Как выгодно оформить ссуду в декрете?

Декретный отпуск – ответственный этап в жизни любого родителя, требующий значительных финансовых затрат и вложений. Как правило, женщины в этот период не имеют достаточно денежных средств, поэтому часто обращаются в кредитные учреждения для получения займа. Кредит в декрете – специфический банковский продукт, который предоставляется на определенных условиях.

Гражданку, находящуюся в декретном отпуске, банковские организации считают недостаточно надежным заемщиком. В первую очередь, из-за перерыва в работе и отсутствия стабильного заработка.

Следовательно «декретницам» для получения займа потребуется доказать свою финансовую состоятельность, привлечь надежных поручителей либо дополнительно предоставить ликвидный залог. Наконец, можно скрыть свое «положение», однако следует учесть, что ложная информация чревата такими негативными последствиями, как испорченная КИ, а также «черный список» во всех кредитных организациях.

Идеальный выход в данной ситуации – обращение за помощью к близким родственникам или супругу, тогда ненужной волокиты будет меньше. Если такой возможности нет, рекомендуем рассмотреть несколько способов получения ссуды (в декрете):

• экспресс-кредитование;
• потребительский кредит;
• ипотека;
• кредитная карта;
• автокредитование;
• частные кредиторы.

Экспресс-кредитование

Хотя девушка в декрете и получает социальное пособие, кредитные организации не рассматривают его как доход. Поэтому, если молодой маме срочно необходима небольшая сумма, то «моментальный» кредит – оптимальное решение. Для оформления микрозайма понадобится минимальный перечень документов, при этом нет необходимости подтверждать доходы и афишировать свое «положение». Отличительные особенности экспресс займов:

1. оперативность (заявку рассматривают в течение нескольких минут);
2. простота оформления (понадобится только личный паспорт);
3. ограниченность размера ссуд (20 000-30 000 руб.);
4. высокие процентные ставки.

Потребительский кредит

Потребительский заем – несложная процедура, благодаря которой женщина в декрете может приобрести различные товары (коляску, детскую мебель, недорогую бытовую технику и пр.) в кредит. Данные ссуды не выдаются наличными, а оформляются в качестве оплаты товара/услуги непосредственно в торговых центрах.

Если «декретнице» необходимы крупные суммы наличностью, то ей потребуется, либо привлечь созаемщиков/поручителей, либо предоставить ликвидное имущество в качестве обеспечения (ценные бумаги, автотранспорт, квартира).

В большинстве случаев, кредитные учреждения в целях минимизации рисков повышают процентные ставки для данной категории заемщиков. Более дальновидные представительницы прекрасного пола оформляют ссуды до рождения ребенка (когда еще официально трудоустроены).

Стандартный перечень для оформления потребительского займа:

• паспорт гражданина РФ;
• копии значимых страниц трудовой книжки, подписанные директором/руководителем предприятия/организации;
• документ, подтверждающий поступление доходов (2-НДФЛ).

Ссуда для женщин, находящихся в декретном отпуске, предоставляется с обязательной страховкой займа.

Ипотека

Улучшить жилищные условия (получить ипотеку), находясь в декретном отпуске, не так просто. Потому что у молодой мамы отсутствует возможность подтвердить официальное трудоустройство и финансовую устойчивость. Самостоятельно оформить ипотеку декретница вряд ли сможет. Следовательно, ей необходимо привлечь солидного созаемщика, а также воспользоваться одной из следующих льготных программ:

1. «Молодая семья». Кредитно-финансовые организации предоставляют льготы по кредитной задолженности и снижают процентные ставки.
2. Материнский капитал. Государственная поддержка, направленная на улучшение жилищных условий матерей с двумя и более детьми. Сертификаты могут использоваться в качестве первого взноса.
3. «Доступное жилье для молодых». Государственное субсидирование для лиц не старше 35 лет, позволяющее возместить до 40 % от стоимости бюджетной недвижимости.

В зависимости от региона варианты жилищных программ различаются, каждую из которых женщинам в декрете стоит рассмотреть.

Кредитная карта

В современных условиях самым простым и удобным финансовым инструментом является кредитная карта. Ее отличает удобство в использовании, повышенный уровень защиты.

• Преимущества данного банковского продукта – начисление бонусов и возможность возобновить кредит.
• Декретница может получить на карту небольшие суммы (до 100 тыс. руб.), однако их должно хватить на обеспечение самых необходимых нужд.
• Наиболее выгодными предложениями банков являются те, по которым льготный период длится более 90 дней, так клиентка сможет закрыть заем без процентов с помощью пособий.

К примеру, в Альфа банке молодая мама может оформить беспроцентную ссуду на 100 дней под 23,99 % . В Хоум кредит дебетовые карты выпускаются и обслуживаются (первый год) бесплатно. Владельцы карт Сбербанка при оформлении продукта могут выбрать кредитный лимит – установленный размер денежных средств. Минимальный лимит – 12000 рублей (карта «Моментум») и средний – 120 тыс.- 200 тыс. рублей. Сумма определяется с учетом статуса заемщика, его кредитной истории и финансовой устойчивости (уровня доходов).

Лучше всего оформлять кредитку заранее, так как данный банковский продукт никогда не бывает лишним. Наоборот, в нужный момент позволит воспользоваться заемными средствами. Молодые мамы с хорошими финансовыми возможностями могут одновременно использовать несколько кредитных карт от разных кредитных учреждений.

Оформить банковскую карту можно в онлайн-режиме, для этого следует выбрать конкретный банк, на его официальном сайте заполнить заявку и ждать ответа. При положительно решении готовая карта доставляется на дом либо клиент забирает ее из филиала организации.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Кредитные карты — минусы и плюсы».

Автокредитование

Банки охотно выдают автокредиты, так как транспорт выступает в качестве залога. Однако заемщик должен будет предоставить минимальный первый взнос в размере не менее 30 % от стоимости объекта кредитования. Кроме того, клиент и движимое имущество дополнительно страхуются от различных форс-мажорных обстоятельств. Процентная ставка устанавливается в зависимости от срока и размера кредитования, а также от типа автотранспорта (поддержанный/новый).

Частные кредиторы

Кредиторы-частники, как правило, выдают ссуды без лишней бумажной волокиты. Достаточно лишь паспорта и документа на залоговое имущество. Однако, выбирая данный вид кредитования, молодой маме следует принять во внимание следующие моменты:

1. завышенные процентные ставки;
2. риск полной потери предмета обеспечения (имущества) при нарушении условий договора;
3. риск мошенничества, который всегда сопровождает сделки с частными кредитодателями.

Как выбрать подходящую кредитную организацию?

Прежде чем оформить потребительский, авто или другой заем следует выбрать подходящую, благонадежную кредитную организацию с наиболее выгодными условиями кредитования, а также изучить отзывы клиентов.

К примеру, в Сбербанке женщина в декрете может получить положительный ответ, если подаст заявку на оформление:

• кредитной карты;
• экспресс займа;
• небольшого потребительского кредита.

В случае предоставления солидного залога Сбербанк увеличивает размер предоставляемых ссуд и сроки кредитования.

Заключение

Для того чтобы повысить шансы на получение заемных средств, следует принять во внимание следующие моменты:

1. безупречная кредитная репутация значительно увеличивает вероятность одобрения вашей заявки;
2. конец декретного отпуска – наиболее подходящее время для оформления любого займа. Кредитодатель может быть уверен в дальнейшей платежеспособности клиента, который вскоре выходит на работу;
3. держательницы зарплатных/кредитных карт могут рассчитывать на более лояльное отношение со стороны «своего» банка, а также на льготное кредитование.

Женщины, находящиеся в отпуске за малышом, часто получают отказы от кредитных организаций. Наилучший совет для представительниц прекрасного пола – не отчаивайтесь и продолжайте попытки.

.