Совет первый внимательно отнестись к выбору банка и оформлению карты

Современный рынок банковских продуктов предлагает клиентам пластиковые кредитки. Действительно, кредитные карты пользуются сегодня огромной популярностью у российских граждан.

Рекомендации экспертов позволили сформулировать 8 советов по правильному использованию кредитной карты, позволяющих потребителям избежать большинства проблем.

В первую очередь, следует ответственно подойти к выбору банка-эмитента и процедуре первоначального оформления кредитной карточки. Как известно, банковские кредитки предоставляются гражданам без требований о залоговом обеспечении и поручительстве – подобно стандартным потребительским ссудам.

Огромным преимуществом для карточного заемщика считается льготный период, в рамках которого держатель кредитки может погасить привлеченный по карте заем без уплаты процентов. Продолжительность беспроцентного периода обычно составляет 50-100 дней, исчисляемых с момента привлечения кредита.

Оформление кредитки предусматривает следующий порядок действий:

1. Изучение клиентом условий оформления и эксплуатации кредитной карты, предлагаемых банком.
2. Составление соответствующей заявки – в офисе банка-эмитента или через сайт финансового учреждения.
3. Банк рассматривает заявку в установленные регламентом сроки. При необходимости кредитор запрашивает у заявителя дополнительные сведения или документы, изучает его кредитное досье.
4. Банк-эмитент выносит решение. Если заявка клиента одобряется, кредитку можно получить непосредственно в офисе учреждения или почтовой отправкой.

Совет второй: заранее изучить общие условия применения кредитной карты

Лимит доступного кредитования, период беспроцентного использования заемных средств, ставки процента, размеры взимаемых комиссий, порядок и сроки погашения обязательств – эти моменты всегда тщательно изучаются пользователями кредитного пластика. Это позволит в дальнейшем избежать многих недоразумений, обычно возникающих по вине держателя карты.

Обслуживание кредитки: безвозмездно или платно

Прежде всего, следует знать, что большинство кредиток предусматривает взимание с держателей определенной сервисной платы, размер которой определяется действующими тарифами банка-эмитента. Базовая величина такого платежа обычно не отличается от абонентской платы, периодически взимаемой с владельцев дебетовых карт.

Между тем, размер сервисной платы за пользование кредиткой может определенным образом варьироваться в зависимости от ряда факторов – тип пластика (классика, золото, платина), нюансы кредитных программ, особые условия банка-эмитента.

Сумма такого платежа автоматически удерживается с баланса кредитки – ежемесячно или ежегодно. Иногда, конечно, банки предлагают потребителям карточки, предусматривающие бесплатный сервис.

Однако безвозмездное обслуживание зачастую может предоставляться карточному клиенту на условиях промо-акции – в течение строго ограниченного времени. Когда данный срок завершается, начинает взиматься плата. Пользователь пластика должен тщательно следить за этим.

Беспроцентный период для кредитки: как им пользоваться

Возможность бесплатного использования заемных средств – выгодный вариант для держателей кредитного пластика. Надо отметить, что многие карточные клиенты успешно применяют данную опцию. В этом вопросе, однако, следует проявлять особую осторожность.

Некоторые банки практикуют привязку беспроцентного периода к определенным датам. Другие финансовые учреждения, наоборот, относятся к своим клиентам более лояльно, допуская начало льготного периода непосредственно с момента фактического заимствования по карте.

Дополнительно следует знать, что беспроцентный период не применяется большинством банком в ситуации снятия клиентами наличных денег с кредитки через банкомат. Наконец, погашение обязательств по карточке в течение льготного периода вовсе не освобождает заемщика от уплаты предусмотренных комиссий за совершаемые транзакции.

Совет третий: жестко контролировать расходы по кредитке

Так, следует помнить, что банковская кредитка не является аналогом дебетовой карточки, столь привычной для получателей зарплаты, пенсии и иных регулярных доходов. Деньги, легко привлекаемые и расходуемые с помощью кредитного пластика, не являются собственностью его держателя. Они принадлежат кредитору – банку-эмитенту.

Рекомендуется подключить сервис SMS-оповещения, позволяющий владельцу карты оперативно отслеживать денежные движения и проверять актуальный баланс.

Совет четвертый: не допускать просрочек при погашении обязательств

Правила эффективного использования кредиток предусматривают погашение обязательств по карте исключительно в рамках беспроцентного периода. Задолженность по кредитному пластику должна закрываться клиентом своевременно.

Уплата процентов за просроченные долги не является желательным сценарием для грамотного держателя карты. Пользоваться кредиткой следует вынужденно – в значимых обстоятельствах, когда без этого нельзя обойтись.

Совет пятый: воздерживаться от выведения наличных денег с кредитки

Применяя кредитную карту для всевозможных расчетов, нужно стараться избегать выведения с неё наличных средств.

Банк-эмитент обычно устанавливает для снятия наличных повышенный размер комиссии. Это происходит из-за того, что данная операция, совершаемая клиентом по кредитке, обычно не является для него выгодной.

Некоторые банки при снятии клиентом наличных с кредитной карты повышают ставку процента и полностью отменяют беспроцентный период. Следовательно, нужно пользоваться данной опцией лишь в исключительных ситуациях.

Совет шестой: пользоваться поощрительными программами

Кредитки большинства банков позволяют держателям не только привлекать и расходовать заемные средства, но и неплохо зарабатывать на применении таких карточек для безналичных расчетов.

Речь идет об участии карточных клиентов в поощрительных программах, предусматривающих cashback и начисление бонусных баллов. Чтобы пользоваться такими возможностями, необходимо применять карту для безналичной оплаты приобретений в магазинах и сервисных точках.

Накопленными бонусами (баллами) можно рассчитываться в организациях, являющихся партнерами банка-эмитента.

Совет седьмой: не разглашать секретные сведения о кредитке

Необходимо воздерживаться от использования карты в сомнительных банкоматах. Не следует передавать карточку незнакомым лицам. Не сообщать посторонним субъектам идентификационные данные кредитки. Каждый раз проверять сумму оплаты при совершении очередного безналичного платежа.

Совет восьмой: пользоваться рефинансированием долгов

Крупные банки часто предлагают услугу рефинансирования задолженности по кредитке. Это позволяет перевести существующий долг в иное кредитно-финансовое учреждение и погашать его на более выгодных условиях. Владельцам кредитных карт рекомендуется пользоваться подобным сервисом при необходимости.

Резюме

Предложенные выше советы помогут обладателям банковских кредиток более эффективно и грамотно пользоваться своими карточками. Необходимо помнить, что кредитка – это инструмент заемного финансирования, которым лучше пользоваться лишь в исключительных случаях. Некорректное применение кредитного пластика может привести к значительному ухудшению финансового состояния клиента.

.