Потребительский кредит для пенсионеров

С наступлением пенсионного возраста потребности человека не становятся ниже, и он по-прежнему нуждается в дополнительных средствах. Потребительское кредитование сегодня это единственный доступный способ реализовать свои желания и приобрести нужные товары. Сегодня взять кредит могут даже пенсионеры, причем условия кредитования для них более лояльные и приемлемые. Главное, выяснить, где взять кредит для пенсионеров на выгодных условиях.

Почему банки не желают кредитовать пенсионеров

Для кредитной организации клиенты пенсионного возраста не представляют особого интереса, потому что люди, единственный источник которых пенсия, не отличаются высокой надежностью и платежеспособностью. К тому же выплаты пенсионерам оставляют желать лучшего, и данной группе населения в основном необходимо предоставлять дополнительные меры поддержки, соответственно платить кредит вряд ли будет возможным.

Почему пенсионеров считают ненадежными заемщиками:

1. Возраст. По статистическим данным, средний возраст, до которого доживают женщины – 73 года, мужчины – 59 лет, и хотя долговые обязательства переходят к наследникам заемщика, банк терпит убытки.
2. Отсутствие стабильного высокого дохода. Пенсионеры в силу своего низкого ежемесячного дохода едва ли могут оплатить основной долг и процентами по кредиту.
3. Состояние здоровья в пожилом возрасте заметно ухудшается, что также может стать риском для кредитора по невозврату долга.

Но это еще не говорит о том, что потребительский кредит пенсионерам взять невозможно. Это далеко не так, но банки могут потребовать от заемщика дополнительные меры обеспечения в виде залога, поручительства страхования жизни и здоровья. На самом деле дадут кредит пожилому человеку или нет, зависит от множества факторов, например, суммы займа, его кредитной истории, если она есть, причем положительная, то шансы становятся выше, наличия у него дополнительного источника дохода и много другого.

Проще всего оформить потребительский кредит работающим пенсионерам, так, как кредитор будет рассматривать заработную плату, как основной источник дохода.

Условия кредитования

В некоторых банках выдается потребительский кредит на общих условиях до достижения заемщиком возраста 60 – 65 лет. Но при этом сумма займа рассчитывается исходя из ежемесячного дохода, а у пенсионера – это пенсия. Соответственно пенсионер может получить потребительский кредит, не превышающий пяти его пенсий.

Потребительские кредиты для пенсионеров

Если нужна крупная сумма, например, на покупку автомобиля, то кредит можно получить только под залог уже имеющегося недвижимого имущества. Только сумма займа не будет превышать 50% от оценочной стоимости объекта. Здесь есть большой риск не выплатить кредит и лишиться имущества, что вряд ли является привлекательной перспективой для пенсионера.

Еще один отличный вариант получить потребительский кредит для пенсионеров – это привлечь созаемщика или поручителей. В качестве созаемщика может выступать супруг заемщика или дети. Поручителем может быть кто угодно, главное, чтобы у него был стабильный доход и постоянное место работы. Если созаемщик имеет тоже обязательство по кредиту перед банком, что и заемщик, то поручитель обязуется вернуть долг только в том случае, когда заемщик перестанет вносить платежи.

Список банков

В нашей стране около тысячи банков, которые предлагают услуги по кредитованию физических лиц, но есть и те, которые имеют специализированные программы для пенсионеров. Разумнее для начала рассмотреть именно эти варианты, потому что условия для этой категории населения в них более чем приемлемые и доступные. Сразу нужно отметить, что есть банки, которые готовы предложить потребительские займы под слишком высокие проценты до 80% в год, но это крайне невыгодные условия для пенсионеров и рассматривать их не стоит. Итак, где взять кредит пенсионеру?

Сбербанк России

Первое финансовое учреждение, куда готовы обратиться пенсионеры – это Сбербанк России и это не напрасно. Оформить кредит здесь можно на общих условиях до достижения 65 лет на момент возврата долга, или до 75 лет, если займ будет обеспечен поручительством. Для получения крупной суммы банк выдает кредиты на любые цели под залог недвижимого имущества.

Процентные ставки в Сбербанке

Пенсионеры, которые получают пенсию на карту Сбербанка, имеют возможность кредитоваться на льготных условиях с пониженной процентной ставкой. Для этого совершенно необязательно предоставлять справки из Пенсионного фонда о размере пенсии и прочие документы. Получить потребительский кредит можно только по паспорту, единственное важное условие – это идеальная кредитная история, как, впрочем, для всех заемщиков. Кроме того, здесь пенсионеры могут получить кредитную карту.

Совкомбанк

Если верить рекламе, то Совком банк готов предоставить пенсионерам потребительский кредит на 12 месяцев на сумму до 100000 рублей под 12% в год. Действительно, выгодное предложение и лояльный процент. Но при первичном обращении банк одобряет займ с процентной ставкой 29,9% в год, эта информация указана на официальном сайте банка. Чтобы получить займ под минимальный процент нужно быть постоянным клиентом банка и иметь положительную кредитную историю.

Почта банк

Достаточно выгодные кредиты для пенсионеров предлагает Почта банк. Согласно условиям кредитования процентная ставка определяется индивидуально и составляет от 19,9% до 29,5% в год. Но у банка есть услуга «Гарантированная процентная ставка», ее суть в том, что клиент может рассчитывать на возврат процентов в том случае, если в течение года будет своевременно оплачивать кредит. Гарантированная процентная ставка равна 16,9% в год, подключение к сервису платное и составит 3% от размера кредита, взимается единовременно при заключении договора.

Россельхозбанк

Действительно, выгодное предложение есть у Россельхозбанка. Данная кредитная организация предлагает потребительские кредиты на любые цели пенсионерам не старше 75 лет (возраст указан на момент окончания действия кредитного договора). Сумма займа может достигать 500 тысяч рублей. В зависимости от суммы займа и прочих условий банк может потребовать обеспечение или страхование жизни и здоровья заемщика. Процентная ставка начинается от 14,5% и до 17%.

На снижение процентной ставки по кредиту в Росслельхозбанки могут рассчитывать пенсионеры, которые получают пенсию через данный банк.

Форма для онлайн-заявки на сайте Россельхозбанка

Другие варианты

Не все пенсионеры обращаются в банки, потому что сегодня активно работают на финансовом рынке кредитно-потребительские кооперативы. Это своего рода коммерческие компании финансовой взаимопомощи, там есть две категории пайщиков – вкладчики и заемщики. Во многих кооперативах процентные ставки на потребительские кредиты действительно ниже, но и сроки кредитования довольно короткие.

Оформить кредит в кооперативе проще, чем в банке, здесь заявки рассматриваются немного быстрее. Список документов тот же: паспорт и справка из пенсионного фонда. Дополнительно понадобиться обеспечение, то есть два или три поручителя.

Обратите внимание, чтобы стать членом кредитно-потребительского кооператива нужно внести паевой взнос, он определяется каждой организацией индивидуально.

Последний, причем не самый выгодный выход взять деньги в долг – это микрофинансовые организации. Большую сумму здесь взять не удастся, максимум 30000 рублей, а проценты, тем более для пенсионера неподъемные до 2% в день от суммы займа. Зато МФО не требуют никаких документов кроме паспорта. Максимальный возраст заемщика до 85 лет.

Итак, перед тем как взять кредит пенсионеру, изучите все возможные предложения. Банки зачастую привлекают клиентов и проводят различные акции, снижают процентные ставки. Кроме того, банки при повторном обращении клиента готовы предложить более выгодные условия кредитования. Поэтому чтобы получить потребительский кредит в пожилом возрасте нужно руководствоваться двумя правилами: обращайтесь в те банки, с которыми ранее сотрудничали и отошлите заявки нескольким кредитором, чтобы выбрать самое выгодное для себя предложение.