Рефинансирование кредита в Запсибкомбанке

Не всегда удобно иметь несколько потребительских кредитов. Легко запутаться в платежах, да и переплата процентов получается немалой. К счастью, сегодня многие банки предлагают такую услугу, как реструктуризация долгов. Причем данные программы есть не только у федеральных банковских организаций, но и у региональных кредиторов. Подчас их предложения получаются даже более выгодными для заемщиков. В качестве примера рассмотрим, на каких условиях возможно рефинансирование кредита в «Запсибкомбанке».

Важно! Условия рефинансирования и процентные ставки по данной программе приведены в статье по состоянию на начало 2018 года. Если вам необходима более актуальная информация, рекомендуем обратиться на сайт «Запсибкомбанка» или в одно из его отделений.

Какие займы подлежат рефинансированию

В «Запсибкомбанк» можно перевести рублевые кредиты следующих типов:

• потребительские;
• ипотечные;
• кредитные карты;
• автокредиты.

Важно! По программе рефинансирования можно оформить только займы, взятые в сторонних банковских организациях или МФО. Кредиты, оформленные в самом «Запсибкомбанке», рефинансировать в нем же нельзя.

На момент подачи заявки на реструктуризацию, каждая из задолженностей должна действовать не менее полугода. При этом все выплаты по ней должны вноситься аккуратно, без задержек и штрафных санкций. Это требование обязательно для последнего года пользования кредитом, подлежащим рефинансированию. В случае если заем оформлен менее года назад, требования к качеству обслуживания распространяются на весь прошедший срок его действия.

Важно! «Запсибкомбанк» дает возможность объединить в один заем кредиты разных видов, за исключением ипотечного. Этот тип займа рефинансируется отдельно от других.

Оформить заявку на кредит можно прямо на сайте банка

Кто может претендовать на реструктуризацию

Поскольку «Запсибкомбанк» является региональной финансовой организацией, основное требование, которое он предъявляет ко всем своим клиентам – проживание/постоянная регистрация в зоне действия банка. Если у вас нет прописки в нужном регионе, вы все же можете воспользоваться услугами «Запсибкомбанка», но для этого вам необходимо будет работать на предприятии, расположенном и зарегистрированном в зоне действия этой финансовой организации. Помимо соответствия географическому критерию, будущий клиент банка должен:

• быть старше 20 лет;
• работать на текущем месте не менее 6 месяцев.

Для лиц, получающих заработную плату на карту рассматриваемого банка, требования к непрерывному стажу снижаются до 3 месяцев.

Максимально возможный возраст клиента банк устанавливает исходя из вида рефинансируемого им кредита. Так, на момент окончания действия договора реструктуризации, клиент должен быть не старше:

• 65 лет – при рефинансировании ипотеки, вне зависимости от пола;
• 61 года – при рефинансировании иных кредитов (для женщин);
• 66 лет — при рефинансировании иных кредитов (для мужчин).

И еще одно важное требование, которое стоит учесть клиентам, не являющимся зарплатными в «Запсибкомбанке». Если вы собираетесь перекредитовать ипотеку, за полгода до обращения с соответствующим заявлением в банк вы должны отказаться от оформления новых кредитов любого типа — от товарных до кредитных карт и микрозаймов. В противном случае ваша заявка будет отклонена банком автоматически.

Важно! Перекредитовать ипотеку в «Запсибкомбанке» могут все, кто подходит под указанные выше требования. Рефинансирование потребительских и иных займов доступно только зарплатным и льготным клиентам.

Подробнее о рефинансировании ипотеки

Производит  «Запсибкомбанк» и рефинансирование кредитов других банков, выданных с целью приобретения недвижимости. Срок нового кредита может составлять от года до 30 лет. Сумма займа определяется исходя из доходов заемщика, но она должна быть не больше меньшего из следующих показателей:

• остаток задолженности по действующему ипотечному кредиту;
• 85% от стоимости заложенной недвижимости, согласно отчету об оценке.

Важно! Для займов в размере более 1 500 000 рублей необходимо привлечение поручителей. Для кредитов меньшего объема достаточно будет передать в залог банку приобретенную недвижимость.

Процентные ставки по рефинансируемой ипотеке можно оценить с помощью таблицы:

Для зарплатных клиентов	Для льготных клиентов	Для всех остальных
До оформления ипотеки в пользу банка	16,9%	13,5%	Нет
После регистрации ипотеки в пользу банка	9,5%	9,7%	10%

Под «Льготными» в данном случае понимаются клиенты следующих категорий:

• сотрудники бюджетных организаций;
• сотрудники компаний, аккредитованных в «Запсибкомбанке»;
• лица, имеющие положительную кредитную историю в банке.

Обратите внимание, что зарплатные и льготные клиенты могут какое-то время пользоваться новым кредитом, не передавая приобретенное помещение в залог банку. Для прочих заемщиков такая возможность отсутствует.

Пакет документов, необходимых для рефинансирования ипотеки, довольно стандартен. Помимо заявления-анкеты, вам понадобится предоставить в банк:

• копию всех страниц паспорта (российского, и, при наличии, заграничного);
• копии СНИЛС и ИНН;
• справку о доходах по форме налоговой (либо декларацию за последние полгода);
• копию трудовой книжки;
• справка о рефинансируемой ипотеке от выдавшего ее банка;
• копию заявления о рефинансировании, поданного в банк, изначально выдавший кредит.

Важно! Кроме перечисленных документов, банк имеет право затребовать у клиента иные бумаги. Все будет зависеть от конкретной ситуации.

На рассмотрение заявки банк выделяет 4 дня с момента предоставления клиентом всех необходимых бумаг. Но, как правило, ответ приходит уже на второй-третий день.

Перекредитация потребительских и иных займов

Программа рефинансирования «Запсибкомбанка» позволяет объединить в один заем до 5 кредитов разного типа. Это могут быть:

• потребительские;
• товарные;
• автомобильные;
• долги по кредитным картам;
• долги по овердрафту.

Важно! Каждый из кредитов должен соответствовать требованиям, указанным в начале статьи.

Новый заем можно оформить на срок до 7 лет. Минимальная сумма нового займа установлена банком в 100 000 рублей. Максимальная – определяется в зависимости от дохода заемщика и его категории. Так, зарплатные клиенты могут рассчитывать на заем до 2 000 000 рублей, при условии, что их месячный доход составляет 100 000 рублей и более. В противном случае максимальный порог для них снижается до 1 500 000 рублей. Заемщики, относящиеся к категории льготных, могут получить до 1 000 000 рублей.

Важно! При необходимости получить большую сумму, вы можете привлечь к рефинансированию поручителей из числа физических лиц.

При процентной ставке в 15,9%

Процентные ставки по новому займу будут зависеть от срока его действия, а также от участия заемщика в программе финансовой защиты. Категория клиента в данном случае не размер процентов не влияет. Оценить проценты вы можете с помощью приведенной ниже таблицы:

До 2 лет	До 5 лет	До 7 лет
Участвует в программе защиты	12,4%	13,4%	14,9%
Не участвует в программе защиты	12,9%	13,9%	15,9%

Перечень необходимых документов для рефинансирования совпадает с пакетом бумаг на оформление обычного кредита. Но к нему необходимо будет обязательно приложить справки по всем рефинансируемым займам, содержащие данные о выдавшем их банке, остатке задолженности и иных параметрах.