Под кредитной историей (ки) понимаются сведения обо всех оформленных человеком займах (выплаченных и невыплаченных), сохраняемых в базах Бюро кредитных историй. Перед оформлением кредитного займа в любом финансовом учреждении РФ заемщика обязательно проверят через БКИ, определяясь с окончательным решением о выдаче или отказе средств.
Содержание статьи
Как формируется КИ?
В процессе жизни человек делает платежи по еще имеющимся или уже закрытым займам. Некоторые люди четко выполняются свои обязательства, некоторые – не совсем добросовестно. Финансовые учреждения России постоянно обновляют сведения обо всех своих клиентах в Бюро кредитных историй. На цифровом носителе сохраняются данные о том:
- когда человеку дали согласование на выдачу кредитных средств;
- дата выдачи займа;
- количество проведенных платежей;
- закрытие кредита ранее оговоренной даты;
- количество просрочек;
- судебные решения и иски по невыполненным кредитным займам.
Сформированная база по внутренним программам доступна для любого банка России. Опираясь на нее, любое финансовое учреждение вправе посмотреть кредитную историю и отказать клиенту, без объяснения причин. Стоит отметить, что сведения о кредитных платежах храниться в базе данных БКИ до 10 лет и могут серьезно осложнить жизнь человеку. Именно поэтому важно иметь хорошую историю.
Где хранятся сведения о КИ?
На территории России работает ряд крупных БКИ, имеющих свои информационные базы. Перед своими клиентами данные учреждения несут ответственность за хранение, конфиденциальность, правдивость размещенных сведений и возможность посмотреть их. Работа Бюро регулируется Центральным банком с помощью центрального каталога кредитных историй (ЦККИ). Центробанк инициирует работу или закрытие БКИ. Сделав запрос в его базу, человек получает возможность узнать, в какое бюро обращаться за своим отчетом.
Для этого заемщик должен сделать запрос в ЦККИ, используя код субъекта. После получения запроса, клиент получит список БК, хранящих его отчет.
Заключение договора кредитования с любым финансовым учреждением подразумевает автоматическое получение специального кода субъекта, представляющую комбинацию из цифр и букв, придуманную самим клиентом. Банк передает его в ЦККИ самостоятельно.
Код субъекта служит гарантией того, что информацию о человеке не посмотрит посторонний, а клиент получит в ЦККИ адрес БКИ, хранящее данные о его займах.
Код субъекта может меняться. При оформлении нового кредитного займа человек имеет право присвоить себе новый, чтобы заменить существующий.
При потере кода, заемщик должен обратиться в ближайшее банковское учреждение с документами, удостоверяющими его личность. После оформления заявления и оплаты услуг, он получит другой код.
Чтобы посмотреть свою КИ заемщик должен знать, в какое БКИ ему обратиться. Помочь в получении данной информации ему может код субъекта. С его помощью, зайдя на сайт ЦККИ и оформив соответствующий запрос, он бесплатно получить список БКИ.
Процедура получения состоит из прохождения ряда этапов:
- выбор себя на сайте, как «Субъект»;
- подтверждение знания своего кода субъекта;
- в активных полях необходимо ввести свои данные, не забыв указать адрес электронной почты. На него будет направлен ответ на запрос, в котором будут перечислены все бюро, где можно посмотреть кредитную историю.
Если вы не оформляли кредит и не брали займов, тогда вашей кредитной истории нет ни в одном БКИ.
Не всегда у человека есть код субъекта или возможность его оформить. Такая ситуация не является препятствием, чтобы посмотреть КИ. Сделать это можно тремя способами:
- оформить код субъекта, обратившись в ближайший банк с паспортом и ИНН;
- имея на руках паспорт, заемщику достаточно связаться с любым банковское учреждение, например, Сбербанком, или БКИ. Они формируют заявление в цкки, с указанием электронного адреса заемщика. В полученном ответе ЦККИ будет указан адрес БКИ, которое хранит кредитную историю человека;
- существует возможность направить на ЦККИ телеграмму, заверенную представителем почты России, с указанием всех данных человека. В течении 3 дней после получения ее ЦККИ заемщику должен быть дан ответ на указанный им электронный адрес.
Процедура получения списка БКИ является бесплатной. Любой человек имеет право посмотреть данные о бюро на сайте ЦККИ, не оплачивая услуги.
Как проверить КИ по фамилии
Посмотреть состояние кредитной истории без кода субъекта или паспорта по одной фамилии нельзя. Связано это с двумя причинами:
- согласно закону РФ, те сведения, которые содержит кредитная история, могут быть доступны определенному кругу лиц. Их разглашение строго карается. Право на получение подобных сведений дает только код субъекта или его паспорт. В исключительных случаях данные могут быть просмотрены юристам клиента на основании нотариально заверенной доверенности;
- одинаковые фамилии встречаются достаточно часто. Чтобы идентифицировать конкретного человека требуется ряд дополнительной информации (паспорт, ИНН, прописка и прочее). Это позволяет исключить, что полученную информацию посмотрит посторонний.
Сегодня посмотреть историю кредитования можно через интернет или подав личный запрос. Отметим сразу, что только одно БКИ предоставляет ки в режиме-онлайн бесплатно. Далее услуга оплачивается согласно тарифам, которые действуют в финансовом учреждении.
Компании, позволяющие просмотреть историю:
- Национальное БКИ;
- Эквифакс Кредит Свервисиз;
- Объединенное КБ;
- КБ Русский Стандарт.
Приведенные агентства являются самыми крупными. Кроме них, на территории РФ работает еще несколько мелких компаний.
Важно! Все граждане РФ вправе один раз за год посмотреть кредитную историю без оплаты услуг компаний.
Давайте подробнее остановимся на том, как можно посмотреть кредитную историю лично и через интернет в самых крупных БКИ России.
НБКИ
На сегодняшний день НБКИ является самым крупный учреждением, которое хранит больше 55 миллионов историй о физических и юридических лицах.
Особенность НБКИ заключается в том, что получить у них информацию можно только офлайн. Обслуживание через интернет компания не проводит. Бесплатно посмотреть кредитную историю можно только один раз в год. Сделать это возможно тремя стандартными способами:
- на своей странице компания разместила специальный бланк заявления. Его необходимо нотариально заверить, предварительно заполнив все графы. После этого заявление по почте направляется в Национальное бюро в г.Москва, пер-к Скатерный, 20/1. После получения запроса НБКИ в течение 3-7 дней предоставляет ответ, заверенный компанией.
- заказать выписку возможно телеграммой с персональными данными клиента, которые заверяет представитель почты России печатью.
- посмотреть КИ можно, если посетить офис НБКИ лично.
Важно! Если запрос оформляется второй раз, тогда заказчик должен будет перевести 450 руб. на счет НБКИ.
НБКИ работает с несколькими компаниями-партнерами, включая Бки24.инфо, которые позволяют посмотреть кредитную историю в режиме онлайн. Агентства работают 24 часа в сутки. Человек, чтобы посмотреть данные о кредитной истории, может оформить заявку в любое удобное для него время.
После заполнения формы на сайте необходимо оплатить услугу — 340 руб. Через час человек получает возможность посмотреть кредитную историю.Запрос приходит на указанный электронный адрес. Полный отчет занимает 5 листов с подробным описанием каждой категории. За каждое обращение к сервису клиент должен будет провести оплату. Преимуществом Бки24.инфо является возможность посмотреть свою кредитную историю без кода субъекта и прохождения процедуры идентификации. Достаточно ввести свои паспортные данные, дату рождения и электронный адрес, на который придет отчет.
Эквифакс один из четырех крупных БКИ, которые позволяет посмотреть кредитную историю гражданам РФ. Данная компания первая начала предоставлять услуги в режиме онлайна. Обратившись в Эквифакс, заемщик имеет возможность один раз узнать кредитный отчет бесплатно. При последующем обращении услуги компании будут платными.
Для получения бесплатного отчета о кредитной истории через интернет необходимо зарегистрироваться на сайте и пройти идентификацию следующим образом:
- в режиме онлайн через сервис eID;
- обратившись лично в офис Эквифакса;
- через почту России, с указанием все личных данных и адреса электронной почты, направляется заверенная телеграмма.
После прохождения процедуры идентификации, заемщик может обращаться к специалистам Эквифакса в любое удобное для него время через интернет.
Другие способы получения КИ в Эквифаксе:
- клиент заверяет у нотариуса заявление, согласно которому Эквифакс обязан предоставить кредитный отчет;
- направить заверенную работником почты России телеграмму. Тексте указываются все данные и адрес почты для получения отчета;
- житель Москвы может лично обратиться в офис Эквифакса. В этом случае уже через несколько часов он сможет посмотреть свою КИ.
При первом обращении посмотреть информацию можно бесплатно. В дальнейшем посмотреть отчет можно в течение года за 795 руб.или до пяти раз за 595 руб.
Объединенное КБ
Объединенное КБ активно сотрудничает с более чем 600 финансовыми организациями, банками и МФО. Чтобы посмотреть свою кредитную историю, заемщик должен сделать три простых шага:
- зарегистрироваться на сайте компании, создав свой личный кабинет;
- подтвердить свою личность. Сделав это можно, лично посетив офис ОКБ, направить в адрес компании нотариально заверенное заявление или воспользовавшись услугами почты России. Ее представитель заверит все личные данные клиента, внесенные в текст телеграммы;
- через любой удобный сервис оплатить услуги компании в размере 390 рублей.
После этого человек может получает возможность посмотреть кредитный отчет в любое удобное для него время.
Не всегда информация в БКИ соответствует действительности. Для исправления ошибки в кредитной истории, заемщик должен для начала связаться с банком, чтобы там внимательно посмотрели историю сделанных по кредиту платежей. Если банк отказывается удовлетворить требование клиента, вы имеете право направить письмо в БКИ, приложив копии всех сделанных платежей.
В том случае, когда финансовые учреждения не реагируют на требования заемщика, он может обратиться в суд. Последнее стоит делать только в том случае, если есть убедительное доказательство наличия ошибки в ки.
При потере документов, обнаружить «левый» кредит на себе человек сможет, только в том случае, если он проверит кредитную историю. Обращение в бюро кредитных историй с приложенным заявлением о пропаже документов позволит исправить сведения в ЦККИ.
БКИ принимает от граждан заявления на внесение исправлений в КИ. К запросу прикладывается справка из банка об отсутствии задолженности и просрочек. Специалист БКИ в течение 30 дней посмотрит имеющуюся информацию, и произведет корректировку.
Чтобы избежать проблем при оформлении очередного денежного займа или ипотеки, специалисты рекомендуют раз в год проверять кредитную историю.
Видео: как посмотреть свою кредитную историю
Ваш кредитный рейтинг
- Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ
Посмотреть Избавление от просрочек
- Снижение платежей на 85% уже в день обращения!
Оформить заявку Займы до 100 000рублей
- до 100 000 рублей
- 1 год.
Оформить заявку Потребительские кредиты Оформить заявку Ипотека Оформить заявку Кредиты под залог Оформить заявку
Поделитесь в соц.сетях:
