Банковские вклады с ежемесячными выплатами процентов

На сегодняшний день, вклад с ежемесячной выплатой процентов, можно открыть практически в любом финансовом учреждении. Чтобы выбрать лучший вариант из всех доступных, необходимо знать все преимущества и недостатки такого вида капиталовложения. Об этом и пойдет речь в статье.

Структура вклада с ежемесячной выплатой процентов

Банковский депозит с ежемесячной выплатой может отличаться:

• количеством выплачиваемых процентов;
• сроком вклада;
• суммой минимального взноса.

Это основные условия данного типа вкладов.

Банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов может относиться к категории рентных капиталовложений. Его условия сводятся к тому, что на депозитный счет будет перечислена такая сумма денежных средств, которая позволит вкладчику жить за счет процентов, начисляемых от этой суммы в течение каждого месяца. Особенность рентного капиталовложения заключается в долгосрочном сотрудничестве между банком и вкладчиком. Как правило, в условиях прописан минимальный срок, равный трем годам. Также процентная ставка здесь существенно ниже, чем у стандартных депозитных вкладов с возможностью ежемесячного снятия процентов.

Банки предлагают разные процентные ставки по вкладам

Вклад с возможностью снятия процентов в каждом месяце, может существовать и на иных условиях. Так, стандартный тип таких вложений представляет собой кратковременное сотрудничество (от нескольких месяцев до одного года). Процент со ставки будет выше, чем у рентных капиталовложений, однако процедура переоформления вклада является не совсем удобным фактором.

Оформление кредита под проценты осуществляется после предъявления паспорта и идентификационного кода. Вкладчик также вправе предъявить вместо паспорта военный билет или загранпаспорт.

Оформление всех бланков производится в банковском отделении в присутствии работника данного учреждения. В его обязанности входит проверка внесенной в бланки информации, а также консультирование вкладчика по любым интересующим его вопросам.

Начисление и способы распоряжения процентами

Размер процентной ставки в ежемесячном вкладе, как правило, не превышает 9-10%. А его минимум находится не ниже показателя в 5%. Бывают и исключения. Встречаются вклады, превышающие отметку в 10 процентов и наоборот, случается так, что процентная ставка составляет менее 5 процентов.

Крупные банки позволяют со временем добиться роста процентной ставки без дополнительного вложения денежных средств на счет. Это стало возможным благодаря функции капитализации. Так, проценты с вложенной суммы можно не снимать, а прибавить их к общему числу денежных средств, находящихся на счете. Разумеется, это выгодно лишь в том случае, когда на счету находиться крупная сумма денег. При этом целесообразно хранить и приумножать свои денежные средства в банках на условиях долгосрочного сотрудничества.

Способ распоряжения процентами от вклада клиент банковского учреждения выбирает сам. Доступно три вида использования вырученных процентов:

1. Можно произвести их снятие (перевести на банковскую карту, другой банковский счет или получить их наличными).
2. Также возможно прибавить их к размеру первоначальной суммы вклада для последующего увеличения процентной ставки. Последнее предоставляют не все банковские организации.
3. Некоторые не только позволяют снимать проценты, но и в автоматическом режиме добавляют их к текущему вкладу.

Рассчитать доход по процентам можно через онлайн-калькулятор

Расчет прибыли за каждый месяц

Прибыль, получаемая от капиталовложений, рассчитывается очень удобным инструментом. Так называемый онлайн-калькулятор имеется на сайте каждого банка. С помощью него с точностью рассчитывается количество ежемесячной прибавки к основной сумме.

Сами расчеты производятся мгновенно, с учетом всех условий, которые относятся к конкретному депозитному предложению. Данный инструмент позволит сравнить депозиты в различных банках и выбрать лучшие вклады из всех доступных.

Погашение договора досрочно и закрытие вклада

По требованию клиента вложенные средства могут быть возвращены вкладчику до истечения срока договора. При этом процентная ставка за последний месяц будет начислена по условиям депозита «до востребования». Вклады «до востребования» — это наименее выгодные предложения из всех доступных. Так, банк может снизить процентную ставку за последний месяц до нуля.

Если клиент не обращается в банк с запросом на возврат денег по окончании срока действия договора, или досрочно, то он продлевается банком автоматически.

Чтобы вывести деньги с банковского счета раньше установленного времени, необходимо обратиться в банк за 7-10 дней до закрытия вклада. При этом в банковское отделение клиенту необходимо явиться лично. С собой вкладчик должен взять экземпляр договора, который выдавался на руки при оформлении вклада, паспорт, а также выписку со счета. Далее, в присутствии сотрудника банка составляется заявление о преждевременном снятии средств.

Если деньги планируется снять именно в тот день, в какой заканчивается период действия договора, то заявление писать не нужно, потому как первоначальная сумма со всеми процентами идет в резерв и ее можно получить без лишней «волокиты». В случае когда необходимо снять сумму, превышающую 200 000 рублей, в банковское отделение необходимо обратиться заблаговременно и предоставить банковскому работнику заявление с указанной суммой. Можно указать и номинал денежных средств. После этого заявление утверждается и назначается дата выплаты денежных средств.

При досрочном закрытии вклада, клиент может потерять проценты

Чтобы закрыть банковский вклад полностью, необходимо предоставить в то отделение банка, в котором он и был оформлен, паспорт, экземпляр договора, а также сберегательную книжку. Вместо паспорта можно предоставить любой другой документ, который подходит для подтверждения личности. В офисе банка составляется заявление о закрытии вклада. К слову, процедура закрытия депозитных вложений идентична не только для одного, но и для большинства банковских организаций.

Закрыть вклад можно и самостоятельно на официальном сайте учреждений, активно поддерживающих и развивающих технологию онлайн банкинга. Некоторые банкоматы и платежные терминалы, с интегрированной системой Сириус, позволяют с помощью них закрывать вклады практически в несколько кликов. На терминале с такой системой имеется соответствующая маркировка, за счет которой легко определить, поддерживает банкомат опцию закрытия капиталовложений или нет.

Недостатки и особенности

Вклады с ежемесячной выплатой страхуются государством. Даже в случае, когда банк признается банкротом, государство возвращает сбережения вкладчику. Важно знать, что банки страхуют все вклады без исключения лишь в том случае, когда их сумма не превышает 700 тыс. рублей. Если на счете находится количество денег, превышающее это значение, а банк отказывается их возвращать, то государство выплачивает вкладчику максимальный размер страховки, а оставшиеся средства так и остаются невыплаченными.

Есть у данного вида капиталовложений и минусы:

1. Сумма процентной ставки существенно ниже, чем у вкладов, у которых отсутствует капитализация. Иными словами, вклады, к которым нельзя в последующем прибавлять суммы денег для дополнительного получения прибыли, по умолчанию имеют более высокую процентную ставку. Однако, если доход высок, и свободных денег остается в достаточном количестве, то ими можно периодически дополнять уже открытый вклад с целью повышения процентной ставки. Возможность ежемесячного снятия процентов при этом никуда не пропадет.
2. Этот тип капиталовложения не предусматривает поддержки капитализации в случае, когда он открывается на короткий срок.
3. Вкладчику нужно лишний раз отслеживать свой вклад, чтобы он не переоформился автоматически (в этом случае для досрочного снятия собственных средств потребуется проделать определенные процедуры, которые заключаются в прибытии вкладчика в банковское отделение).
4. По истечении срока договора банк вправе изменять его условия. Этим, кстати, банковские учреждения пользуются довольно часто, и самое неприятное, что может произойти — это снижение процентной ставки.

Отметим также, что у каждого банка могут быть разные условия предоставления кредитов одного и того же типа. Поэтому к выбору финансового предложения следует относиться крайне внимательно и проводить оформление лишь после того, как все его условия были досконально изучены.