Что значит, если предварительно одобрена заявка на кредит

Многие банки сегодня предлагают оформить заявку на кредит онлайн для получения предварительного одобрения. Данная процедура имеет своей целью моментально отсеять клиентов с негативной кредитной историей и допустить до реальной заявки только положительных заемщиков. Рассмотрим, что значит «предварительно одобрен кредит».

Процедура заявки

Заявка – просьба клиента о кредите. Как правило, оформляется в стандартизированной форме в офисе или на сайте банка. В анкету вносятся основные сведения о заемщике – ФИО, паспортные данные, адрес, сведения о работе и т.д. Если заявка на кредит предварительна, то тогда достаточно лишь серии и номера паспорта, личных данных клиента и мобильного телефона.

Предварительно одобренная заявка не гарантирует получение кредита

Алгоритм подачи заявки через предварительную рассмотрим ниже:

• нужно подготовить паспорт гражданина РФ и выбрать кредитное учреждение с подходящими условиями;
• если банк предусматривает подачу анкеты в онлайн-режиме, то стоит ввести личные данные и отправить анкету на рассмотрение;
• как правило, ответ приходит в течение 3-х минут. Система проверки анкет – скоринг, что означает прогон данных по программам службы безопасности и бюро кредитных историй;
• решение появляется на сайте, а также приходит на е-мейл и указанный номер телефона.

Если получено предварительное одобрение, то нужно обратиться в офис лично с полным пакетом документов и подать основную заявку.

Конечно, нет гарантии, что если кредит предварительно одобрен его дадут. Примерно 20% предзаявок отклоняются при дальнейшем изучении заемщика. Так происходит, потому что анкета заемщика подвергается более тщательной ручной проверке, особенно если речь идет о крупных кредитах.

Требования к заемщику и документам

При подаче предварительной заявки необходимо убедиться соответствию требованиям к заемщику и пакету документов, чтобы значительно сэкономить время. Так, заемщик должен соответствовать таким параметрам:

• возраст 21 и старше, но до 65-70 лет;
• официальный достаточный источник дохода;
• стаж работы 3-6 месяцев и более;
• гражданство РФ и постоянная регистрация в городе, где находится один из офисов банка.

Требования достаточно лояльны. Что касается данных о работе, то любой банк запрашивает полное наименование организации, телефон отдела кадров или руководителя, должность и размер заработной платы. Можно подготовиться к визиту заранее и указать всю информацию в справке. Желательно также указать ФИО руководителя и его непосредственный телефон.

Из документов могут потребоваться:

• паспорт;
• второй документ: СНИЛС, ИНН, водительские права;
• справка о доходах;
• копии трудовой книжки;
• копии и оригиналы документов на залоговое имущество (при залоговых кредитах).

Специалист банка вправе запросить дополнительные документы при любой сумме кредита. В целом залог оформляется при наличии негативного банковского прошлого или большой суммы кредита. Он является обеспечением возврата долга, что означает переход права собственности на залоговое имущество от заемщика к банку в случае несвоевременной выплаты.

Нюансы работы с предварительным одобрением

Как было указано выше, предварительное одобрение не является гарантией получения займа. Оно означает, что систему скоринга удовлетворила информация по основным параметрам и кредитная история клиента. При повторной отправке возможен отказ.

Если пришел отказ, но кредит нужен срочно, то можно обратиться непосредственно в офис банка и подать заявку в реальном режиме. При этом стоит подготовить все документы, в том числе и на залог, для того, чтобы банк убедился в платежеспособности заемщика. Залог должен соответствовать по стоимости требуемой кредитной суммы и быть в полной собственности кредитующегося.

После получения предварительного решения, необходимо явиться в банк для подачи полноценной заявки на кредит

Причины отказа

В политике банка написано, что учреждение имеет право не сообщать причину отказа в кредите. Однако существует цельный список факторов, по которым можно судить о том, почему кредит не дали:

• наличие долгов по действующим кредитам, просрочек;
• наличие негативного банковского прошлого, судебных разбирательств по возвратам долгов;
• наличие судимости, том числе и погашенной недавно;
• попадание на учет к психиатру или наркологу;
• долги по коммунальным услугам и налоговым платежам;
• проблемы с оплатой кредитов у ближайших родственников;
• несоответствие заемщика параметрам кредитования.

Причин достаточно много, но иногда банки идут навстречу, выдавая займ и клиентам с наличием кредитов, судимым и т.д.

Также часть банков может изменить параметры сделки до заключения договора, если сомневается в способностях заемщика выплатить долги своевременно. Например, Сбербанк предлагает уменьшить сумму или увеличить срок, уменьшая тем самым кредитную нагрузку на бюджет заемщика. Благодаря такой системе отказов в этом банке меньше, чем в других.

Для того, чтобы повысить шансы на одобрение анкеты, нужно:

• тщательно изучить политику учреждения, требования к заемщикам и пакету документов;
• выбрать более молодое кредитное учреждение, с невысокими ставками и набирающее клиентскую базу;
• погасить имеющиеся долги по налогам и коммунальным услугам, по банковским и прочим кредитам и убедиться, что у родственников нет долгов;
• внимательно вносить анкетные данные – достоверно, не допуская ошибок.

Таким образом, предварительная заявка позволяет сэкономить время и банку, и клиенту. Рассмотрев, что это значит, пришли к выводу, что такое решение не является окончательным, но отсеивает тех, с кем банк сотрудничать не будет. При подаче предварительной заявки гораздо сложнее доказать свою благонадежность, поскольку чаще всего анкета заполняется в электронном виде.