АК Барс банк: проценты по вкладам

Сегодня на российском рынке осуществляют свою деятельность более 100 банковских учреждений. Многие из них работают недавно, но уже имеют широкую филиальную сеть. Одним из известных игроков банковского сектора является Ак Барс. Учреждение открыло свои двери для клиентов в 1998 году. Далее рассмотрим, какие предлагает Ак Барс банк вклады для физических лиц, а также актуальные ставки по депозитным программам.

АК Барс предлагает различные виды вкладов

Вклады: общие понятия

Вклад — это способ инвестирования средств для населения. Сегодня открыть депозит может любое физическое лицо-резидент. Резидент — это человек, который находится на территории Российской Федерации более 182 дней за год.

Сущность депозита состоит в том, что клиент размещает некую сумму под определенную банковскую программу и через период получает свои деньги назад с начисленными на них процентами. Банк инвестирует средства, получая доход и распределяя его между вкладчиками.

Среди основных депозитных понятий следующие:

• процентная ставка – прибыль, которую получит клиент по истечении срока договора,
• период – срок, на который заключён договор;
• пролонгация — возможность продления срока договора на тот же срок,
• капитализация — присоединение начисленных процентов к «телу» вклада.

Таким образом, каждая программа предлагает свой набор функций. Чем больше функциональность счёта, тем ниже процентная ставка. Так, вклад, который нельзя пополнять и частично изымать до окончания срока договора, будет дороже на 2-3%, чем вклад, по которому разрешено довнесение и изъятие.

Капитализация позволяет значительно увеличить доходность вклада, особенно если предполагается размещение крупных сумм. Так происходит потом, что ежемесячно начисленный процент присоединяется к «телу» вклада, а в следующем месяце процентная ставка начисляется уже на увеличенную сумму. Проценты по вкладам начисляются ежемесячно, и их можно не капитализировать, а снимать. Так, при размещении на счёте 5 млн. руб. в среднем в месяц можно снимать 40-42 тыс. руб.

Открыть депозитный счет могут совершеннолетние граждане

Кто может разместить вклад в Ак Барсе

Разместить депозит может любой житель России, достигший 18 лет. Для того чтобы положить деньги на счёт, необходимо предоставить только паспорт и заключить договор. АкБарс работает с клиентами городов, в которых находится один из офисов банка. Но депозиты принимаются и от сельских жителей.

Единственные, кто могут не рассчитывать на прием средств, это иностранные граждане-нерезиденты. Нерезиденты – лица, имеющие временную регистрацию на территории Российской Федерации 181 день и меньше.

Условия программы

Ак Барс сегодня предлагает несколько депозитов, которые отличаются между собой условиями и функциональностью. Представим основные программы:

Название программы	Ставка	Минимальный взнос	Сроки
«Просто накопить»	7.3%	от 10 000	3 мес., 6 мес., 1 г., 2 г.
«Просто преумножить»	6.75%	от 1 000 000	3 мес., 6 мес., 1 г., 2 г.
«Просто управлять»	6.3%	от 10 000	3 мес., 6 мес., 1 г., 2 г.
«Просто поймать момент»	5.75%	от 10 000	1 мес.

Указанная в таблице ставка является максимальной и возможна при соблюдении особых условий. Например, по программе «Просто накопить» 7,3 % предлагается вкладчикам, внесшим не менее 10 тыс. руб., открывшим вклад в «Ак Барс Онлайн» и пенсионерам. Для прочих категорий лиц савки стандартны – от 6,25 до 6,8%.

Рассмотрим программы более подробно:

• «Просто накопить»: с капитализацией и без, проценты начисляют ежемесячно, есть возможность довнесения денег;
• «Просто преумножить»: возможно частично снимать деньги, можно пополнять вклад;
• «Просто управлять»: максимальная функциональность счета, но низкая процентная ставка;
• «Поймать момент»: без пополнения и снятия, капитализация и автопролонгация неограниченное количество раз, возможность накопления любой суммы.

Каждый клиент сам решает, какая программа будет наиболее выгодна. Кому-то необходимо довносить средства, кому-то необходимо просто их сохранить и значительно приумножить. У Ак Барса есть разные депозиты, но в основном по каждому из них возможно полное управление.

Открыть вклад можно онлайн

Процедура открытия вклада

Ак Барс предлагает открыть депозит либо при личном присутствии в офисе, либо в онлайн режиме. Как и во всех банках России, открытые вклады онлайн подразумевают увеличение процентной ставки на 0,5% годовых. Процедура открытия депозита онлайн следующая:

• необходимо зайти на сайт Ак Барса, и перейти во вкладку «Частным лицам»,
• среди услуг выбрать «Вклады» и нажать «Открыть депозит»,
• сайт позволит осуществить выбор вклада. На главное странице также расположен кредитный калькулятор, в который можно ввести сумму и срок депозита, а также предпочитаемую программу. Всё это позволит значительно упростить процедуру выбора ипотечного продукта;
• система создаст электронный договор.

Договор в таком формате имеет полную законодательную значимость как и печатная версия. Поэтому, перед тем как поставить электронную подпись с помощью мобильного телефона необходимо внимательно прочитать бланк. Подписанный договор изменить будет невозможно, а средства можно будет забрать без начисленных процентов.

Депозит отличается от кредита тем, что заявку подавать не нужно: вклад не нуждается в одобрении.

Возможен вклад для лиц младше 18 лет. Это своего рода детский счет, на который родители вкладывают деньги, но имеют право их снимать по достижении ребенком 18 лет. Счет может быть открыт ребенку с рождения.

Нюансы работы с АК Барсом

АК Барс достаточно старый банк, но система его работы проста для клиентов. Как и в любом банке, здесь существуют некоторые нюансы работы:

• Ак Барс является лицензионным банком, он включён в систему страхования вкладов, а значит, все средства вкладчиков застрахованы на сумму до 1 400 000 руб.;
• депозит можно открыть в онлайн режиме, либо обратившись в офис банка,
• есть вклады, проценты по которым не потеряются, даже если изъять деньги досрочно;
• Ак Барс работает только с российскими клиентами: иностранный гражданин разместить здесь средства для получения доходов не может.

Основные формулы, используемые в Ак Барсе

Договор на вклад достаточно интересный, поскольку помимо общих и частных условий депозитной программы, он включает в себя параметры расчета процентной ставки. При этом формулы стандартные, они являются унифицированными и располагаются в различных пособиях, учебниках по финансам и кредиту.

Открытие вклада позволит приумножать доход

Общие условия содержат основные моменты пользования любой депозитной программой, права и обязанности сторон и т.д. Частные условия содержат информацию о сумме, сроках и процентной ставке для конкретного клиента.

Сегодня существуют две формулы вычисления процентов:

• простая формула. Она применяется для вклада без капитализации и представляет собой простое начисление процентов на счёт. Например, клиент оформил депозит в 100 000 руб. по ставке 4%. Вклад пополнять нельзя, снимать деньги тоже невозможно. Через год клиент получит на руки 104000 руб., то есть к первоначальной сумме просто добавился процент.
• сложная: она применяется для вкладов с капитализацией. Так, клиент оформил депозит на 100 000 руб. по вкладу с капитализацией. Годовая ставка составляет 4% в год, а в месяц — 0,33%.

Таким образом, через месяц на счёте у клиента оказывается 100 333 руб. В следующем месяце ставка будет начисляться уже на сумму 100 333 руб. Произведя несложные расчеты по калькулятору, можно увидеть, что в итоге клиент получит не 4.000, как в случае с простыми процентами, а 4272 руб.

Конечно, сегодня ставки недостаточно высоки, но можно найти вклад по ставке 7% годовых и выше, хотя для этого необходимо либо иметь крупную сумму, либо быть пенсионером или зарплатным клиентом. Как правило, используют в разных программах разные схемы начисления процентов. Данная информация указана в договоре на втором листе.

Таким образом, вклады в банке Акбарс на сегодня выгоднее, чем депозиты в большинстве банков Российской Федерации. Так, в сравнении со Сбербанком, где процентная ставка составляет около 4,5%, Ак Барс представляется безусловным лидером. Для оформления вклада необходим только паспорта, а открытие депозитов в онлайн режиме позволяет увеличить процентную ставку.