Бесконтактные карты Сбербанка

Впервые появившись на российском рынке в 2008 году, бесконтактные карты быстро получили признание и распространение. Причина, почему такие карты становятся популярными, заключается в простоте, удобстве и безопасности проведения платежей в одно касание.

Что такое бесконтактная карта?

Бесконтактная карта представляет собой обычную банковскую карту, дополнительно оснащенную чипом с антенной, благодаря которым информация о платеже передается по радиоканалу. Чтобы принимать к оплате бесконтактные карты в торгово-сервисных предприятиях должны быть установлены специальные бесконтактные терминалы.

Для расчета достаточно поднести бесконтактную карту к считывающему устройству терминала. При этом карту можно даже не извлекать из кошелька, сигнал отлично передается через небольшие препятствия. Если сумма операции не превышает 1000 руб. не нужно вводить ПИН-код и подписываться на чеке. Таким образом, расчет происходит в считанные секунды.

Как выглядит карта?

Карты с бесконтактными технологиями предлагают международные платежные системы VISA и MasterCard. В картах VISA реализована технология payWave, в картах MasterCard – технология PayPass.

Распознать карту с бесконтактной технологией можно по нанесенной на поверхность пластика специальной универсальной пиктограммы в виде волн или по надписи названия технологии, которая используется.

Как распознать карту с бесконтактной технологией

Также бесконтактные карты выпускает национальная платежная система «МИР».

Как пользоваться?

Пользоваться картой предельно просто. Для этого необходимо убедиться, что терминал принимает карты с бесконтактной технологией. Для этого на терминале должно присутствовать изображение пиктограммы в виде волн или надпись payWave или PayPass.

Далее следует убедиться в правильности введенной кассиром суммы платежа и поднести карту к считывающему устройству. На экране должна появиться надпись «Одобрено» и прозвучать характерный звуковой сигнал, извещающий о том, что оплата произведена.

Как оплатить покупку с помощью бесконтактной карты

Преимущества и недостатки

Плюсы бесконтактных карт, благодаря которым они стали популярными в России:

• удобство хранения и использования – для оплаты покупок карту не приходится даже доставать из бумажника, терминал легко распознает сигнал, карта значительно меньше изнашивается, а скорость оплаты возрастает в несколько раз
• безопасность – поскольку связь карты и считывающего устройства происходит на небольшом расстоянии и с высокой скоростью соединения, перехват данных при оплате практически исключен
• карта остается в руках владельца, что исключает возможность воспользоваться реквизитами карты, необходимыми для осуществления оплаты в интернете, посторонними лицами
• возможность двойного списания средств за одну покупку исключена, поскольку после осуществления списания средств и звукового сигнала терминал отключается
• оплата осуществляется в считанные секунды, что делает технологию незаменимой в сервисных терминалах – метро, общественный транспорт, сфера быстрого питания
• простота внедрения и поддержки, что позволяет быстро расширять сферу применения технологии бесконтактных платежей, создавать удобные точки платежей с высокой клиентской проходимостью (кафе, кинотеатры, заправки)

К недостаткам карт можно отнести тот факт, что не все торговые точки поддерживают этот формат и готовы обслуживать такие карты. Недостаток нивелируется, поскольку бесконтактная технология, как правило, используется как приложение, наряду с традиционными магнитной полосой и чипом. Даже если терминал не поддерживает бесконтактные платежи, всегда можно расплатиться картой стандартным путем.

Еще один минус – настороженное отношение к любым новациям со стороны потребителя. Не смотря на уверения платежных систем в безопасности платежей, многие потребители продолжают оставаться во власти мифов о том, что бесконтактные платежи не защищены от мошенников.

Бесконтактные карты Сбербанка

На сегодня Сбербанк предлагает обширную линейку банковских карт с бесконтактной системой. Представлены карты платежных систем Visa и MasterCard, кредитные и дебетовые карты, классические и премиальные.

• Visa Paywave присуствует в кредитных и дебетовых картах:
• Классическая Visa
• Золотая Visa
• Премиальная Visa Signature
• Классическая карта Visa «Аэрофлот»
• Золотая карта Visa «Аэрофлот»
• Премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот»
• Классическая и золотая карта Visa «Подари жизнь»
• Молодежная карта Visa

MasterCard Paypass имеется в таких кредитных и дебетовых картах:

• Классическая MasterCard
• Золотая MasterCard
• Премиальная MasterCard World Black Edition
• Молодежная карта MasterCard

Бесконтактная оплата по карте МИР доступна держателям Пенсионной карты МИР.

3D-secure защита

Карты с технологией бесконтактных платежей имеют также классические магнитную ленту или чип, поэтому могут использоваться как обычные банковские карты.

Защита 3D-secure не имеет отношения к бесконтактным платежам, поскольку решает другие задачи – безопасность осуществления платежей в интернете. Система позволяет идентифицировать держателя карты помимо введения обязательных реквизитов (номер карты, срок действия и CVV/CVV2 код), которые могут быть получены мошенническим путем. После введения реквизитов карты, плательщик перенаправляется на сайт Сбербанка и ему на номер финансового телефона приходит смс-сообщение с одноразовым паролем. Операция осуществляется только после успешного введения такого пароля.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Современные бесконтактные карты надежно защищены от считывания информации. Карты созданы на базе микропроцессорной технологии и по степени защиты не уступают картам с чипами.

Для подтверждения операций используются уникальные коды, которые зависят от торговой точки, времени проведения транзакции, суммы операции и других параметров. Даже перехватив данные, они не могут быть использованы для других транзакций. Для формирования кодов используются криптографические алгоритмы, хранящиеся в защищенной области памяти микропроцессора.

Карты не содержат персональной информации о держателе, а также сведений о его банковском счете.

Считать информацию очень сложно, поскольку для этого необходим тесный контакт со злоумышленником. Чтобы перехватить информацию, придется приблизится к карте и ее владельцу на расстояние менее 4-х сантиметров, поэтому перехват данных с бесконтактной карты требует виртуозной техники злоумышленников, которая не уступает технике карманников.

Бесконтактную карту можно украсть и оплатить ею покупки, поскольку не требуется вводить ПИН-код. Однако, в данном случае вероятность кражи не выше, чем при использовании наличных. В защиту можно привести следующие аргументы: операции без ПИН-кода ограничены суммой в 1000 руб., также в случае обнаружения пропажи карту всегда можно заблокировать, тем самым сделав средства недоступными для воров.

Тарифы и условия предоставления

Тарифы и условия предоставления Сбербанком карт с технологией осуществления бесконтактных платежей не отличаются от обычных карт с магнитной полосой или чипом. Карты выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории присутствия банка. Получить карту может любой гражданин, которому исполнилось 14 лет. Дополнительную карту можно оформить с 7 лет, при наличии согласия законного представителя ребенка.

Годовое обслуживание классической дебетовой карты обойдется в 750 руб./25 долл. США/25 евро, дополнительной – 450 руб./15 долл. США/15 евро. Выпуск карты по плану, по окончанию срока действия предыдущей, осуществляется бесплатно.

При пополнении карты комиссия не взимается. Получение наличных в банкоматах и кассах банка в пределах лимита производится бесплатно. Если снимать наличные сверх установленного лимита, придется заплатить 0,5% от суммы превышения в банкоматах Сбербанка и 1%, если снимать деньги в банкоматах и кассах других банков.

Безналичные операции, в том числе операции, проведенные в одно касание, не тарифицируются.

Принимая решение, какую карту выбрать, лучше отдать предпочтение карте с бесконтактной технологией. Количество точек, принимающих такие карты, растет из года в год, население привыкает к их использованию, мифы относительно уязвимости рассеиваются. Оплачивать покупки в одно касание удобно и безопасно, особенно если речь идет об оплате ежедневных платежей – оплата проезда в общественном транспорте, мелкие покупки в магазинах и кафе.