Дают ли кредит студентам с 18 лет без работы

Пора студенчества – то самое время, когда желания намного превосходят возможности, по крайней мере, в денежном смысле. На выручку может прийти кредит для студентов. Однако тут встает вопрос – дают ли кредит студентам с 18 лет без работы. Ведь обычно любая финансовая организация стремится дать средства только тем, кто потенциально способен их вернуть, а что взять с бедного студента? Давайте поговорим об этом.

Виды и условия кредитов для молодежи

Обычный заемщик с точки зрения любого банка – это человек со стабильной работой и заработком, обладающий трудовым стажем. Но у студента всего этого нет. Поэтому связываться с молодыми людьми от 18 лет предпочитают лишь немногие финансовые организации. Оговоримся сразу – хороших условий по кредитам не ждите, в силу возраста и отсутствия кредитной истории.

Студенчество — время, когда хочется многого

К тому же редкий студент может похвастаться стабильным заработком. Те, у кого он есть, как правило, не нуждаются в займах, но как быть, если очень хочется, например, взять в кредит телефон? Куда надо обращаться и на какие условия соглашаться?

Ответим сразу – возможность получить кредит с 18 лет, пусть даже и не имея места трудоустройства, есть. Надо только постараться ее найти.

Чаще всего молодежь берет в долг, чтобы продолжить обучение, съездить в какую-то страну, либо прикупить телефончик или гаджет. Есть несколько вариантов, как получить займ:

• кредитка;
• молодежная кредитная карточка;
• кредит или рассрочка на покупку бытовой техники;
• потребительский кредит под поручительством.

Стандартную кредитку можно получить при предъявлении только паспорта. Правда приготовьтесь к завышенной процентной ставке (сюда вложен риск невозврата средств), маленькому беспроцентному периоду и небольшой сумме. По молодежной кредитке условия будут несколько получше. При покупке бытовой техники в рассрочку займ можно оформить прямо в магазине, однако условия также не будут самыми мягкими.

Потребительские кредиты

Самым выгодным вариантом может стать потребительский кредит, однако не у каждого студента есть возможность привести солидных поручителей. Основные требования (обобщенные, у каждого банка они могут быть собственными) таковы:

1. Наличие регистрации.
2. Гражданство РФ.
3. Получение стипендии.
4. Поручители.
5. Дополнительный заработок.

Найти хорошего кредитора — большая удача

Конечно, не каждый студент имеет возможность подработки, поэтому последний пункт не обязателен. Однако не стоит скромничать, если вы работаете и зарабатываете хоть какую-то сумму – смело сообщайте об этом банку, и тогда и процентная ставка может снизиться, и сумма подрастет.

И, конечно, логичнее всего обращаться в ту организацию, в которой у вас уже есть дебетовая карта. Особенно, если на нее вы получаете какие-то перечисления или выплаты. Так банк будет в курсе вашей финансовой ситуации и легче пойдет вам навстречу.

На образование

Еще одно дело, на которое студент может брать деньги в долг – собственно образование. Такое кредитование имеет большой успех и опыт в зарубежных странах, и набирает обороты и в России.

Вещь удобная – получить деньги на образование можно на длительный срок, до 11 лет, а начать их выплачивать можно после окончания обучения. Процентная ставка не самая высокая – 10-20 процентов годовых.

Правда, на руки вы деньги не получите. Банк сам оплатит ВУЗу ваше обучение, либо сразу, либо (что чаще всего) за каждый семестр – мало ли, вы завалите сессию или решите перевестись в другое образовательное учреждение.

Правда, здесь есть и свои подводные камни. Если вы прекратите обучение, например, возьмете академический отпуск или решите сходить в ряды вооруженных сил на годик, выплаты банка ВУЗу прекратятся, а процент продолжить капать. А если вы вылетели из института, процентная ставка может резко возрасти.

Чтобы получить образовательный кредит, вам понадобятся:

• паспорт;
• договор об оказании вам платных образовательных услуг;
• заявление.

Студенческий кредит с господдержкой

Такой вид кредитования – разновидность образовательного кредита. Правда, если государство оказывает вам поддержку, вы сможете рассчитывать на низкую процентную ставку – всего 5%, а выплачивать долг станете лишь после того, как получите диплом.

Выплачивать образовательный кредит можно после получения диплома

Условие – выбранный вами ВУЗ должен входить в перечень Министерства образования. К сожалению, в любом учебном учреждении господдержка не оказывается. Поэтому стоит промониторить этот вопрос еще при поступлении.

Кредитные карты студентам

Если деньги вам необходимы не для целевого использования, а просто, чтобы лежали на крайний случай, можно завести себе кредитку. В некоторых финансовых организациях существуют специальные линейки для студентов. Чтобы воспользоваться таким предложением, надо будет принести банку справку, что вы получаете стипендию либо какие-то другие выплаты. А коли вы успеваете и работать, прекрасно – это увеличит и льготный период, и сумму, на которую сможете рассчитывать.

1.  Молодежная кредитка Сбербанка может быть выдана с 18 лет. Максимальная сумма – 200 тысяч рублей, однако изначально вам столько не предложат, сумма будет расти вместе с вашей репутацией. Процентная ставка – 24%, 50 дней можно не платить проценты при условии возврата средств.
2. МТС банк даст вам кредитку от 17% годовых, со льготным периодом 51 день. Плюс кешбэк от 1,5 до 3%. Максимальная сумма определяется в каждом случае индивидуально. Однако следите за процентной ставкой, она может быть много выше.
3. Студенческая кредитная карточка от банка Русский стандарт предлагает деньги под 29% со льготным периодом 55 дней. Максимум, на который вы сможете рассчитывать, банк определит индивидуально.

Риски кредитования

Получить взаймы студенту непросто, но если вы успешно трудитесь на постоянном месте, это облегчит процесс. Дать денег в долг студенту – всегда большой риск для любой финансовой организации. Мало того, что в силу возраста учащиеся народ ненадежный, так еще и в денежном плане все совершенно неясно.

Поэтому процентные ставки будут высокими – сюда заложены все риски невозврата средств. Иными словами, вы платите не только за себя, но и за того парня, которые предпочел деньги взять, но не отдавать. К тому же, процентная ставка может изменяться в большую сторону. Например, если вы взяли кредит на образование и завалили сессию.

Думать надо об учебе, а не о том, где взять денег

Зато при получении займа никто вас не спросит, на что вам нужны средства. А если вы приведете поручителей, лучше родственников, можно будет рассчитывать на большую сумму и меньшую ставку по процентам.

Какие банки дают кредит с 18 лет

Итак, перейдем к самому интересному вопросу – в какой банк идти студентам. Вот наиболее лояльные к молодежи организации:

1. ПАО «Московский кредитный банк». Даст от 50 тысяч до 2 миллионов рублей (или аналогичную сумму в валюте) под 12-14% годовых на срок до 15 лет. Однако помните, что в каждом случае условия будут определяться индивидуально. Для оформления кредита нужен паспорт, студенческий билет и зачетка.
2. ОАО «Россельхозбанк». Работает не только с фермерами, но и со студентами. На срок от года до пяти лет под 17,9-18,9% вам дадут от 10 тысяч до одного миллиона рублей. Если вам приходит стипендия или иные выплаты на карту этого банка, можете рассчитывать на пониженную ставку. Но чтобы получить здесь деньги, нужно залоговое имущество или поручитель.
3.  Студенческий кредит в Сбербанке можно взять на образование, причем даже поиметь государственную поддержку. Условия описаны выше. Но можно получить и потребительский кредит – под 15-17% до пяти лет, до трех миллионов рублей. Правда, для получения этой кучи денег нужен стаж работы от года и как минимум два поручителя.
4. Ханты-Мансийский банк даст работающему студенту до миллиона рублей под 18-23% на пять лет. Обеспечение не требуется, правда ваш трудовой стаж должен быть более полугода и не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Где еще взять денег

Помимо банков, студент может обратиться и в микрофинансовые организации. Конечно, условия там не сахар, но если срочно нужны деньги на несколько дней, это может стать неплохим выходом. Плюс – нарабатывается кредитная история, что в дальнейшем облегчит получение займов.

Можно ли взять телефон в рассрочку студенту? Разумеется. Как правило, в магазинах бытовой техники и электроники по одному только паспорту дают кредиты направо и налево всем желающим. Правда, если вы – неработающий студент без дохода, надо еще хорошенько подумать, стоит ли покупать айфон последней модели или макбук, вне зависимости от того, дают ли рассрочку студентам в этом магазине или нет. Радость от приобретения может омрачить первый же платеж.

Какие нужны документы

У каждой финансовой организации могут быть свои условия и требования к заемщику. Однако в усредненном варианте вам понадобятся такие бумаги:

• паспорт с регистрацией и гражданством РФ;
• справка о доходах (зарплате, стипендии или иных перечислениях);
• трудовая книжка (если вы работаете, конечно);
• второй документ, удостоверяющий вашу личность. Это: ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет, и так далее.

Возможности досрочного погашения

Как и при любом кредитовании, для студентов также существует возможность досрочного погашения взятого кредита. Рассмотрим на примере образовательного займа.

Особенность образовательного кредита в том, что деньги от банка поступают в ВУЗ частями – за каждый семестр. Погашение же заемщиком происходит равными частями в течение следующего полугодия. Тут можно, к слову сэкономить на процентах.

Погасить такой долг досрочно можно. Самое главное – заблаговременно сообщить об этом намерении банку. Обычно на это отводится один месяц, если не оговорено иначе. Гасить возможно как весь долг, так и часть.

Сложно, но возможно

Студенту взять деньги в долг ой как непросто. У молодого человека нет на стажа, ни высокооплачиваемой работы (в большинстве случаев), ни кредитной истории. Однако если приложить усилия по поиску организации, которая даст вам ссуду, дело увенчается успехом.

Начните с малых сумм, найдите поручителя или предоставьте залог – при таких условиях шансов получить средства возрастают. Чем больший пакет документов вы предоставите, тем серьезнее к вам отнесутся в банке. И помните, что все долги рано или поздно придется возвращать, поэтому серьезно подумайте перед тем, как идти за займом.