий допускается открытие нового счета с применением льготы на положительный финансовый результат.

Где  и как открыть инвестиционный счет у брокера ФИНАМ?

Если вы желаете открыть собственный индивидуальный инвестиционный счет у этого брокера, то в рамках рассматриваемого холдинга это можно сделать сразу в 2-х компаниях, а именно:

1. Рассматриваемый нами брокер АО «ФИНАМ».
2. Управляющая компания ООО «УК «Финам Менеджмент».

Предлагаем познакомиться с каждым из вариантов подробнее, чтобы понять, чем отличаются условия, и какие их ключевые особенности.

Актуальные продукты для ИИС от брокера ФИНАМ

Теперь кратко ответим на вопрос, что такое индивидуальный инвестиционный счет.

ИИC представляет собой счет внутреннего учета, который предназначается для того, чтобы реализовать обособленный учет денег, а также ценных бумаг, принадлежащих клиенту ФИНАМ, по договорам. Вся деятельность в обязательном порядке регламентируется ФЗ N 379.

Принципиально важный аспект: каждый желающий открыть ИИС в компании этого брокера, должен заключить договор на брокерское обслуживание. Не стоит путать его с другим решением, а именно — договором доверительного управления, так как ключевое отличие в том, что дата отсчета приравнивается к дате заключения. Что же касается доверительного управления, то здесь речь идет о дате завода денег.  Разница на лицо, и преимущество однозначно на стороне брокера.

• Если рассматривать банковский депозит, то мы получаем только 13% налогового вычета!
• С брокером ситуация иная – здесь к стандартному налоговому вычету добавляются плюс ½ учетной ставки, что равно порядка 5,5%.

Отметим, что брокер ФИНАМ не предоставляет отдельно какие-то стратегии или решения для инвестиционных счетов, но «изюминка» все-таки присутствует. Это ежемесячное начисление на свободный остаток. Напомним, что здесь все так же работает правило уплаты с процентов НФДЛ, если вы планируете действовать в рамках правового поля. Это и есть упомянутые выше 13% налогового вычета.

Отталкиваясь от этих сведений, можно сделать вывод, что совсем не обязательно что-то покупать. Достаточно просто держать свои деньги в компании. Конечно, нельзя назвать этот способ самым эффективным, но сама возможность имеется. Такой бонус уникален, и он актуален исключительно для индивидуальных инвестиционных счетов, о которых идет речь в обзоре, так как на обычных таких процентов нет, за исключением особо серьезных сумм.

Виды счетов

Таким образом, подписывая договор с ФИНАМом, вы как клиент получаете полноценный доступ на любую из секций рынка на Бирже Москвы, а также секцию ИЦБ на бирже в Санкт-Петербурге, и все это осуществляется с Единого счета.

Счет может быть следующих видов:

1. Фондовый, это акции с облигациями.
2. Срочный – речь идет о фортс.
3. Валютный – здесь бонусный процент на остаток пока не начисляется.
4. Акции ИЦБ из США, где также не начисляется %.

Безусловно, начисление процентов на остаток является весьма интересной и перспективной опцией, поскольку в сочетании с рядом стратегий позволяет получить существенную прибавку к финансам, и об этом будет сказано ниже.

Торговые стратегии для увеличения счета на ФИНАМ

Здесь стоит рассмотреть несколько ключевых особенностей:

• Во-первых, за клиента здесь будут торговать трейдеры. После обязательной синхронизации счетов, счет клиента просто копирует сделки управляющего.
• Допускается совмещение стратегий, если соблюдено условие: вы можете уложиться в пороговое значение для инвестиционного счета, а оно в данном случае составляет 400 000 рублей.
• За любую выбранную стратегию нужно заплатить годовой «абонемент» в размере 6% от чистых активов, при этом снятие средств происходит каждый день (соответственно, расчет таков: 6%/365 дней).
• Продолжая разговор об абонентской плате, нельзя не вспомнить о выплатах за само ведение счета. Все зависит от его разновидности. Есть и исключение для тех, кто не совершает сделок, а просто находится в позиции или в КЭШе больше, чем 1 календарный месяц. Впрочем, сейчас его отменили, но многие владельцы счетов надеются, что оно вновь станет актуальным.

По уровням риска и годовой доходности стратегии можно поделить на несколько типов:

1. Консервативные – до 15% доходности в год.
2. Оптимальные принесут до 30% ежегодно.
3. Наконец, агрессивные стратегии, весьма рискованный ход, но он способен обогатить вас на 50%.

Тарифы не имеет смысла указывать, так как они регулярно изменяются, поэтому лучше всего контролировать ситуацию непосредственно на сайте брокера.

Алгоритмы

Среди самых консервативных и востребованных алгоритмов стоит выделить несколько основных, которые выбирают владельцы ИИС:

• Среднесрочная стратегия «Нефть-Валюта-Золото», которая рассчитана на покупку активов по тренду. Она торгует исключительно в long, и может параллельно удерживаться сразу несколько позиций. Из особенностей стоит выделить низкое кредитное плечо и возможность использования только пары доллар/рубль.
• Пилигрим – это стратегия, способная работать, как в long, так и в short. Используется также пара доллар/рубль.
• Стратегия «Бивалютная корзина» отличается низковолатильным графиком доходности вкупе с низкой исторической просадкой.
• Индексная стратегия MSCI Russia, которая в первую очередь ориентируется на даты пересмотра индекса, открывая длинные или короткие позиции, отталкиваясь от того, какие результаты ребалансировки.
• Долгосрочная стратегия с очень характерным названием «Улитка», которая отслеживает сразу 2 десятка наиболее ликвидных акций ММВБ, самостоятельно формируя из них портфели. Ее минимальная сумма входа составляет ¼ миллиона рублей.
• Наконец, в этот список стоит включить и долгосрочную стратегию «Бегущая по волнам». Она имеет такие же свойства, как и «Улитка», вплоть до минимальной суммы для входа.
• Что касается стратегии «Синергия», то она очень доходная, поэтому нередко занимает первые места на web-сайте брокера. Продукт очень доходный, благодаря построению и компоновке алгоритма, хотя на длинных интервалах нередко дает просадки.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Что такое волатильность».

Снижение рисков

В этом блоке стоит сказать несколько слов относительно грамотного управления капиталом в ФИНАМ. Это позволит существенно снизить риски. Имея в активе сумму, как минимум, в 400 000 рублей, можно пойти несколькими путями:

1. Подключение портфеля стратегий.
2. Работа только с одной стратегией, а остальные средства просто остаются на счете для получения стабильных процентов.
3. Еще одно решение – «разбавление» инвестициями, ставшими уже классикой. Сюда стоит включить покупку облигаций с доходностью 11-13% годовых.
4. Доверительное управление ФИНАМ.

Для некоторых клиентов – предпочтительнее открыть счет в ФИНАМе, чтобы вести самостоятельную торговлю, и такой вариант развития событий имеет полное право на существование.

В любом случае, в первую очередь рекомендуем ознакомиться с тарифами на обслуживание, так как там есть свои «подводные камни» и моменты, напрямую зависящие от оборота, выбранного тарифа, количества сделок и других моментов.

Самостоятельная торговля

При самостоятельной торговле также есть ряд стратегий доверительного управления, продуктов от ФИНАМ, которые пользуются стабильной популярностью. Предлагаем познакомиться с ТОПом таких:

• Так называемая стратегия «Полет орла». В ней в качестве основных инструментов выступают фьючерсы и облигации, минимальная сумма входа – 300 000 рублей, а сам портфель состоит наполовину из облигаций, а наполовину из фьючерсов.
• Еврооблигационная стратегия с инструментом ETF, сумма входа остается, как и в предыдущем пункте, плюс, в этой стратегии возможно использование одновременно FXRU и FXRB.
• Золотая стратегия ДУ с минимальным порогом для входа в 300 000 рублей. Здесь суть в том, что ФИНАМ приобретает паи ETF-фонда на Московской бирже FXGD. Отметим, что доходность свыше 67%.
• Использование американских акций с возможностью применения FXUS и FXIT.
• Стратегия доверительного управления «Лучшие экономики мира».

Обратите внимание, что все стратегии, которые так или иначе построены на покупке ETF, предполагают, что возможен, как выход, так и последующий перезаход в активы, если будет изменена  конъюнктура. Для чего это необходимо? Чтобы улучшить в итоге конечный результат с учетом соотношения риска и доходов, если сравнивать со стандартным процессом покупки ETF.

ETF фонд: кратко

Что касается паев ETF фондов, то это целая отдельная история, так как это признанный мировой популярный инструмент, долгое время не теряющий актуальности.

Каждый пай представляет собой портфель, в котором соответствующие активы, состоящие из наиболее надежных бумаг в своем сегменте. Так как ФИНАМ является маркетмейкером, то у него есть определенные преимущества, которые могут ощущать на себе владельцы ИИC у данного брокера. Конечно, любой желающий может приобрести ETF паи без того, чтобы прибегать к услугам доверительного управления. Для этого достаточно иметь стандартный брокерский счет.

Если же все-таки вы выбрали доверительное управление, то здесь нужно будет понести кое-какие затраты:

1. Стратегии на ETF – нужно отдавать порядка 2% от общей стоимости чистых активов каждый год, плюс, дополнительно 10% от полученной прибыли.
2. С каждой стратегией – своя история, например, «Полет орла» – все те же 2% от СЧА ежегодно в совокупности с 15% от прибыли клиента ФИНАМ.

Преимущества доверительного управления, о которых стоит знать:

• Доступность, так как сумма инвестирования составляет всего до 1 000 000 ежегодно.
• Каждый клиент может рассчитывать на получение налогового вычета.
• Имеет место быть защита капитала, так как деятельность управляющих регулируется Центробанком.
• Наконец, благодаря помощи профессионалов, вы можете избежать множества серьезных ошибок и наиболее эффективно и предусмотрительно распоряжаться финансами.

Специальные предложения от ФИНАМ

Среди актуальных специальных предложений для владельцев ИИС стоит выделить «Депозит+». Это также стратегия, которая инвестирует в облигации федерального займа. У нее есть много объективных преимуществ:

1. Высокая доступность, так как сумма инвестирования снижена до 300 000 рублей.
2. Предоставление налоговых льгот. Это значит, что вы можете получить инвестиционный налоговый вычет в 13% или вовсе освободить от налогов свой доход, получаемый в результате торговли ценными бумагами. Добавим также в этот блок о необлагании налогом дохода по облигациям федерального займа.
3. Формирование портфеля для клиента, в который будут включены федеральные облигации с самыми высокими показателями надежности, при этом доходность портфеля в потенциале достигает 29-30% в год. В основе этого лежат не только купонные выплаты, но также и закономерный рост рыночной стоимости.
4. В услугу входят и аналитика стратегии в сочетании с пересмотром портфеля. Принципиально то, что мониторинг проводится каждый день, а пересмотр – раз в полугодие.

Рекомендуем нашу статью: «Как купить облигации федерального займа физическому лицу».

Вместо заключения

В любом случае, прежде чем принять решение, рекомендуем еще раз проанализировать всю информацию и изучить тарифы и отзывы вкладчиков.

.