Как получить кредит онлайн в банке и МФО

Кредит онлайн на банковскую карту один из самых быстрых способов кредитования в настоящее время. На сегодняшний день вряд ли найдется много человек, которые не способны воспользоваться Интернетом. С его помощью производится оплата коммунальных счетов, совершаются покупки, происходит общение между людьми. Открываются более новые возможности применения сети. Таким шагом вперед стало появление возможности получения кредита онлайн.

Кредит онлайн на банковскую карту

Оформление кредита онлайн имеет ряд неоспоримых преимуществ. К ним можно отнести следующее:

• Возможность подать заявку, не выходя из дома и узнать есть ли смысл обращаться в банк за деньгами.
• Возможность использования кредитного калькулятора, чтобы понять, какую именно сумму вам могут одобрить.
• Понять какие именно документы вам потребуются для оформления ссуды.
• Экономия времени на нахождение в очереди, так как специалист перезвонит вам и согласует время встречи в отделении банка для подписания договора.

Кстати, еще получить кредит на банковскую карту можно в микрофинансовых организациях. Выплата производится всего за несколько минут после получения одобрения. Однако процентная ставка довольно высокая. Вы можете подробно прочитать об это и даже оформить займ вот на этом сайте.

Требования к заемщику

Как и при оформлении любого кредита есть определенные требования, которым должен соответствовать заемщик. А именно:

• Российское гражданство.
• Возраст от 18 до 60 лет.
• Наличие паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.
• Наличие справки о доходах (опционально во многих банках).

Необходимо помнить, что предоставленные данные банк может отправить в бюро кредитных историй. Поэтому не будет возможности скрыть от кредитора плохую кредитную историю или задолженность по уже имеющимся кредитам.

Порядок оформления кредита онлайн в МФО

Кредит онлайн оформляется на сайтах предоставляющих данную услугу. Изначально клиенту необходимо ознакомиться со всеми предложениями по кредитованию. Затем выбирается оптимальный вариант. Чтобы увеличить шансы в одобрении кредита, лучше выбрать несколько организаций.

Порядок оформления кредита онлайн следующий:

• Зайти на официальный сайт МФО.
• Заполнить анкету и указать необходимую сумму. На этом же этапе Вы указываете срок действия договора.
• Пройти регистрацию на сайте МФО для прикрепления банковской карты к личному кабинету.
• Дождаться ответа по заявке. В зависимости от организации, одобрение может занимать как несколько минут, так и несколько часов.
• Получить деньги.

МФО предлагают следующие способы получения денег:

• Наличными в офисе компании.
• На банковскую карту.
• На банковский счет.
• На электронный кошелек.
• Переводом через систему денежных переводов.

Важно помнить, что отправка заявки еще не обязывает к оформлению кредита и может носить чисто информативный характер. Если же в кредите было отказано, попробуйте обратиться в другие организации.

Часто заемщики интересуются, на какую же сумму можно рассчитывать при кредитовании онлайн? Все индивидуально и зачастую зависит от банка и кредитной истории клиента. Возможно, первоначальный кредит не будет превышать 20 тыс. руб. Но после его своевременного погашения, сумма, доступная для кредитования, будет значительно увеличена. Важно помнить, что при повторном получении кредита во многих организациях исключает повторное заполнение анкеты. Поэтому лучше брать кредит лишь в одной МФО, при условии, конечно, что вас устраивают ее условия. Но не забывайте, что повторное получение кредита онлайн часто возможно лишь после погашения первого.

Финансовая ответственность и риски

К сожалению, в таком, казалось бы, удобном и быстром способе кредитования есть свои минусы. Вот основные из них:

• Все форс-мажорные обстоятельства заемщик берет на себя. Таким образом, он обязан в любом случае произвести платеж вовремя.
• Оформление займов в МФО предполагает высокую процентную ставку.

Оформление кредита сопряжено с определенными рисками. Так, взяв кредит на длительный срок, например, несколько лет, вы не можете быть на 100% уверены, что сможете погасить его в срок. Обстоятельства жизни часто бывают изменчивы. Подходите к данному вопросу очень ответственно, ведь в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, может быть начат процесс взыскания задолженности. При этом право взыскания может быть передано третьим лицам, что негативно отразится на кредитной истории заемщика.

Предоставляя кредиты онлайн, многие финансово-кредитные организации, так же просчитывают все перспективы по оплате кредитов. В силу доступности и легкости оформления кредита банк часто завышает процентную ставку. Помимо этого, в случае  неоплаты кредита, банк может за весь период просрочки, включая день погашения кредита использовать любую процентную ставку от суммы просрочки за каждый день просрочки.

Получение кредита онлайн с плохой кредитной историей

Будьте аккуратны в финансовых вопросах, ведь любая ошибка может нанести ущерб Вашей кредитной истории, вследствие чего получение кредита без отказа может стать проблемой. Если же такая ситуация коснулась и вас, то как ни странно, кредитование онлайн может стать вашим спасением. Ведь, как говорилось ранее, в большинстве случаев такой кредит можно оформить и с плохой кредитной историей, предъявив при этом минимум документов, без залога и поручителей, а еще и в кратчайшие сроки.

НО! Никогда не стоит забывать, что за такое количество преимуществ, клиентам приходится мириться с большой процентной ставкой (ведь часто в таких кредитных учреждения процентная ставка составляет несколько процентов в день).

Онлайн заявка на кредит в банке

Заполнение онлайн заявки на сайтах не требует больших затрат сил и времени. Она включает:

• Основную информацию о заемщике (ФИО, дата рождения, Регион, Населенный пункт, Телефон, E-mail).
• Условия предоставляемого кредита (необходимая сумма, срок кредитования, размер удобного платежа).
• Данные о месте работы (Тип занятости, заработная плата, стаж на последнем месте работы, должность, справки).

После заполнения заявки необходимо дать подтверждение о согласии на обработку и передачу данных.  Без такого согласия оформления кредита будет невозможным.

Какие банки позволяют подать заявку в режиме онлайн

Получение кредита онлайн является очень востребованным среди граждан.  Самыми популярными банками предоставляющие такую услуги являются:

• Тинькофф Банк.
• Ренессанс Кредит.
• Совкомбанк.
• Райффайзенбанк.
• Хоум Кредит.
• Восточный.

Конечно, это не весь список банков. Однако именно здесь получить ссуду проще всего. Давайте более подробно рассмотрим условия кредитования в указанных банках.

Условия кредитования

 

	Минимальная процентная ставка, %	Максимальная сумма кредитования, руб.	Максимальный срок кредитования,мес.	Необходимый пакет документов	Дополнительная информация
Тинькофф Банк	14,9	1000000	36	·         Паспорт ·         Заявление-анкета	Без обеспечения
Ренессанс Кредит	12,9	700000	60	·         Паспорт ·         Второй документ, подтверждающий личность	Без обеспечения. Возможность отказаться от страховки
Совкомбанк	12	100000	12	·         Паспорт ·         Заявление-анкета ·         Трудовая книжка ·         Справка по форме 2-НДФЛ ·         документ на выбор: ИНН / страховой медицинский полис / водительское удостоверение / удостоверение военнослужащего / военный билет / заграничный паспорт.	Без обеспечения. Возможность отказаться от страховки
Райффайзенбанк	12,9	1500000	60	·         Паспорт ·         Заявление-анкета ·         Трудовой договор ·         Трудовая книжка ·         Документы, подтверждающие основной и дополнительный доход	Без обеспечения Без комиссии
ХоумКредит	14,9	500000	60	·         Паспорт ·         Заявление-анкета ·         второй документ из списка: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС	Без комиссии
Восточный Экспресс Банк	14,9	500000	36	·         Паспорт ·         Заявление-анкета ·         Справка, подтверждающая доход	Без комиссии

Что делать после получения одобрения по кредитной заявке

После того, как вы сбросили заявку и получили от банка одобрение, вам необходимо озаботиться полным комплектом документов, для подписания договора и получения денег. К таким документам относятся:

• Паспорт российского образца с отметкой о прописке.
• Второй документ, подтверждающий личность (в зависимости от банка).
• Справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ (в зависимости от банка и кредитной программы). Если вы предоставляете справку по форме банка, то это может привести к увеличению процентной ставки.

Подготовив оригиналы документов, вы предоставляете их в банк. Там составляется кредитный договор, на обговоренных условиях и проходит его подписание .

Если же вы оформляете кредит в МФО, то его подписание исключает личного присутствия в организации. Достаточно лишь предоставить фотографии паспорта и дать СМС-подтверждение на оформление кредита.

Все микрофинансовые организации предлагают перечислить деньги несколькими путями (передача денег происходит в день подписания договора, иногда в течене 3-5 дней).Вот куда их можно получить от указанных на данном сайте МФО:

• Наличными в офисе компании.
• На банковскую карту.
• На банковский счет.
• На электронный кошелек.
• Переводом через систему денежных переводов.

Способы погашения кредита

Банк сам устанавливает способ погашения задолженности. Существует два варианта оплаты кредита:

• Аннуитетный – равный платеж на протяжении всего срока гашения. На протяжении всего кредитного периода остается неизменным. Определяется при составлении договора и вносится ежемесячно в день, указанный в договоре
• Дифференцированный- состоит из суммы кредита и процентов, начисленных на остаток этой задолженности. В силу того, что с каждой выплатой сумма уменьшается, то и проценты, начисленные на остаток, приводят к снижению ежемесячного платежа.

Также стоит отметить про полное и частичное досрочное гашение. Полное досрочное гашение  — досрочный единовременный взнос, который полностью закрывает сумму, взятую в кредит в банке и проценты, начисленные за данный кредит. После внесения данного платежа ваш долг считается закрытым.

Частичное досрочное гашение – досрочная выплата превышающая ежемесячный взнос по кредиту. Кредит остается открытым, но банк обязан сделать вам перерасчет, при котором изменится график гашения задолженности и/или сумма ежемесячной выплаты.

Итак, теперь вы знаете как получить кредиты онлайн в банке и МФО, как правильно его погашать и какие есть для этого способы. Если у вас остались какие-то вопросы, задавайте их в комментариях, не стесняйтесь. Для скорейшего оформления кредита нажмите на ссылку на интересующем вас банке. Оформляя кредит здесь, шансы на его одобрение несколько возрастут согласно соглашению с указанными здесь банками. При это вы не несете никаких затрат. Все издержки несут сами кредиторы, чтобы сделать их продукты более доступными и понятными.