Кредиты с обеспечением выгодны и банковским организациям, и их клиентам: банки обеспечивают возврат кредитных средств, а клиент получает денежные средства на лучших условиях по сравнению с обычным необеспеченным кредитом. Однако взяв на себя обязательства по поручительству, привлеченное лицо становится таким же ответчиком по займу, как и сам заемщик. Дают ли кредит поручителям после того, как они выступили гарантов возврата чужого долга, стоит разобраться подробнее.
Как ограничены возможности поручителя по кредиту
В случае, когда кредит выплачивается заемщиком вовремя и без просрочек, поручитель может ни о чем не беспокоиться. Такое положение дел благотворно влияет на кредитный рейтинг и основного, и привлеченного лиц. Соответственно, при отсутствии нарушений по исполнению кредитного договора, поручитель может обращаться в банк за займом, который, скорее всего, будет одобрен. Единственное ограничение – сумма кредита будет исчисляться с учетом действующего финансового обязательства поручительства.
Популярная статья по теме : ЧЕРЕЗ СКОЛЬКО ОБНОВЛЯЕТСЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ. СРОК ХРАНЕНИЯ В БКИ
Дают ли кредит поручителям, если основной заемщик приобретает статус должника? Ответ: нет. Мало того, кредитор вправе потребовать с гаранта сделки средства, которые не уплачивает заемщик, а именно:
- основную сумму долга по кредиту;
- сумму штрафных санкций и пеней;
- сумму судебных издержек.
При нарушении сроков оплаты кредитных средств поручитель также является должником, а значит, его кредитная история испорчена и получить финансирование в банке ему не суждено.
Как оценить вероятность получения кредита поручителем
Действующие поручительства, как и оформленные кредиты, проверяются финансовыми учреждениями при подаче заявки на выдачу новой ссуды. Поэтому знание своей кредитной истории до похода в банк в значительной степени экономит время. Посмотреть отчет о кредитной истории можно бесплатно по закону один раз в 12 месяцев. Для этого можно:
- лично обратиться в БКИ, которое является хранителем сведений обо всех Ваших кредитных обязательствах;
- сделать запрос о предоставлении КИ через отделение Почты РФ;
- подать заявку на предоставление сведений у любого нотариуса;
- посмотреть свой кредитный рейтинг через официальный интернет-сервис↪ Перейти на сервис.
Стоит отметить, что первый вариант не предполагает никаких расходов, кроме личного времени. Второй и третий варианты потребуют некоторых денежных затрат на оплату пошлин и прием нотариуса, ожидание при этом может продлиться от 7 дней и больше. Последний вариант идеально подойдет для тех, кто имеет 350 рублей, а также дорожит своим временем и желает узнать кредитный рейтинг в течение ближайших 5-10 минут.
Совет! Любой человек должен время от времени проверять свою кредитную историю. Это необходимо для того, чтобы быть уверенным, нет ли кредитных обязательств или поручительств, оформленных без ведома и согласия гражданина.
После того, как есть полное представление о собственной кредитной истории, поручитель может обращаться в банк. Для рассмотрения заявки на получение финансов потребуется:
🔘 при заполнении анкеты-заявление на предоставление кредита в пункте об оформленных поручительствах указать правдоподобную информацию. Сокрытие поручительства банк выявит сразу же и это может стать причиной отказа;
🔘 предоставить сотруднику банка документы о размере дохода (справка с места работы о выплаченной зарплате на бланке банка, справка 2-НДФЛ, сведения о пенсиях, пособиях и иных доходах). Расчет суммы кредита для поручителей осуществляется за минусом имеющихся обязательств. Таким образом, с суммы Вашего дохода первым делом вычтут ежемесячный платеж по кредиту, на который оформлено поручительство.
Статья по теме: КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ — ЧТО ПОКАЗЫВАЕТ? К СВЕДЕНИЮ ЗАЕМЩИКУ!
Когда отказывают банки поручителям
Само по себе поручительство, как одна их форм обеспечения финансовых обязательств, не является стоп-фактором для банков. Однако есть несколько причин, по которым кредитор не примет положительное решение о выдаче ссуды поручителю:
🔷 нарушение графика оплаты по обязательству с поручительством. В этом случае КИ становится отрицательной и у основного клиента банка, и у его гаранта;
🔷 кредит с поручительством оформлен менее трех месяцев назад;
🔷 поручитель является участником кредитной сделки на большую сумму. Тут стоит учесть о том, что платежеспособность поручителя рассчитывается с вычетом суммы ежемесячной оплаты по кредиту. Если остатка хватает на погашение нового займа, то вероятность его получения все-таки есть.
Чтобы отказ банка не был для Вас неприятной неожиданностью, периодически наблюдайте за ходом погашения кредита с Вашим поручительством. Потраченные несколько минут для получения актуальных сведений через платформу БКИ24 ↪ Перейти на сайт гарантируют Вам уверенность и спокойствие.
Займы до 100 000 рублей
- до 100 000рублей
- 1 год.
Оформить заявку Потребительские кредиты
- 50 000 — 3 000 000 рублей
- до 7 лет
Оформить заявку Ипотека
- 1–25 млн. руб.
- 6–30 лет
Оформить заявку Кредиты под залог
- Кредиты под залог имущества
Оформить заявку Кредитная история
- Узнать свою кредитную историю
Получить отчет Избавление от просрочек
- Снижение платежей на 65% день обращения!
Оформить заявку
Поделитесь в соц.сетях:
