Что такое овердрафт по карте в Сбербанке

С целью комфортного получения клиентом дополнительных средств без оформления кредита, предоставления залога или поручительства, Сбербанком разработан овердрафт. Услуга доступна только благонадежным владельцам счетов. Разберем подробней принцип работы банковского механизма, а также его достоинства и недостатки.

Что такое овердрафт

Овердрафтом называется превышение лимита финансов на дебетовой или кредитной карте, доступного пользователю в настоящий момент. Услуга представляет собой своеобразную форму мини-кредитования на краткосрочной основе. Она доступна держателям дебетовых или кредитных карт. При этом существуют весомые различия между овердрафтом и классическим способом кредитования.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Подключить услугу овердрафт по карте в Сбербанке проще, чем оформить заем в банковской организации. Основными отличиями кредита и овердрафта являются:

Условия	Овердрафт	Кредит
Доступная сумма	Определяется в зависимости от финансового оборота клиента, его заработной платы	Рассчитывается согласно платежеспособности клиента, цели займа
Срок займа	Краткосрочный	Долговременный
Способ погашения	При пополнении лицевого счета	Внесение финансов одним из способов, предусмотренных банком
Размер взносов	Полная уплата	Частичное погашение
Начисляемый процент	Переменный, начисляется исходя из суммы, а также сроков пользования средствами	Фиксированный, указывается перед оформлением кредита

При овердрафте, клиент получает средства по требованию, тогда как при кредите деньги доступны сразу после его оформления.

Овердрафт для кредитной карты

Владелец кредитной карточки вправе рассчитывать на предоставление банковской услуги при условии его платежеспособности. Услугу Сбербанк предоставляет также при наличии подтвержденных дополнительных источников получения дохода, действующего дебетового счета или карточного продукта. Денежные поступления на счет финансовой организации выступают в роли гаранта компенсации задолженности.

Некоторые клиенты подвергают сомнению целесообразность пользования услугой овердрафт по кредитке. Поскольку любые средства с этого счета изначально облагаются банковскими процентами.

Овердрафт для зарплатной карты

Пользователь зарплатной карты считается Сбербанком благонадежным клиентом, обладающим ежемесячными поступлениями на счет. Этот фактор гарантирует своевременное погашение долга перед финансовой организацией. По этой причине банк охотно оформляет таким клиентам услугу овердрафт.

При этом максимальный лимит краткосрочного займа рассчитывается согласно размеру среднемесячной зарплаты. Часто он не превышает 50% от поступлений.

Как оформить овердрафт в Сбербанке?

Подключить овердрафт в Сбербанке могут физические и юридические лица. Для этого необходимо обладать дебетовой картой или счетом соответственно. Чтобы рассчитать возможный лимит, банк принимает во внимание фактические регулярные начисления средств на эти продукты, а также другие подтвержденные сведения о состоянии платежеспособности просителя.

Чтобы получить овердрафт физическому лицу, необходимо в ходе оформления карты запросить подключение услуги. Для этого достаточно при заполнении договора, отметить пункт «Овердрафт» и прописать необходимую сумму. Если карта была получена ранее без дополнительной услуги, тогда владельцу следует обратиться в отделение Сбербанка и написать соответствующее заявление. Самостоятельное оформление заявки на подключение опции физическим лицам не доступно.

Юридические лица могут подать заявку на подключение услуги в отделении Сбербанка, а также на официальном сайте финансовой организации.

Физ. лицо сможет подключить овердрафт при наличии паспорта и личной банковской карты. В случае если желаемая сумма превышает возможный лимит, необходимо также представить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

Юридическому лицу для получения этой услуги понадобится, кроме заявления и паспорта, предоставить такие сведения:

• Финансовый отчет;
• Правоустанавливающие документы (устав, свидетельство о регистрации, разрешение на вид деятельности);
• Паспортные данные и приказы для всех, имеющих право подписи;
• Заполненную анкету.

К пакету документов будет приложена выписка по счету юр лица, сформированная банковскими работниками. При необходимости, сотрудники Сбербанка запросят дополнительные сведения.

Условия пользования овердрафтом

Полезная услуга овердрафт обладает строгими сроками возврата средств по задолженности – не более 1 мес. Процентная ставка составляет 18%, для рублевого краткосрочного займа и 16% — при получении средств в другой валюте. Первоначальные тарифы действуют, если средства были полностью возвращены в оговоренные договором сроки. Иначе процент переплаты будет пересчитан в размере 36% — для рублей и 33% — для займа в иностранной валюте.

В момент поступления средств на карту клиента, выполняется погашение суммы овердрафта. Если долг был выплачен полностью, отрицательный счет обнуляется, и владелец снова вправе воспользоваться услугой. Срок действия услуги для физического лица составляет 3 года.

На протяжении этого периода клиент может подать заявку об изменении размера лимитной суммы (увеличить либо уменьшить). Кроме того в любой момент можно прекратить действие услуги.

Обязательным условием для получения овердрафта юридическим лицом является отсутствие долговых обязательств, перед бюджетными организациями, а также финансовая стабильность компании.

Максимальный срок действия договора банковской услуги составляет 1 год. При этом размер доступного лимита может корректироваться каждый месяц, поскольку этот показатель зависит от дохода компании за последние 3 мес.

В настоящее время Сбербанк предоставляет юр. лицам такие виды краткосрочного кредитования:

• Экпресс;
• Индивидуальный;
• Бизнес;
• С общим лимитом.

В разных случаях процентная ставка отличается. Ее показатель стартует от 12,73%. Более подробные условия по каждому виду овердрафта, доступного юридическим лицам описаны на сайте Сбербанка. Для ознакомления с ними достаточно зайти на официальную страницу организации и последовательно перейти по вкладкам: «Малый бизнес», «Кредиты и гарантии», «Пополнение оборотных средств».

Как узнать лимит?

Для определения размера лимита овердрафта банковскому работнику необходимо проанализировать такие параметры, связанные с состоянием клиентом:

• Наличие задолженностей перед финансовой компанией;
• Состояние кредитной истории;
• Платежеспособность просителя;
• Размер поступлений на счет, а также их периодичность.

Наиболее распространенным вариантом является показатель не более 70-90% от постоянного ежемесячного дохода. Лимит для юридических лиц устанавливается в зависимости от надежности компании, а также его дальнейших перспектив. Во внимание также принимается сотрудничество предприятия с финансовой организацией. К примеру, пользуется ли компания банковскими продуктами.

Постоянные клиенты, с положительной репутацией вправе рассчитывать на льготные условия по овердрафту. В среднем пределы услуги составляют 40-50% от дохода компании за последние 3 месяца.

Уточнить размер суммы краткосрочного кредитования можно в личном интернет-кабинете Сбербанка, а также посетив отделение финансовой организации. Кроме того эти сведения прописаны в договоре на обслуживание расчетного или карточного счета.

Как происходит списание платы?

За услугу овердрафт банковские организации взимают плату. Клиент не сможет пользоваться своим карточным продуктом до тех пор, пока не погасит заемную сумму с процентом. При этом в первую очередь производится списание платы за предоставление сервиса. После этого погашается сумма займа. Если возврат средств не был произведен в оговоренные в договоре сроки, Сбербанк налагает штрафные санкции – увеличение процента в 2 раза. Ставка вырастает с дня просрочки до момента уплаты долга.

При подключении услуги следует также учесть отсутствие льготного периода. Банк взимает проценты с первого дня пользования средствами.

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Не все владельцы карточных продуктов считают овердрафт полезной опцией. В некоторых случаях услуга была подключена без осознанности клиентом всех условий ее пользования. По причине неполного понимания действия краткосрочного кредитования могут произойти неприятные ситуации, требующие дополнительных финансовых затрат. По этой причине важно знать, как отключить банковскую опцию.

Отказаться от овердрафта можно на разных этапах сотрудничества с финансовой организацией. Самый простой вариант – в ходе получения банковской карты. Для этого при заполнении анкеты следует в графе суммы лимита овердрафта поставить «0». Если для карты уже определены границы краткосрочного займа, тогда отключить услугу можно с помощью подачи заявления в одно из отделений Сбербанка.

Преимущества и недостатки овердрафта

Каждая услуга финансовой организации разрабатывается согласно возникшему спросу клиентов. Так овердрафт стал незаменимым способом быстрого краткосрочного займа для многих владельцев карточного продукта Сбербанка. С его помощью можно совершить крупную покупку без оформления потребительского кредита. Кроме того наличие подобной услуги избавляет от поиска средств при возникновении срочной нужды в деньгах.

При этом важно разумно пользоваться средствами, предлагаемыми банком, а также помнить о дополнительном комиссионном сборе. В некоторых случаях клиенты попадают в своеобразную овердрафтную зависимость, необдуманно расходуя заемные средства, когда финансовых поступлений едва хватает на уплату долга. Очередная нехватка средств снова провоцирует использование услуги.

Важно учитывать, что в терминалах некоторых финансовых организаций отображаемая сумма доступных на карте средств включает лимит краткосрочного кредита.

Большинство клиентов Сбербанка, пользующиеся картами с овердрафтом, оценивают наличие услуги как дополнительное основание для финансовой уверенности.