Банкротство физических лиц, последствия для должника

Порой в жизни возникают ситуации, когда человек, еще сегодня имеющий состояние, на завтра оказывается неплатежеспособным. С одной стороны, утрата финансовой состоятельности усугубляет положение физического лица, сокращая уровень потребления. С другой позиции, признание себя банкротом в официальном порядке может оказать существенную помощь при разбирательстве с кредиторами (если, конечно, у вас есть долги). Выходом из ситуации считается банкротство. Что же это такое – палочка-выручалочка или уход в еще большие проблемы? В статье будет освещено множество вопросов, раскрывающих банкротство физических лиц, последствия для должника и других сторон этого процесса.

Последствия банкротства физических лиц

На практике в качестве решающих факторов о том, стоит ли официально признавать себя банкротом, или лучше повременить с данной процедурой, как правило, выступают последствия. Вопрос, связанный с серьезностью и существенностью ограничений, зависит от набора индивидуальных факторов. Нередко неплательщик может передумать заводить это дело в связи с моральным аспектом и статусом банкрота.

Каждому следует сделать выбор самостоятельно – стать банкротом или же искать новые возможности для оплаты долговых обязательств. Ведь своевременное решение вопроса может стать гарантом вашего спокойствия.

Закон о несостоятельности (банкротстве)

В чем суть этой процедуры?

Методика данного процесса заключается в обеспечении цивилизованного решения проблем, связанных с накопившимся ворохом долговых обязательств. Но многие люди, ставшие на путь заведения этого дела, остерегаются вероятных негативных последствий данной процедуры. «Соли на рану» добавляют и банки, которые призывают отказаться от этой затеи в связи с тем, что и заемщика, и его родственников ожидают дальнейшие проблемы с трудоустройством и финансами. Чтобы прояснить ситуацию, стоит разобраться, какие из последствий и временных ограничений ожидают должника, признаваемого банкротом, если ему удастся довести это мероприятие до конца.

Поступит ли эта информация друзьям и знакомым?

Данные сведения являются строго открытыми, поэтому публикация в специальном издании – газете «Коммерсант» о данном факте обязательства. Традиционно в качестве подписчиков и читателей этой газеты выступают банковские структуры и прочие кредиторы, работающие в профессиональной обстановке. Сложно вообразить случай, когда за «чашкой кофе» кто-то из ваших товарищей станет перелистывать тысячи объявлений о финансовой несостоятельности и целенаправленно искать в них ваше имя.

В качестве единственного федерального реестра, содержащего данные о банкротстве, выступает сайт на просторах интернета. Данный ресурс является особым хранилищем для подобных материалов, причем статус банкротства распространяется на физических и юридических лиц. Именно в рамках данного ресурса каждый, кто пожелает, сможет получить детальные сведения о любом обанкротившемся лице. Вероятность того, что ваши знакомые полезут в эту информацию – крайне мала. Поэтому, если они и узнают «секрет», то только из ваших уст.

Еще одним распространенным опасением среди должников является то, что о новом статусе смогут узнать работодатели. Информация о данном факте будет предоставлена силами финансового управляющего. Да, это так. Ведь в течение всего временного периода, когда человек признается банкротом, и происходит реализация его имущества, заработная плата поступает не на банковскую карту, а на специальный счет, участвующий в создании конкурсной массы. Конечно, такие последствия банкротства физических лиц сложно назвать положительными, но они и не отрицательные, скорее, нейтральные.

С какими ограничениями придется столкнуться

В ходе признания гражданина банкротом на его жизнедеятельность налагаются определенные границы. Сроки прохождения этой процедуры разнятся и зависят от наличия/отсутствия имущества и его стоимости, сговорчивости всех сторон. В среднем данное мероприятие длится порядка полугода с того времени, когда лицо обратится в суд. Вот несколько распространенных правил, которые нужно обязательно соблюдать на протяжении определенного времени после признания банкротства:

• ограничение на возможность выезда за рубеж;
• запрет на распоряжение собственными средствами;
• отказ от совершения сделок по купле-продаже имущества.

А теперь – самое время детально рассмотреть и изучить основные последствия признания гражданина банкротом.

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

Ключевые последствия и их аспекты

Есть три направления последствий, с которыми может встретиться должник, когда зайдет речь о его признании банкротом. Речь идет о положительных моментах, негативных сторонах вопроса и незначительных изменений.

Негативные последствия

Начнем, пожалуй, с нехороших новостей. Они будут касаться исключительно тех физических лиц, которые предпринимают мошеннические действия и «набрали кредитов», даже не планируя их возвращать. Конечно, при инициировании процесса банкротства суд не только не «простит» долги, но и имеет полномочия для привлечения к уголовной ответственности. Это самые отвратительные события, которые могут произойти с должником при заведении соответствующего дела.

Незначительные последствия

Это неширокий перечень явлений, которые также обязательно учитываются и имеют место быть. Это ограничения после банкротства физического лица:

• запрет на пребывание на должности директора фирмы. При этом речь касается не только о занятии должности генерального руководителя, но и его помощника, главного бухгалтера, начальника отдела или цеха;
• запрет на повторное оформление факта финансовой несостоятельности на протяжении ближайших 5 лет;
• обязательное сообщение потенциальным кредиторам о том факторе, что ранее вы были признаны финансово несостоятельным лицом и уже проходили процедуру, связанную с банкротством.

Как видите, незначительных последствий мало, и все они несут больше положительный оттенок (помогают оградить самого себя от того, чтобы «наступить на одни и те же грабли), нежели негативный характер.

Положительные нюансы

Традиционно, грамотно проведенная процедура банкротства влечет за собой и множество положительных моментов:

1. В рамках дела о признании физического лица банкротом долги будут списаны, то есть в судебном порядке вам «простят» задолженности, и вы никому не будете ничего должны.
2. Даже если списания долговых обязательств и не произойдет, суммы их будут подлежать соответствующей «заморозке». Только в 1% случаев суд обязал заемщиков выплатить долги оперативно. В остальных ситуациях дело решалось в пользу заемщика.

Это, собственно, и есть цель проведения мероприятия – освободиться от обязательств и лишить себя этой кабалы. Так что процедура и последствия имеют между собой тесную взаимосвязь.

Большинство граждан не знают о законе «О банкротстве»

Каковы последствия мероприятия для кредиторов

В рамках данного процесса происходит зарождение новых аспектов взаимодействия с кредиторами. Каждый из них может самостоятельно определить возможности, на основании которых средства будут взысканы. Кредиторы – совокупность лиц, перед которыми физическое лицо, признаваемое банкротом, имеет долги. Это могут быть налоговые государственные службы, ПФР, органы государственной автомобильной инспекции, юридические и частные лица, коллекторы.

Мораторий, связанный с оплатой долговых обязательств, становится актуальным на этапе, когда происходит процесс реструктуризации. Получается, что абсолютно все финансовые условия и требования могут быть заявлены заимодавцами только через процедуру в суде. Для этого со стороны кредитора должно поступить направление в суд, а также уведомление финансовому управляющему о том, чтобы организация была включена в кредиторский реестр. Важно заблаговременно обеспечить расчеты сумм долгов, включая штрафы и пени.

С чем придется столкнуться родственникам

Важно рассмотреть и тот факт, что банкротство физических лиц последствия для родственников имеет в небольшом количестве. Данная процедура является личной. Если все родственники выступают в качестве поручителей, то ответственность с них снимается. То есть ни них никак не отражаются последствия данного процесса, вопреки угрозам банковских учреждений. Важно принять во внимание сделки супругов. Если имущество приобретено в брачных отношениях, то тот факт, на кого оно оформлено, не играет никакой роли. Ведь оно является общим.

Прежде чем принимать серьезные решения по реализации имущественных активов, стоит пройти детальную консультацию у специалистов.

Чего ждать банковским организациям

Если учреждения такого плана не связаны с физическим лицом определенными обязательствами, есть особые инструкции. Компании, в которых у физического лица, пребывающего в процессе признания несостоятельности, открыты счета, должны заблокировать их. В силу действующего законодательства, вступившего в силу в 2015 г., последние не имеют права проведения операций без уведомления должника. Чтобы проблема была решена как можно быстрее, заемщику стоит обратиться к финансовому специалисту, управляющему всем процессом.

Итак, мы рассмотрели, каких последствий стоит опасаться, а какие из них являются вполне безобидными для обеих сторон. Последовательное решение вопроса позволит вам оградиться от многих трудностей.