Бюро кредитных историй: кто выдаст кредитную историю бесплатно?

При получении заявки на кредит кредитная организация оценивает все за и против. Кредитный комитет пытается уравновесить потенциальную прибыль и риски. Поэтому всесторонне изучает заявителя, его доходы, опыт гашения долговых обязательств. Помогают в этом банку Бюро кредитных историй.

Бюро предоставляет кредиторам кредитную историю, благодаря которой можно выявить плохие намерения заемщика на начальном этапе. В базе БКИ содержатся полные сведения о взятых, просроченных либо закрытых кредитах.

Кредитная история – сводка данных о репутации заемщика, которую сам клиент наработал путем выплат/невыплат по долгам. Для банка эти сведения имеют решающее значение при оценке респектабельности клиента.

Заемщикам также важно знать, как проверить историю долговых обязательств. Это пригодится, когда возникнет проблема с получением крупного займа.

Полезно! Периодически проверять КИ на наличие в ней недостоверной информации.

Где хранится кредитная история

Формированием, хранением, предоставлением по запросам КИ занимается Бюро кредитных историй – коммерческая организация, формирующая базы данных о заемщиках банков-партнеров. Банки одновременно могут передавать/получать информацию в несколько из них. В реестре Центрального каталога КИ зарегистрировано 16 действующих БКИ. Лидерами рынка считаются:

• Национальное Бюро КИ
• Эквифакс Кредит Сервисиз
• Объединенное Кредитное Бюро
• БКИ Русский Стандарт.

Здесь, по данным ЦБ РФ, сосредоточено более 90 % всех досье.

218-ФЗ дает право простому гражданину один раз в год запросить КИ бесплатно, остальное – по тарифу БКИ, партнеров. Процедура получения КИ бесплатно достаточно сложна. Порядок обращения за выпиской прописан на официальном сайте каждого из Бюро. Получив КИ на руки, сделайте выверку на наличие в ней ошибок. В случае неудовлетворенности собственной КИ, необходимо пойти по пути ее исправления. 

Важно! Не существует единой базы, куда можно было бы обратиться и получить комплексный отчет. Общую картину можно воссоздать лишь из нескольких отчетов, полученных из разных Бюро.

Как получить кредитную историю

Процедура проверки КИ сводится к поиску выписки среди многочисленных баз, а затем прохождению верификации в каждом из Бюро, куда Вы решили обратиться. Найти обслуживающие Вашу репутацию Бюро поможет официальный сайт ЦБ РФ, через который можно направить запрос в ЦККИ.

1. На официальном сайте Центробанка переходим по записи кредитные истории
2. Выбираем строку о запрос на предоставление сведений о БКИ
3. Отмечаем , что запрос получает физическое лицо
4. Далее следует указать о знании своего кода субъекта. Если заемщик не знает данный шифр, получить данные онлайн на сайте ЦККИ не получится. Выход — обратиться в любое кредитное учреждение и сделать запрос платно.

Получение справки из ЦККИ возможно при наличии кода субъекта КИ, который должен быть указан в кредитном договоре. Справка ЦККИ будет содержать информацию о том, в каком БКИ хранится Ваша кредитная история. Дальше заходим на официальные ресурсы каждого из указанных в справке Бюро и находим алгоритм взаимодействия физического лица с владельцем ресурса по получению бесплатного кредитного отчета.

Если заемщик будет получать выписку платно, то стоит помнить, что самая низкая стоимость такой услуги будет зафиксирована непосредственно в самом БКИ, так как посредники получат информацию в том же самом Бюро и продадут ее Вам дороже.

Внимание! Процедура получения КИ у партнеров через Интернет может быть упрощена, что сэкономит время. А также география присутствия партнеров (в случае личного обращения) намного шире, нежели самого БКИ. Офисы Бюро, как правило, находятся в Москве, филиалов в регионах они не имеют. К партнерам же можно обратиться, находясь в любом городе РФ.

Поэтому, чем больше денежных средств Вы готовы потратить на поиск и получение КИ, тем шире выбор организаций, готовых оказать такую услугу. Как получить выписку в каждом из крупнейших БКИ России рассмотрим далее.

Национальное Бюро Кредитных Историй

НБКИ – крупнейшая организация, занимающаяся кредитным прошлым граждан РФ, имеющая специальную лицензию. С момента создания компании в марте 2005 года база НБКИ постоянно пополняется новыми источниками информации. Практически каждый заемщик сможет найти информацию о себе, причем максимально показательную.

НБКИ уделяет внимание развитию новых программ для работы, активно сотрудничает с аналитической компанией FICO. Совместно разработанные скоринг-модели используют топовые банки при оценке кредитоспособности заемщиков.

Преимущественно НацБюро  работает с такими крупными банками, как ВТБ, Райфайзен, Газпромбанк, Бинбанк, Восточный, УБРиР. Поэтому для заемщиков услуги также хорошо известны, востребованы. Бюро предлагает массу вариантов получения выписки:

• лично посетить офис;
• направить запрос Почтой;
• телеграфная связь.

Стоимость отчета НБКИ составляет 450 рублей.

Запросить КИ также можно у многочисленных партнеров Бюро, количество которых насчитывает порядка 2000 адресов во всех уголках России и неуклонно растет. Партнеры предоставляют услуги на местах, с доставкой курьером, онлайн. Благодаря широкой партнерской сети граждане России могут получить отчет в любом регионе страны. Полный список партнеров представлен по ссылке.

На заметку! При выборе партнера для обращения за отчетом, обратите внимание на стоимость услуги. Цену партнеры устанавливают самостоятельно, поэтому она может в разы отличаться. Самые оптимальные по цене будут онлайн-сервисы, дороже всего получение КИ обходится в банках-партнерах.

Официальные онлайн-партнеры НБКИ:

• Агентство Кредитной Информации предоставляет широкий спектр для всесторонне контроля за досье. Одноразовое получение отчета стоит 450 рублей. Для активных заемщиков услуги предоставляются пакетом: Базовый (до 5 обращений) – 1500 рублей; Активный заемщик (до 10 раз в год) – 2500 рублей; Экстренный (два месяца неограниченного пользования) – 900 рублей.
• БКИ24.инфо – онлайн-агент НБКИ. Заявка на получение КИ крайне проста: оставляете свои ФИО и паспортные данные на ↪ сайте. Никакой беготни по нотариусам и отделениям почтовой связи. Электронный отчет можно будет наблюдать уже через 15 минут на свое электронной почте. Оплатить 340 рублей можно любым удобным способом.
  
  Отчет будет содержать информацию о количестве действующих кредитов, кредитной нагрузке, погашенных и непогашенных долгах. Также будет раскрыта причина отказов банков, варианты повлиять на их решение. Вы увидите какой кредит с какой вероятностью Вам одобрят. Обращение в НБКИ через онлайн-сервис БКИ24.инфо помогут сэкономить время, деньги и получить полное представление о состоянии КИ.

Эквифакс Кредит Сервисиз 

Эквифакс также возглавляет список БКИ РФ. Общая база Бюро содержит данные не только России, но и других стран. Что дает Эквифаксу статус международной компании, предоставляющей полный пакет услуг.

На сайте можно не только ознакомиться с КИ, но и обратиться с просьбой внести коррективы в случае обнаружения ошибок.Получение выписки сводится к тем же процедурам, что и в НБКИ (поездка в офис, нотариус, почта). Касательно идентификации клиентов Эквифакс пошел немного дальше, введя дополнительные более современные способы авторизации:

• eIDсервис основывается на достоверности ответов на вопросы касательно КИ заемщика;
• платежная система CONTACT имеет свои точки в каждом закоулке страны, что намного упрощает процедуру верификации;
• подтверждение личности через расчетный счет стоит 50 рублей. На счет приходит зачисление определенной суммы от Эквифакс, клиент в личном кабинете должен указать верную сумму.