Что такое страхование КАСКО

Страхование автомобиля является неотъемлемым мероприятием для каждого владельца. В последнее время его готово предложить большое количество компаний. Для любителей езды на «железном друге» предусмотрено огромное количество программ, одной из них является КАСКО. В статье будет рассмотрено, что такое КАСКО, и каким образом оно функционирует.

Детальное определение понятия

Это страховка автомобиля, на основании которой осуществляется выплата в случае повреждения или угона. Именно страхователь может сам выбрать, от каких рисковых факторов осуществляется страхование. Исходя из этого, страховка может быть полной или частичной. В первом случае речь идет о возмещении убытков за причиненный урон, в то время как во второй ситуации подразумевается покрытие расходов, которые имеют непосредственную взаимную связь лишь с некоторыми направлениями убытков.

КАСКО защищает автомобиль от многих непредвиденных ситуаций

Детальный и актуальный перечень ТС, подлежащих страховому процессу

По полису КАСКО можно осуществить страхование следующих разновидностей автомобилей:

• легковые автомобили;
• грузовики;
• мотоциклы и скутеры;
• автобусы;
• тракторные средства;
• прицепные устройства.

В сравнении с ОСАГО страховка такого плана дает гарантию защиты исключительно вашего автомобиля и обеспечит компенсацию ущерба в рамках полноценного размера.

От каких факторов защищает страховка КАСКО

Приобретя страховой полис под этим наименованием, страхователь своей собственности может рассчитывать на защиту от следующих ситуаций:

• угон машины;
• повреждение ТС, возникшее в ходе ДТП, пожара или другого стихийного бедствия, включая хулиганские намерения.

Страховка КАСКО не обеспечит помощи в случае, когда сложившиеся обстоятельства произошли в рамках следующих условий:

• умышленное причинение вреда и урона;
• управление ТС лицом, которое не владеет водительским удостоверением;
• пребывание во время происшествия в нетрезвом виде;
• при формировании случая по страхованию за пределами территории, в которой наблюдается действие данного полиса.

Полный список ситуаций, которые имеют отношение к категории страховых случаев, есть в соглашении, исходя из наименования и особенностей деятельности компании, могут проявляться определенные различия. Рассмотрим, что это такое — страхование, и особенности его использования более детально.

Обязательно ли приобретение этого полиса

Нередко водители-новички, которые еще только подумывают над покупкой данного продукта, задают себе вопрос: обязательно ли это действие, или можно обойтись без него. Это направление представляет собой страховку, которая идеально подойдет людям, желающим обеспечить защиту своему автомобилю от перечисленных ранее факторов. Тем не менее, если автомобиль приобретается на средства ссуды, покупка полиса может выступать в качестве обязательного условия.

При автокредитовании банки требуют обеспечить полное страхование автомобиля

Срок функционирования соглашения

Исходя из страхового рискового фактора, срок действия этой бумаги может быть абсолютно разным. Если приобретать документ в целях обеспечения защиты авто от ущерба (частичное мероприятие), то минимум все это делается на 1 месяц, а максимум, на что можно рассчитывать – 5 лет. Что касается полной страховки, которая включает в себя защищенность от угона и ущерба, может быть приобретено на временный период в 6-12 месяцев. На практике большинство владельцев покупает полис на год. Дело в том, что стоимость полиса на полгода составляет 70% цены годового документа.

Еще одним немаловажным моментом является возрастной показатель машины. Полис может быть приобретен для отечественного транспортного средства не старше 5 лет, а также для иномарки, которой не более 7 лет. Если речь идет о машине, срок «жизни» которой составляет от 10 лет, приобретение полиса является проблематичным мероприятием, которое может быть осуществлено лишь в ограниченном количестве страховых компаний. При этом суммарная стоимость полиса будет значительно выше в сравнении новыми ТС.

Законодательные нормы и особенности

Специальной законодательной базы относительно данного договора не имеется. В качестве правовой основы данного типа соглашения выступает федеральное законодательство «Об организации страховой деятельности в РФ». Он включает в себя базовые и ключевые условия финансовой устойчивости, принципы, механизмы, надзор и контроль с государственной стороны.

Термин имеет международный характер, и наши современники часто удивляются, когда видят его написание большими буквами. Получается, что впоследствии они заняты поиском расшифровки данной аббревиатуры. Но это нерациональное занятие, поскольку никакого объяснения по буквам не имеется. А писать можно и малыми, и заглавными буквами.

Данные из независимой энциклопедии

Сведения, которые содержит Википедия, говорят о том, что КАСКО – это страхование транспортных средств от таких факторов, как угон, ущерб, хищение. Это соглашение не имеет в своем составе страхование имущества, которое перевозится (карго), а также ответственность перед третьими сторонами. Чаще всего в рамках данного страхования используется несколько разновидностей франшизы, и нередко нормы такого плана предусматривают возможность абандона.

Существуют риски, на которые покрытие полиса не распространяется

Особенности развития деятельности в России

Для различных типов ТС величины сбор на территории нашей родины заметно различаются.

Существует несколько подвидов и подтипов страхования данного вида имущества:

• автомобильное КАСКО с процентом выплат в 57,11%;
• страхование ЖД транспорта – 38,6%;
• действия по воздушному транспортному средству – 36,43%;
• для водных типов суден – 75,02%.

Если сравнивать с полисом ОСАГО, то тарификация по данному типу страхования не производится в рамках опций Центрального банка Российской Федерации. И это значит, что абсолютно каждая страховая организация готова предложить собственные программы, связанные с обеспечением безопасности имущества. Традиционно коэффициенты определяются в рамках специального индивидуального порядка. В настоящее время в связи с возрастающим уровнем конкуренции на этом рынке каждая организация стремится к тому, чтобы оптимизировать и совершенствовать собственные услуги, а также держать оптимальную планку цен на них.

Каковы размеры оплаты за КАСКО

Помимо этого, необходимо стабилизировать соотношение между страховыми премиями и страховыми выплатами, для этого на регулярной основе происходит сбор статистики. Эти данные и выступают в качестве своеобразной базы для исчисления определенных элементов, в зависимости от их значений определяются отдельные суммы, сроки, ставки и прочие особенности страхования. Предпочтение в этой ситуации львиная доля организаций отдает опытным взрослым водителям на семейных автомобилях, которые априори водят сдержанно и аккуратно. Для таких категорий граждан, у которых риск подобных явлений минимален, предусмотрены наиболее выгодные тарифы.

На тарифную программу для каждого авто оказывает влияние и статистика, а также стоимость запасных частей и обслуживания машины, опыт вождения, история по страхованию и несколько прочих вспомогательных факторов и особенностей. Расчетные мероприятия по итоговой цене определяются как в офисе выбранной организации, так и в рамках режима онлайн посредством автоматических расчетных действий. Посредством данного типа расчета можно получить информацию о цене полиса для конкретной машины, осуществить сравнение нескольких предложений и осуществить грамотный и рациональный выбор.

Образец полиса КАСКО

Основные участники рынка по КАСКО для легковых ТС

На рынке число компаний, осуществляющих страхование по данному принципу, постепенно возрастает. Мы рассмотрим самые распространенные организации, в которые можно сделать обращение для обеспечения себе и своему автомобилю максимальной безопасности:

1. ИНГОССТРАХ, доля страховых услуг на рынке в целом составляет 17%, а уровневый показатель выплат равняется 48,5%. Данная организация хоть и не является монополистом на рынке, но занимает значительную его часть, предоставляя сервисы на выгодных условиях.
2. РЕСО Гарантия, данная компания имеет долю на всем рынке, составляющую 17%, а показатель уровня выплат составляет 49,2%. Что касается других показатель, то они также бьют свои рекорды, особенно в последнее время.
3. РОСГОССТРАХ. Организация имеет долю, составляющую 13,5%, а уровневый показатель выплат при этом равняется 55,6%. Данная компания занимается всеми типами страхования и готова предложить клиентам обширный перечень услуг.
4. ВСК. Это еще одна распространенная компания, которая набирает популярность в отечественном страховом пространстве. Доля, которая на нее приходится, равняется 8,0%, а выплаты равны 52,3%.
5. Согласие. Организация занимает ту же долю, но процент выплат значительно больше и равняется 78,2% пункта.
6. Альфа Страхование. Доля – 7,9%, а выплаты – 59,4.
7. Ренессанс. Страховая компания работает на рынке достаточно давно и за это время успела зарекомендовать себя с лучшей стороны. Доля на рыночном пространстве по страхованию составляет 4,9%, а выплаты – 62,9%.
8. СОГАЗ. Доля – 4,3%, а показатель выплат – 43,4%.

Помимо этого, существует еще большое количество направлений и организаций страхования, некоторые из них при этом являются крупными игроками в сложившихся рыночных условиях. Для повышения уровня собственной безопасности рекомендуется отдавать предпочтение только проверенным и качественным компаниям.