Кредиты – это такие денежные займы, которые выдаются людям кредитными учреждениями (зачастую банками) с небольшим процентом «надбавки» в погашении. Звучит заманчиво, но когда человек становится должником с отсутствием возможности погашения, улыбка с лица сходит.
Чем грозит невыплата кредита банку, заемщики представляют себе плохо. А ведь при отсутствии своевременного внесения платежа правоохранительные органы могут завести уголовное дело. Обо всех особенностях просрочки будет рассказано далее.
Какие последствия могут возникнуть для должника при неуплате за кредит?
Содержание статьи
Все возможные последствия
Неоплаченный кредит влечет следующие возможные наказания:
- Финансовые штрафы – пени, наложение штрафов, нередко банк требует полного погашения займа досрочно.
- Имущественная ответственность – происходит арест имеющегося имущества в заемщика.
- Уголовное наказание – наложение административного штрафа, привлечение к принудительным работам и даже арест заемщика.
Тип наказания зависит от действий самого заемщика и всей его кредитной истории. Если нарушитель кредитного договора отказывается погашать кредит вследствие отсутствия такой возможности, банк обращается в суд для взыскания долга посредством ареста имущества.
Действия банков
Задолженность по кредиту сотрудниками банков запрашивается следующим образом:
- для начала формируются предупредительные действия – осуществляются звонки, пишутся письма с просьбами или требованиями погашения задолженности;
- далее следуют реакционные действия со стороны сотрудников банков – информация о задолженности определенным заемщиком передается в бюро кредитных историй, где должника вносят в черный список (на его основании оформление нового кредита невозможно);
- продажа долга – здесь используются коллекторские агентства, передача долга которым происходит без ведома должника;
- банки федерального уровня преимущество обращаются в суд.
Представленная последовательность действий банков практикуется в том случае, если должник отказывается погашать кредит и начисленные пени. Если же заемщик идет на контакт и старается погасить задолженность, сотрудники банка могут предложить осуществление некоторых процедур.
Реструктуризация долга
Реструктуризацию предлагают только те банки, которые нацелены на возврат денежных средств любыми законными способами. Процедура представляет собой перерасчет ежемесячного платежа в соответствии с возможностями заемщика. К примеру, заемщик не отказывается выплачивать кредит, но не может вносить рассчитанную ранее сумму. Должнику делают предварительный расчет – уменьшают сумму ежемесячного платежа и увеличивают срок погашения. Таким образом, у заемщика возникает возможность возврата кредита законными способами с сохранением собственного имущества и своей свободы.
Преимущество способа заключается в возможности погашения и не доведения ситуации до суда. К недостаткам следует отнести увеличение денежной суммы выплаченных процентов.
Реструктуризация нередко предполагает пересмотр программы кредитования – должнику могут быть предложены варианты со сниженными процентными ставками.
УК РФ предусматривает уголовную ответственность за просрочку перед банком
Передача долга
Банк может действовать иначе – передать долг другому банку. Подобные действия банка при неуплате проводятся в крайних случаях и только с подачи иного кредитного учреждения – его, кстати, может предложить сам заемщик. Процедура зачастую проводится при отказе первого банка провести реструктуризацию. Тогда кредит передают другому на тех же условиях для заемщика. Уже после передачи в новом банке должник проводит реструктуризацию или просит об отсрочке, на что новые займодатели идут охотно.
Судебные разбирательства
Если не платить кредит и не вести переговоры с сотрудниками банка, они обращаются в суд. Эти действия подразумевают вынесение решения об обязательном списании денежных средств в счет уплаты кредита сразу с заработной платы заемщика.
Чего ожидать злостным неплательщикам
Злостный неплательщик – это неопределенное лицо, характеристики которого расписаны в действующем законодательстве. Банк сам определяет, когда заемщика можно считать злостным неплательщиком. В большинстве случаев это происходит при условии, что выплаты по кредиту отсутствуют в течение нескольких месяцев, а сам должник отказывается общаться с сотрудниками банка.
В таких ситуациях есть два действенных способа вернуть деньги. Первый способ законный – обратиться в суд. Разумеется, суд окажется на стороне банка и обяжет ответчика выплатить всю сумму кредита с начисленными пенями и штрафами. Оплата будет проводиться принудительными выплатами с заработной платы, или за дело возьмутся судебные приставы, которые арестуют имеющееся имущество.
Второй способ – незаконный, но распространенный на данный момент. Это продажа дела коллекторам, которые покупают задолженность за сумму основного долга по кредиту. Далее они действуют незаконно, «выбивая» из должника сумму долга с последующим ростом процентов и прочими надбавками.
Наступление уголовной ответственности
Большинство кредитных должников даже не задумываются о том факте, есть ли уголовная ответственность за невыплату займа. А она есть. Статья 177 УК РФ предусматривает уголовное наказание за допущенную просрочку по кредиту перед банком. Здесь присутствует условие – общая сумма долга должна составлять более 1,5 млн. рублей. Но это не повод ликовать задолжникам.
Если суд выявит злостный умысел в действиях должника, а также определит отсутствие какой-либо возможности к погашению долга, ответчику может быть вынесен обвинительный приговор с последующим его отбыванием в колонии. Подобные решения выносятся и в том случае, если ответчик неоднократно привлекался к судебным разбирательствам аналогичного характера. На решение суда может повлиять и ранее отбытое уголовное наказание по факту мошенничества или иных незаконных действий.
Чтобы не доводить дело до суда, к кредитам стоит подходить с большой ответственностью
Изъятие или арест имущества
Арест имущества – самое вероятное, что может быть за неуплату кредита. Если кредит сразу оформляли под залог недвижимости или автомобиля, их изъятие является самым верным в вопросе, что грозит за просрочку погашения. «Привлечение» залога обеспечивает потенциальному заемщику больше шансов получить денежные средства от банка в большом количестве. В то же время при отсутствии внесения платежей банк начинает процедуру по изъятию залоговой недвижимости. Как правило, при оформлении залога кредитные организации оформляют в займ до 90% от оценочной его стоимости. Поэтому действия банка правомерны, осуществляются без привлечения суда и судебных приставов.
Но не все так просто в аресте. Если залоговым имуществом является автомобиль, на него накладывается арест на определенное время. Пока машина находится под арестом, ее невозможно продать. Получается, что банк заведомо вводит задолжника в тупик, поскольку запрещает продажу авто для погашения кредита. За время, отведенное по аресту, на долг начисляются дополнительные пени и штрафы.
Если залогом выступает недвижимость, то на нее также накладывается арест, но отобрать квартиру или частный дом не могут при условии, что это единственное жилье должника. Наличие зарегистрированных несовершеннолетних детей не является основанием для прекращения ареста.
Если нечего арестовывать
Довольно интересно обстоят дела, чем грозит неуплата кредита, если недвижимости у должника нет. В данном случае сотрудники банка проводят следующие действия:
- Подают запрос в налоговую службу с целью определения места работы и финансового дохода. Через суд банк добивается принудительного списания денег со счета – могут снимать вплоть до половины заработной платы. Наличие несовершеннолетних детей также не является основанием для снижения платежа.
- Определяются имеющиеся счета в банках. Если они есть, с них автоматически и без разрешения происходит списание денежных средств в счет погашения долга.
- Судебные приставы проведут опись всего имеющегося имущества по месту регистрации. При этом госслужащие не рассматривают принадлежность техники или мебели должнику – они проводят опись в любом случае, даже если должник не проживает по месту регистрации.
- Для ответчика формируется запрет на выезд за границу.
Долги по кредиту отдавать придется, как бы банк этого не добился. Поэтому при оформлении займа следует продумать «пути отступления» в погашении задолженности, чтобы не доводить дело до уголовной ответственности и отбывания наказания в колонии.
Поделитесь в соц.сетях:
