Депозиты до востребования и срочные депозиты — что это

Основой жизнедеятельности для любого банка становятся именно банковские депозиты. Благодаря этому можно получать дополнительные денежные средства, чтобы выдавать их другим людям в виде кредитов. Депозиты до востребования — это инструмент для увеличения собственных накоплений. Надо только заранее узнать об условиях и особенностях.

Основные разновидности вложений

Разделение вкладов по группам определяется целями, поставленными перед клиентами. У банков в настоящий момент действуют вложения следующих разновидностей:

1. В виде драгоценных металлов.
2. Специализированного назначения.
3. Поддерживающие сразу несколько валют.
4. До востребования.
5. Накопительные.
6. Срочные.

Существуют различные виды вкладов

О срочных сберегательных вкладах

Такая схема предполагает, что договор по депозиту оформляется на определённый срок. Высокая процентная ставка – главное преимущество таких соглашений. Кроме того, доступным становится ряд дополнительных функций, позволяющих точнее управлять депозитом:

1. Монетизация по процентам.
2. Возможность закрыть договор досрочно.
3. Частичное снятие средств.

Кроме того, предусматривается капитализация процентов. Это значит, что дополнительная прибыль к имеющейся сумме прибавляется буквально каждый месяц. Следующее начисление учитывает то, сколько накопилось за предыдущий временной отрезок.

Накопительные договоры

Это значит, что копится определённая сумма, которая бы позволила достичь некоторых целей, поставленных перед вкладчиком. Среди положительных сторон – возможность в любой момент пополнить счёт. Действует и система пролонгации, то есть – соглашение продлевается, если клиент высказывает соответствующее пожелание.

Пролонгация также предполагает, что срок договора продлевается автоматически, если клиент не обратился к сотрудникам банка с просьбой о прекращении соглашения. Ставка устанавливается в зависимости от тарифов, действующих к моменту пролонгации.

Предложения «До востребования»

Отличный вариант для вкладчиков, если они хотят преумножить свои капиталы, но, в то же время – сохранить к своим средствам постоянный доступ. При этом строго оговорённый срок хранения денег отсутствует. Это значит, что вкладчик может в любой момент получить свои сбережения на руки. Но, по сравнению с другими соглашениями, для данного типа устанавливается низкая процентная ставка.

Мультивалюта и драгоценные металлы

Для вкладов можно использовать не только национальную валюту, но и денежные средства иностранных государств, а также драгоценные металлы. Мультивалютный вклад – это договор, при котором можно в любой момент осуществлять перевод из одной валюты в другую. Что касается драгоценных металлов, то их вкладчики приобретают у финансовой организации. И они не выдаются на руки клиентам, а сохраняются на специальных открытых счетах.

Специализированные соглашения

У многих банков действуют такие программы. Здесь речь идёт о предложениях, которые предназначены для граждан определённых категорий:

1. Дети из многодетных семей.
2. Матери-одиночки.
3. Пенсионеры.

Как правило, такие разновидности вкладов характеризуются льготными условиями при размещении сбережений и их сохранении. Речь идёт о процентных ставках с повышением, пополнении по безналичному переводу, минимуме первоначальных сумм, и других явлениях.

Схема депозитов

Вклады любого типа хранятся в банках на срок от 1 года до нескольких лет. Ставки повышаются по мере того, как увеличивается время хранения денежных средств.

На какие условия в договорах обращать особое внимание

Сам договор должен подробно описывать следующие особенности:

1. Общая сумма по банковскому вкладу. Общей суммой называют денежные средства, приносимые вкладчиками. Именно на неё начисляются проценты в зависимости от тарифных ставок, установленных в настоящее время.
2. Срок действия соглашения. Измеряется годами или месяцами либо днями. В зависимости от этого параметра, вклады и делятся на «срочные» либо «до востребования».
3. Валюты. Для хранения используются рубли либо иностранные платёжные средства. Мультивалютные соглашения позволяют вкладчикам в каждый конкретный момент времени выбирать, какую именно разновидность использовать, какая из них будет наиболее выгодной. Использование драгоценных металлов позволяет открывать специальные счета, металлические. Рыночные цены определяют, каким будет уровень доходности.
4. Проценты. Договор должен точно указывать величину процентной ставки. Это и есть доход для вкладчика, получаемый за время, пока денежные средства находятся на хранении. Процентные ставки бывают плавающими либо фиксирующими. Первый вариант предполагает опору на какой-либо коэффициент, который может меняться. Например, на ставку по рефинансированию от Центрального Банка.
5. Порядок возврата долгов. Некоторые договоры будут автоматически продлеваться, если вкладчик не выскажет намерение вернуть свои средства за определённый период. Срочные депозиты заканчиваются в момент, описанный договором.
6. Порядок по внесению средств и частичному использованию. Договор может предусматривать функцию по пополнению вклада либо частичному использованию средств при необходимости. Главное – чтобы на счету оставалась определённая сумма, установленная для вкладов той или иной разновидности.

Заключение

Сотрудники финансового учреждения обычно сами выбирают тот или иной вид вклада, который будет выгоден для клиентов различных категорий. Учитываются как текущие возможности, так и потребности гражданина, обратившегося за помощью. Начисление процентов на практике может быть как простым, так и сложным. Лучше заранее поинтересоваться условиями у сотрудников либо изучить информацию на официальном сайте. Хорошо, если есть возможность изучить и нормативные акты, которыми в своей работе руководствуется та или иная компания. Это помогает избежать спорных ситуаций и дополнительных вопросов.