Альфа банк: как вернуть страховку по кредиту

Система страхования РФ в большей степени направлена на исполнение кредитных обязательств гражданина перед банком. Именно по этой причине заемщики, идя в банк за кредитом, стараются выбрать займ, в котором нет пункта обязательного страхования. Круг объектов, которые страхуются от всевозможных рисков, очень обширен: страховаться может жизнь заемщика, его имущество, а также залог. Несмотря на то что процедура страхования направлена на соблюдение обоюдных интересов кредитора и должника в преимущественном положении всегда находится банк. Если клиент, по каким-то причинам решил отказаться от банковского продукта, то необходимо помнить, что он имеет право вернуть деньга за страховой полис, который был заранее включен в стоимость кредита. В этом материал мы постараемся понять, как вернуть страховку по кредиту Альфа банка.

Что нужно знать о страховании кредитных рисков

Система страхования, безусловно, корнем изменила множество направлений финансового сектора. Теперь субъект имеет возможность за дополнительную плату полностью обезопасить свою сделку от срыва путем передачи обязательств при наступлении страхового случая в адрес выгодоприобретателя (страховщика).

Наибольший уровень актуальности страхования наблюдается в банковских учреждениях, которые каждый день выдают денежные средства с условием возврата под определенные проценты. Зная эффективность этого инструмента многие кредитные учреждения, в том числе и Альфа банк в кредитном соглашении заранее формулируют условия о страховании залога. Обычно залоговое имущество страхуется, когда заемщик оформляет ипотечный займ.

Обратите внимание! Вне зависимости от выбранного банка, заемщику при собеседовании обязаны сообщить, что в договоре предусмотрен пункт страхования.

Заемщик имеет право отказаться от страхования кредита

Эту информацию должен донести менеджер или же юрист организации, при этом указав наименование страховой организации и конкретный взнос, облагаемый за определенный период.

Как показывает практика, большинство споров из-за страховки возникает по поводу ипотечного кредитования. Чтобы внести ясность, необходимо ознакомиться с ФЗ «Об ипотеке» и ст. 343 ГК РФ. В этих нормативно правовых актах прямо предусмотрено, что кредитор имеет право страховать предмет залога в целях снижения рисков, связанных с утратой объекта. Действительно, норма вполне справедливая, поскольку нет гарантии, что до конца кредитного периода заемщик сможет сохранить право собственности, или же имущество сохранится в первостепенном виде.

Почему страховка увеличивает нагрузку на заемщика

Страхование всегда является дополнительной тратой, причем в некоторых случаях на взносы уходит до 20% от общей суммы кредита. Однако Альфа банк не относится к числу кредиторов, которые завышают процентную ставку, мотивируя это системой страхования. Основным партнером банка по услугам выдачи страховки физическим и юридическим лицам является небезызвестная компания «Альфа страхование».

Среди списка крупных отечественных страховщиков «Альфа страхование» ежегодно занимает лидирующие позиции. Этот факт  добавляет уверенность клиентам банка в том, что организация не станет портить собственную репутацию. Особенно это касается вопросов отказа от возврата страховки или прочих моментов.

Однако сам банк, заинтересованный в сотрудничестве со страховщиком, может отказать в удовлетворении заявки на выдачу кредита, если клиент откажется от услуг страховки.

Для клиента подписание соглашения с включением дополнительных видов страхования является не совсем выгодным вариантов. Поскольку процентная ставка по кредиту включает и страховые взносы, то, в первую очередь, заметно увеличится объем переплаты. Кроме этого, ГК обязывает заемщика при досрочном погашении выплатить часть премии страховщику в качестве компенсации.

В кредитном договоре должны быть четко прописаны условия страхования

Возврат страховки при досрочном закрытии кредитных обязательств

До 2016 года страховые компании по своему усмотрению могли прописать в договоре условия и срок возврата взносов клиента. Однако сегодня действует обязательный возврат денежных средств, установленный банком России. Согласно новым правилам, любая  организация, осуществляющая деятельность по страхованию рисков, обязана в течение 10 дней с момента обращения субъекта принять его заявление и выдать обратно все страховые взносы.

Обратите внимание! Согласно пункту 3 ст. 958 ГК, если договор с компанией расторгается по причине досрочного погашения кредита, страховщик имеет право получить долю от страховой премии. Размер зависит от времени, в течение которого страховщик оказывал услуги.

Пакет документов необходимых для принятия заявки на возврат страховки клиентов Альфа банка:

• копия кредитного соглашения;
• паспорт заемщика;
• справка о погашении задолженности перед кредитором;
• заявление, написанное в адрес руководителя страховой организации с просьбой выдачи страховых взносов по причине досрочного закрытия кредитных обязательств перед банком.

Обратите внимание! Поскольку Альфа банк и любая другая кредитная организация является лишь посредником в процедуре страхования, то с требованием вернуть потраченные средства нужно обратиться напрямую в офис страховой организации.

Узнать юридический адрес и прочие сведения о страховщике можно как по номеру горячей линии Альфа банка, так и на официальном сайте кредитора.

Для возврата денег за страховку, лучше напрямую обращаться к страховщику

Некоторые нюансы

Процедура страхования, пусть даже в самой надежной и добросовестной компании, всегда имеет огромное количество подводных камней. Но их очень сложно заметить человеку с низким уровнем правовой культуры. Когда дело касается возврата страховки  в Альфа банке, нужно учитывать такое понятие, как дата подписания и дата начала действия соглашения. В некоторых случаях договор о предоставлении услуг страхования начинает действовать по истечении нескольких дней со дня, когда он был подписан сторонами. Но в отдельных случаях компания может прописать условия,  при которых соглашение вступает в силу сразу с момента подписания. Так, в чем же разница? Дело в том, что, когда клиент отказывается от услуги договора, который сразу же вступал в силу, он обязан уплатить определенную сумму, поскольку соглашение хоть и немного, но все же действовало.

Если заемщик при подписании договора с Альфа банком о выдаче кредита видит, что в качестве страховщика выступает компания «Альфа страхование», он может рассчитывать на получение 12 дней, или как еще по-другому называют «период охлаждения». До истечения этого времени заемщик может рассчитывать на возврат своей страховки с причитающейся суммой.

Стоит ли идти в суд

К сожалению, из-за большого количества  пробелов в гражданском законодательстве, судебное разбирательство по делам страхования физических лиц превращается в некий «спектакль».  Граждане пытаются донести до органов правосудия обоснованность своих требований.

При подписании договоренности учтены все пункты, касающиеся снижения рисков невозврата. Клиент имеет неплохие шансы все-таки получить свои законные деньги обратно через суд. Чтобы увеличить вероятность принятия судом положительного решения, исковое заявление должно составляться с указанием всех пунктов действующего законодательства в области страхования, а также норм ГК, регулирующих отношения, связанные со страхованием.