Получить кредитные средства сложней всего в то время, когда они действительно необходимы. Например, такую помощь банки не стремятся предоставлять лицам женского пола, пребывающим в декрете. Молодые женщины, готовящиеся стать матерями, тревожатся вопросом – дают ли кредит в декретном отпуске? Не секрет, что рождение малыша влечет за собой многочисленные расходы. Попробуем понять, по какой причине банки стараются ответить отказом на подобные просьбы, и постараемся найти пути решения создавшейся проблемы.
Содержание статьи
Предоставит ли банк займ молодой матери во время ее декретного отпуска
В теории женщина, находящаяся в декрете, практически не отличается от простых «заемщиков». Однако подтверждать собственную платежеспособность ей значительно сложнее, чем до момента появления ребенка, потому что сумма положенных в это время выплат значительно ниже, нежели начисляемая раньше заработная плата.
Получить кредит в декрете нелегко, но возможно
Обстановку дополнительно может усугубить тот факт, что статус молодой матери по отношению в общей экономической обстановке страны является непредсказуемым. Никто не сможет гарантировать, что по окончанию декрета женщина выйдет на предприятие, заняв прежнее рабочее место с соответствующей ему зарплатой.
Печально, но банковский орган не принимает к зачету «старые заслуги» — окончательное решение будет приниматься только на основании действующего статуса. Кроме того, появившийся на свет малыш в корне изменит устоявшиеся финансовые расходы любой семьи. Согласитесь, что на сегодняшний день рождение нового члена семьи считается не только радостным событием, а и сопровождается солидными денежными затратами.
Отсюда следует, что срок пребывания в декретном отпуске нельзя сравнивать с удачным моментом для оформления кредита. Лучшим из вариантов для этого окажется трудоустроенный супруг либо кто-то из родителей. А можно ли взять кредитные средства женщине, растящей ребенка самостоятельно, либо когда ее близкие не имеют возможности оформить займ (не имеют официальной работы, находятся на пенсии). Подробно разберем имеющиеся ситуации.
Кредитная карта
Это более простой способ, как получить кредит для мам в декрете. Сегодня конкурентная борьба на огромном рынке кредитных карт до такой степени обострена, что стоит молодой матери принести документ о социальном обеспечении, как практически каждый кредитно-финансовый орган выдаст ей карточку без особого промедления.
Любой солидный банк предусматривает возможность привлечения наиболее перспективных посетителей, а мама – это заявитель на ипотечные займы, кредитования на проведение ремонтных работ, получение какого-либо образования и прочие немаловажные надобности. Стоит заметить, что мамы действительно представляют собой особую категорию, относимую банками к «лакомой группе», помогающей в наращивании постоянной клиентуры.
Отсюда получается, что в большинстве случаев банк выдаст декретной отпускнице карту, даже если нынешний доход у нее довольно низкий, и нет официального документа о трудоустройстве.
Наиболее вероятные препятствия для оформления карточки, ее отрицательные стороны:
- Банковский работник может затребовать от женщины подтверждение факта, что последний год она была трудоустроена. В противном случае шансы на оформление займа резко сокращаются;
- Процентная ставка за использование кредита считается наиболее высокой. Ее превосходят только «быстрые» займы, оформляемые по предоставлению паспорта;
- Сумма кредитуемых денег будет минимальна, так как женщина, находящаяся в декретном отпуске, по всем степеням рисков приравнивается к студенческой категории и лицам с минимальной заработной платой.
Кредитная карта — доступный способ кредитования для декретниц
Что способствет оформлению кредитки
Как можно увеличить сумму кредита и улучшить шансы на его оформление:
- нужна идеально сформированная к моменту обращения в банк кредитная история;
- будет лучше, если оформление кредита придется на завершающий этап декретного отпуска;
- считается удачей, если перед декретом заработная плата начислялась на счет данного банка, где вы запланировали оформить кредит. Процедура оформления в таких случаях существенно упрощается, да и проценты по займу могут быть снижены.
Женщина может минимизировать проблемы, если займется оформлением кредитной карточки до начала декрета. Только тогда не стоит говорить сотруднику банка про то, что справка о доходе в скором времени будет недействительна.
Банк уже не сможет отозвать карту обратно, сократить кредитуемый период либо увеличить процентные выплаты. А вы получаете возможность в любое время пользоваться полученным займом.
Многие советуют заняться одновременным оформлением кредитных карт в нескольких банках, чтобы обезопасить себя на перспективу и не бегать в поисках денег.
Следует только тщательно взвесить свои финансовые возможности на будущее, чтобы не пришлось перекредитовываться или допускать просрочки по платежам.
Потребительский займ для декретниц
Дают ли небольшие суммы женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за малышом? Одним из простых вариантов считается кредит, который оформляют торговые точки, реализующие определенные виды товаров – мебель, бытовую технику и т. п. В данном случае разговор о выдаче наличных средств не ведется. Но если деньги нужны как раз для приобретения данного товара, то такой вариант кредитования будет наиболее оптимальным. При этом демонстрировать свою финансовую ситуацию не понадобится.
Огромное количество потребительских кредитов в торговле сегодня оформляется только по паспорту, и нет необходимости говорить продавцу, что в настоящее время вы временно не работаете. Еще один вариант получения денег – различные кредитования на основании двух документов или экспресс-займы, при которых подтверждение трудоустройства не требуется, да и справка о зарплате не нужна.
Но в данных вариантах имеются отрицательные стороны:
- кредитная сумма будет не слишком большой;
- ставка по процентам назначается достаточно высокая.
Отсюда следует вывод – предпочтение следует отдавать кредитной карточке.
Сложности возникнут у женщины, если она пожелает получить большой займ наличными средствами. На практике доказано, что заемщица, находящаяся в декрете, не сможет надеяться на получение суммы, превышающей сто тысяч рублей. Но и она потребует привлечения поручителей, залогового имущества, созаемщиков. Да и стоимость кредита будет непомерно высока – банкиры страхуются, закладывая вероятные риски в процентные ставки.
В декретном отпуске возможно оформление ипотеки
Ипотечный займ
Остается только смириться, но сегодня любая ипотека подразумевает подтверждение доходов в обязательном порядке. Банки до такой степени ужесточили свои требования к займам на жилье, что у молодых мам нет возможности воспользоваться классическим ипотечным вариантом.
Но уже создано достаточное количество видов кредитований, которые могут предоставляться семьям, имеющим маленьких детей, на солидных льготных условиях.
Оформляя ипотеку, заемщица имеет возможность на определенные «поблажки»:
- при рождении второго ребенка материнский капитал используется в качестве первого взноса по ипотечному займу либо на погашение ранее оформленного займа на приобретение жилья;
- большинство банков работают с программой «Молодая семья». Она предусматривает скидки и льготы по кредитам с рождением ребенка;
- господдержка способна помочь даже одинокой женщине, которой нет еще тридцати пяти лет. Находясь в декретном отпуске, мама сможет приобрести жилье по льготным ценам либо получить субсидию сумме, равной тридцати пяти – сорока процентам стоимости квартиры или дома.
Автокредит
Как взять кредит в декрете на приобретение автомобиля? Еще совсем недавно мамы, находящиеся в декретном отпуске, и мечтать об этом не могли. Но ситуация уже сильно изменилась. Конкуренция до такой степени подросла, что банки и автосалоны начали совместно разрабатывать программы, не требующие от заемщиков подтверждений финансовых возможностей.
Сбербанк сегодня предлагает получить такой вид кредита без предъявления справки о заработной плате, если вы внесли тридцать процентов от всей суммы в виде аванса. Кстати, и проценты увеличены не будут – их размер определяется периодом кредитования, валютой займа, типом транспортного средства.
В подобных ситуациях банк не рискует, потому что машина остается в качестве залогового имущества на весь срок кредитования.
Имеются и свои отрицательные моменты – машина обходится дорого, приходится вносить первый взнос наличными средствами. В качестве вывода напрашивается – практически нет возможности приобрести автомобиль в кредит, будучи в декрете.
Займ на собственный бизнес
Существует такая специальная программа, по которой выделяются деньги под начало своего дела. Условия кредитования по ней вполне лояльные. Только должно быть одно условие – готовность самой компании сотрудничать с вами. И никто не обратит внимания, что вы находитесь в декретном отпуске, на первом месте будут стоять коммерческие интересы от деятельности, которую вам предстоит осуществлять.
Банк не обязан идти навстречу заемщикам, находящимся в декретном отпуске
Есть ли отсрочка по платежам для декретниц
Банк отсрочек не предоставляет. Но при возникновении сложной ситуации необходимо еще раз пересмотреть кредитный договор – вполне возможно, что в нем указаны условия переносов платежей.
Если таковые условия отсутствуют, то необходимо начать переговоры с сотрудниками банка по решению проблемного вопроса. Как вариант, они могут отложить выплаты по самому займу на шесть месяцев, распределив эту сумму на остальные периоды. Чтобы добиться такого, необходимо составить заявление, содержание которого рассматривается членами кредитного отдела. Если вопрос решится положительно, то вы полгода будете выплачивать только процентную ставку по займу, не отходя от общего графика взносов. В противном случае банк оставляет за собой право при двухмесячной просрочке взносов обратиться в суд. А это уже гарантирует выплату вами судебных издержек.
Альтернатива, но лучше дважды подумать
При возникновении финансовых сложностей необходимо искать помощь только в банке. Но есть крайние случаи, когда все возможности исчерпаны, а денег катастрофически не хватает. В подобных ситуациях обращаются в лормбарды, финансовые организации, к частным лицам.
Не слишком разумно обременять себя лишними финансовыми выплатами, когда денег и без того мало, да еще и ответственность за малыша возложена именно на вас. Многие в подобных ситуациях начинают думать, что кредит представляет собой единственный выход. На самом деле он зачастую только усугубляет положение.
Находясь в декрете, оформлять кредитный займ следует только в том случае, когда это действительно выгодно, и полностью компенсирует предстоящие вероятные потери. И при этом помните, что максимальная сумма для вас будет от ста до ста пятидесяти тысяч рублей.
Следует помнить, что банковский кредит представляет собой не финансовую поддержку на безвозмездной основе, а услугу платного характера тем, кто имеет хороший доход, но не обладает временем для накопления нужных средств. Проще говоря, банк охотней будет работать с клиентками, способными подтвердить свой постоянный заработок.
Поделитесь в соц.сетях:
