В этой статье я хочу рассказать про брокеров, с которыми мне приходилось работать и способы инвестирования, которые я применял. Сколько мне удалось в итоге заработать и потерять денег, пока я не нашел свою нишу и выработал правила торговли, подходящие именно для меня.
Я не буду расхваливать или ругать ту или иную компанию. Не буду хвастаться миллионными заработками, преувеличивая свою реальную прибыль и замалчивая об убытках. Просто поведаю Вам свою историю. Как начиналось мое знакомство с торговлей на бирже. Ошибки, которые я совершил и какие выводы из этого сделал.
Содержание статьи
Начало — Брокер Открытие
В середине нулевых годов российский фондовый рынок рос как на дрожжах. Росло все, что можно. Среди населения особенно популярны были ПИФы. Годовая доходность составляла несколько десятков процентов. Получить 30-40 и даже 50-60% в тот период было нормой.
Я тоже хотел поучаствовать в этой гонке за прибылью. Но один знакомый мне посоветовал: «Зачем платить лишние деньги в виде комиссий (а в то время они были не маленькие). Лучше самостоятельно покупать активы напрямую на бирже».
В то время я совсем не разбирался в акциях и даже не знал, с чего начать торговлю на фондовом рынке. Друг посоветовал брокера и провел со мной небольшой ликбез по покупке акций и общих принципов работы биржи.
В итоге в 2008 году мной был открыт первый брокерский счет. Брокер — Открытие.
К сожалению, это был не самый удачный момент входа в рынок. После продолжительного роста, начавшийся мировой кризис, полностью обвалил котировки. В итоге, вместо того, чтобы подсчитывать прибыль, я стал регулярно получать убытки. И мой первоначальный капитал в 65 тысяч стал постепенно уменьшаться.
Для меня, наверное как и для всех новичков, этот период сильно опустошил счет. Рынок лихорадило из стороны в сторону. Деньги таяли как на дрожжах. В итоге, не выдержав такого сильного эмоционального и финансового давления, счет был благополучно закрыт. Остатки денег были выведены. И затем благополучно потрачены.
Итог: за полгода я потерял 30% от всего депозита и сильно разочаровался в фондовом рынке.
Попытка номер 2 — знакомство с Форекс
Коллега по работе занимался торговлей на Форекс. Не скажу, что он был ассом. Обычный продвинутый новичок. Но так как он знал больше меня (а я на тот момент не знал вообще ничего про валютный рынок), то для меня он был сравни гуру.
Особенно интересно было узнать про возможности работы с кредитными плечами. Когда всего на 100 долларов, можно было входить в сделку на сумму в $10 000 (плечо 1:100). И при движении цены всего на 0,5%, чистая прибыль могла составить аж 50 долларов или 50% доходности. И это только с одной сделки.
Воображение сразу стало рисовать сколько же это можно поднять денег за неделю, за месяц, год. А если вложить не 100 долларов, а 500, 1000.
А если еще и реинвестировать прибыль — то через год-полтора можно стать миллионером.
В итоге был открыт демо-счет Форекс-брокера. Не помню уже как он назывался. В то время (да и сейчас) их было несколько десятков.
Наспех потренировавшись около двух недель на демо, было решено срочно открывать реальный счет и вносить деньги. Ведь каждый день простоя — это моя упущенная прибыль. Положил на счет около 250 долларов.
На демо было все легко и просто. За полмесяца удалось заработать около 30%. И это только начало, думал я. Наработаю навыки в реальном бою, на настоящие деньги.
Естественно, ни о какой торговой стратегии в то время я не знал. Да и правила управления капиталом (мани менеджмент) тоже были мне не знакомы.
А еще оказалось, что торговать на демо и на реальном счете — две большие разницы. Это как участвовать в реальных боевых действиях или играть в стрелялки на компьютере дома, попивая пивко.
Почему?
Во-первых, в психологическом плане. На демо как то легко переносишь убытки, а во время роста — стараешься выжать прибыль из сделки по максимуму. Но когда речь заходит о настоящих потерях денег, начинаешь чувствовать себя не очень комфортно. Вместо того, чтобы быстро закрывать сделку и фиксировать убыток, начинаешь ждать, надеяться и верить, что цена все таки развернется в твою сторону.
Во-вторых, высокий уровень плеч. Несколько неудачных сделок практически ополовинили мой депозит.
В-третьих, я стал замечать, что куда бы я не поставил стоп лосс (ограничитель убытков) по сделке, цена в большинстве случаев доходило именно до него, я фиксировал убыток, а дальше она разворачивалась в мою сторону (но уже без меня).
Как оказалось практически все брокеры валютного рынка грешат подобным манипулированием котировок, с целью выбить трейдеров из сделок и заставив их фиксировать убыток (и приносить прибыль брокерам).
В итоге череда убыточных сделок практически полностью съела мой депозит. На все про все мне хватило около 1,5 месяцев.
Итог — убыток 90% за полтора месяца.
Попытка №3 — снова валютный рынок
И хотя я потерпел неудачу, перспективы зарабатывать деньги торговлей на рынке манили меня. Я стал читать книги, смотреть различные курсы. В тот момент мотивация научиться прибыльно вести торговлю зашкаливала.
Наверное никогда в жизни я не получал столько информации. Но мой повышенный интерес позволял мозгу все запоминать и требовать все новых знаний.
Параллельно начал снова торговать на демо, пробуя и испытывая различные стратегии. Постепенно сформировалось понимание того, как нужно вести прибыльную торговлю, даже с высокими плечами.
В этот раз я уже не спешил с открытием реального счета. На тренировки и теорию ушло около 4 месяцев. Доказав работоспособность (и прибыльность) стратегии на длительном промежутке времени пора было снова выходит на бой.
На этот раз мой выбор пал на другого Форекс брокера — Brocompany. На тот период времени он был у всех на слуху. Одни только положительные отзывы. Массированная рекламная компания. У него же я и тренировался на демо-счете.
Внес на депозит первые $300. И начал торговлю.
Первой неприятной неожиданностью для меня стало несоответствие денег на демо и на реальном счете. На демке я тренировался на 5 тысячах баксов. А в реале было только 300. В итоге все моя система мани менеджмента начала рушится. Если в первом случае череда убыточных сделок съедала только 3-5% от капитала, то в реале — такое же количество убытков снимало с меня 10-20%. За первые полтора месяца — минус 30%.
Дело было в минимальном размере сделки (лота), которая составляла $1 000 по основным валютным парам (10 долларов свои и плечо 1:100). Например, убыток в 3% по такой сделки давал потери для моего капитала в 30 долларов, что составляло 10% убытков от всего моего капитала.
Выхода было 2: либо наращивать депозит, внеся еще хотя бы около 1 000 долларов (на тот момент это было затруднительно), либо искать другие более дешевые валютные пары.
Она нашлась — SEK/JPY -датская крона/японская йена. Минимальный лот был в 10 раз меньше, чем по EUR/USD.
В итоге торговля наладилась. Все пошло ровно как на демо счете. Стабильно и прибыльно. Хотя нет.
Была еще вторая неприятность — снова не соответствие по котировкам. Постоянно вышибало стопы. И снова после этого цена разворачивалась и шла обратно. И даже если ставил стоп еще выше, чем положено — цена все равно доходила до него.
Может плохому танцору ……… мешают?
Сравнивая котировки от нескольких других брокеров я заметил, что у всех они разные. Общее направление движение цены конечно одинаковое. Но вот пики различались у всех. Иногда даже на несколько десятков пунктов.
Хорошо. Будет играть по правилам брокеров. И перестал ставить стопы.
В итоге торговля стала еще более успешной. Так шаг за шагом, месяц за месяцем мой депозит постепенно рос. Параллельно вносил дополнительные средства.
В итоге за полтора года общая доходность составляла почти 250%. Я считаю довольно неплохой результат. Учитывая, что в начале я слил треть депозита и пришлось потом наверстывать упущенное.
Но в один «прекрасный» день брокер прекратил свое существование. На сайте появилась информации о якобы обысках в компании и конфискации всех компьютеров и серверов.
Итог — убыток за полтора года — 2,5 тысячи долларов (1,2 тысячи своих и 1,3 заработанных на рынке).
Когда писал статью забил в поиске название этого брокера и с удивлением обнаружил работоспособный сайт. Сначала сердечко приятно екнуло. Наверное можно вернуть свои деньги. Но как оказалось дело в другом. Читайте текст ниже. Кому интересно вот ссылка http://ru.brocompany.com/pravda/.
Попытка №4 — возвращение на биржу
Параллельно с операциями на валютном рынке, снова возобновил свою торговлю на фондовом рынке. После кризиса 2008 года котировки стали восстанавливаться. С брокером «Открытие» не стал работать по причине прошлого негатива, полученного от первого неудачного знакомства с фондовой биржей.
И хотя к самому брокеру никаких претензий не было, но как говорят «неприятный осадок остался».
Открыл брокерский счет в Финаме. Начал торговать акциями. Сразу скажу речь идет не об активном трейдинге, а долгосрочном инвестировании.
Бумаги покупал по стратегии «купи и держи». Голубые фишки и бумаги, приносящие дивиденды. Еще немного облигаций.
Что мне не понравилось в Финаме — это ежемесячная комиссия. Не важно, были у тебя сделки или нет. Брокеру обязательно нужно заплатить минимальную сумму за месяц. Чуть меньше 200 рублей.
Вроде бы немного. Но за год набегает около 2 000. Особенно это заметно, когда на счету не очень большая сумма. У меня вначале было чуть больше 50 тысяч. А это минус 4% к годовой доходности.
На практике чистая прибыль уменьшается на десятки процентов. Заработал 20% годовых, за вычетом брокеру остается всего 16%. А это почти на 20% меньше.
Тут нужно либо наращивать депозит, чтобы было не так заметно в процентном плане. Либо торговать чаще, что собственно вынуждает Финам.
Проработав около года пришлось все продавать и закрывать счет. Срочно нужны были деньги.
Итог — доходность за год — 14,5%.
Попытка номер 5 — Памм счета
Одно время был бум на ПАММ счета. Возможно и сейчас он есть, но я уже не слежу за этим.
Наученный горьким опытом и потерей денег у предыдущего валютного брокера, для меня в первую очередь главным критерием отбора стала надежность. Всякие фирмы однодневки, которые появлялись каждый год, даже если их PAMM управляющие и показывали просто отличную доходность — сразу отметались.
Кстати такой подход в будущем спас мои деньги. Две самые известные и прибыльные компании — благополучно испарились, прихватив все деньги вкладчиков и трейдеров. А как позже стало известно, большинство прибыльных ПАММ счетов, дающих по 5-10% прибыли ежемесячно были просто напросто липой.
Альпари(официальный сайт) — один из самых надежных и старых игроков на валютном рынке Форекс. Для себя выбрал около десяти консервативных ПАММ счетов с умеренной доходностью, но (самое главное для меня) низкими рисками. Статистика по доходность за прошлые периоды — около 25-40% годовых.
Критерии отбора моего отбора описаны в статье — как правильно выбрать ПАММ счет.
Деньги были вложены для получения пассивного дохода. Изначально около 100-150 долларов, затем постепенно общая сумма была доведена почти до 2,5 тысяч долларов. Периодически я смотрел статистику. Однако, почему то реальная прибыль была меньше. И тут меня осенило. Сейчас могу с уверенностью сказать:
Большинство инвесторов, вкладывающих деньги в ПАММ счета практически ничего не зарабатывают. Вся прибыль (если она есть) — оседает у управляющего. Ну и брокер получает свою копеечку в виде комиссий.
Почему?
Дело в том, что вся ежемесячная прибыль делится: часть забирает управляющий (от 20 до 50%), остальное идет вам. Но если получен убыток — он полностью вычитается из вашего кармана (счета). В первый месяц ПАММ счет заработал 10% — ваша прибыль составит половину или 5%. В следующем месяце получен убыток 5% — он на 100% ваш.
В итоге за 2 месяца ПАММ счет показывает общую доходность 5% ( прибыль 10% за 1 месяц, 5% — убыток за второй месяц). А ваша реальная прибыль равна нулю.
Вот такая математика.
Читайте: Почему выгодно быть управляющим ПАММ счета?
В итоге, за год полученная доходность была на уровне банковских депозитов, ну может чуть выше. И это при том, что риски во много раз превышают классические вклады. В любой момент управляющий может практически полностью слить счет.
Поэтому от инвестирования в ПАММ счета я отказался.
Итого — прибыль около 15% годовых.
Попытка №6 — окончательный выбор брокера и стратегии
К 2013 году у меня сформировалось четкое понимание принципов инвестирования и чего я хочу получить от него.
Заниматься активным трейдингом на Форекс больше не хотелось. Как в принципе вообще активной торговлей. Слишком много уходит сил, времени и нервов.
Поэтому было решено в основу поставить именно долгосрочное инвестирование. И только по надежным активам. Валютный рынок для этого не очень подходил. Только реальные активы, имеющие стоимость и сейчас и через несколько лет.
Да и статистика говорит в пользу инвесторов — 95% имеют прибыль на сроке 3 года. Если расширить горизонт до 10 лет — то эта цифра приближается к 100%.
Доля активных прибыльных трейдеров составляет примерно 20-30% в течении года. За 5-ти летний период их число сокращается до 5-10%. Ну а на 10-м отрезке — практически никого не остается в постоянном плюсе (1-2%).
Рекомендую прочитать: Пассивное или активное инвестирование — за и против
Я подумал, неужели я хочу вот так всю жизнь постоянно отслеживать котировки, входит в сделки, получать прибыль-убытки. И еще не факт, что буду постоянно зарабатывать. Ради чего? Чтобы иметь доходность на несколько процентов выше, чем при пассивном инвестировании.Которую никто не гарантирует. А то и меньше или возможно даже закончить год с убытком.
Зачем?
Я всегда привожу пример торговли акциями и покупкой квартиры.
Представьте, что вы купили квартиру и сдаете ее внаем. Ваша прибыль — это плата за аренду (дивиденды). Плюс, со временем она может расти в цене (рост курсовой стоимости). Если цены на недвижимость вырастут на 20% вы же не будете ее продавать? А если упадут на 5-10 или даже 30%. Для чего? У вас есть объект инвестиций, который приносит вам постоянный доход. И со временем все равно будет расти в цене. По крайней мере на уровне инфляции.
Тоже самой с акциями. Для чего постоянно покупать и продавать в надежде заработать несколько процентов сверху.
Сформировав свой финансовый план, цели и стратегию торговли я начал искать нужного мне брокера, подходящего под следующие критерии:
- Надежность.
- Низкие комиссии и отсутствие ежемесячной платы.
- Удобство по внесению средств.
И как не странно — мой выбор пал на моего первого брокера, с которым я начинал свою торговлю много лет назад — Открытие.
Пользуюсь его услугами уже несколько лет и не о чем не жалею.
У меня открыто сразу 3 счета:
- Долгосрочный — покупаю акции и ETF на длительное время. Практически навсегда. Вся прибыль реинвестируется. Цель — накопление приличного капитала, с которого можно жить на проценты.
- ИИС — открыт на 3 года, для получения дополнительных 13% от государства.
- Резервный — это своего рода моя финансовая подушка безопасности. На деньги куплены облигации федерального займа. Позволяет получать доход выше, чем по банковским вкладам. В то же время, в случае крайней необходимости легко можно продать (часть или все) без потери накопленного дохода (НКД) и быстро обналичить необходимую сумму.
В заключении
Несмотря на неудачное начало и ряд неправильных вложений, приводивших к сплошным убыткам, я постепенно, учась на собственных ошибках не отступил от своих целей.
Самый главный урок, который я усвоил — легких денег не бывает. Да можно быстро разово срубить бабло. Но по закону сохранения энергии — если кто-то зарабатывает, значит с другой стороны, у кого-то образуется убыток. И такой круговорот происходит постоянно. Не стоит стараться быть умнее всех, зарабатывая на торговле. Всегда найдется кто-то круче и опытнее вас и заберет ваши деньги себе.
Недаром все самые богатые люди мира используют принцип долгосрочного инвестирования. Активы покупаются и держаться годами или даже десятилетиями.
Второй сделанный мной вывод — это надежность брокера, как хранителя моего капитала. Пережив несколько потерь, как то не хочется наступать на одни и те же грабли.
Третье — это необходимость до минимума снизить все торговые издержки. Дабы они не подтачивали постоянно капитал.
Например, у своего брокера Открытие я плачу 0,057% за сделку. Плюс около 100 рублей в год за депозитарий. Учитывая, что я не веду активного трейдинга, а только покупаю — за год мои расходы составляют всего 57 рублей за каждую сделку на 100 тысяч. Нет сделок — нет расходов. Все просто.
Если кому интересно, можете ознакомиться с тарифами и условиями на официальном сайте.
Единственно о чем я жалею — это о потраченных нескольких лет в пустую. Но как говорится «Отрицательный результат — тоже результат».
Надеюсь, мой горький опыт пригодится кому нибудь и убережет от принятия неверных решений и как следствия возможных убытков.
Всем удачных инвестиций!
