Аккредитив покрытый безотзывный — что это

Аккредитивом называют весьма надежный метод, благодаря которому поставщик какой-то услуги либо товара и его получатель могут рассчитаться друг с другом. Такие аккредитивы делятся на несколько разновидностей. Сегодня мы расскажем о том, что представляет собой безотзывной аккредитив и какими особенностями он обладает. Безотзывной аккредитив – это когда невозможна его отмена без согласия на то получателя.

Краткая терминология

Если рассматривать то, как становятся партнерами физические лица, фирмы или физические лица с юридическими лицами, можно задаться таким важным вопросом – как не потерять свои деньги, заключая сделку с новым партнером? Любой компании либо гражданину хочется застраховаться от партнера – мошенника, особенно, если в сделке будут участвовать большие деньги.

Аккредитив защищает сделку

В такой ситуации самый оптимальный вариант – использование рассматриваемой нами формы расчетов. Это весьма комфортная и безопасная расчетная форма. Хотя в нашей стране ею пользуются далеко не все, связано это исключительно с тем, что далеко не каждому известны особенности осуществления этих сделок, их плюсов и минусов. Далее мы расскажем вам о том, что такое аккредитив, и какими нюансами он обладает.

Если говорить простым языком, это расчетная форма, при которой происходит взаимодействие не просто двух сторон (покупателя и продавца), но и финансовых организаций, выступающих в качестве гарантов в момент заключения сделок. Как раз по этой причине сделка и безопасна – обе стороны грамотно защищены от обмана.

Какими бывают аккредитивы

До подписания соглашения важно изучить, в чем заключаются особенности того или иного аккредитива.

Выделяют следующие разновидности:

1. Покрытый депонированный безотзывный аккредитив. В этом случае на банк-эмитент накладывается обязанность по зачислению финансов за счет плательщика либо выданного займа. Происходит перевод денег на весь временной интервал действия соглашения.
2. Непокрытый (гарантированный). Кредитным учреждением-эмитентом отдается поручение исполняющей финансовой организации – снимать деньги со счета в рамках действующего соглашения.
3. Отзывной. Отзывной аккредитив – это когда у эмитента есть возможность на изменение либо отмену аккредитивов без уведомления поставщика. Стоит отметить следующий момент: какие-либо обязанности у этой финансовой организации перед получателем финансов отсутствуют. Исполняющими кредитными организациями уплачиваются нужные показатели – если не поступило сигнала о том, что сделка отменена.
4. Безотзывный. Кредитная организация не может изменять или аннулировать форму расчета, если на то не согласна вторая сторона – получатель.
5. Безакцептный.
6. Документарный.

Какими бывают безотзывные аккредитивы

Стоит сказать о том, что самые известные в России формы расчета – это как раз и есть безотзывные. Их главный плюс именно в том, что их нельзя поменять или аннулировать, если на то не будет согласна принимающая денежные средства сторона. Он в автоматическом порядке переходит в разряд безотзывных тогда, когда в документе не зафиксированы иные сведения.

Финансовое учреждение, открывшее аккредитив, должно осуществить проведение транзакций в сторону поставщика в специально отведенный для этого период времени. Последний прописывается в соглашении в момент предоставления документации.

Выделяют следующие разновидности безотзывного аккредитива:

1. Подтверждённый.
2. Неподтвержденный.

Теперь про каждый из них более детально.

Схема аккредитива

В первом случае благодаря аккредитиву повышается безопасность платежей, так как ответственность теперь несет не только кредитная организация, открывшая его, но и банковская организация – партнер, которая его подтвердила. Другими словами, он берет на все обязанности по оплате документации и соглашений, если второе кредитное учреждение откажется от проведения транзакций.

Во втором случае ответственна за все кредитная организация – эмитент. Банковская организация продавца занимается исполнением исключительно посреднической роли.

Какими нюансами обладают расчеты подобным образом

У авизующей кредитной организации нет возможности подтвердить форму расчета одной из сторон договора. Если подтверждения нет с самого начала в условиях сделки, оно может быть внесено таким же образом, как и другие дополнения аккредитива.

В такой ситуации будет лучше, если реализатор удостовериться в наличии подтверждения – причем в требуемом размере. Допустим, нужно иметь документ, в котором кредитная организация объявляет о добавлении подтверждения к договору и говорит, что оплатит все расходы и требования по оплате, обозначенной в соглашении суммы.

Но в подобной ситуации принятие продавцом аккредитива – это риск, требующий предоставления следующих документов:

1. Сертификатов осмотра.
2. Доказательства получения товара. Оно должно быть с росписью покупателя.
3. Сертификатов экспедитора о получении товара.

Исходя из положений практики, продавец любой продукции обязан как можно быстрее проверить, не предусмотрена ли формой расчета какая-то другая документация, кроме той, над которой он имеет личный контроль.

Как происходит расчет – что необходимо понимать

Теперь приведем пример и изучим, каким образом осуществляется работа безотзывной формы расчета в жизни. Пример таков: необходимо купить оборудование, реализуемое лишь в западных государствах – допустим, в таком государстве, как Румыния. С фирмой – поставщиком подписывается договор. Следующие действия таковы:

1. Пишется заявление, чтобы открыли аккредитив от покупателя услуги к кредитной организации – эмитенту. Сообщение про это направляют авизующему финансовому учреждению.
2. Происходит перечисление денег, отраженных в соглашении, на счет получателя (это могут быть его личные накопления либо полученный займ). Если аккредитив подтвержден, продавец пожелает получить гарантии от лица третьей финансовой организации, и направляет деньги именно ей – только это учреждение должно будет предоставить гарантии о выплате средств тому, кто поставляет товар.
3. Отправляется извещение о том, что открыт аккредитив. Далее поставляется все необходимое оборудование.
4. Направляются документы от продавца финансовому учреждению. Далее происходит их перевод в кредитную организацию, выступающую в роли эмитента. Последний этап – перечисление на счет покупателя.
5. Этап пятый – дебетование покупательского счета. Финансовая организация-эмитент переправляет финансы в исполняющий банк. В конце продавец получает свои деньги.

Аккредитив Сбербанка

Какими преимуществами и недостатками обладает безотзывный аккредитив

Отвечая на вопрос, аккредитив покрытый безотзывный – что это, важно также не забывать о его самом основном плюсе – он целиком и полностью гарантирует, что все поставки продавца будут целиком оплачены только в том случае, если будут исполнены все обозначенные в соглашении аккредитива положения. Но имеются и иные плюсы, среди которых можно выделить следующие:

1. Представление банком-эмитентом твердых обязательств по исполнению платежей.
2. Минимизация рисков получения отказа от выплат.

При этом есть и недостаток. Для отмены либо изменения аккредитива необходимо, чтобы на то дали свое согласие все заинтересованные стороны. Именно по этой причине необходимо вовремя прописывать каждое условие.

Что предпринимать, если дело завершается судебными разбирательствами

Как правило, расчеты при помощи такого способа очень часто приводят к возникновению различных конфликтов. Нередко стороны не понимают друг друга еще на этапе оформления соглашения.

Допустим, наиболее распространенный вопрос – ответственность, которую несут перед плательщиком по причине невозврата финансов банковской организацией – эмитентом. В таком случае оплата должна осуществляться самой кредитной организацией. Перед ней же ответственен исполняющий банк.