Чем отличается рассрочка от кредита, что выгоднее

Сложная экономическая обстановка в стране, низкая заработная плата, отсутствие сбережений не позволяют человеку совершать дорогостоящие покупки по желанию. Если невозможно отказать себе в приобретении желаемых товаров, то можно найти выход из ситуации, воспользовавшись такими финансовыми продуктами, как рассрочка и кредит. В настоящей статье мы рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита, а также на какие детали необходимо обратить внимание при оформлении покупки.

Кредитные продукты

Финансовые учреждения (банки) в настоящее время готовы предложить широкий перечень предложений по займам. Это может быть потребительский кредит, займ на покупку авто, кредитная карта и другие.

Оформить кредит можно любым удобным покупателю способом: непосредственно в магазине, где присутствует специалист, либо в офисе банка. В первом случае заемные средства имеют целевую направленность – то есть приобретение товаров в магазине – партнере банка, а во втором потребитель не ограничен в выборе места совершения покупки и цели расходования полученных денежных средств.

Характеристика

Кредитные продукты имеют ряд стандартных особенностей:

• за пользование денежными средствами необходимо уплатить банку проценты;
• срок кредитования определяется заемщиком самостоятельно, но в пределах ограничений, установленных финансовым учреждением по виду продукта;
• большие суммы заемных средств требуют дополнительного документального подкрепления;
  
  потребитель имеет право досрочно погасить задолженность, тем самым сэкономить на сумме переплаты;
• заемные средства предоставляются как наличными нарочно получателю, так и безналично – зачислением на определенный счет, предоставлением пластиковой карты;
• существуют целевые и нецелевые займы.

Рассрочка позволяет получить товар или услугу без выплаты процентов

Порядок оформления

Факт предоставления заемных средств подтверждается оформлением двустороннего договора между клиентом и банком. В документе обязательно оговаривается размер платы за пользование займом, сумма, предоставляемая в распоряжение потребителя, срок и порядок возврата денежных средств.

Для заключения кредитного договора гражданин должен иметь при себе минимум один документ – паспорт. Полный комплект вам огласит банковский работник.

В большинстве случаев одобрение кредита происходит по истечение определенного времени (от одного дня до недели). Часто встречаются предложения банков на территории торговых точек с мгновенным оформлением заемных средств. Но такие договора в основном сопряжены с уплатой высоких процентов, так как риск банка в таких случаях возрастает.

Доступ к заемным средствам появляется у клиента в день заключения договора, реже в течение суток, если речь идет о кредитной карте.

Платежи

Если говорить о кредите, то погашение задолженности происходит в основном равными платежами, рассчитанными банком. В сумму платежа входит доля основного долга и проценты. Клиент имеет право производить оплату как наличными в офисе банка, так и любым удобным ему способом, но с соблюдением сроков погашения.

Касаемо кредитных карт порядок исполнения платежей немного другой: заемщик вносит до определенного числа месяца минимальную сумму, рассчитанную исходя из израсходованных средств и процентов по ним. Отличительной чертой кредитных карт является предоставление таких дополнительных сервисов, как беспроцентный период, кэшбэк, смс-информирование на телефон.

Ответственность

При нарушении сроков погашения задолженности, а также прочих условий договора, заемщик обязан уплатить штрафные санкции и пени банку. Размер компенсации определяется непосредственно в договоре.

Независимо от условий соблюдения договорных обязательств, клиент не потеряет приобретенный товар (за исключением случаев залога и судебных взысканий долга).

Кредит или рассрочка — решать потребителю

Платеж частями

Рассрочка – популярное предложение торговых точек, позволяющее осуществить приобретение товаров и услуг с разделением суммы оплаты на доли. Право частичного погашения стоимости покупки может быть предоставлено клиенту непосредственно продавцом, а также банком. Говоря простым языком, рассрочка – это кредит, за который не нужно платить проценты.

Общие черты

Рассрочка как метод заемного финансирования характеризуется следующими условиями:

• погашение задолженности происходит утвержденными частями;
• за пользование заемными средствами клиент не уплачивает фиксированный процент;
• срок предоставления ограничен коротким промежутком времени (не превышает год, два);
• обеспечением сделки между двумя сторонами выступает приобретаемый товар;
• допустимо погашение долга до окончания срока договора только по согласованию сторон;
• большинство продавцов требует осуществить первоначальный взнос.

Документы

В момент покупки в рассрочку потребитель заключает с магазином договор о разделении стоимости товара. В основном, клиенту потребуется только паспорт, реже дополнительные документы.

В качестве гаранта рассрочки может выступать банк. Тогда денежное обеспечение покупки перед магазином предоставляет кредитное учреждение. Для клиента в данном случае не возникает стоимостной разницы по покупке. Но магазин заранее завышает стоимость товара, чтобы не потерять прибыль.

Перед подписанием договора рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Погашение

Многие магазины выставляют пользователям рассрочки требование о взносе части стоимости в момент подписания договора. Денежные средства уплачиваются в кассу торговой точки. Погашение оставшейся суммы происходит частями также через магазин.

Если рассрочка предоставлена банком, то обязательство по платежам исполняется путем перечисления необходимой суммы непосредственно ему, а не магазину. Так как в момент оформления договора кредитное учреждение производит полный расчет за товар перед торговой точкой, а взаиморасчеты строятся уже между банком и клиентом.

Ответственность

Клиент обязуется своевременно вносить требуемую сумму в кассу магазина или путем ежемесячной платы в банк. За нарушение условий договора покупатель несет ответственность перед магазином в виде уплаты штрафов, вплоть до возврата товара. Банку потребитель также должен будет уплатить пени и санкции за несоблюдение требований договора. При грубых нарушениях гражданин понесет имущественные потери.

Основные отличия рассрочки и кредита

Рассрочка и кредит в чем разница

Для того, чтобы наглядно продемонстрировать отличие этих видов финансирования, сделаем сравнительную характеристику.

Условия рассрочки:

• место предоставления – торговая точка;
• необходимые документы – паспорт;
• плата за пользование – 0%;
• срок предоставления – до 24 месяцев;
• момент оформления – единовременно при покупке;
• первоначальный взнос – в зависимости от продукта;
• форма выдачи – денежные средства не предоставляются клиенту;
• страховка – нет;
• залог – предмет покупки;
• поручитель – не нужен;
• цель – конкретный товар, услуга;
• кредитная история – не формируется.

Условия кредита:

• место предоставления – торговая точка, банк;
• необходимые документы – паспорт, СНИЛС, 2-НДФЛ и другие;
• плата за пользование – от 15% (в среднем);
• срок предоставления – в среднем до 5 лет;
• момент оформления – от 1 до 7 дней;
• первоначальный взнос – в зависимости от продукта;
• форма выдачи – наличная, безналичная;
• страховка – необходима;
• залог – по необходимости;
• поручитель – по необходимости;
• цель – без ограничения;
• кредитная история – формируется.

По анализу характерных особенностей, можно коротко понять в чем разница между рассрочкой и кредитом. Из этого делаем вывод, что первый вариант предполагает быстрое оформление и приобретение желаемого товара, не всегда без рисков, а во втором случае потребуется основательно подготовится и набраться терпения.

Что выгоднее для человека в той или иной ситуации – индивидуальное решение. Прежде чем выбрать путь достижения цели, стоит основательно взвесить все моменты и рассмотреть несколько аналогичных предложений. Рассрочка станет выходом для тех, кто не хочет связывать свою жизнь с кредитами, а также желает именно сейчас совершить приобретение. А заемные средства банка расширят возможности по выбору товара и месту его приобретения. Поэтому, что лучше: рассрочка или кредит – решать вам.