Особенности в оформлении кредита россиянам

Немало наших соотечественников планируют взять кредит за границей, так как процентная ставка по кредитам в российских банках для многих является неподъемной. Вследствие этого люди оформляют займ в зарубежных банках, экономя деньги на комиссии.

Согласно статистическим данным, каждый второй житель России оформлял кредит минимум 1 раз в своей жизни. Цели на кредиты разные:

• развитие бизнеса;
• покупка недвижимости;
• приобретение мебели, бытовой техники;
• автокредит.

При этом ипотечный кредит в России отличается годовой процентной ставкой в 12-13%, а в европейских странах – 4-5%. Такие условия заинтересовывают людей, которые начинают изучать условия для получения кредита под низкий процент.

Процесс оформления кредита в европейских странах мало чем отличается от России. Для получения необходимой суммы денег следует доказать свою благонадежность и платежеспособность.

На территории России филиалы зарубежных банковских организаций отсутствуют. Иностранные банки исследуют условия местного рынка и экономическую ситуацию государства в целом, прежде чем открывать дочерние компании. А российские банки утверждают, что низкие на первый взгляд проценты таят в себе немало проблем.

Гражданину России, желающему оформить кредит в иностранном банке:

1. Первым делом следует изучить условия и требования, выдвигаемые определенным учреждением.
2. Нужно выяснить, какие документы требуется предоставить представителю банка, какой залог необходим кредитору.

Обычно банки оформляют кредиты только для своих граждан и отказывают иностранным лицам, включая тех, кто продолжительное время проживают в стране на легальных основаниях, является владельцем недвижимости или ведет свое дело.

Для банкиров предоставить заем иностранным лицам – большой риск, если такие клиенты перестанут выплачивать задолженность. Спор при нарушении условий договора будет рассматриваться по закону государства, в котором проживает должник.

Для чего оформлять кредит

Перед оформлением кредита в иностранном банке следует определить его цель.

• Самым популярным видом кредитования для жителей России является ипотека.
• Далее идет кредит на развитие собственного бизнеса.
• Затем – автокредит.
• На четвертом месте – покупка электроники, бытовой техники.
• Кредит на образование, взятый в зарубежном банке, не является распространенным, так как за границу обычно едут уже добившиеся успеха люди за получением второго высшего или дети обеспеченных людей.

В развитых странах получить ипотеку можно под 4-6% годовых. Длительность кредитования – несколько десятков лет. В европейских странах цена квадратного метра не особо отличается от цены квадратного метра новостроек, возводимых в России.

Другие виды кредитования имеют следующие ставки: потребительский кредит – 7% годовых, автокредит – 4%.

Банки европейских государств стремятся не выдавать кредиты на развитие бизнеса иностранцам. Однако в Китае приезжие имеют возможность оформить кредит на данную цель на привлекательных условиях.

Оформление кредита в иностранном банке

Чтобы окончательно определиться с тем, стоит ли оформлять кредит в иностранном банке, необходимо взвесить все плюсы и минусы такого решения.

Первым делом нужно отправить иностранным банкам письма по электронной почте – возможно, вы получите одобрение на кредит.

Подготовка к сделке включает в себя следующие шаги.

1. Выберите, какой вид займа для вас необходим. Заемщики из России имеют возможность оформить потребительский или ипотечный кредит. Получение потребительского кредита обойдется намного сложнее, чем оформление ипотеки.
2. Изучите условия предоставления кредита у банков различных стран. Выясните, какие государства предлагают иностранцам более выгодные условия и разрабатывают программы кредитования для жителей других стран. Например, получить ипотеку в итальянских банках достаточно сложно, а в Кипре и Турции есть возможность оформить займ. Если вы учитесь в Китае или живете в этой стране больше 12 месяцев, то без проблем сможете оформить ипотеку в китайском финансовом учреждении.
3. Перед подготовкой к оформлению кредита получите визу в то государство, в банке которого вы планируете стать клиентом.
4. Если вы не знаете иностранный язык и особенности местного законодательство, обратитесь за помощью к консалтинговой компании или воспользуйтесь посредническими услугами, находясь в России или через интернет.

Оформление кредита

Банки лояльнее относятся к иностранцам, имеющим в их учреждениях депозитные счета. Однако кредитному инспектору необходимо убедиться в том, что содержащиеся на депозите денежные средства заработаны вами на законных основаниях. Вам потребуется доказать легальность денежных операций и собственную платежеспособность.

Необходимо учитывать и другие нюансы. Если вы собираетесь, оформив кредит, вернуться на родину, то потребуется заплатить комиссию по погашению задолженности. В случае, когда о кредитной операции узнает российская налоговая служба, вам придется заплатить требуемые налоги.

Когда вы оформляете ипотеку в зарубежном государстве, то и приобретать недвижимость вам придется в ней же. Купить недвижимость у себя в России вы не сможете.

Взвесив все плюсы и минусы и окончательно решив оформлять кредит в зарубежном государстве, подайте заявку на получение кредитных средств. Специалисты будут рассматривать вашу заявку, учитывая все показатели качества жизни.

Если кредитор оценил вашу платежеспособность, то он изучит предоставляемое вами залоговое имущество. Залог – решающий момент при рассмотрении заявки банковским учреждением. Именно от наличия или отсутствия залога зависит размер годовой процентной ставки. Если вы лишитесь возможности продолжать совершать ипотечные платежи, то банк заберет ваше недвижимое имущество и продаст его.

К необходимым документам, которые необходимо лично предоставить сотруднику банка, относятся следующие:

• паспорт;
• справка с места работы о получаемых доходах;
• информация об имеющемся имуществе;
• выписка с лицевого счета.

После того как банк получает требуемые сведения о потенциальном клиенте, он решает, стоит ли выдавать вам кредит. При отказе он вправе не разглашать причины подобного решения. При одобрении вы получите заемные средства в ближайшем будущем.

Наиболее популярные страны для оформления кредита иностранцами

Если вы собираетесь приобрести недвижимость за рубежом и оформить для этой цели ипотеку, изучите текущее экономическое положение государства, условия получения кредита и программы лояльности к нерезидентам.

1. Французские банки предлагают доступную программу по кредитованию недвижимого имущества. В этом государстве можно приобрести не только квартиру в мегаполисе, но и виллу или даже замок. Ипотечная ставка в банках Франции составляет не больше 3%, размер первоначального взноса невелик. Стоимость квадратного метра жилья доступная. Недостаток – высокие налоговые ставки на недвижимое имущество.
2. Германия – страна, отличающаяся развитой экономикой. Немецкие банковские учреждения выдают ипотеки нашим соотечественникам. Эмигрантов привлекают доступная стоимость жилья и годовая процентная ставка по ипотечному кредитованию, не превышающая 4%. Недостаток – большой пакет документов, наличие поручителей.
3. Еще одна лояльная к жителям Росси страна – Кипр. По специальной программе россиянин может получить гражданство в 3-месячный срок, если совокупная стоимость его недвижимости – минимум 2,5 млн евро. Процентная ставка по ипотечному кредитованию – 5%, по оформлению кредита в иной валюте – 3,5%.
4. Высокий шанс получить одобрение на оформление ипотеки есть в турецких банках. Годовая процентная ставка не превышает 8%. Длительность подписания требующихся для кредита документов и справок – не более 3 дней. Еще один плюс – низкие налоги на недвижимое имущество.

А оформить ипотеку в США практически невозможно, так как американские банки тщательно изучают нерезидентов. Годовая процентная ставка – приблизительно 5%. Потребуется открыть счет, сумма денег на котором будет составлять в размере двухгодичную или годовую оплату за покупаемое недвижимое имущество.

Заключение

Иностранные банки разрабатывают программы кредитования нерезидентов, однако они предпочитают выдавать кредит именно соотечественникам. Тем не менее вы можете попробовать оформить кредит в иностранном государстве и получить его на выгодных условиях.

.