Ипотека ЮниКредит: условия, отзывы

UniCredit Банк на протяжении многих лет пользуется особым доверием среди клиентов. Он стабильно занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг и входит в 10 лучших банков России. Поэтому при оформлении ипотеки большинство потенциальных заемщиков обращают внимание на его программы. Здесь существует несколько продуктов для покупки жилья физическим лицам. Из данной статьи вы узнаете, какие условия предлагает ЮниКредит Банк: ипотека и ее обслуживание.

Все программы кредитования

В банке есть несколько программ ипотечного кредитования для физических лиц. Выбор кредита будет во многом зависеть от предпочтений заемщика и целевого использования заемных средств. Мы проведем для вас список программ, актуальных на начало 2019 года, с условиями кредитования и базовым процентными ставками.

Ипотека с государственной поддержкой

Такая программа жилищного кредитования была инициирована Правительством Российской Федерации еще в 2018 году. Ее суть заключается в том, что семьи с детьми могут получить жилищный кредит по льготному проценту – 6% в год. Различные банки приняли участие в данной программе, UniCredit не является исключением.

Здесь условия жилищного кредитования следующие:

• срок действия ипотеки – от 1 до 30 лет;
• валюта – российский рубль;
• минимальная размер кредита – до 12 млн рублей;
• первоначальный взнос – от 20% от стоимости недвижимости.

Обратите внимание, что в рамках государственной программы на льготную процентную ставку могут рассчитывать семьи с одним ребенком, с условием рождения второго ребенка, для них льготный период действует 3 года. Если в семье рождается второй или третий ребенок, то льготный период продлевается до 5 лет.

По окончании программы действует ключевая ставка центрального банка плюс 2 процентных пункта. Например, в прошлом году ключевая ставка составила 7,75%, значит, процент по ипотеке, исходя из нее будет 9,75%. Срок действия государственной программы – до конца 2022 года.

Программа «Ипотека зовет»

Это специализированное предложение для покупки квартиры в многоквартирном доме. Условия обслуживания кредита следующие:

• срок – от 1 до 30 лет;
• валюта – российский рубль;
• первоначальный взнос – от 15%;
• максимальная сумма – 15 млн рублей;
• базовый процент – 10%.

Кредит на квартиру

Данная программа также разработана для покупки квартиры в многоквартирном доме на вторичном рынке. Условия кредитования здесь следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 15%. Максимальная сумма составляет 15 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,75%.

Покупка коттеджа или таунхауса

Эта программа позволяет купить жилье на вторичном рынке. Здесь действуют следующие условия:

• срок кредитования – от 1 до 30 лет;
• валюта займа – рубли;
• в качестве залога выступает приобретаемый земельный участок и жилое строение;
• минимальная сумма взноса – 50%;
• максимальная сумма займа – до 15 млн рублей;
• базовая ставка – 13,25%.

Кредит на участие в долевом строительстве

Программа позволяет заемщикам приобрести жилье на этапе его строительства у аккредитованных строителей. Их список можно найти на официальном сайте кредитной организации по ссылке https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/borrow/mortgages/flat_newbuild.html#%D0%BE%D0%B1%D1%8A%D0%B5%D0%BA%D1%82%D1%8B.

Условия кредитования следующие: срок кредита – до 30 лет, валюта кредита – рубли, первоначальный взнос – от 20%, максимальный размер кредита – до 9 млн рублей. Базовая годовая ставка – от 10,25%

Целевой кредит под залог имеющегося жилья

Это программа для заемщиков, которые желают оформить крупный кредит под залог имеющейся квартиры или дома. Целевое использование средств может быть следующим:

• строительство жилого дома или дачи;
• приобретение другой квартиры;
• погашение имеющегося ипотечного или нецелевого займа;
• ремонт жилья или благоустройство земельного участка.

Здесь условия кредитования следующие: срок кредитования – от 1 до 30 лет, валюта займа – рубли, базовая ставка – 13%. В качестве обеспечения выступает имеющееся жилье в собственности заемщика. Максимальная сумма кредита составляет 70% от оценочной стоимости залогового имущества. Подтверждать целевое использование не нужно.

Обратите внимание, что данная ипотечная программа доступна для граждан иностранных государств, так как гражданство РФ, в данном варианте, не является основным условием для оформления кредита.

Требования к заемщику

Для того чтобы взять ипотеку в ЮниКредит Банке заемщик должен соответствовать основным требованиям:

• возраст от 21 до 65 лет;
• постоянная регистрация на территории Российской Федерации, за исключением Республики Крым;
• общий трудовой стаж – от 2 лет;
• срок на последнем месте работы – не менее 3 месяцев;
• наличие постоянного заработка, который можно подтвердить документально;
• положительная кредитная история.

В UniCredit Банке есть ограничения только для жителей полуострова Крым. Кредитованием его населения банк на текущий момент не занимается. Кроме того, если заемщик проживает или осуществляет трудовую деятельность на территории полуострова, то под требования кредитора он также не попадает.

Обратите внимание, что в пакете документов, необходимых для подтверждения ипотеки, должна быть справка о наличии средств для первоначального взноса.

Кредитная организация позволяет потенциальному клиенту использовать в качестве первоначального взноса имеющуюся недвижимость. Для того чтобы воспользоваться таким вариантом, нужно провести оценку стоимости объекта за свой счет.

Как подать документы

Прежде чем подать заявку на ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с актуальными предложениями и условиями сотрудничества. Они представлены на официальном сайте банка. На следующем этапе, нужно будет подать заявку, к ней следует приложить паспорт, справку о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Остальные документы можно будет передать после получения предварительного одобрения.

На практике существуют два способа подачи заявления: в офисе банка или через официальный сайт. Для подачи заявления в отделении нужно обратиться к кредитному специалисту, передать документы и заполнить заявку. Документы сразу будут направлены в службу безопасности для проверки их подлинности.

После этого нужно будет дождаться ответа банка, если он будет положительный, нужно выбрать объект недвижимости, и собрать документы на оформление сделки. Окончательное решение принимается только после получения полного пакета документов. Кредитная организация проверяет недвижимость, платежеспособность заемщика и его созаемщиков, после определяет максимальную сумму кредита и размер годового процента.

Если клиент желает подать заявку удаленно, то сделать это он сможет на официальном сайте. Сначала нужно выбрать ипотечную программу, после заполнить заявку. В ней следует указать все личные данные и отправить на рассмотрение. Специалист банка должен уведомить заемщика в трехдневный срок о решении. По электронной заявке кредитор дает предварительный ответ, он может отказаться от сделки на любом этапе ее оформления без объяснения причин. Поводом для отказа может стать несоответствие личности заемщика или созаемщиков требованиям, или ликвидность объекта вызывает сомнение.

Обратите внимание, что банк регламентирует срок рассмотрения анкеты в течение 3 суток. Время может быть увеличено, что связано с необходимостью проведения дополнительных проверок клиента.

Какие документы нужны для оформления займа

Задача каждого заемщика подготовить полный пакет документов, чтобы у банка не возникло сомнений в кредитоспособности клиента и чистоты совершаемой сделки. Поэтому следует знать перечень обязательных бумаг, он будет выглядеть так: анкета заемщика; паспорт соискателя, личные документы членов его семьи; документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость; документы, подтверждающие семейный статус.

Для приобретаемой недвижимости потребуется:

• документ подтверждающий, собственность жилого помещения;
• правоустанавливающий документ, на основании которого недвижимость перешла к собственнику или собственникам;
• оценка независимого агентства о средней рыночной стоимости объекта;
• кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• документ, подтверждающий страхование от возможных рисков утраты.

Стоит пояснить, что страхование объекта недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотечного кредита. Банк должен удостовериться в том, что залоговый объект не потеряет свою ликвидность на протяжении всего срока кредитования. Несмотря на то что до совершения сделки фактическим владельцем жилья является предыдущий хозяин, заемщик обязан оплатить стоимость страховки на ближайший год. Только после этого банк одобряет ипотеку и проводит сделку купли-продажи. Продавец получает полный расчет только после регистрации документов в Росреестре.

Онлайн-калькулятор для расчета ипотеки

Обратите внимание, что с выбором жилого помещения после предварительного одобрения ипотеки можно не торопиться. На это заемщику отводится срок до трех месяцев, его будет вполне достаточно для выбора жилья и подготовки документов для сделки.

Отзывы клиентов

Приведем для вас несколько примеров комментариев из сети:

Денис Полухин

В 2016 году оформлял ипотеку в Юникредит Банке. Ежемесячный платеж составляет 23000 рублей. Сделка с банком прошла в течение 1 недели после подачи заявки, так как объект недвижимости был уже выбран и оценен. Если сильно постараться, то можно уложиться в короткий срок и стать обладателем собственного жилья, пусть и в ипотеку.

Алексей Чернов

Юникредит банк самый медленный банк, так как он очень долго рассматривал мою заявку и документы. Хотя я собрал все буквально за 2 дня. После длительных ожиданий мне все же дали положительный ответ.

Елена Сорокина

Если вы хотите погасить ипотеку в UniCredit банке досрочно, то будьте готовы к трудностям. Я оплатил долг в полном объеме. Поле я уточнила в банке, должна ли я еще что-то, мне ответили, что ничего не должна. Через несколько часов мне позвонил сотрудник службы безопасности и сказал, чтобы я должна заплатил еще 1000 рублей, надеюсь, что этот платеж будет последним.

Выводы

Ипотека ЮниКредит банка выгодная и конкурентоспособная. Здесь есть несколько программ, максимально отвечающих требованиям потенциального заемщика. Подать документы можно в режиме онлайн или в отделении банка. Здесь стандартные требования к заемщику и список документов.