Автокредит без справок о доходах и поручителей

В настоящее время в списке кредитных продуктов, предлагаемых различными финансовыми учреждениями, имеется целевой заем, направленный на приобретение автомобиля. И, стоит сказать, что многие граждане пользуются этим предложением, оформляя кредитные отношения с банком. При этом, для многих жителей данный вариант является оптимальным решением, поскольку собственных средств на покупку авто у них недостаточно. Но планируя оформить автокредит, важно понимать, что кредитору потребуется предоставить набор соответствующих документов, в числе которых справка, подтверждающая доход потенциального заемщика. А можно ли получить автокредит без справки о доходах? Именно таким вопросом задаются многие потребители и именно об этом мы сегодня расскажем.

Реально ли получить кредит на авто без справок

Ни один банк не хочет рисковать собственными средствами без соответствующей гарантии их возврата. Вот почему при оформлении дорогостоящих займов клиент должен предъявить достаточно много документов, которые подтверждают его финансовое состояние и платежеспособность.

Получение автокредита по двум документам — реальность для многих жителей России

Но современные реалии таковы, что кредитно-финансовые организации вынуждены смягчать условия кредитования граждан – на данный момент некоторые банки сотрудничают с теми заемщиками, которые не готовы удовлетворить требования банка в части предоставления документов. По этой причине было зафиксировано снижение потребительского спроса на оформление целевых займов на покупку дорогостоящих вещей, например, машины. А потому некоторые банки идут навстречу заемщикам и предлагают приобрести авто в кредит без справок.

Банками создаются кредитные программы, по условиям которых заемщик может оформить целевой заем без подтверждения дохода, предоставив паспорт и водительское удостоверение. Если нет водительских прав, то его может заменить заграничный паспорт, военный билет, пенсионное свидетельство или ИНН.

Данный вариант подойдет для тех, кто не имеет официального места работы и не может предъявить подтверждения собственного дохода, но планирует приобрести личное транспортное средство.

Сегодня многие банки готовы выдать кредит на покупку автомобиля по двум документам

Однако следует отметить, что, выдавая приличные деньги без справок и поручителей, кредитные организации несут значительные риски. А для уменьшения существующих рисков, банки поступают так:

1. Устанавливают более высокие проценты – по автокредиту с подтвержденным доходом ставка на 2-5 % ниже займов без справки.
2. Увеличивают величину первоначального взноса – в отдельных случаях он может составлять половину стоимости автомобиля.
3. Уменьшают кредитные лимиты по займам с неподтвержденным доходом.
4. Сокращают срок кредитования – не предоставив подтверждения доходов, заемщик не сможет оформить кредит на 5-7 лет. В подобных случаях срок кредитования ограничивается максимум тремя годами, а некоторые банки дает целевой заем лишь на один-два года.
5. До полного погашения долга оставляют имущество заемщика в залог – в данном случае залогом выступает приобретаемая машина.
6. Выдвигают требование по обязательному оформлению КАСКО – при утрате авто получаемая компенсация покроет банковскую ссуду.

Кредитные программы, по которым не предусмотрено обязательного подтверждения заработка заемщика часто называют экспресс-займом. Однако, подобные кредиты доступны только клиентам, имеющим положительное кредитное досье. Причем транспортное средство придется покупать у дилера, имеющего партнерские отношения с кредитором, по той цене, которая будет назначена продавцом.

Оформляя автокредит по двум документам, заемщик должен соответствовать определенным требованиям

Требования к лицам, оформляющим целевой заем на авто

Разумеется, каждое кредитно-финансовое учреждения устанавливает собственные требования к лицам, оформляющим кредит, но в общей части данные требования схожи:

• возрастная категория клиента 21 год — 65 лет;
• клиент должен иметь гражданство РФ;
• потенциальный заемщик имеет прописку в регионе оформления займа (присутствия кредитора);
• клиент (на момент оформления целевого кредита на покупку машины) не имеет финансовых обязательств перед другими кредитными организациями.

Плюсы и минусы займа без подтверждения

Кредит без поручителей и справки 2-НДФЛ на приобретение машины имеет, как и любой другой кредитный продукт, свои плюсы и минусы. Разумеется, главным плюсом в получении ссуды на авто в подобной ситуации остается возможность практически без затруднений купить автомобиль тогда, когда для этого имеется необходимость.

Для оформления кредита по двум документам заемщик должен иметь положительную кредитную историю

Но нельзя не сказать и о других положительных моментах данного вида автокредитования:

1. Отпадает потребность в официальном трудоустройстве. Потенциальному клиенту нужно только иметь определенные доходы, чтобы в последующем без проблем закрыть кредит.
2. Не потребуется обращаться к родственникам и знакомым с просьбой стать поручителем заемщика. Однако поручительство в некоторой степени может повлиять на условия кредитования. Так автокредит, оформленный с поручительством, предполагает более низкую ставку, более продолжительный срок, меньший размер обязательных платежей и т.д.
3. Не меньшим удобством для потребителя является возможность оформить покупку автомобиля непосредственно в автосалоне, что экономит время на поездки в банк и ожидание решения кредитора. Как правило, на ожидание решения в автосалоне требуется приблизительно 30-40 минут после заполнения заявки-анкеты. Если получено положительное решение, то сразу можно выбрать авто.

На этом плюсы автокредита без подтверждений заканчиваются.

Оформление кредита по двум документам предполагает повышенную процентную ставку

При этом получение ссуды без предоставления справки о доходах имеет и ряд недостатков. О некоторых из них мы упоминали выше – повышенная процентная ставка, меньший срок действия договора, обязательное оформление КАСКО и пр. Но, сталкиваясь с серьезными рисками при выдаче кредита без подтверждений, многие банки обязывают заемщика заключить договор на страхование жизни и здоровья. В итоге, даже при низкой ставке получится достаточно солидная переплата. Из этого можно сделать вывод – хотя такой автокредит удобен, он несет повышенные финансовые расходы.

Что важно для кредитора

Стоит отметить, что целевой кредит на приобретение авто проблематично получить молодым людям и лицам пенсионного возраста. Для всех остальных категорий потребителей оформить его в Москве сравнительно легко. Существует три ключевых момента, на которые кредиторы обращают наибольшее внимание.

Марка и год выпуска авто

Обычно автокредит без подтверждения выдается на новые транспортные средства. Приобрести автомобиль с пробегом по подобному кредитному договору намного труднее. И если потенциальный заемщик найдет кредитора, который согласится дать средства на авто с пробегом, он выдвинет повышенные требования к ТС. Предположим, машина не старше определенного года выпуска и имеет не больше трех владельцев. Помимо это транспортное средство обязательно приобретается через дилерский центр.

При оформлении займа на покупку авто кредитором предъявляются требования к транспортному средству

Господдержка на приобретение авто по кредитному договору с льготными условиями применяется исключительно к машинам российской сборки и не дороже 1500000 руб. Если кто-то не в курсе, на территории России собираются не только вазовские модели, но многие зарубежные марки. А потому по программе господдержки можно приобрести достаточно дорогую «иномарку».

Возрастная категория, гражданство и продолжительность трудового стажа

Мы упоминали ранее, что заем без подтверждения выдают лица определенной возрастной категории. При этом мужчины призывного возраста (до 27 лет) должны предоставить кредитору справку из военкомата о том, что он не будет призван на воинскую службу период действия договора (имеется отсрочка или в военном билете проставлены соответствующие отметки о негодности).

Необходима прописка в регионе оформления кредита. Многие банки требуют подтвердить трудовой стаж не меньше 12 месяцев (в каких-то банках можно полгода). И желательно 6 из них на последнем месте работы. Для индивидуального предпринимателя период хозяйственной деятельности должен быть больше одного года.

Оформление автокредита по двум документам доступно для лиц в возрасте 21-65 лет

Кредитный рейтинг

Кредитор обязательно проверяет заемщика через БКИ и по собственным каналам. Незакрытые кредитные обязательства в сторонних финансовых организациях практически всегда влекут за собой отказ получении ссуды. Отсутствие кредитного досье тоже не является плюсом для потенциального заемщика.

Для репутации надежного заемщика достаточно иметь 1-2 своевременно и беспроблемно погашенных займов. Легче всего это реализовать оформлением кредитки на незначительную сумму денежных средств и четко в срок закрыть долг, либо получением займа в МФО, которая передает информацию о заемщике в базу данных кредитного бюро.

Какие банки выдают кредит на авто с минимальным комплектом документов

Итак, рассмотрим ситуацию следующую ситуацию: вы имеете статус безработного либо работаете неофициально, но постоянный и вполне приличный доход у вас имеется, а подтвердить его соответствующей справкой вы не сможете. Как получить ссуду на приобретение машины в данном случае? Единственный вариант – подобрать кредитора, который готов передать деньги без подтверждения.

Кредит по двум документам на покупку авто сегодня выдают многие банки

В настоящее время довольно многие банки идут навстречу заемщикам, в их числе, Промсвязьбанк, Тинькофф-Банк, ХоумКредитБанк, Ренессанс-Кредит, Банк Восточный и др. Перечисленные кредитные учреждения оформляют займы не просто без каких-либо справок, но и только по паспорту. Например, самая низкая процентная ставка по автокредиту в банках Промсвязьбанк и Ренессанс-Кредит. Имея плохую кредитную историю, лучше оформить заявку на автокредит в банке Восточный или в том же Ренессансе — там самый низкий процент отказов (примерно 10 %). А с хорошим кредитным досье в ХоумКредитБанке заемщику могут установить 12,5 % годовых по договору автокредитования. Льготные условия лицам пенсионного возраста предлагает банк Восточный и Совкомбанк, а студентам — банк Тинькофф.

Порядок оформления

Мы рассказали, где можно оформить целевой заем с минимальной процентной ставкой. А теперь стоит коротко описать порядок оформления кредита тем более, что во всех кредитных учреждениях он примерно одинаков.

Выбор кредитора

Если вы являетесь клиентом финансового учреждения, но вам не нравятся условия кредитования «вашего» банка, тогда стоит поискать более подходящий вариант. Случается, что небольшие банки, работающие на региональном уровне, предлагают своим клиентам гораздо более интересные кредитные продукты, чем организации с большой сетью отделений во всех городах России.

Заявку на автокредит можно оформить на официальном сайте банков

Но у региональных кредитно-финансовых организаций имеются определенные недостатки. Когда банк лишается лицензии или будет признан банкротом, выплачивать по существующим обязательствам придется в любом случае. Причем узнавать о новом регламенте выплаты задолженности потребуется самому заемщику. Поскольку его могут даже не поставить в известность о случившемся, а в итоге заемщик может быть вызван в суд по делу о взыскании долга.

Подбирая будущего кредитора, следует ориентироваться на:

• оценку независимых агентств;
• отклики родственников и друзей;
• время присутствия банка на рынке;
• присутствие отделений в вашем городе (районе);
• кредитные ставки и условия договора.

Помните! Чем меньший набор документов требуется предоставить в кредитное учреждение для оформления займа, тем больше переплатит заемщик. Это, в первую очередь, относится к оформлению кредита по двум документам.

При получении ссуды на покупку автомобиля предполагает страхование не только ТС, но и заемщика

При подборе кредитно-финансовой организации целесообразно воспользоваться специальными сервисами, где осуществляется сравнение банковских продуктов по определенным параметрам. Подобных сервисов в интернет-пространстве сегодня имеется предостаточно. И заметим, разница в процентах и иных условиях порой бывает весьма значительной. А 1-3 % в пользу заемщика – это приличное количество сэкономленных денег. Кроме того, не будет лишним отслеживание акций и специальных предложений. Их устраивают и кредиторы, и автосалоны.

Документы

По той причине, что мы говорим об оформлении кредита на автомобиль без подтверждения дохода и поручительства, то пакет документов минимален. Для подачи заявки потребуется:

• удостоверение личности (паспорт);
• еще один документ из перечисленного выше списка (водительские права, заграничный паспорт и т.д.).

Если у заемщика есть трудовая, то она будет дополнительным плюсом. Нужно снять с нее копию, а если потребуется предоставить при оформлении заявки.

Заявка

Заявку на получение автокредита можно оформить не только при личном посещении банковского филиала. Сегодня это можно осуществить в режиме реального времени, перейдя на официальный сайт выбранного банка. Заявки, поданные онлайн обычно рассматриваются несколько часов (иногда дней – это зависит от банка). Для увеличения шансов на одобрение заявки целесообразно обратиться сразу к нескольким кредиторам, а в дальнейшем сравнить предложения и условия.

Положительное решение по онлайн-заявке не является стопроцентной гарантией получения займа

Помните, что положительное решение по онлайн-заявке не является стопроцентной гарантией получения займа. Документы заемщика будут проверены повторно при оформлении и подписании кредитного договора.

При оформлении заявки следует указать наиболее полные сведения о себе. Важно, чтобы они были достоверными! Скрывая некоторую информацию, предположим, наличие судимости, вы получите отказ и, скорее всего, будете внесены в «чёрный список». А это значит, в последующем вряд ли сможете получить кредитные средства.

Договор купли-продажи авто

Заявка на получение целевого займа была одобрена кредитным учреждением! Теперь можно встречаться с продавцом выбранного авто и оформлять сделку купли-продажи. Если между банком, где была оформлена заявка и получено по ней одобрение, и дилерским центром установлены партнерские отношения, то процедура значительно упрощается. Оформив сделку в автосалоне, заемщик сразу же сможет подписать договор с кредитором (в данном случае представительство банка обязательно имеется в салоне).

При появлении вопросов или возникновении потребности в помощи незамедлительно обращайтесь к консультантам центра, которые знают об автокредитах все и всегда готовы помочь клиенту.

Оформление автокредита без подтверждения доходов и поручителей предполагает высокую процентную ставку

Оформление договора с кредитором

Одним из важнейших этапов получения автокредита является оформление кредитного договора с банком. Получив бланк соглашения, внимательно прочитайте его и постарайтесь разобраться во всех «мелочах». Сотрудники порядочного кредитного учреждения не станут вас торопить. Можно отойти в сторону и изучить документ. Наибольшее внимание необходимо уделить следующим пунктам:

1. Реальная величина процентов – уважающий себя и заемщика банк прописывает конечный размер ставки на первой странице, а не прячет в примечаниях, которые печатаются мелким шрифтом.
2. Комиссии за транзакции и ведение счета (скрытые платежи). Понятно, что чем меньше размер комиссионных сборов, тем выгоднее и лучше для заемщика.
3. Схемы, предложенные для внесения обязательных платежей – хорошо, если способов оплаты много и имеется возможность производить оплату в личном кабинете интернет-банка.
4. Условия закрытия кредита досрочно – некоторыми кредитными учреждениями установлен запрет на досрочное погашение кредита.
5. Права собственника автомобиля, например, возможность оформить машину в качестве такси или передать ее третьему лицу по договору аренды.

Выбирая кредитора, стоит внимательно посмотреть все доступные предложения

Практически каждая кредитная организация требует оформления не только полиса ОСАГО, но полное страхование авто по КАСКО. Причем это может быть и минимальный срок страхования (12 месяцев), и страховка на весь период кредитования (до полного закрытия договора). Осуществить это выгоднее в Тинькофф-Страхование – оформление производится в режиме онлайн, по разумным тарифам и достаточно быстро.

Регистрация ТС и погашение кредита

Последним этапом является регистрация транспортного средства в ГИБДД. После оформления договора купли-продажи у нового автовладельца имеется в распоряжении 10 дней на соблюдение всех формальностей.

Затем следует обратиться в отделение Госавтоинспекции независимо от места регистрации. Для регистрации потребуется предоставить документы на автомобиль, квитанцию на оплату госпошлины и полис ОСАГО.

В автосалоне процесс заявка на автокредит рассматривается около часа

Советы, которые помогут получить кредит без подтверждений

Оформляйте страховку

Оформление КАСКО (полиса добровольного страхования) требуют практически все кредитные учреждения. Причем нормативными актами РФ не предусмотрено обязательного оформления данного вида страховки, но, если заемщик этого не сделает, ему могут отказать в выдаче средств.

Отметим, что выполнение данной «рекомендации» кредитора значительно увеличивает шанс на оформление целевого кредита без подтверждения. Хотя и общая стоимость кредита увеличится ориентировочно на 10 % ежегодно. Но в случае угона либо значительного ущерба, полученного автомобилем в следствии ДТП, у заемщика будут средства для закрытия кредита. Иначе он может остаться и без автомобиля, и без средств.

Подавайте заявление через продавца

Мы упоминали ранее, что в автосалоне сделки заключаются оперативно. При этом автосалон является персональным кредитным брокером клиента. Очень часто продавца даже не слишком беспокоит кредитное досье покупателя, поскольку он имеет собственные каналы для взаимодействия с кредитными организациями.

По автокредиту, оформленному в салоне, процентная ставка будет выше

Но следует сказать, процентная ставка по такому кредиту окажется выше. Кроме того, покупатель будет ограничен в выборе выбора страховщика, который будет назначен продавцом транспортного средства.

Обеспечьте первоначальный взнос

Размер первоначального взноса по кредиту определяет степень доверия кредитора к потенциальному заемщику. При внесении половины стоимости автомобиля, заемщику, вероятнее всего, точно не потребуется предъявлять справку 2-НДФЛ с места работы. Другой вопрос, что не у каждого потенциального заемщика такие средства имеются. Но ориентироваться на 20-25 % предоплаты все-таки необходимо.

Первоначальный взнос и его размер увеличиваю шансы на одобрение заявки на автокредит

Таким образом, мы разобрались, что целевой заем на приобретение автомобиля без подтверждения имеющихся доходов – вполне реальное кредитное предложение многих банков. Им может воспользоваться практически каждый потребитель. Но следует понимать, что выплачивать такой кредит предстоит в более короткие сроки, а его окончательная стоимость будет больше кредита с подтверждением.