Отказ в открытии расчетного счета ИП: причины

Еще на этапе организации собственного бизнеса, каждый потенциальный предприниматель задумывается об эффективном хранение и распределение собственного капитала, поэтому выбирает банк, в котором он может открыть расчетный счет на наиболее выгодных для себя условиях. Для того чтобы воспользоваться банковским сервисом, нужно подготовить ряд документов и подать заявление, сама по себе процедура на первый взгляд выглядит довольно просто и не предполагает каких-либо подводных камней.

Но на практике начинающие предприниматели сталкиваются с одной проблемой – это отказ от предоставления услуги. Здесь, конечно, каждый задаст себе вопрос, почему отказывают в банке в открытии счета, но на самом деле причины могут быть разнообразными. Для того чтобы предупредить неприятности, попробуем разобраться в данной теме более подробно.

Законодательная база

В первую очередь, как банки, так и индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять свою деятельность в строгом соответствии с действующим законодательством. К тому же кредитные организации трепетно относятся к своей лицензии и полностью подчиняются контролирующему органу – Центральному банку, именно контролирующий орган регламентирует порядок принятия и проверки документов от потенциальных клиентов. Кроме всего прочего, есть и другие нормативные документы, на основании которых может быть дан отказ от открытия расчетного счета. Рассмотрим их список:

1. На законодательном уровне банки не могут отказать в открытии расчетного счета заявителям без основных на то причин, соответственно при рассмотрении документов и внесении отрицательного решения банк должен уведомить клиента о причинах отказа. Это регламентировано 846 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации.
2. Кредитные учреждения должны в тридцатидневный срок осуществить проверку заявления и документов, предоставленных индивидуальными предпринимателями или юридическим лицом, это регламентировано статьей 445 Гражданского кодекса Российской Федерации, если по каким-то причинам в течение указанного срока банк не дал ответ клиенту, то тот может обратиться в суд для принудительного открытия расчетного счета.
3. Во многом решение банка об открытии расчетного счета зависит от специфики предпринимательской деятельности, в соответствии с законом «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» банковские организации обязаны тщательно отслеживать расчетные счета клиентов и передавать данные в контролирующие органы. При выявлении каких-либо нарушений информация незамедлительно поступает в органы МВД, а против предпринимателей возбуждаются уголовные дела.
4. Прием документов в банке осуществляется в соответствии с действующим регламентом, установленным Центральным банком России и поэтому зачастую отказ от открытия счета может быть связан с непредоставлением документ из перечня обязательных.
5. В последнюю очередь, стоит отметить, что банки имеют свой внутренний регламент, на основании которого осуществляют финансовую деятельность, если по каким-то параметрам потенциальный клиент не подходит требованиям банка, то в обслуживании ему будет отказано, о чем должен быть дан соответствующий комментарий в соответствии с гражданским кодексом, но по закону отказать в обслуживании при несоответствии с требованиями не запрещено.

Основные причины отказа

Сразу назвать все причины отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО практически невозможно, ведь на практике их довольно много. Одной из наиболее распространенных причин является приобретение юридического адреса, то есть в основном это касается юридических лиц, которые на этапе регистрации бизнеса приобретают юридический адрес, но фактически им не пользуются, например, осуществляют свою деятельность по другому адресу. В данном случае банк может довольно легко выявить факт нарушения по той простой причине, что один юридический адрес продается ни одному предпринимателю, а сразу нескольким.

Важно! Если действительно возникла необходимость приобретения юридического адреса, то прежде чем на это решиться, нужно проверить его на официальном ресурсе налоговой инспекции, информация находится в открытом доступе и обновляется каждую неделю.

Другая распространенная причина отказа в открытии расчетного счета связана с непредоставлением некоторых документов. Как правило, банки оповещают своих потенциальных клиентов о необходимости предоставить те или иные документы, поэтому задача клиента лишь сформировать портфель и передать в банк. Здесь решить проблему с открытием счета довольно просто, нужно лишь удовлетворить требования банка и предоставить тот портфель документов, который требуется в соответствии с внутренним регламентом.

Отказ банка в открытии счета может быть связан с иными обстоятельствами, например, начинающий предприниматель в силу своей занятости поручает некоторые обязанности третьим доверенным лицам. В банке могут не принять заявление от третьего лица без соответствующего нотариально заверенного документа. Если порядок передачи документов был не соблюден, то заявитель в 100% ситуации получает отказ от обслуживания.

Зачастую причина отказа в открытии расчетного счета кроется в личности заявителя, банковские организации крайне трепетно относится к своей репутации, поэтому перед тем, как оказать ту или иную услугу, могут проверить клиента, например, в «черных списках». Обычно туда попадают клиенты, которые обладают отрицательной кредитной историей, не единожды открывали расчетные счета в разных коммерческих организациях, или состоят в общероссийском списке Росфинмониторинга, правда, в основном попадаются улицы, замеченные в экстремистских действиях.

Интересно! Как ни странно, но причина отказа может быть более чем банальные, в каждом банке есть определенный процент для отказа в обслуживании тех или иных клиентов. То есть, по сути, банк не может давать положительные ответы абсолютно всем заявителям, в противном случае, он привлечет к себе чрезмерное внимание со стороны контролирующих органов, чтобы избежать неприятных последствий в кредитной организации вынуждены выносить отрицательное решение по заявлениям.

Кстати, нельзя забывать о том, что есть и другие четкие требования к предпринимателям, несоблюдение их приводит к стопроцентным отказам от предоставления банковских услуг. Есть ряд параметров при соответствии которых банки отказывают в сотрудничестве:

• заявитель предоставил поддельные документы и заведомо ложную информацию;
• уставной капитал предприятия не превышает 10000 рублей;
• бухгалтер предприятия и генеральный директор один и тот же человек;
• в отчетных документах указана нулевая доходность.

Список банков для бизнеса

При выборе кредитной организации потенциальный клиент должен учитывать несколько важных факторов, в первую очередь, нужно выбрать банк, который не только предлагает минимальные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, но и лояльно относятся к клиентам. Чем больше банк, тем больше вероятности получить отказ, не стоит на начальном этапе обращать внимание на крупные государственные банки, например, Сбербанк или Россельхозбанк. Потому что здесь открыт счет практически невозможно, особенно для начинающих предпринимателей.

Разберем основные причины отказа на примере Сбербанка. Дело в том, что для данной кредитной организации на первом месте стоит репутация, поэтому он привлекает к себе внимание крупных и солидных компаний для них он оказывает широкий спектр услуг в рамках расчетно-кассового обслуживания. Поэтому банку не выгодно размениваться на начинающих предпринимателей, соответственно, здесь больше вероятность получить отказ, к тому же прибыль Сбербанка исчисляется несколькими сотнями миллиардов рублей и в дополнительном минимальном доходе от обслуживания начинающих предпринимателей он не нуждается.

Но вместе с тем крупные банки предлагают мне самые выгодные тарифы, особенно для начинающих предпринимателей, именно поэтому приведем список востребованных и выгодных банков для открытия расчетного счета:

1. Точка банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание стоимостью от 0 рублей, банк идеально подходит как для начинающих предпринимателей, так и для действующих компаний, здесь обслуживание осуществляется дистанционно, а его надежность не вызывает сомнений постольку, поскольку он входит в состав Финансовой группу Открытие.
2. Модульбанк, аналогично, оказывает свои услуги в режиме онлайн, здесь низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание и широкий спектр дополнительных услуг для предпринимателей, кроме всего прочего, здесь минимальный уровень отказа от обслуживания.
3. Тинькофф банк – это известный онлайн-банк, который специализируется на обслуживании индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, так и частных клиентов. Здесь также широкий спектр услуг для представителей малого, среднего и крупного бизнеса начиная от расчетно-кассового обслуживания, заканчивая кредитованием.
4. УБРиР банк достаточно долго работает на рынке финансовых услуг и за время своего существования зарекомендовал себя с положительной стороны, здесь низкие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание плюс высокий процент положительных решений.

Впрочем, получить отказ в открытии расчетного счета юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю вполне нормальное явление, но при решении данной проблемы лучше все же выбирать те кредитные организации, которые предъявляет минимальные требования к заявителю, а также рекомендовал себя на рынке финансовых услуг как надежный потенциальный финансовый партнер. Вместе с тем на подготовительном этапе нужно собрать все необходимые документы, чтобы в будущем избежать неприятных последствий.