Автокредит с плохой кредитной историей получить достаточно сложно. Финансовые организации учитывают риски неплатежей и стараются не заключать договоры с потенциальными неплательщиками. Но в любом случае есть способы получения заёмных средств для покупки автомобиля.
Содержание статьи
Что такое автокредит
Граждане активно приобретают личные машины, что стало причиной появления новой финансовой услуги. Банки заключают соглашения с дилерскими центрами, открывают собственные представительства в местах продаж. Гражданин платит часть стоимости приобретаемого автомобиля, а другую берёт в долг.
Автокредит – целевой заём на покупку машины. Деньги переводятся из банка на счёт организации, которая занимается продажей автомобилей.
Условия выдачи автокредитов
Процентные ставки за пользование деньгами по таким договорам ниже, чем при оформлении стандартного потребительского кредита. При этом срок соглашения составляет от 1 года до 5 лет.
Важным условием является оформление залога на автомобиль и его страхование. Перед тем как взять деньги, гражданин обязуется оформить КАСКО на машину, чтобы в случае дорожной аварии банк смог вернуть деньги.
Обязательным условием получения автокредита является оформление КАСКО
С использованием заёмных средств можно приобрести мотоциклы, грузовики, автомобили с пробегом. Конкретные условия оговариваются в каждой финансовой организации отдельно.
Также сегодня действует государственная программа субсидирования займов на покупку новых машин. Она имеет следующие условия:
- окончательная стоимость автомобиля не превышает 1,45 млн рублей;
- срок действия договора – до 3-х лет;
- машина произведена в 2016 г. или в 2017 г. (без пробега);
- клиент предоставляет приобретаемое имущество в залог.
Государственная поддержка направлена на стимулирование продаж недорогих новых автомобилей.
Какой кредит можно взять на приобретение автомобиля
Рассматриваемую финансовую услугу предоставляют несколько финансовых компаний. Кредит Европа Банк выдаёт займы на приобретение подержанных автомобилей. Потенциальный клиент должен отвечать следующим требованиям:
- гражданин РФ;
- возраст от 18 лет;
- постоянная регистрация в регионе работы банка;
- стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.
Сумма займа составляет от 400 000 рублей до 6 млн рублей на срок от 2 до 5 лет. Минимальная ставка – 12,9% годовых. Гражданину потребуется внести 20% от стоимости машины из собственных средств.
Требования к автомобилю:
- не старше 5 лет;
- оформление КАСКО;
- легковой.
Продавцом может выступать организация и физическое лицо.
Сетелем банк сотрудничает со многими производителя автомобилей: Ford, Cadillac, Lifan, Geely и другие. При заключении договора купли-продажи в одном из салонов указанных марок гражданин может обратиться за получением автокредита.
При покупке нового автомобиля гражданину следует внести от 20 до 30% стоимости из собственных средств. Ставка за пользование кредитом составляет от 15,9% до 21,9% годовых. Срок действия договора – до 5 лет.
Есть возможность оформить экспресс кредит по 2 документам: паспорту и водительскому удостоверению.
При оформлении автокредита, залогом является приобретаемое авто
Когда могут отказать
Существует несколько факторов, резко повышающих вероятность получения отказа на заявку по автокредиту:
- Гражданин имеет незавершённый кредитный договор с просрочками по платежам. Если физическое лицо не может позволить обслуживать действующее соглашение, то выдача нового займа нецелесообразна.
- В отношении потенциального клиента открыто исполнительное производство. Причиной может быть долг по алиментам, неоплаченные штрафы и т.д. Если у гражданина поя
- Гражданин ранее обращался в этот банк и допустил несколько просрочек по кредитному договору. Обычно данные о таких людях помещают в «чёрный список». Кредитная организация не работает с потенциальными неплательщиками, чтобы не создавать проблемные активы и не ухудшать ликвидность.
Порядок оформления
Перед тем, как получить автокредит, гражданин подбирает наиболее подходящий автомобиль. Компании, осуществляющие продажу новых автомобилей, активно сотрудничают с банками. Во многих дилерских центрах гражданин может на месте оформить договор на заём, при предоставлении минимума документов.
Некоторые заёмщики сначала собирают документ для финансовой организации, чтобы узнать, дадут ли им кредит. Это позволяет найти наиболее выгодные условия. Обычно для проверки информации о потенциальном клиенте требуются следующие документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- справка по форме 2-НДФЛ с работы;
- заполненная анкета-заявление.
Также возможно предоставление заверенной копии трудовой книжки для подтверждения непрерывного стажа на последнем месте работы. Анкету можно заполнить на сайте организации или на бумаге, получив бланк при посещении офиса компании.
Полученная информация проверяется по доступным банку базам данных. Сведения используются для расчёта рисков невозврата займа. Если обратился клиент с плохой КИ, то процентная ставка будет увеличена. При определённых обстоятельствах заявителю будет вовсе отказано в заключении договора.
Проверка занимает несколько рабочих дней. После её завершения менеджер банка связывается с клиентом и приглашает в офис для заключения договора. Гражданину будут озвучены примерные условия будущего займа:
- максимальная и минимальная сумма, которую он может получить;
- возможный период пользования деньгами;
- процентная ставка;
- размер первоначального взноса.
Также будет указано, при каких обстоятельствах изменятся указанные условия.
После этого у человека будет от 1 до нескольких месяцев для приобретения автомобиля.
При оформлении автокредита с плохой КИ, может быть завышена процентная ставка
Покупка машины
Гражданин подыскивает подходящий вариант и заключает договор купли-продажи. В соглашении следует указать, что часть стоимости оплачивает сам покупатель, а другая часть перечисляется на расчётный счёт банком в качестве займа.
Часто банки требуют, чтобы приобретаемая машина была застрахована по КАСКО. Финансовые компании ограничивают перечень организаций, чем полис принимается при заключении кредитного договора. Заключение договора страхования не может быть обязательным условием подписания соглашения о займе, однако, банк имеет право отказаться от дальнейшего сотрудничества без объяснения причин.
Если все требования соблюдены, подписывается кредитный договор и договор о залоге. При этом нужно предъявить:
- техпаспорт на машину;
- полис страхования;
- договор купли-продажи;
- счёт на оплату, выставленный автодилером;
- документ о внесении первого взноса, если это необходимо;
- паспорт владельца;
- нотариально удостоверенное согласие супруга, если заёмщик состоит в браке.
После перевода средств продавцу гражданин становится полноправным владельцем автомобиля. До полного возврата долга владелец не вправе передавать машину другим лицам: дарить, обменивать, продавать и т.д. Информация о залоге движимого имущества помещается в специальный реестр.
Как улучшить условия по договору
Граждане, которые желают получить заём без отказа или под низкий процент, должен улучшить свою привлекательность как клиента банка. Для этого используется несколько распространённых методов:
- Поручительство другого человека по займу. Клиент приглашает знакомого, который берёт на себя субсидиарную ответственность на случай, если основной должник не будет возвращать деньги в срок.
- Залог иного имущества, например, недвижимости. Обеспечение возврата долга дорогостоящим активом снижает риски невозврата долга, и даёт нужный статус для заключения договора.
- Внесение более 20% от стоимости автомобиля за счёт собственных средств. Это показывает платежеспособность клиента, и увеличивает сумму, которую банк может получить при продаже машины в залоге.
Любое дополнительное обеспечение автокредита, может улучшить условия кредитования
Подача заявки через посредника
Многие граждане, получившие несколько отказов по заявкам, обращаются к кредитному брокеру. Помощь в автокредите требуется в следующих условиях:
- гражданин официально не трудоустроен;
- нет денег на первоначальный взнос;
- отсутствует возможность оформить КАСКО на приобретаемый автомобиль;
- плохая кредитная история.
Кредитный брокер обеспечивает индивидуальное рассмотрение заявки в банках-партнёрах. Специалисты собирают необходимые документы, согласуют условия кредитного договора. При этом ставка по займу может быть выше, чем при обращении в финансовую организацию в стандартных условиях.
Стоимость таких услуг варьируется в пределах от 1 до 10% от суммы договора. Чем хуже характеристики потенциального заёмщика, тем выше будет цена услуг.
Улучшение кредитной истории
До обращения за автокредитом или иной финансовой услугой физическому лицу следует озаботиться собственной репутацией. Физическое лицо может запросить информацию Бюро кредитных историй и выяснить, есть ли в базе данных информация о неплатежах.
Обычно для исправления кредитной истории граждане берут 2-3 потребительских займа на приобретение бытовой техники. Чёткое исполнение обязательств по таким договорам обеспечивает значительное улучшение финансовой репутации. Если кредит был погашен досрочно, то такое соглашение не будет учитываться.
Чтобы взять автокредит с плохой кредитной историей, нужно заранее изучить предложения банков и подать заявки в несколько организаций. Особое внимание следует уделить небольшим компаниям, недавно начавшим работу на рынке подобных услуг.
Поделитесь в соц.сетях:
