Как формируется плохая кредитная история

Сегодня у многих заемщиков кредитная история испорчена. Некоторым приходится выплачивать сразу несколько кредитов, испытывая значительные финансовые сложности. Нередко данная ситуация приводит к многочисленным просрочкам, которые ухудшают кредитное досье. Рассмотрим, как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию.

Человек обладает нормальной кредитной историей, если он обращался в банки за оформлением кредита и вовремя его погасил.

Кредитная история может испортиться по следующим причинам:

• невозврат кредита (для банковской организации это наиболее серьезное нарушение заключенного договора);
• многократные задержки платежей по долгу или однократная задержка платежа на 5 и более суток;
• ситуация, когда против вас возбудили иск (например, о возврате долга знакомому, о выплате алиментов), уголовное дело, вынесли то или судебное решение.

Есть ли возможность удалить информацию о просрочках

Бюро кредитных историй – специализированные коммерческие организации, которые хранят сведения о каждом заемщике и о его финансовых обязательствах перед банками. Данные организации функционируют под строгим надзором Центробанка и государства. Хранимые в них сведения конфиденциальны и могут быть предоставлены по запросу банка или самого человека.

БКИ функционируют с целью предоставления банкам действительных сведений обо всех возможных заемщиках. Благодаря БКИ банки объективно оценивают благонадежность заявителей. В результате риски банков уменьшаются, как и число проблемных договоров с задолженностями по кредитам.

Удалить информацию о просрочках нельзя. Если бы такая возможность присутствовала, то в работе БКИ не было бы необходимости. Хранимые в БКИ сведения являются актуальными, защищенными и недоступными для удаления, не имеющего под собой основания. Это правило ЦБ, которому следуют все БКИ.

Однако есть исключения – в некоторых случаях сведения могут быть удалены.

Ошибочное внесение негативных сведений

Информация в БКИ может быть не соответствующей действительности по причине человеческого фактора, системной ошибки и т. д.

Например, банковский сотрудник может отправить в БКИ несуществующий кредит, или при передаче сведений в бюро в ПО банка произошел технический сбой. Если сотрудник перепутал человека с однофамильцем, то он допустил халатность и ему грозит штраф в размере от 1000 до 2500 рублей (а Бюро – от 20 до 50 тысяч рублей).

В этой ситуации удалить отрицательные сведения допустимо.

Чаще всего о наличии недостоверных сведений в БКИ люди узнают, когда не могут получить кредит ни в одном банке. Они отправляют заявки на кредит, полагая, что относятся к категории благонадежных заемщиков, однако раз за разом им приходит отказ. В этом случае необходимо запросить в БКИ сведения о своей кредитной истории.

При обнаружении недостоверных данных следует все исправить. После этого будет проведено разбирательство, по итогам которого не соответствующую действительности информацию удалят.

Воспользуйтесь следующей пошаговой инструкцией, чтобы удалить в своей кредитной истории ошибочные действия.

1. Выясните свой номер субъекта кредитной истории, обратившись в банк, где был взят последний кредит. Для этого составьте в банке заявление в свободной форме. Он передаст вам информацию о номере и БКИ в момент обращения или телефонным звонком в течение 3 суток.
2. Обратитесь в БКИ. Вы можете прийти в организацию лично или сделать запрос в электронном виде – 1 раз в 12 месяцев бесплатно. Платно есть возможность делать запросы неограниченное количество раз.

Если вы делаете электронный запрос, заполните соответствующую анкету и получите свое кредитное досье на электронный почтовый ящик.

Также вы можете обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, существуют ли какие-либо непогашенные займы, просрочки. Соответствующую справку, выданную банком, заверьте нотариально и предоставьте в БКИ. Не соответствующие действительности сведения будут удалены, после чего вы получите заключение об этом в письменном виде.

Можно ли улучшить кредитную историю

Возможность улучшить кредитную историю есть у каждого человека. Необходимо добавить в нее положительные сведения. Для того чтобы это сделать, следует оформить кредит и полностью его выплатить, не допуская ни малейшей просрочки.

Однако при этом возникает проблема: если не дают кредит в банках, как его оформить?

Банки не являются единственными кредиторами на финансовом рынке РФ. Можно обратиться к микрофинансовой организации. Рассмотрим, каким образом улучшить ситуацию с помощью займа.

Особенности работы с МФО

МФО являются такими же кредиторами, как и банковские учреждения. Однако они предлагают иные продукты. МФО сотрудничают с БКИ, предоставляя организации сведения о заемщиков, запрашивая информацию о тех людях, которые обращаются к ним за оформлением займа.

Есть несколько способов исправления кредитной истории с МФО.

1. Оформление микрокредита

На данный момент свои услуги на рынке микрозаймов предлагает огромное количество МФО. Выберите организацию, которая устраивает вас по условиям получения займа, и подайте заявку на кредит.

Некоторые МФО лояльны к людям, обладающим отрицательной кредитной историей.

При выборе необходимой суммы ставьте небольшое значение, так как главное для вас – вовремя выплатить взятый микрозайм для улучшения текущей кредитной истории. Если одна организация отказала, попробуйте обратиться за помощью к другой.

Когда вы оформите микрокредит, сделайте все, чтобы выполнить свои финансовые обязательства в срок и в полном объеме. Это улучшит вашу кредитную историю, и крупные банки станут охотнее одобрять заявки на кредит.

2. Использование услуги МФО, которая улучшает отрицательное кредитное досье

Существует ряд микрофинансовых организаций, которые ввели такой продукт, как улучшение кредитной истории за деньги. Они выдают человеку займ, но он существует только по документам – в действительности он отсутствует. После этого займ условно «выплачивается», сведения о чем переходя в БКИ.

После того как вы улучшили кредитную историю выплаченным займом, впоследствии вам будет легче получить кредит в банках или в МФО, но на более крупную сумму. С течением времени при условии добросовестных выплат по долгу ваша кредитная история улучшится.

На что следует обратить внимание

Некоторые организации утверждают, что ваша кредитная история после обращения к ним будет исправлена. Потребуется только заплатить за услугу некую сумму денег. Взамен они якобы удалят отрицательную информацию из кредитного досье. Однако так утверждают только мошенники. После получения от вас денежных средств они исчезнут, а состояние вашей кредитной истории останется прежним.

Заключение

Удаление информации из кредитной истории не предусмотрено (исключение – наличие ошибочных сведений), однако можно ее улучшить. Для этого постарайтесь взять займ в МФО и вовремя его выплатить или воспользоваться соответствующей услугой данных организаций. Регулярно делайте запросы в БКИ, чтобы узнать текущее состояние своей кредитной истории.

.