Что нужно для того, чтобы взять кредит в банке

Кредит давно стал неотъемлемой частью жизни большинства людей. Одни берут заём на приобретение техники и мебели. У других целями становятся крупные покупки вроде автомобиля и недвижимости. Что нужно, чтобы взять кредит в банке – самый распространённый вопрос у людей, которые планируют взять средства под проценты.

Кредит стал одной из самых популярных банковских услуг

Общие требования к заёмщику

Перед подачей заявки на получение кредита следует ознакомиться с требованиями банка к будущему клиенту. Чем выше сумма займа, тем жёстче критерии. Основными из них считаются:

1. Гражданство РФ.
2. Постоянная или временная регистрация в регионе обращения.
3. Совершеннолетний возраст.
4. Предельный возраст кредитования ограничивается 60-65 годами (исключительные случаи – 75 лет).
5. Положительная кредитная история.
6. Официальное трудоустройство или иные постоянные источники дохода.
7. Поручитель – для крупных займов.
8. Недвижимость в собственности – для займа крупных сумм или ипотеки.

Чтобы получить кредит потребуется предоставить необходимый пакет документов. В зависимости от цели займа и требований банка перечень бумаг может отличаться:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение официального трудоустройства – договор или трудовая книжка;
• сведения о доходах – справка 2-НДФЛ;
• при неофициальном доходе – выписка из банковского счёта или кредитной карты с движением средств за последние 3-6 месяцев;
• военный билет – характерно для мужчин призывного возраста (до 27 лет).

Большую роль играет сумма кредита. Чем она выше, тем больше документов необходимо предоставить банку.

Виды кредитов и требования

Займы для населения условно делятся на несколько категорий. Причем в каждом банке существует своя индивидуальная программа и название кредитного продукта. Деление осуществляется на основе суммы кредитования.

Для оформления кредита требуется подписание договора

Потребительский кредит

Сумма средств не превышает 100 000 рублей и предусматривает любые цели использования. Требования к заёмщику:

• возраст выше 18 или 21 года;
• гражданство РФ;
• предоставление сведений о работе – иногда данные записываются со слов, а в других случаях требуется предоставить копию трудовой книжки;
• сведения о доходах – также со слов или на основе справки 2-НДФЛ.

Срок кредитования не превышает 5 лет.

Целевой кредит

Разновидность потребительского займа, но при этом деньги можно потратить только на определённые цели:

• ремонт дома;
• ремонт машины;
• приобретение строительных материалов;
• лечение.

Заём выдается на условиях приобретения конкретного товара или услуги, после чего необходимо предоставить отчетность о трате средств (квитанция или чек). Нередко банк заключает с фирмой-посредником договор, на основе которого заёмщик вместо денег получает готовый товар.

Сумма кредитования чаще всего не превышает 250 000 рублей, поэтому от заёмщика требуется паспорт и подтверждение платежеспособности.

Товарный кредит

Аналог целевого займа, но в данном случае сумма не превышает 100 000 рублей. Товарный кредит популярен в магазинах бытовой техники, мебельных салонах, строительных торговых центрах. Договор заключается на месте, после чего человек забирает приобретенный товар домой. Требования при оформлении товарного кредита минимальны – совершеннолетний возраст и наличие паспорта РФ. Отказы возможны только в случае испорченной кредитной истории или при наличии большого количества других займов.

Данные о работе и заработной плате указываются со слов заёмщика, поэтому иногда для получения кредита можно немного приукрасить сведения. Проверка со стороны банка осуществляется автоматически – определение других займов и состояния кредитной истории. На работу начальнику в этот момент никто не звонит.

Необходимый вид кредита можно подобрать в банке или на сайте

Кредитные карты

Распространенный продукт практически всех банков. Условия везде разные, но принцип действия одинаков:

• предоставление клиенту карты с определенным балансом;
• лояльный период погашения при оплате картой;
• стандартная процентная ставка при снятии наличных.

В случае, если человек снимает деньги с карты, то по факту он пользуется обычным кредитом. К примеру, срок действия карты 3 года. Клиент снял с нее 50 000 рублей. Соответственно, сумма автоматически рассчитывается равными долями на 3 года, включая проценты.

Кредитную карту можно оформить практически в любом банке, но при этом продукт чаще всего предлагается держателям дебетовых и зарплатных карточек. В таком случае никаких требований к заёмщику не предъявляется, поскольку все данные уже есть в базе.

В случае, если кредитная карта оформляется у стороннего банка, требования минимальны и аналогичны потребительскому займу.

Микрокредитование

Услугу предоставляют МФО – микрофинансовые организации. Отличительной особенностью микрокредитования считается небольшая сумма (до 30 000 рублей) и короткий период возвращения средств (до 30 дней). При этом процентная ставка достигает 1-1.5% в день, что равняется 30-45% в месяц или 360-540% годовых.

Требования к заёмщику минимальны – наличие паспорта и гражданства РФ. Все остальные данные записываются со слов или даже игнорируются.

Автокредит и ипотека

Разновидность целевого кредита, когда вместо средств клиент приобретает в собственность автомобиль или недвижимость. В этом случае требования к заёмщику максимально высокие:

• минимальный стаж работы – от 1 года;
• размер заработной платы – после внесения ежемесячного платежа у человека должна оставаться сумма не менее прожиточного минимума;
• предоставление полного списка документов;
• в некоторых случаях обязательное наличие поручителя или залогового имущества;
• внесение первоначального взноса в размере 15-20% от суммы кредитования.

Все данные проверяются тщательным образом, поэтому решение выносится в течение 3-5 рабочих дней. Сотрудники банка уточняют информацию у работодателя, а служба безопасности проверяет на наличие задолженностей по другим кредитам.

Автокредит является частью целевого займа

Способы взять кредит без отказа

Задаваясь вопросом, что нужно для кредита, в первую очередь необходимо обратить внимание на требования банка. К примеру, взять потребительский, целевой или товарный кредит, когда нужно предоставить только паспорт и устные сведения о работе, очень просто.

При обращении за ипотекой, автокредитом или потребительским кредитом от 500 000 тысяч нужно полностью соответствовать имеющимся критериям. Важную роль играет:

1. Заработная плата – если сумма имеет деление по принципу «МРОТ начисляется официально, а остальное в конверте», то учитывается именно «белая» зарплата. В таком случае рассчитывать на большую сумму займа не придется. Имеет смысл поговорить с руководителем, чтобы он хотя бы на время начислял доход в «белом» виде. После оформления ипотеки или автокредита для банка не имеет значения, какая зарплата у клиента.
2. Кредитная история – приветствуется положительная история. Чистая, когда человек ни разу не брал деньги под проценты, не может гарантировать выдачу большой суммы. Имеет смысл оформить 1-2 потребительских кредита (телефон, планшет) и быстро с ними расплатиться. Размер кредитования не имеет значения, но при этом история будет отображаться в положительном свете.
3. Залог, поручитель – лучше заранее позаботиться о людях, которые могли бы выступить в качестве поручителя. Нередко случаются моменты, когда банк готов предоставить желаемую сумму на выгодных условиях, но только при наличии поручителя. Залог (недвижимость, автомобиль) – хороший способ увеличить сумму кредитования и снизить процентную ставку.

Оформить кредит не так уж и сложно, учитывая, что банки порой сами предлагают различные варианты и идут навстречу клиентам. Сложнее потом, когда приходится на протяжении нескольких лет выплачивать долг. Перед подписанием договора следует всё тщательно обдумать и решить, есть ли необходимость в кредите.