Кредитование с каждым годом становится популярнее. Востребованность услуги объясняется тем, что с ее помощью можно осуществить все задуманные планы и мечты. Кто-то покупает машины, кто-то берет квартиры в ипотеку, кто-то пользуется услугами товарного кредита. А как быть, если клиенту отказали в кредите, как узнать причину, ведь банк не сообщает о них. Проанализировав отклоненные заявки клиентов, можно выделить возможные причины для отказа.
При рассмотрении анкеты, кредитор оставляет право принятия решения за собой. Отказать в выдаче займа могут и благонадежному заемщику, поэтому необходимо знать заранее о возможных причинах такого исхода.
Содержание статьи
Кредитная история
В первую очередь поводом для отказа является плохая кредитная история заемщика. Допущенные просрочки по кредитным договорам, вероятнее всего станут основной причиной для отказа в выдаче нового займа.
В случае, когда просрочка по обязательствам была незначительной, кредитор может закрыть на это глаза. Как правило, неоплата платежа в течение 3-5 дней не является показателем для отказа. Чтобы просрочки по предыдущим договорам не послужили поводом для отказа, лучше их не допускать.
Слишком хорошая кредитная история также один из поводов для отказа, так как банку не выгодно выдавать заем клиентам, которые совершают досрочное погашение. При совершении досрочного погашения кредитор теряет часть прибыли. Рекомендуется как можно реже погашать свои обязательства досрочно. Необходимо пользоваться займом не менее года.
Отсутствие какой-либо кредитной истории также повод для отклонения заявки, так как у кредитора нет представления о платежеспособности заемщика.
«Чистую» кредитную историю ставят наравне с плохой, так как она не несет никакой информативности.
Если заемщику отказали в выдаче наличных в одном банке можно ли взять в другом? Однозначный ответ, да, так как скоринг система у всех банков разная. Это значит, что если один кредитор отказал, есть смысл попробовать отправить заявку в другой банк.
Действующие кредитные договора
Второй по популярности причиной для отказа является закредитованность клиента. Открытые кредитные договора в большом количестве несут дополнительную финансовую нагрузку на платежеспособность. Банки объясняют это риском того, что заемщик не сможет оплачивать все кредиты вовремя, следовательно, появятся просрочки.
Чтобы не усугублять ситуацию дальше, кредиторы чаще отказывают в выдаче, потому что есть действующие долговые обязательства. Через сколько можно подать заявку повторно после отказа? У каждого банка разные временные рамки, в среднем примерно через месяц.
Если отказали в Сбербанке, когда можно обратиться повторно? Что касается этого банка, то подавать повторный запрос можно через 60 дней.
Лучше всего повторную заявку подавать после закрытия одного из действующих договоров.
Рекомендуем нашу статью: «Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации».
Платежеспособность
Если при оценке платежеспособности выяснится, что клиент более половины дохода отдает на погашение займов, новый кредит не дадут. Также низкая платежеспособность оценивается по следующим показателям:
- маленький уровень ежемесячного дохода;
- количество маленьких детей и иждивенцев;
- наличие неоплаченных штрафов и судебных исков;
- негативный статус работодателя;
- смена работы более двух раз за последний год.
Если непрерывный трудовой стаж менее 3-6 месяцев, вероятнее всего, что кредит не дадут.
Возраст заемщика
Большинство банков выдают кредиты лицам с 21 года, так как в 18 лет не все клиенты работают. Так же мужчин в возрасте 18 лет призывают в армию, а значит, платить по обязательствам, они не смогут.
Тоже касается пенсионеров. Последний платеж по кредиту не должен быть позднее возраста, установленного банком. Поэтому пенсионерам рекомендуется брать кредит на короткий срок.
Судимость и поддельные документы
Способы проверки документов совершенствуются с каждым годом, а значит, подделку выявят. В этом случае в займе откажут, а также привлекут к уголовной ответственности. О кредите можно забыть и из-за непогашенной судимости. Это еще один повод для отклонения поданной заявки.
В предоставлении займа откажут в любом случае тем, у кого были проблемы с законом по экономическим статьям.
Черный список
Клиенты, находящиеся в «черных списках» банков, кредит получить не смогут.
В такие списки попадают скандальные заемщики, неплательщики, слишком принципиальные лица. Это объясняется нежеланием банка иметь дело с такими клиентами.
Так же в черный список могут попасть психически нездоровые люди, так как в случае судебных разбирательств, договор кредитования могут аннулировать.
Ложные сведения
Предоставляя недостоверные данные можно получить отказ, потому что это покажется кредитору подозрительным. Например, завышая ежемесячный доход, вероятность отказа повышается, потому что нет смысла выдавать кредит клиенту, который может погасить его за один-два месяца.
Отказом может послужить и сомнительная цель кредитования. Предоставление ложных сведений можно расценить, как попытку мошенничества.
Несоответствие минимальным требованиям кредитного учреждения
Достаточно несоответствие хотя бы одного пункта, чтобы получить отказ. Это может быть и отсутствие регистрации в регионе присутствия банка, и невозможность предоставить необходимые документы, и социальный статус. Также поводом для отказа послужит отсутствие стационарного телефона и неважно, рабочего или домашнего.
Поэтому, перед тем как подавать заявку, рекомендуется ознакомиться с условиями и требованиями конкретного финансового учреждения.
Внешний вид и поведение
Неопрятный внешний вид клиента является одним из поводов для отказа в выдаче ссуды. Наличие татуировок на открытых частях тела является негативным фактором в принятии решения. Особенно, если клиент указал высоко занимаемую должность, и при этом имеет плохой внешний вид.
Неадекватное поведение, бегающий взгляд, бессвязная речь, трясущиеся руки и колени – все это явные признаки того, что возвращать заемные средства никто не будет. Вероятнее всего клиент лжет, следовательно, в предоставлении займа будет отказано.
Вывод
В заключении хотелось бы дать некоторые рекомендации. Если все вышеперечисленные причины отказа не подходят под конкретного клиента, то есть смысл проверить свою кредитную историю.
- Бывают ситуации, когда в БКИ предоставляются ошибочные данные, поэтому банки могут отказывать в выдаче.
- Также, в процессе оформления заявки, не стоит нервничать, так как это может быть расценено, как предоставление лживых сведений.
- Помимо этого, следует следить за своевременностью оплаты ежемесячных платежей, потому что плохая КИ чаще всего служит поводом для отклонения заявки.
Необходимо помнить, что это далеко не полный перечень возможных поводов отказа, а только основные из причин.
Возможно вам будет интересна наша статья: «Как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию?»
